что означает пенсионный плюс капитализация

Вклад «Пенсионный плюс» Сбербанка – условия, процентные ставки

Сбережения являются хорошим способом для пенсионера накопить на желанную покупку, отложить деньги «на черный день» либо оказать помощь собственным детям и внукам. Однако просто так откладывать деньги нерационально – часть из них будет «съедена» инфляцией, лучше открыть банковский вклад и получать дополнительную прибавку к накоплениям. Депозит «Пенсионный плюс» в Сбербанке как раз рассчитан на льготные категории населения, это альтернатива классической и безопасной сберегательной книжке, но с небольшими процентами на остаток.

Содержание:

Кто может открыть вклад?

Сбербанк является самым популярным финансовым учреждением страны среди людей пожилого возраста – банку доверяют свои деньги за высокий уровень безопасности, надежность и обилие отделений в любом регионе. Открыть депозит «Пенсионный плюс» могут все получатели выплат, включая:

То есть, вклад доступен не только пожилым людям, но и молодежи, которая получает социальные пособия, пенсии, например, по инвалидности либо потере кормильца, а также лицам, пострадавшим в результате ЧАЭС.

Условия по вкладу «Пенсионный плюс» в Сбербанке в 2021 году

В 2021 году Сбербанк предлагает хорошие условия по пенсионному вкладу:

Вклад «Пенсионный плюс», по сути, является текущим счетом, с которого без ограничений можно снимать денежные средства, а также класть их в любой момент. Проценты будут начислены на остаток, а максимальная сумма депозита не ограничена. Кроме того, Сбербанк позволяет оформить доверенность или завещательное распоряжение для близких людей, чтобы управлять программой было проще.

Расчеты по вкладу

Как открыть вклад?

Большинство услуг от Сбербанка можно подключить дистанционно через личный кабинет клиента или приложение для смартфонов. Однако вклад «Пенсионный плюс» стал исключением – открыть его удастся исключительно в отделении. Нужно обратиться в ближайший офис с паспортом (подтверждение пенсионных выплат не требуется), заполнить заявление и внести минимальную сумму. Если гражданин ранее не был клиентом банка, стоит сразу же получить логин и пароль от онлайн сервисов, чтобы управлять счетом было проще.

Пополнять депозит «Пенсионный +» можно традиционными способами – в отделении, переводом из другого банка, путем зачисления через Сбербанк Онлайн и приложение. Также удобно подключить опцию «Копилка», чтобы часть поступлений с основной карты банка автоматически зачислялась на счет – так проще копить на какую-то конкретную цель, не занимаясь переводами вручную.

Как закрыть вклад?

После окончания срока действия договора банк не закрывает счет – депозит продлевается на новый период 3 года. Чтобы закрыть вклад, необходимо обратиться в отделение или провести процедуру через Сбербанк Онлайн:

Аналогичен порядок действий и при досрочном расторжении договора – клиент забирает средства и закрывает счет без каких-либо санкций. Ставка, установленная при открытии депозита, остается неизменной, а полагающиеся проценты выплачиваются в полном размере.

Преимущества и недостатки депозита

Сотрудничество со Сбербанком – выбор консервативных людей, которыми чаще всего и являются пенсионеры. Специальный вклад для таких клиентов от Сбербанка обладает рядом плюсов:

Недостатков у вклада тоже немало. Самый существенный – низкая процентная ставка, поэтому чаще всего целесообразно открыть другой депозит, например, «Сохраняй» или «Пополняй» в Сбербанке. Также к минусам относится невозможность дистанционного открытия и фиксированный срок действия договора – 3 года. Хотя и проводится капитализация процентов, они начисляются только раз в три месяца, а не ежемесячно, что тоже негативно сказывается на размере выгоды.

Заключение

Сравнение линейки вкладов от Сбербанка позволяет понять, что «Пенсионный плюс» – не самый выгодный вариант, если важна доходность. Ключевым достоинством программы является возможность снятия средств без потери процентов, для этого можно не закрывать счет, оставив на нем хотя бы 1 рубль. Альтернативой этого продукта является социальная карта МИР Сбербанка с 3,5% на остаток и расширенным функционалом – можно покупать товары, оплачивать ЖКХ и многое другое. Однако пожилые люди больше доверяют вкладам, так как создается впечатление, что на депозите средства в большей безопасности, чем на обычном пластике.

