счет до востребования в беларусбанке
Что такое вклад до востребования
Практически все банки, которые работают с физическими лицами и принимают от них депозиты, вносят в продуктовую линейку вклады до востребования. Это вид счетов с начислением процентов на размещенные средства. Но доходность минимальная, стандартно это всего 0,01%. Эти программы не подходят для инвестирования.
Специалист Бробанк.ру рассказывает, что собой представляет вклад до востребования, какие финансовые операции по нему может выполнять клиент, важные особенности продукта. Какие банки и на каких условиях обслуживают такие депозиты.
До востребования: что это значит?
Вклад до востребования — это депозитная программа, при подключении к которой клиент свободно распоряжается своим капиталом. Если при стандартных вкладах всегда есть ограничения по срокам и другим параметрам, то в этом случае когда клиент затребует средства, тогда они ему и выдаются.
Клиент может выполнять следующие операции:
Депозиты до востребования во многом похожи на простые расчетные счета, но с них нельзя что-то оплачивать, к ним не привязываются банковские карты. Деньги просто лежат и ждут своего часа.
Если рассмотреть, что такое вклад до востребования, то это в большей степени просто счет, потому что доходность по нему устанавливается минимальная, буквально 0,01% годовых. Понятно, что люди, которым интересна именно прибыль, такими банковскими продуктами не интересуются. Они рассматривают стандартные депозитные программы с доходностью, которая составляет 4-7% годовых, иногда выше.
Зачем нужны такие дешевые вклады?
Счёт до востребования — это финансовый инструмент, который используется при открытии стандартного вклада. Просто депозит срочный, то есть имеет дату окончания завершения. После наступления этой даты действие условий договора размещения прекращаются, и средства не могут больше лежать на счету.
При окончании срока вклада банк на следующий деньги переводит все средства на вклад-счет до востребования, фактически тем самым прекратив начисление доходности. Соответствующая процедура прописывается в договоре при открытии вклада. После прекращения периода его действия клиенту не обязательно сразу же бежать в банк, чтобы забирать свои средства, они будут его ждать на специальном вкладе до востребования.
Если программа предполагает пролонгацию, то такие счета тоже часто применяются банками как рабочий инструмент. Например, срок действия вклада закончился, но к нему подключена автоматическая пролонгация, которая подключается без заявления клиента. Тогда после завершения срока банк на 1-3 дня помещает средства на вклад до востребования. Если в течение этого периода, который прописан в договоре, клиент не обращается, тогда и происходит пролонгирование, средства обратно переводятся на начальный вкладный счет.
При досрочном прекращении стандартного вклада банк по условиям договора насчитывает доход по ставке вклада до востребования.
Использование вклада для совершения сделок
Счет до востребования также используется гражданами, которые планируют совершить крупную сделку. Например, человек продает квартиру с целью использовать полученные средства для покупки другой недвижимости. После реализации собственного объекта у него на руках появляется крупная сумма, которая стандартно и кладется на депозит до востребования.
По счету недопустимы расходные операции покупок, не будет соблазна залезть в этот капитал. Кроме того, начисляется хоть какая-то доходность. А если клиенту понадобились средства, он может их в любой момент востребовать без проблем.
Выгода банков
Для финансовых организаций депозиты до востребования — это весьма выгодный продукт, несущий прибыль. Получается, что банк принимает средства клиента, располагает их на своих счетах и при этом назначает доходность всего в 0,01%. Но эти деньги в любом случае прокручиваются, и банк получает хорошую прибыль практически на пустом месте.
Всегда есть риск, что вкладчик обратится за обналичиванием средств, но по статистике много людей не трогают деньги в течение нескольких месяцев, порой держат капитал около года и больше. И банк в итоге остается далеко не в накладе.
Вклады до востребования в банках
Мы разобрали, что значит до востребования, теперь рассмотрим предложения банков, которые такой продукт предлагают. Такие программы стандартно есть в линейках всех банков, принимающих вклады от населения:
Если вы ищите самый выгодный вклад до востребования, то не найдете его. Это не доходный продукт. Все банки предлагают примерно одинаковые условия обслуживания таких счетов. Отличается только перечень валют и регулярность выплаты процентов. Суммы для открытия всегда небольшие, в пределах 10 рублей.
Альтернатива — накопительный счет
Если вам не подходит классический вклад из-за своих ограничений, то оптимальный вариант — выбрать банк и открыть в нем накопительный счет. Ставка до востребования — это просто смех, никакого реального дохода человек не получает. Но если выбрать для размещения средств накопительный счет, то деньги также всегда будут под рукой, но прибыль окажется существенно больше.
