счет за коммунальные услуги для верификации
Почему некоторые брокеры требуют от клиентов квитанции по оплате коммунальных услуг
Нередко на брокерских сайтах можно увидеть в списке документов для верификации квитанции об оплате коммунальных услуг сроком давности не более 3 месяцев.
Особенно часто такое требование выдвигают всякие левые конторы, при наборе названий которых в поисковой строке Яндекса или Google выходит множество ссылок с негативными комментариями и жалобами. Часто их можно заподозрить уже по шаблонному сайту, провокационной информации в «документах» в разделе регламента и офшорному адресу в контактах (а порой и полному его отсутствию).
Вот они и указывают в перечне подтверждающих личность документов квитанции ЖКХ. Этот вопрос уже был обсуждаем на форумах трейдеров, где многие из них отвечали, что обходятся без подобных платежных бумаг.
Так зачем же различным брокерским конторам данные об оплате клиентом горячей воды и электричества? Что они хотят узнать? Не оценить же его чистоплотность по количеству затрачиваемых кубометров воды?
Какая ценная информация скрывается в платежках за коммунальные услуги
Такие квитанции могут дать информацию о фактическом адресе проживания пользователя. Это требование обычно обосновывается ссылками на пункты различных законодательств, посвященные борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма, а также на рекомендации международной группы по разработке финансовых мер борьбы с отмыванием денег ФАТФ (Financial Action Task Force on Money Laundering).
В РФ некоторые из рекомендаций ФАТФ представлены в Федеральном законе от 07.08.2001 № 115-ФЗ (ред. от 02.11.2013) «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма».
В законодательстве ЕС такую информацию содержит Директива 2005/60/ЕС (Третья директива).
Компания, не зарегистрированная в России или ЕС, а указавшая свой юридический адрес в каком-то дальнем офшоре, не может использовать эти пункты закона, как собственный аргумент для требования прохождения верификации. Но они могут сослаться на правила банка или платежной системы, которые участвуют в вводе-выводе средств.
В российском банке достаточно паспорта с пропиской и подписи для подтверждения данных, но для зарубежных банков понятие «прописка» часто не зафиксировано в правилах.
В США или Британии учет граждан налажен достаточно эффективно, с них не требуют регистрации по месту жительства. Американец может переехать с одной квартиры в другую, находящуюся в противоположном конце города, и ему не понадобится совершать «ритуал» выписки-прописки. Законодательная система там выстроена совершенно иначе.
Получается, что для иностранного банка запросить квитанцию об оплате жилищных услуг для доказательства адреса — это нормально. Если по каким-то причинам в квитанции не указано имя гражданина, банк обычно рассматривает и другие документы, например, выписку с расчетного счета с указанием адреса.
Брокер тоже должен предложить такую альтернативу, если он работает через иностранный банк.
Получается, что формально брокер может запросить копию подобных бумаг. Но легальных брокеров очень мало, в сфере финансового рынка число мошенников постоянно приумножается. Аферисты создают шаблонные сайты, покупают виртуальные зарубежные адреса и номера телефонов, выкладывают ложные сертификаты вместо настоящих лицензий. И с помощью такой фальшивой информации о своей работе на международном рынке просто морочат голову людям.
Сбор многочисленных документов для верификации часто служит для них поводом отсрочить заявку на вывод средств, а после заявить о несоответствии каких-либо бумаг и обвинить человека в «отмывании денег» и другом мошенничестве, заблокировав его счет.
Кстати, ссылаясь на требования банка, сами мошенники убеждают клиентов переводить деньги через электронные платежные системы типа Qiwi. Отсутствие логики налицо, но на то они и мошенники, чтобы уметь забалтывать и отвлекать человека от логичных мыслей.
Что можно посоветовать?
Всегда выяснять адрес брокера и правдивость этой информации. К примеру, размещен у него британский адрес и ссылается он на британские законы — проверьте наличие его в списках английских организаций (например, на сайте www.gov.uk/government/organisations/companies-house) и его лицензию (например, здесь register.fca.org.uk).