Источник

Что такое капитализация вклада в Сбербанке

Капитализация вклада — это присоединение полученных процентов к сумме, хранимой на счету. Итоговый депозит увеличивается, и в следующий раз проценты начисляют на общую сумму вклада. По завершению программы или после определенного срока деньги можно снять или опять же продолжить их накопление. Не всем вкладчикам нужна эта опция, тогда они выбирают программы, где предусмотрена периодическая выплата процентов.

Что такое капитализация вклада в Сбербанке и как она подсчитывается, расскажет Бробанк.

В чем принцип капитализации

Капитализация депозитного счета происходит по следующему принципу:

Таким способом банки увеличивают сбережения клиента не только на процентную ставку по депозиту, но и на дополнительную сумму процентов на начисленные проценты.

Сбербанк предлагает несколько депозитных программ с услугой капитализации процентов. Даже располагая 1-2 тысячами рублей, можно открыть вклад и получать доход. Но для максимальной выгоды придется не снимать деньги со счета на время действия вклада.

Какие виды капитализации

Капитализацию депозита классифицируют в зависимости от периода начисления дохода. Выделяют такие варианты:

Чем чаще происходит начисление процентов, тем быстрее растет прибыль вкладчика. Но доход все равно будет увеличиваться на небольшую сумму. Чаще всего ежедневные и еженедельные виды капитализации предусматривают очень маленький процент, в то время как капитализация процентов на более длительный срок происходит с более высоким процентом. Самый популярный вид капитализации — ежемесячное начисление дохода.

Как происходит начисление дохода

Принцип действия вклада с капитализацией отличается рядом особенностей:

Ставки по счетам до востребования минимальны и редко бывают больше 0,01%. Обычно при пересчете дохода при досрочном изъятии используют именно такую ставку.

Сбербанк предлагает альтернативу вкладам — дебетовые карты, по которым начисляют процент на остаток средств на счете. Но такие карты доступны только нескольким категориям граждан, которые получают социальные выплаты от государства. Всем остальным клиентам бывает выгоднее рассмотреть предложения других банков, которые предлагают повышенный кэшбек или процент на остаток.

Как подключить

В Сбербанке можно оформить вклад с капитализацией процентов за минимальный срок. Предусмотрено два способа оформления вклада в Сбере: традиционный — у специалиста и дистанционный — в личном кабинете.

Для традиционного способа оформления депозита:

Таким способом лучше воспользоваться пожилым людям и тем гражданам, у которых нет доступа к сети интернет.

Второй способ подразумевает наличие интернета и персонального компьютера. Вам нужно войти в свой личный кабинет и выбрать услугу открытия депозита. Изучите все предложения Сбербанка и откройте вклад на более подходящих условиях. Деньги на депозит переведите с любого другого личного счета или с банковской карты. В разные периоды Сбербанк проводит акции, когда при оформлении вклада через интернет-банк вкладчикам предлагают более выгодные условия.

Варианты программ в Сбере с капитализацией

Сбербанк предлагает несколько депозитных программ с капитализацией процентов:

У вкладов Сбербанка различаются условия, но по каждому из них можно выбрать способ начисления дохода: с капитализацией или без нее. Некоторые из предложенных депозитов, доступны только прописанным категориям клиентов, и используются для определенных целей.

Управляй

По данной депозитной программе действуют следующие условия:

Процентная ставка по вкладу может доходить до 3,8%. Если решите снять сумму раньше окончания действия вклада, то прибыль рассчитают по сниженной процентной ставке — 0,01%. Можно продлить вклад после его окончания, при этом количество пролонгаций банк не ограничивает.

Сохраняй

При оформлении вклада «Сохраняй» обратите внимание на следующие условия:

Максимальная процентная ставка по вкладу «Сохраняй» — 4,5%. Доход начисляют ежемесячно. Досрочное снятие средств предполагает снижение прибыли. Если вклад закрыть в первые 6 месяцев, то доход пересчитают по процентной ставке 0,01%. Если забрать деньги после первых 6 месяцев, то прибыль составит 2/3 от изначальной процентной ставки. Продлевать вклад можно неограниченное количество раз.

Пополняй

По вкладу «Пополняй» действуют следующие условия:

Процентная ставка по депозиту может доходить до 4,15%. Если вкладчик во время действия вклада достиг пенсионного возраста, то продлить депозит можно по максимальной процентной ставке. При этом количество пролонгаций Сбербанк не ограничивает.