Например, Райффайзенбанк предлагает следующие условия:
Как видно предложение гораздо выгоднее, чем вклад по ставке до востребования. Сбербанк тоже предлагает более дорогую альтернативу — Сберегательный счет. По нему доходность составляет 1-1,8% годовых в зависимости от суммы, которая лежит на счету. Это меньше, чем предлагают другие банки (в Сбере по вкладам традиционно низкие ставки), но все же выгоднее, чем ставка по вкладу до востребования.
Накопительный счет можно открыть и в банке Тинькофф, при рублевом размещении он назначает доход в 5% годовых. И важный момент — этот банк насчитывает проценты ежедневно на фактически размещенную сумму.
Так что, если вам просто нужен счет для временного хранения личных средств, оптимально выбрать накопительный. Он гораздо выгоднее депозитов со ставкой в 0,01%, а операции по нему можно выполнять те же самые.
Комментарии: 2
Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:
Вклады до востребования
Вклад до востребования – депозит в банке с бессрочным сроком действия. Вклады похожи на расчетные счета, которые тоже не имеют временных ограничений. Однако депозиты до востребования более выгодны из-за начисления процентов. Начисление, как правило, проводится ежемесячно.
Что такое банковские депозиты до востребования?
Банковские депозиты, по сравнению с другими вкладами, не имеют много ограничений и условий. Обычно все предельно просто, в договоре устанавливается:
Деление на отзывные и безотзывные вклады для депозитов до востребования не актуальны. Деньги можно забрать в любой момент. Пополнение счёта тоже всегда разрешено.
Вклад может быть открыт в разных валютах. В Беларуси есть возможность создать вклады до востребования в белорусских рублях, российских рублях, долларах и евро.
Ставка вклада до востребования небольшая. Гораздо меньше, чем у краткосрочных или долгосрочных вкладов. Она даже не всегда способна восполнить потери из-за инфляции.
Депозитами до востребования чаще всего можно управлять с помощью интернет-банкинга.
Где можно открыть банковские вклады до востребования?
Информация о самых популярных предложениях указана в таблице.
В Белагропромбанке процентные ставки являются фиксированными для всех валют. Проценты начисляются ежемесячно.
Банк БелВЭБ предлагает клиентам оформить пластиковую или виртуальную карту, привязанную к депозитному счету. Платежная система карты – MasterCard Standard. Виртуальная карта в первый год использования обойдется клиенту бесплатно.
Депозит в Приорбанке выделяется среди других вариантов тем, что срок действия договора лишь условно бессрочный. На самом деле соглашение между банком и клиентом длится 3 месяца. Но срок автоматически продлевается, если клиент не высказал желания закрыть счет.
По условиям вклада до востребования в Приорбанке его можно аннулировать и забрать все деньги только после 30-дневного периода хранения средств. То есть после открытия депозита, внесения дополнительного взноса или после даты продления должно пройти как минимум 30 дней.
В Приорбанке действует ежемесячная капитализация – проценты начисляются и прибавляются к основной сумме депозита.
Условия вкладов до востребования и процентные ставки
Если у нас появляются свободные деньги, которые прямо сейчас нам не нужны для каких-то оплат, то все мы стремимся их куда-то вложить и сделать так, чтобы деньги работали эффективно и прибыльно. К счастью, банки в настоящее время предлагают обширные программы размещения депозитов, среди которых особой популярностью пользуется вклад до востребования. Что представляет собой этот депозит, и какие условия его оформления, мы рассмотрим далее.
Что такое вклад до востребования?
Открытие вклада является классической банковской услугой, которая подразумевает размещение денежных средств клиента на специальном счете. Самой главной особенностью такой услуги является начисление процентов на размещенную сумму, что позволяет ее приумножать.
Но банк, конечно же, четко прописывает условия по такой услуге, которые включают в себя:
Обычно по вкладам банк строго ограничивает возможности снятия и пополнения: деньги с депозита можно получить только по истечении всего срока (или сгорят проценты), а пополнять вклад можно не всегда. На этом фоне выгодно выделяются депозиты до востребования, которые позволяют в любой момент получить свои деньги.