Это, конечно, не все. Пожалуй, самый главный (хоть и банальный) совет — не связываться с сомнительными компаниями. Раз уж вы с трудом накопили деньги, взвесили «за» и «против» и решили вложить свои «кровные» в такое рискованное дело, боитесь их отдать в лапы мошенников — найдите себе брокера с лицензией, который давно работает и имеет устойчивую (положительную) репутацию среди трейдеров.
Не ведитесь на обещания каких-то «плюшек» от малоизвестных компаний и не несите им кучу документов для их «верификации». Будьте настороже, если они проявляют особую навязчивость, не позволяйте сбить себя с толку.
Кошелек Perfect Money – секреты верификации
Воспользоваться такой возможностью снизить свои расходы моментально воспользовался житель какой-нибудь Испании или Германии. И их ничуть не смутила бы связанная с этим необходимость в дополнительных телодвижениях. Но. То, что европейцы считают логичной нормой и основанием, для нас нормой и основанием не является. И наоборот. Не сомневайтесь в этой аксиоме, поскольку факт – проверено…
Вот и складываются дополнительные центы неверифицированного пользователя Перфект Мани в доллары, доллары в десятки долларов, а десятки постепенно в сотни. А все потому, что с верификацией связаны некоторые заморочки. Об этих заморочках, о том, как с ними справиться и успешно завершить верификацию кошелька Perfect Money мы сейчас и обсудим:
Кошелек Perfect Money – регистрация и личный кабинет
Прежде чем верифицироваться, нужно зайти на Perfect Money и создать свой кошелек. Подробную инструкцию можно найти здесь>>>
Далее нужно заполнить или проверить свой профиль в закладке «Настройки». Ваши личные данные вы можете заполнять в английской или русской транскрипции. Но, забегая вперед, скажу: для верификации данных нам нужно будет отправить скан паспорта: в настройках и в удостоверении личности должен использоваться один язык.
Ну а теперь можно приступать к непосредственно к процедуре верификации. Заходим в раздел «Управление верификацией».
Открываем. Там 3 этапа. Прохождение каждого последующего возможно только после завершения предыдущего. Поехали…
Верификация в Perfect Money – верификация личности
Для верификации используется скан разворота паспорта с фото. Здесь все просто. Но! Нужно обратить внимание на форматы и размер – они указаны в описании 1 этапа под окнами ввода файла.
И еще один момент: сканированная копия должна быть цветной. Если нет дома сканера, документ можно сфотографировать. Как свидетельствует практика, такие файлы тоже проходят.
Платежная система Perfect Money – верификация адреса
Я бы сказал, что логика в этом пункте отсутствует напрочь. Разворот паспорта с пропиской (регистрацией) для РМ основанием не является – даже не пытайтесь, не примут. Требуют счет (квитанцию) за оказание коммунальных услуг. Именно в этом пункте и возникают сложности, которые и оставили многих пользователей в разряде неверифицированных.
Не знаю, как обстоят дела у жителей других стран СНГ, но у нас счета на коммуналку выписываются на одного человека – на владельца собственности или «ответственного квартиросъемщика». Если вы являетесь таковым – нет проблем, сканируете счет с приложением платежного чека, отправляете, ждете подтверждения и переходите к следующему этапу.
Но! Обязательно необходима какая-нибудь печать на счете, синяя. Пусть даже банальный штамп «Оплачено», но обязательно.
Пунктик у РМ по поводу синей печати присутствует четко, не упрощайте. Кое-кто оплачивает счета за услуги через СберБанк оффлайн, а при оплате требует на квитанцию об оплате поставить печать. Такой вариант в РМ тоже проходной.
Но что же делать «безответственным квартиросъемщикам». Так было у моего коллеги. Счета за квартиру приходят на супругу. РМ декларирует, что при одной фамилии проблем не будет. Врут, они есть. Даже в случае заверенного нотариального перевода шапки квитанции (счета).