Пенсионный Плюс

Условия по пенсионному вкладу от Сбербанка:

Максимальная процентная ставка составляет 3,67%. Начисление дохода происходит каждые 3 месяца. Начисленные проценты можно либо снять, либо капитализировать. Прибыль при досрочном снятии средств не изменится. По вкладу «Пенсионный Плюс» от Сбера можно оформить доверенность и написать завещание.

Социальный

Условия действия вклада «Социальный»:

Процентная ставка по депозитному счету может доходить до 3,29%. Банк начисляет доход ежеквартально. Автоматическая пролонгация вклада действует для детей-сирот, ветеранов и инвалидов Великой Отечественной войны. Продлевать вклад можно неограниченное количество раз.

Подари жизнь

Перед оформлением вклада «Подари жизнь» ознакомьтесь с основными условиями действия депозита:

Прибыль начисляется ежеквартально, при этом максимальная ставка составляет 4,58%. При досрочном снятии в первые 6 месяцев прибыль пересчитают по ставке 0,01%, после первых 6 месяцев — 2/3 от изначальной ставки. При этом капитализация процентов не учитывается. Каждый 3 месяца и по окончанию действия вклада Сбербанк перечисляет 0,3% годовых от суммы депозита в благотворительный фонд «Подари жизнь».

Стоит ли устанавливать капитализацию

Одним из самых больших преимуществ открытия депозита с капитализацией процентов то, что клиенты получают дополнительные деньги, не прилагая усилий. Если есть свободная сумма денег, можно открыть вклад и увеличить первоначальную сумму. Некоторые программы допускают пополнение счета, что поможет накопить деньги на определенную цель и при этом увеличить прибыль.

Но у вкладов с такими условиями есть и существенные недостатки. Самый весомый — нельзя снять средства со счета до окончания действия депозита или потеряешь полученную прибыль. Есть несколько программ, по которым можно снимать деньги в пределах суммы дополнительного пополнения, но процентный ставки по таким вкладам еще ниже.

Если вы хотите жить на ежемесячную прибыль с вклада или предполагаете, что деньги могут понадобиться, лучше не оформлять депозит с капитализацией процентов. С небольшой суммой денег можно открыть вклад, но это не будет выгодно. Так как первоначальная сумму вклада маленькая, то и прибыль будет небольшой. Кроме того обесценивание денег происходит из-за инфляции, поэтому реально заработать, а не сохранить деньги таким путем сложно.

Если вас интересуют другие варианты получения ежемесячной прибыли, то посмотрите обзор Бробанка.

Источник

Капитализация – что это?

Капитализация вклада – это суммирование начисленных за предыдущий период процентов с основной суммой сбережений. Иногда ее называют проценты с процентов. Эта опция позволяет получить больший доход без дополнительного пополнения счета. Если функция капитализации не предусмотрена, проценты чаще всего начисляются только к концу срока действия вклада.

Условия вкладов с капитализацией

Прибавляться проценты к основной сумме могут в разные временные периоды: ежемесячно, ежеквартально, даже ежедневно. Естественно, чем чаще будет происходить капитализация процентов на счете по вкладу, тем выгоднее это для вкладчика. Поэтому прибыльнее оформлять вклад с ежедневной капитализацией, но такие предложения банки делают крайне редко. Самый распространенный вариант – ежемесячное суммирование процентов с телом депозита.

Увеличить доходность можно, если дополнительно пополнять счет. Этот вопрос нужно выяснять сразу, потому что вклады с пополнением и капитализацией вдвойне прибыльны. Обычно банки ограничивают минимальные и максимальные суммы однократного пополнения.

Большинство банковских предложений – это вклады с капитализацией. Например, в Сбербанке из шести возможных депозитов четыре – с капитализацией. Пополняемых вкладов гораздо меньше.

Естественно, снимать накопленные проценты нельзя, иначе прибыль уменьшиться, потому что капитализации происходить не будет.

Чаще всего их нельзя снимать не просто по желанию клиента, но из-за условий банка. Если хотите частично снимать прибыль, придется отказаться от капитализации.

У капитализации есть и недостаток. Если банк предлагает ежемесячно или ежедневно прибавлять проценты к основной сумме, то, скорее всего, процентная ставка будет ниже, чем у депозитов без капитализации. Ведь банкам не выгодна сверхприбыль вкладчиков.

Иногда вкладчики путают два понятия – периодичность начисления процентов и капитализацию процентов. Например, проценты могут начисляться ежемесячно, а прибавляться к телу вклада ежеквартально. Или депозит с ежеквартальным начислением процентов будет вовсе без капитализации. В таких случаях начисленные проценты могут быть переведены на дебетовую карту, на расчетный счет или сняты в кассе банка.

