счет для бизнеса с бесплатным обслуживанием
Бесплатный расчётный счёт
кэшбэк за бизнес-расходы
бонусы на развитие
Специальные условия по тарифу «Просто 1 %»
Открытие и обслуживание счёта
Подключение и обслуживание интернет‑банка — 0 ₽
Все операции по счёту
Платежи и переводы для ИП, ООО и физических лиц
Снятие наличных по карте Альфа-Бизнес
Открытие и обслуживание карты — 0 ₽
Подключите услугу начисления % на остаток!
Начислим 1% годовых на сумму до 25 млн руб
Нет ограничений по сумме выплат: сколько деньги лежат на счете, столько вы будете получать по ним доход
От этих условий невозможно отказаться
Нет лишних платежей
Нет оборотов — не платите за обслуживание
по счёту «Налоговая копилка»
Крутой мобильный банк
Ваш персональный менеджер будет всегда на связи
Бесплатное подключение и аренда терминалов, работа с основными платёжными системами, зачисление денег на счёт на следующий рабочий день
Бесплатная бухгалтерия в интернет-банке
Автоматически накопим налоги на отдельном счете
Поможем рассчитать и оплатить налоги и страховые взносы
Поможем сдать отчетность в налоговую
Начислим до 3% годовых на остаток
Бонусы для клиентов
После открытия счёта вас ждут подарки от наших партнёров на сумму свыше 300 000 ₽
в подарок на рекламную кампанию + бесплатная настройка
в подарок на размещение вакансии «Премиум»
в подарок + 1 год бесплатного хостинга и обслуживания
в подарок на поездки ваших сотрудников более чем в 600 городах
Условия обслуживания для ИП
1% от поступлений до 1 млн ₽ в месяц, 2% — до 3 млн ₽, 3% — от 3 млн ₽
Переводы юрлицам и ИП
Бесплатно, без ограничений
Переводы на карты физлиц
Бесплатно до 6 млн ₽ в месяц, далее — 10%, минимум 100 ₽
Обслуживание карты Альфа-Бизнес
6 месяцев бесплатно, далее — 199 ₽ в месяц
Снятие наличных с карты Альфа-Бизнес
Бесплатно до 1,5 млн ₽ в месяц, далее – 10%
Многие владельцы бизнеса стараются найти для себя надежный банк с бесплатным открытием и обслуживанием расчетного счета. При этом, выбирая, в каком банке открыть бесплатный счет, важно помнить не только об условиях финансового обслуживания, но и о стабильности и позиции кредитного учреждения на банковском рынке.
Какому банку сегодня доверяет каждый 5-й владелец бизнеса? Альфа-Банку! И не случайно: это один из самых надежных банков на российском рынке с историей успеха в 28 лет. Благодаря использованию передовых технологий и онлайн-сервисов клиентам банка — юридическим лицам открыт доступ к собственным счетам в круглосуточном режиме. Кроме того, здесь предлагается полный перечень банковских услуг для бизнеса с выгодными тарифами.
7 причин открыть расчетный счет в Альфа-Банке
В интернет-банке и мобильном приложении вам доступны без комиссии:
открытие и ведение расчетного счета;
переводы бизнес-клиентам Альфа-Банка и платежи в бюджет;
подключение эквайринга и аренда терминалов;
переводы на свой счет в банке до 100 000 рублей в месяц;
выпуск карты Alfa-Cash для работы с наличными;
продленный операционный день — 24/7 внутри банка;
ежедневный доход на остаток средств на счете.
Для оформления расчетного счета в Альфа-Банке потребуется не более 5 минут: подходящий тарифный план с учетом особенностей вашего бизнеса можно подобрать на сайте банка.
Преимущества бесплатного расчётного счёта в Альфа-Банке:
Открыть расчетный счет для ИП (РКО для индивидуальных предпринимателей )
Предложения месяца
Отзывы об РКО
Полезные материалы
Оформить в городах
Оформить в банках
РКО для ИП рейтинг и тарифы банков
Открытие расчетного счета для ИП
Открытие расчетного счета не является обязательным условием для индивидуального предпринимателя, но значительно упрощает рабочий процесс и дает возможность получать большую прибыль. ИП сможет участвовать в тендерах, заключать крупные сделки и принимать платежи с карт. Перечень доступных ему партнеров и контрагентов существенно расширится. Рассказываем, как подать онлайн-заявку на открытие р/с, а также разбираем, какие документы для этого понадобятся.