Решение есть. Нужно обратиться в паспортный стол, запросить справку. Она называется Справка о месте жительства или справка о составе семьи. Выдают при предъявлении паспорта, сразу и бесплатно. Она выдана персонально, адрес указан, документ включает всех зарегистрированных по указанному адресу, т.е. в случае моего коллеги и супругу, на имя которой и оформляются все счета по ЖКХ и прочим услугам, связанным с квартирой. В итоге возникает прямая логическая документальная связь между пользователем, адресом и желательной для РМ квитанцией. И самое главное – большая круглая синяя печать на справке.
Знаю, люди брали Выписку из домовой книги. Тоже пролетало на ура…
Есть еще варианты, слышал, что они проходят, но лично с такими людьми не общался, поэтому гарантировать не могу. Такими квитанциями, подтверждающими ваш адрес могут быть:
Ну а дальше по схеме: скан этой справки (не забывайте, все сканы – в цвете!), скан квитанции за ЖКХ и скан чека об оплате. Я вообще отправлял счет за услуги связи – телефона, инета, ТВ с приложением кассового чека. Дополнительно: подумал и сам поставил на такой счет для острастки штамп «Оплачено» (помимо кассового чека) – такой штамп у меня просто есть, синий.
У меня подтверждение о принятии данных пришел приблизительно через 8 часов.
Кошелек Perfect Money – верификация телефона
Здесь все просто. Вводим в соответствующее поле свой телефонный номер в международном формате (для России, как пример +7 и далее 10 цифр номера) – он должен соответствовать номеру в профиле. Кстати, на всякий случай уточняю: номер телефона нужно заполнять вручную, набирая цифры на клавиатуре, поскольку РМ не примет автозаполнение форм.
О других популярных платежных системах, суммах комиссий за вывод и много другой полезной информации вы можете узнать из этой статьи>>>
Оценить преимущества использования платежной системы Perfect Money после прохождения верификации, вы сможете уже в ближайших инвестициях.
Я же со своей стороны всегда подскажу, окажу помощь в выборе качественных проектов, бесплатно составлю ваш индивидуальный портфель инвестиций.
Также вы изучить, какие проекты я выбираю для инвестиций. Актуальный состав моего портфеля здесь>>>
Всю необходимую информацию для связи со мной вы найдете в разделе Контакты>>>
Удачных инвестиций с выгодной платежной системой Perfect Money!
Не забывайте делиться информацией с друзьями, а также подписывайтесь на мои группы в соцсетях, каналы и чаты: здесь вы найдете массу полезной информации из мира интернет-инвестиций.
Как пройти верификацию в Perfect Money
Работать с системой можно анонимно, но в некоторых случаях может понадобиться верификация Perfect Money. Возможность подтвердить свою личность появилась в связи с открывшейся пару лет назад кредитной биржей. Вскоре эта возможность переросла в добровольно-принудительную процедуру, требующую времени и некоторых «танцев с бубном». Постараюсь помочь облегчить верификацию Perfect Money для своих читателей.
Преимущества верификации в Perfect Money:
Зачем верифицироваться?
Блокировка кошелька стала распространенным явлением даже у неактивных пользователей системы. Причиной блокировки может стать подозрение в «отмывании» денег, крупные суммы ввода-вывода, частая смена айпишника и даже отсутствие объективных причин не страхует от блокировки. Чтобы аккаунт разблокировать, придется-таки верифицироваться, и лучше пройти эту процедуру заранее, с незамороженным счетом и возможностью спокойно продолжать работу, пока документы проверяются техподдержкой.
Верификация аккаунта перфект мани проходит в 3 этапа:
Рассмотрим процесс верификации на конкретном примере с пошаговыми скриншотами и инструкцией.
Как верифицировать имя и адрес в Perfect Money?