При выборе банка, которому собираетесь доверить деньги, смотрите, чтобы он находился в системе государственного страхования вкладов.

Расчет вклада с капитализацией процентов

Рассчитать прибыль от вложений можно тремя способами:

Калькулятор не просто умножает проценты на сумму вклада. Он рассчитывает выгоду именно по банковской формуле. Поэтому самостоятельно рассчитывать по формуле не обязательно.

Для наглядности посчитаем результаты банковских вложений депозита без капитализации, с ежемесячной капитализацией и ежеквартальной капитализацией.

Представим, что мы отдали банку 600 000 российских рублей под 11 процентов годовых сроком на один год. Счет пополнять не будем. Если капитализации не предусмотрено, мы получим в итоге 666 000 рублей. Если проценты будут прибавляться ежеквартально – 668 773. Если ежемесячно – 669 431.

Если открывать вклад на более длительный срок, то разница между этими цифрами будет гораздо больше. Например, оставим базовые условия такими же, увеличив срок до двух лет. Наш онлайн калькулятор показывает следующие цифры:

Источник

Вклад «Пенсионный-плюс» от Сбербанка

Параметры вклада

До уровня минимальной суммы неснижаемого остатка

Ставки по вкладу в рублях:

Рейтинги Выберу.ру

Готовые решения по вкладам в Сбербанке России

Помощник

Вклад Пенсионный плюс рассчитан на категорию граждан, получающих социальные выплаты. Речь идет не только о пожилых гражданах. Сегодня к категории пенсионеров относятся также военные и те, кто занимал государственную должность, но продолжают по-прежнему активно работать. К ним относятся граждане зрелого возраста, которые, тем не менее, получают социальные выплаты, но их доход ими не ограничивается.

Программа вклада Сбербанка «Пенсионный-плюс» рассчитана на все подобные категории пенсионеров. Открыть депозит сегодня могут граждане, которые получают социальные выплаты на дебетовую карту этой финансовой организации. При этом речь идет как о ПФР, так и об НПФ. Но не каждый платежный инструмент подходит для того, чтобы оформить вклад «Пенсионный-плюс» в Сбербанке.

Условия

Продукт доступен клиентам, получающим пенсию не только от ПФР, но и от негосударственных пенсионных фондов. Для открытия депозита сегодня необходимо быть держателем карты Maestro «Социальная». Чтобы ее оформить, нужно обратиться в отделение банка с паспортом и СНИЛС. Также с собой нужно иметь пенсионное удостоверение. Фонду, который осуществляет перечисления выплат, нужно сообщить реквизиты нового пластика. После этого пенсия будет начисляться на карту Maestro «Социальная». У пластика есть ряд преимуществ, таких как начисление 3,5 процентов на остаток (от суммы денежных средств на счете), программа лояльности «Спасибо от Сбербанка», в рамках которой можно накапливать и тратить бонусные баллы, настройка автоплатежей коммунальных услуг и пр.

Таким образом, «Пенсионный-плюс» вклад в Сбербанке дает возможность повысить доход гражданам, получающим социальные выплаты, а дебетовая карта дает своему держателю дополнительные привилегии.

Депозит «Пенсионный-плюс» в Сбербанке на сегодня имеет годовую ставку в 3,5%. Валюта вклада – рубли. Он открывается на 3 года и дает возможность частично снимать средства в течение этого периода. Если деньги не списывать, с учетом капитализации ставка может возрастать, а значит, доходность клиента Сбербанка будет становиться выше. Кроме того, клиент может вносить на счет дополнительные средства.

Минимальный размер вклада «Пенсионный-плюс» в Сбербанке на сегодня составляет 1 рубль. Клиент банка может самостоятельно решать, сколько средств он будет добавлять, а сколько снимать, чтобы ими распорядиться. Проценты начисляются каждые три месяца. Снимать средства, поступившие по ним, вы можете ежемесячно или поквартально. При капитализации вклада ставка вырастает до 3,67 процентов.

Как открыть депозит

Подать заявку вы можете прямо на сайте Выберу.ру. Когда банк примет решение, ответ поступит в СМС на номер вашего телефона. Для этого нажмите «Подать заявку» на странице вклада. Понадобится заполнить анкету, указать свои персональные данные, контактный телефон и имейл, уровень дохода.