Именно поэтому такие вклады так популярны у тех, кто не уверен в том, что ему не понадобятся скопленные деньги в ближайшее время. Все-таки, ситуации бывают разные, и ограничения по снятию средств могут стать серьезным препятствием для решения важной проблемы. Кроме этого, в экономике может произойти что угодно, и вклад вообще обесценится, а вкладчик потеряет деньги. Из-за всех этих факторов досрочное востребование вклада стало такой популярной банковской услугой.
Условия и преимущества
Отличительными особенностями вкладов до востребования в банках являются следующие условия:
Тем самым, основным преимуществом является финансовая свобода вкладчика: и снимать, и пополнять можно когда угодно. Тем самым такой вклад становится удобным банковским кошельком, который включает в себя и обязательную страховку.
А самой большой отрицательной чертой таких вкладов является то, что процент по вкладам до востребования является очень низким: около 0,1-1% годовых. Это самая низкая ставка по всем видам вкладов. Поэтому если вы хотите приумножить свой капитал, то такой вид вклада точно не подходит. Но стоит отметить, что в последнее время банки немного повышают проценты по таким вкладам. Сами проценты начисляются или каждый месяц, или только во время закрытия вклада – это условие прописывается в договоре.
Требования к потенциальным вкладчикам по данному виду депозита очень гибкие:
Как открыть вклад до востребования?
Процедура открытия вклада выглядит следующим образом:
Снять потом деньги с вклада можно любой момент: даже предварительно сообщать об этом банку нет необходимости (но если сумма внушительная, то лучше позвонить в банк за 1-2 дня до даты снятия и предупредить).
Счет до востребования в беларусбанке
Вкладывайте, сберегайте и приумножайте свои деньги с высокой ставкой! Депозиты в белорусских рублях в БНБ-Банке – это разумный выбор для тех, кто хочет сохранить и увеличить свои доходы.
Легко открыть, пополнить или закрыть. Минимальная сумма вклада – 10 000 BYN! Воспользуйтесь нашим калькулятором, чтобы выбрать оптимальные условия для депозита.
Совет от банка: попробуйте онлайн-депозит, где ставка – ещё выше. Открыть вклад можно прямо в приложении i’mbanking.by без похода в отделение!
| Валюта депозита: | BYN, USD, EUR, RUB |
| Срок депозита: | До востребования |
| Минимальная сумма первоначального взноса: | BYN 500; USD/EUR 500; RUB 15 000 |
| Пополнение депозита: | Наличным или безналичным путем |
| Минимальная сумма пополнения депозита: | BYN 50; USD/EUR 50; RUB 1 500 |
| Порядок выплаты процентов: | Наличными денежными средствами или путем безналичного зачисления на текущий счет (текущий счет с банковской платежной картой), счет по учету вклада (депозита) в ОАО «БНБ-Банк» |
| Досрочный возврат части депозита: | Допускается до минимальной суммы депозита |
| Досрочное расторжение депозита: | Допускается (без пересчета процентов) |
| Порядок выплаты процентов: | Ежемесячная капитализация |
| Тип депозита | Срок депозита (мес.) | BYN в офисе | USD в офисе | EUR в офисе | RUB в офисе |
| Отзывный | До востребования | 3.00% | 0.20% | 0.20% | 0.20% |
* При оформлении депозита на первоначальную сумму менее 200 000 долларов США, 200 000 евро, 15 000 000 российских рублей размер процентной ставки по депозиту определяется договором, но не выше 0,2% годовых.
Вклад «До востребования»
Условия вклада (депозита)
| Валюта вклада (депозита) | Белорусские рубли, доллары США, евро, российские рубли | ||
| Способ открытия вклада (депозита) | В подразделении банка | ||
| Сумма минимального первоначального взноса | В белорусских рублях составляет 1 белорусский рубль, в долларах США составляет 5 долларов США, в евро составляет 5 евро, в российских рублях составляет 100 российских рублей | ||
| Вид процентной ставки | Фиксированная | ||
| Пополнение вклада (депозита) | |||
| Частичное истребование суммы вклада (депозита) | Допускается | ||
| Возможности заключения вклада (депозита ) на имя другого лица | Не допускается | ||
Размер процентных ставок.
| Белорусские рубли | Доллары США | Евро | Российские рубли |
|---|---|---|---|
| 0,1 | 0,1 | 0,1 | 0,1 |
В соответствии с Декретом Президента Республики Беларусь № 22 от 04.11.2008, государство гарантирует полную сохранность денежных средств физических лиц в белорусских рублях и иностранной валюте, размещенных на счетах и (или) во вклады (депозиты) и возмещение 100 процентов суммы этих средств в валюте счета либо вклада (депозита).