Для подтверждения личности подходят несколько документов: первая страница внутреннего паспорта, загранпаспорт, водительские права. На документе должна быть фотография, отчетливо читаемое имя и фамилия. Переводить на английский язык ничего не нужно, за несколько лет процедуру упростили и заверенный у нотариуса перевод уже давно не требуют. Указанные при регистрации имя и фамилия должны совпадать с документами, перед верификацией вы можете их изменить под те паспортные данные, которые будете отсылать.
Серию и номер паспорта, кем выдан можно затереть или наложить поверх надписей лоскутки бумаги. Не запрещено использовать водяные знаки или надпись «для Perfect Money».
Верификация адреса осуществляется по платежкам, на которых напечатана ваша фамилия и адрес, ранее указанный при регистрации. Это не обязательно должна быть оплата коммунальных услуг, подходят фотографии и сканы чеков о доставке из интернет-магазинов, штрафы и другие документы, на которых есть фамилия и адрес. Одно время требовали гербовую печать на платежном квитке, или печать организации, но такие печати далеко не на всех документах ставят, поэтому требование упразднили. Если все-таки отдел верификации потребует печать — будем рисовать в фотошопе. Страница прописки из паспорта не подходит.
Если квитанций нет, ваши действия:
В настройках заполняем поля данными из документов. Имя и адрес должны совпадать с указанными в паспорте и квитанции для этапа верификации адреса. Заполняем транслитом. Чтобы не додумывать, какие латинские буквы подставлять вместо кириллицы, воспользуйтесь онлайн переводчиком от Google translate.google.com.
Сохраняем изменения. Нажимаем ниже на «управление верификацией». Заранее подготавливаем документы: цветной скан или фото первой страницы паспорта, водительские права, загран — по желанию. Для верификации адреса я скачал более-менее подходящую платежку из интернета и «нарисовал» в нужном месте фамилию из паспорта. Платежка должна быть свежей, поэтому и год липовой квитанции пришлось подредактировать.
Скрин с загрузкой документов:
Результат проверки — верифицированный аккаунт:
На процедуру по регламенту уходит от 72 часов. Спустя выходные, имя и адрес верифицированы, но не без проблем и со второй попытки. Отдел верификации прислал письмо с просьбой отправить документы в более высоком разрешении. Я отослал те же файлы — подошло.
Верификация телефона в Perfect Money
Последний и самый простой этап — верификация номера телефона. В графу нужно вводить номер в международном формате, с «+». Мне робот с женским голосом перезвонил через 10 минут.
Звонок длился 25 секунд, нужный код произносится на английском языке дважды, в конце звонка. Код введите в предназначенное для этого поле и ваш телефон будет верифицирован в течение секунды.
Если есть необходимость в смене номера, его нужно будет подтвердить снова. При смене адреса верификация тоже слетит. Меняйте электронную почту почаще для безопасности, на верификацию это не влияет, но за кошелек спокойнее.
Верификация аккаунта в платежной системе Perfect Money
Приветствую вас!
Добровольная верификация направлена на достижение более высокого уровня доверия к вам со стороны других пользователей Perfect Money и получение доступа к расширенным функциям счета.
Кроме того, имея верифицированный аккаунт, вы будете выводить и переводить свои деньги с меньшей комиссией-всего 0,5% вместо 1,99%, как у неверифицированных клиентов этой платежной системы.
Содержание этой статьи:
Три шага для верификации кошелька PerfectMoney
Для того, чтобы верифицировать свой перфект-кошелёк, вам необходимо пройти три основных Шага:
Верификации счета Perfect Money (пошаговая инструкция)
Войдите в свой аккаунт PerfectMoney по своему ID и паролю. Вверху в меню нажмите НАСТРОЙКИ.
Далее нажмите на УПРАВЛЕНИЕ ВЕРИФИКАЦИЕЙ.
Выйдет специальная ФОРМА, которую вам необходимо всю заполнить и пройти все три шага процесса верификации.
Через кнопку ОБЗОР загрузите скан своего паспорта (главную страницу) или копию хорошего качества своего Водительского удостоверения. Это самый простой Шаг №1 и вы справитесь с этим быстро.