Второй вариант – прийти в отделение Сбербанка с паспортом, пенсионным удостоверением и СНИЛС и написать заявление от руки. Но в этом случае вы рискуете потратить время впустую, если решение финансовой организации будет отрицательным.

Онлайн-заявка не означает, что вклад будет открыт дистанционно. Для его оформления необходимо прийти в офис Сбербанка. Но в случае одобрения вашего запроса вы можете быть уверены в том, что депозит будет открыт без каких-либо проблем.

При этом депозит вы можете оформить даже в том случае, если не получаете пенсию на карту Сбербанка. Для открытия депозита важно подтвердить сам факт начисления социальных выплат.

После подписания договора средства нужно внести через кассу финансовой организации на свой счет. При этом не обязательно использовать наличные. Перевод вы можете осуществить с карты или другого банковского счета.

Как пополнять и списывать средства

В рамках программы вклада «Пенсионный-плюс» будет оформлена карта Сбербанка Maestro «Социальная» («Активный возраст»). Ее выдадут вам на руки. Доставка пластика не предусмотрена, поэтому необходимо посетить офис банка. Списание и зачисление средств вы можете производить с помощью этого платежного инструмента различными способами:

Безналичный перевод денег совершается с одной карты на другую через сторонние банки. Кроме того, держатели пластика «Активный возраст» могут воспользоваться специальным сервисом MasterCard MoneySend для удобного и быстрого пополнения счета.

Как проверить состояние счета

Вкладчик всегда может быть в курсе состояния своего счета. Проверять, сколько средств на депозите, клиенты Сбербанка могут следующими способами:

Досрочное снятие

Если клиент, открывший пенсионный вклада «Плюс» планирует снять деньги до истечения трехлетнего срока, доход за то время, что его средства были в Сбербанке, выдан ему не будет. Вернут только ту сумму, которая была изначально перечислена на счет. Досрочное расторжение договора, таким образом, невыгодно вкладчику, т. к. он не получает доходную часть по процентам.

Расторжение договора следует отличать от списания процентов вклада. Вы можете выбрать частичное или полное снятие тех средств, которые начисляются по ставке депозита, выбрав периодичность – каждый месяц или каждый квартал.

Депозит предполагает автоматическую пролонгацию по действующей процентной ставке. И количество таких продлений не ограничено.

Клиенты могут оформить доверенность или составить завещательное распоряжение на имя выбранного лица в соответствии с законодательством РФ. Те и другие документы должны быть заверены у нотариуса.

Как рассчитать доходность

Этот вопрос клиенту банка зачастую трудно решить самостоятельно. Сегодня для определения уровня дохода, который вы будете получать от вклада «Плюс» Сбербанка и других депозитов различных кредитно-финансовых учреждений, существует удобный и быстрый инструмент – калькулятор вкладов. Такая программа есть на сайте Выберу.ру. Чтобы рассчитать доход по вкладу «Сбербанк Пенсионный-плюс», воспользуйтесь онлайн-калькулятором на нашем финансовом портале.

Задайте интересующие вас параметры в окошках на странице депозита, отметив также вариант выплаты процентов – с капитализацией или на отдельный счет, и нажмите «Рассчитать». Программа дает возможность увидеть реальную доходность пенсионного вклада в Сбербанке с учетом суммы денежных средств, которую вы планируете держать в банке, а также возможных списаний и внесения денег на счет.

Чтобы узнать, сколько денег вы получите при закрытии вклада, определите, как вы собираетесь распоряжаться средствами депозита. Важно заранее запланировать, будет ли происходить капитализация (прибавление к общей сумме начисленных по ставке средств) вклада «Пенсионный плюс» или вы будете снимать проценты каждые три месяца.

После этого внесите в полях калькулятора на странице Выберу.ру размер сумму на счете, валюту и срок действия депозита. Пенсионный вклад «Плюс» предполагает срок в 3 года, а значит, этот период и следует отметить в программе.

Отзывы о вкладах «Пенсионный-плюс Сбербанка России»

СБЕРБАНК скрывает денежные вклады наследодателя от наследников по официальному запросу нотариуса, сбербанк дает официальный ответ, что невозможно идентифицировать счет. В случае смерти наследодателя если вы не располагаете информацией о счете и накопленной суммы Вы можете не получите эти деньги. Служба безопасности СБЕРБАНКА не работает в этом направление и игнорирует все сообщения о данных фактах мошенничества.

Отзыв полезен? 136 16 Комментарии 0 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв

Источник