Что такое РКО
Расчетно-кассовое обслуживание в банке — это открытие расчетного счета клиента и выполнение различных финансовых операций: внесение и списание денежных средств, прием платежей от заказчиков, выдача зарплаты сотрудникам, заключение договоров и т. д.
РКО в банке — это стандартный вид деятельности финансовых организаций. Чтобы воспользоваться им, клиенту нужно выбрать тарифный план, собрать пакет документов и подать заявку на обслуживание. После останется внести необходимую плату, чтобы начать пользоваться услугами ФО в рамках заключенного соглашения.
Перечень услуг в этом случае входит в единый пакет. За ряд операций может взиматься комиссия, а другие выполняются по фиксированной цене. Это удобно, так как позволяет не платить за каждую опцию отдельно.
Может ли ИП обойтись без расчетного счета
Индивидуальный предприниматель может работать, не открывая р/с, если он соблюдает лимит наличных платежей (до 100 тысяч рублей) в рамках одного соглашения с другим ИП или юрлицом. При расчетах с сотрудниками и прочими физлицами лимит не устанавливается.
Удобен ли описанный подход? Рассчитаться с партнером наличными средствами можно в его бухгалтерии или в банковском отделении, воспользовавшись квитанцией. ИП, не открывшему расчетный счет, придется тратить время и силы на дорогу и ожидание в очередях.
Другой важный фактор: при осуществлении любых операций с наличными необходимо соблюдать правила кассовой дисциплины. Они противоречивы, хотя и допускают упрощенную процедуру для ИП.
В деле возникает и проблема, связанная с безопасностью и сохранностью денег. Выходит, даже если ИП не нужно обязательно заводить р/с, ему будет очень тяжело обходиться без банковских платежей.
Как открыть расчетный счет для ИП: пошаговая инструкция
Как правило, р/с для индивидуальных предпринимателей открывают в течение одного-двух дней. До подписания документации и получения реквизитов клиенту необходимо подготовиться:
Подготовка необходимой документации
Перечень документов свой у каждой финансовой организации. Что обычно запрашивается:
Список сокращается, если ИП уже открывал в данной ФО счет (в качестве физического лица).
Подача заявки на открытие расчетного счета
Она заполняется по форме, обычно состоящей из таких частей:
Что пишется в заявке:
Сколько ждать ответа банка?
Со дня подачи заявки и до заключения договора с финансовой организацией обычно проходит 1-2 дня. Это время отводится на проверку поданной клиентом документации. Некоторые банки позволяют забронировать реквизиты счета сразу после принятия заявления — в течение 15 минут. Это еще не полноценное РКО, клиент не сможет выполнять расходные операции, но реквизиты можно будет передавать контрагентам, чтобы они отправляли платежи.
Сколько расчетных счетов может открыть ИП
Индивидуальному предпринимателю необязательно иметь даже один р/с. Деятельность без банковских счетов будет вполне законной. Если же ИП принял иное решение, несколько счетов ему потребуется при расширении деятельности.
У ИП есть полное право на открытие нескольких р/с. Это даже можно сделать в нескольких банках. Руководствоваться клиент должен исключительно своим удобством.
В каких случаях есть смысл открытия нескольких р/с:
Как пользоваться расчетным счетом
Особых требований, связанных с использованием р/с ИП, не существует, есть лишь несколько общих правил:
Где дешевле РКО для бизнеса
Почти все банки предлагают клиентам комплексные пакеты на РКО с бесплатным открытием самого р/с. Цена услуг разнится в зависимости от лимитов на финансовые операции, числа бесплатных платежей и прочих факторов.
Выбирая ФО, в которой будет дешевле обслуживаться, рекомендуется присматриваться к необходимым операциям и делать выбор, основываясь на их стоимости.
Стоимость ведения р/с для начинающих предпринимателей
Тому, кто лишь недавно стал индивидуальным предпринимателем, рекомендуется выбирать тариф без абонентской платы. Подобные пакеты услуг кредитные учреждения подключают для начинающих ИП с незначительными оборотами.
Что стандартно включается в стоимость:
Калькулятор РКО для ИП
Этот удобный инструмент позволяет рассчитать стоимость расчетно-кассового обслуживания в разных ФО на предлагаемых тарифных планах, а затем выбрать самый выгодный для себя вариант.
В форме калькулятора пользователь сможет быстро сравнить параметры тарифов нескольких банков. Если такой подход ему не близок, есть и другой способ: сформировать список сравнения из понравившихся тарифов, а потом проанализировать их по стоимости и полному описанию.