Вот так будет выглядеть страница аккаунта после подтверждения вашего имени.
На Шаге №2 рекомендую выслать копию счёта оплаты за коммунальные услуги или интернет, на котором видны ваша ФИО и АДРЕС.
Этот документ проходит проверку намного быстрее, чем скан страницы регистрации (прописки).
Таким образом выглядит страница аккаунта после верификации вашего Адреса регистрации.
Если у вас нет счета оплаты за коммунальные услуги, то вы можете предоставить на проверку в администрацию платежки, к примеру, Договор об открытии вашего банковского счета.
В этом документе так же всегда указываются ФИО и АДРЕС РЕГИСТРАЦИИ клиента. Так как банки-это очень серьезные организации.
Но если и банковского договора у вас нет, то тогда просто сходите в ближайший к вашему дому банк и отправьте через систему международных переводов денежный перевод самому себе.
В документе, подтверждающем ваш перевод укажите фактический адрес вашего проживания и свои настоящие ФИО.
Этот документ и будет подтверждением вашего АДРЕСА при прохождении Шага №2.
А вот Шаг №3 — самый интересный! Это-верификация вашего мобильного телефона. Его можно пройти только после того, как вы пройдёте два первых Шага!
Очень многие клиенты PM часто сталкиваются с трудностями, проходя последний третий Шаг. Почему?
Да потому что при подтверждении мобильного телефона вам необходимо расслышать четырёхзначный подтверждающий код, который очень быстро диктует по вашему телефону робот (женский голос) по-английски.
Текст прочитывается в очень быстром темпе и всего 2 раза! Кто не владеет английским языком, в большинстве случаев разобрать в прочитанном роботом тексте ничего не могут.
Сначала идёт приветственное слово, а затем робот говорит вам код на английском языке.
Внимание! Делюсь с вами одной своей фишкой «для чайников», не знающих английского языка. Запоминайте!
Приготовьте два мобильных телефона, один из которых имеет встроенный диктофон.
В тот телефон, на который придёт код вставьте сим-карту с номером, который вы собираетесь верифицировать. А второй телефон включите и настройте там диктофон, держите его во второй руке.
Как только вы нажмёте Подтвердить телефон и робот начнёт говорить, запишите его речь на диктофон.
А затем внимательно прослушайте свою запись столько раз, сколько вам будет нужно.
Запишите на бумагу четырёхзначный код подтверждения и впишите затем его в нужное поле. Нажмите кнопку подтверждения. Всё.
Если вы всё сделали правильно, ваш телефон верифицируется моментально! Делайте всё быстро, так как лимит времени ограничен.
И еще один пикантный момент! СМС-сообщение для подтверждения номера телефона платное и стоит эта услуга 0,10$. Поэтому позаботьтесь заранее о пополнении своего баланса счета перед тем, как проходить верификацию.
После удачного подтверждения номера вашего телефона, страница аккаунта у вас будет вот такой.
Если у вас есть собственный сайт, то вы можете привязать к своему аккаунту в PerfectMoney и верифицировать его, добавив нужный код в его шаблон. Эта процедура несложная.
После того, как платёжная система верифицирует ваш аккаунт, страница под вашим Профилем будет выглядеть таким образом.
Теперь вы можете легко и просто пополнить свой счет в PerfectMoney самым удобным для вас способом и полноценно начать пользоваться своим кошельком Perfect Money.
Полная безопасность кошелька PM — это наличие кодовой карты!
И обязательно сгенерируйте себе для PM-кошелька специальную Кодовую карту для безопасности денежных средств. Об этом читайте все подробности в другой моей статье, посвященной этой замечательной платежной системе.
Поздравляю вас, с этого момента вы- верифицированный клиент этой замечательной платежной электронной системы!
(Статья написана мною 17 мая 2014 года для моего блога-tedinvest.ru и в связи с его закрытием перенесена на второй мой блог- deklife.ru. Перепост возможен только вместе с ссылкой на эту страницу моего блога)
Понравилась вам моя статья? Пишите свои отзывы в форме для комментариев и не забудьте получить от меня ПОДАРОК, подписавшись на обновления моего блога!