Как выбрать банк для РКО
Расчетный счет для ИП — это не только инструмент для работы с денежными средствами, но и показатель масштабности бизнеса. Через этот счет проходят деньги, задействованные в деятельности и не являющиеся средствами частного лица. Таковыми они могут стать, после того как ИП снимет их с р/с и перечислит на карту физического лица с пометкой «на личные нужды».
На какие моменты необходимо обращать внимание, подбирая финансовое учреждение для РКО:
Банк, в котором будет обслуживаться ИП, должен обладать высоким рейтингом, безукоризненной репутацией, а также состоять в реестре регулятора и системе страхования вкладов.
Сравним тарифы на РКО банков
Рассмотрим программы для индивидуальных предпринимателей и крупного бизнеса, предлагаемые несколькими крупными банками страны.
СберБанк сравнение тарифов
Какие бонусы получают новые клиенты СберБанка:
При открытии р/с бесплатны:
Тинькофф банк сравнение тарифов и расходы на РКО
Для малого бизнеса «Продвинутый» расходы: 1990 рублей в месяц
Для бизнеса с большими оборотами «Профессиональный» расходы: 4990 рублей в месяц
Чтобы устанавливать свои правила «Премиальный» расходы: 24990 рублей в месяц
Бонусы клиентам РКО Тинькофф:
Все возможности РКО для ИП:
ВТБ банк сравнение тарифов и расходы на РКО
Для молодых и инициативных «На старте» расходы: 0 рублей — три месяца 199 рублей в месяц — с четвертого месяца
Для активного роста «Самое важное» расходы: 0 рублей — три месяца
Для стабильно развивающегося бизнеса «Все включено» расходы: 0 рублей — три месяца
Для развитого бизнеса «Большие обороты» расходы: 5950 рублей в месяц
Специальные предложения от партнеров ВТБ:
Чем выгоден расчетный счет в ВТБ:
«Альфа-Банк» сравнение тарифов и расходы на РКО
При небольших оборотах «Просто 1%» расходы: 1% от поступлений до одного миллиона рублей в месяц
Для начинающих «Лучший старт» расходы: Три бесплатных Далее — 50 р. / шт.
Когда много платежей «Удачный выбор» расходы: 10 бесплатных Далее — 25 р. / шт.
Для работы с зарубежными партнерами «ВЭД+» расходы : 15 бесплатных Далее — 25 р. / шт.
Для маленького нового бизнеса «Ноль для старта» расходы: Три бесплатных Далее — 99 р. / шт.
Бонусы для клиентов и обслуживание бизнеса:
Преимущества работы со счетом в «Альфа-Банке»:
Законы регулирующие работу с расчетными счетами
Открытие расчетного счета является не обязанностью, а правом физического или юридического лица. Однако, согласно указанию Банка России от 20 июня 2007 года № 1843-У, расчеты в наличной форме между юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями в рамках одного договора могут производиться, только если сумма договора не превышает 100 тыс. рублей.
В остальных случаях потребуется открытие расчетного счета. Хранить свободные денежные средства наличными сверх лимита, установленного самой организацией исходя из объема выручки, также недопустимо (положение ЦБ от 12 октября 2011 года № 373-П).
Предприятия обязаны сдавать излишки выручки на хранение в банк. Кроме того, расчетный счет необходим для уплаты налогов, так как Минфин требует уплачивать их в безналичной форме. Со 2 мая 2014 года предпринимателям больше не требуется уведомлять Инспекцию Федеральной налоговой службы, Фонд социального страхования и Пенсионный фонд Российской Федерации об открытии или закрытии расчетного счета (согласно федеральным законам от 2 апреля 2014 года № 52-ФЗ и 59-ФЗ). Банки самостоятельно уведомляют государственные органы в электронной форме в течение трех дней со дня соответствующего события.
По закону обязательными документами для открытия банковских счетов являются свидетельство о государственной регистрации юридического лица или физического лица в качестве индивидуального предпринимателя, а также свидетельство о постановке их на учет в налоговом органе. На основании инструкции ЦБ от 30 мая 2014 года № 153-И, каждый банк утверждает перечень документов, необходимых для открытия счета, и порядок их оформления.