(последняя редакция статьи 04 апреля 2021 года)
А еще я приглашаю вас на один из наших 4-х YouTube-каналов ВИДЕОФОНЫ ФУТАЖИ. Вы можете пользоваться нашими видеофонами БЕСПЛАТНО. Там их на разные Темы море! Заранее благодарим Вас за Лайки, Подписку на канал и конечно же Ваши Комментарии!
Лжедолги за ЖКУ: как избежать повторной оплаты счетов
В начале марта жители Подмосковья и Химок сообщили о проблемах с Единым информационно-расчетным центром (ЕИРЦ): из базы данных пропала информация о платежах за декабрь 2019-го — январь 2020 года. Горожан просили зайти в офисы ЕИРЦ по месту жительства для подачи заявления на розыск платежа. В связи этим многим из них могут прийти квитанции, включающие пропавшие платежи.
Срок по взысканию задолженности по ЖКУ составляет три года. В течение этого времени управляющая компания может потребовать подтвердить платежи, если, например, потеряны необходимые сведения. Однако, чтобы доказать осуществление платежа, необходимо предоставить платежное поручение с отметками банка либо чек. Рассказываем, как обезопасить себя от повторной оплаты ЖКУ.
Оплату услуг ЖКУ можно произвести в банке, через платежный терминал или онлайн. Если с оплатой в банке все понятно — сотрудник банка прикрепляет чек о проведении платежа, то по остальным способам могут возникнуть вопросы.
Внося оплату ЖКУ через платежные терминалы банков, плательщик получает чек. Однако такие чеки имеют свойство быстро выцветать, поэтому их лучше фотографировать или брать заверенную в банке ведомость платежей раз в полгода.
Все большее число людей переходят на оплату коммунальных услуг онлайн. Это быстрее, чем каждый месяц стоять в очереди в банке или искать банкомат ради проведения пары платежей. Все операции, выполненные онлайн через личные кабинеты банков, сохраняются в их базах. Поэтому получить доказательства оплаты будет не так сложно. В отделении банка вам обязаны выдать копию платежного поручения с печатью и подписью. Также можно сохранить на телефоне онлайн-чеки в отдельную папку.
Некоторые крупные банки предлагают услугу автоплатежа, и тогда плательщику не нужно лишний раз заходить в личный кабинет — платеж по выставленной квитанции выполнит сам банк, а пользователю придет напоминание. Плательщику остается проверять суммы начислений и списаний раз в квартал.
При оплате счетов за ЖКУ через сайт госуслуг и онлайн-банки информация о поступлении платежей не всегда синхронизируется. Так, москвичи могут обнаружить на mos.ru в разделе «долги по платежам» выставленные счета, которые числятся как неоплаченные. Не стоит спешить гасить эти «долги» — необходимо проверить, не были ли они оплачены ранее.
В любом случае, если вы платите через терминал или каким-то другим электронным способом, вводите свой номер телефона или адрес электронной почты, чтобы получить на них электронный чек об оплате. Данные о платежах, как правило, хранятся и в личном кабинете банка. Но все же стоит сохранять чеки на домашнем компьютере или в распечатанном виде на случай технических сбоев. Юридической силы эта бумага не имеет, но в ней есть реквизиты платежа и, предъявив распечатку в банке, можно будет получить документ уже с печатями о том, что платеж внесен вовремя. А раз в год старайтесь собирать подтверждения всех оплат и сверять их в МФЦ с данными, которые содержатся в системе.
Во время карантина
Из-за угрозы заражения коронавирусом столичные власти ввели режим всеобщей самоизоляции. В это время особенно актуальными становятся городские онлайн-сервисы, которые позволяют горожанам вовремя передавать показания счетчиков, не задерживать оплату комммуналки, а также решать другие бытовые вопросы.