Преимущества сервиса по подбору тарифов расчетного счета для пользователей Банки.ру
Чтобы сделать окончательный выбор было проще, рекомендуется зайти на сайт Banki.ru. Чем хорош наш сервис:
Отдельного упоминания заслуживает наш фильтр для подбора оптимальной банковской программы. Именно с его помощью найти лучший вариант удастся очень быстро: достаточно лишь указать в простой форме тип бизнеса, сумму, платежей, ежемесячно поступающих на счета в других банках, суммы внесения и снятия наличных, а также поступлений от контрагентов и переводов на счета физических лиц. Чтобы поиск был еще более эффективным, можно отметить дополнительные необходимые опции (бесплатную бухгалтерию, возможность выезда менеджера и т. д.).
10 банков для РКО с бесплатным обслуживанием
За обслуживание счёта банки могут брать комиссию до 3500 ₽ в месяц. За год для бизнеса это дополнительные расходы в 42 тысячи ₽. Мы изучили 377 тарифов РКО и нашли 10 с бесплатным обслуживанием. Вот банки, в которых можно сэкономить на расчётно-кассовом обслуживании.
10 банков, которые не берут деньги за обслуживание счёта
В число банков, где есть бесплатное обслуживание, вошли Альфа-Банк, МТС Банк, Зенит, ОТП Банк и Россельхозбанк. Несмотря на отсутствие платы за ведение счёта, банки берут комиссии за другие услуги, например внесение или снятие наличных, а также за переводы.
| Банк — название тарифа, где обслуживание счёта всегда 0 ₽ | Сколько стоит внесение и снятие наличных, переводы |
|---|---|
| 1. Альфа-Банк — Просто 1% | ● Внесение наличных до 750 тысяч ₽* в месяц — комиссия 1%; ● снятие наличных до 1,5 миллиона ₽ в месяц — бесплатно; ● переводы — бесплатно. |
| 2. МТС Банк — Проще простого | ● Внесение наличных — комиссия 1%; ● снятие до 1 миллиона ₽ в месяц — бесплатно; ● переводы — бесплатно. |
| 3. Зенит — Один за всё | ● Внесение наличных — комиссия 1%; ● снятие наличных до 3 миллиона ₽ в месяц — бесплатно; ● переводы — бесплатно. |
| 4. ОТП Банк — 1% за всё | ● Внесение наличных — комиссия 1%; ● снятие наличных до 500 тысяч ₽ в месяц; ● переводы — бесплатно. |
| 5. Россельхозбанк — Базовый лайт | ● Снятие наличных до 300 тысяч ₽ в месяц — комиссия 1%; ● снятие до 50 тысяч ₽ — бесплатно; ● три перевода — бесплатно, далее — 170 ₽ каждый. |
| 6. Центр-инвест — Минимум | ● Снятие наличных до 100 тысяч ₽ в месяц — комиссия 1%; ● внесение до 100 тысяч ₽ наличных — комиссия 0,2%; ● три перевода — бесплатно, далее — 95 ₽. |
| 7. РНКБ — Стартовый | ● Снятие наличных до 600 тысяч ₽, но не менее 200 ₽ в месяц — комиссия 1,2%; ● внесение от 500 тысяч ₽ в месяц — комиссия 0,1%; ● за каждый перевод — 99 ₽. |
| 8. МКБ — Лёгкий | ● Снятие наличных — до 300 тысяч ₽, но не менее 290 ₽ в месяц — комиссия 1,5%; ● внесение наличных — комиссия 0,5%; ● пять переводов в другие банки бесплатно, затем — 99 ₽ за каждый. |
| 9. Уралсиб — 1% | ● За снятие наличных до 100 тысяч ₽, но не менее 290 ₽ в месяц — комиссия 1,5%; ● внесение наличных, но не меньше 200 ₽ — комиссия 1%; ● переводы — бесплатно. |
| 10. АТБ — Сочный ноль | ● Снятие наличных до 600 тысяч ₽ в месяц — комиссия 1,9%; ● внесение наличных, но не меньше 200 ₽ — комиссия 0,5%; ● три перевода — бесплатно, затем — 100 ₽ каждый. |
*При превышении лимита здесь и далее комиссия повышается.
Подобрать выгодный тариф для своего бизнеса
Как искали тарифы
Для поиска самых выгодных предложений мы использовали калькулятор РКО. Выбрали варианты с бесплатным обслуживанием счёта в банках, входящих в топ-50 по размеру активов на 1 июля 2021 года. Банки ранжировали по размеру комиссии за внесение наличных на счёт.
Тарифы указаны на момент публикации исследования. В будущем они могут измениться.
При написании этой статьи редакция не сотрудничала ни с одним банком.
Личный опыт: как мы открыли цветочный магазин