что означает справка по форме банка для кредита
Справка по форме банка образец заполнения
Справка о доходах представляет собой один из самых востребованных от работодателя документов. С необходимостью ее предоставления сталкиваются в первую очередь потенциальные клиенты банка, которые рассчитывают, например, взять кредит, ипотеку или оформить карту с овердрафтом. Как правило, в качестве подтверждения платежеспособности гражданина принимается справка формы 2-НДФЛ. Однако в последнее время большинство банковских учреждений стали принимать ее альтернативу, которую представляет собой справка по форме банка образец заполнения которой имеет определенные нюансы в зависимости от кредитной организации. Рассмотрим более подробно вопросы, которые являются актуальными для заемщиков: как выглядит подобная справка, где можно взять ее образец и как происходит ее заполнение.
Важно подчеркнуть, что, несмотря на то, что справка банковского учреждения является локальным документом, который не утвержден на законодательном уровне, она представляет собой официальный финансовый документ, в котором должны быть отражены достоверные сведения. Применение подобной справки, назначение которой аналогично тому, которое имеет общепринятая справка формы 2-НДФЛ, обусловлено фактом того, что в ряде случаев часть полученной заработной платы не проводится официально с целью снизить налоговую нагрузку на организацию. Выплаты «в конверте» являются нарушением действующего законодательства, в связи с чем не каждый руководитель станет подписывать справку, в которой указана так называемая «серая» заработная плата.
Тем не менее, информация о том, как заполняется справка по форме банка, стабильно вызывает интерес у желающих подать заявку на потребительский кредит во все банки. Оформления такой справки осуществляется в соответствии с установленными правилами, которые могут отличаться в зависимости от банка. Другими словами, образец справки, который можно скачать на сайте Сбербанка, подходит для использования именно в этом банке.
Как выглядит справка по форме банка и где ее можно взять?
Как уже было отмечено выше, каждый банк имеет свое представление о том, как выглядит справка по форме банка. Ознакомиться с образцом, который приемлем в том или ином случае, можно на официальном сайте банка, в который планируется обращение.
Как правило, образец справки доступен для скачивания и дальнейшего распечатывания. Она представляет собой документ формата А4. Все пустые поля необходимо заполнить. В подавляющем большинстве случаев банк интересуют следующие сведения:
Справка по форме банка в 2021 году
В повседневной жизни современный человек все чаще сталкивается с необходимостью представлять пакет документов, в который входит, в том числе, справка о доходах. В первую очередь это касается тех, кто планирует оформление кредита. Банк заинтересован в максимальном страховании своих рисков, поэтому принимает во внимание документально подтвержденную платежеспособность потенциального клиента. Как правило, в требованиях отмечено, что справка должна иметь определенную форму – 2-НДФЛ. Однако с относительно недавнего времени вместо справки установленного формата действительной является справка по форме банка, что направлено на упрощение процедуры кредитования для ряда граждан. Рассмотрим, в чем заключаются особенности получения и заполнения подобной справки, а также случаи, в которых к ней удобно прибегнуть.
Что такое справка по форме банка?
Как уже было отмечено, назначение справки о доходах, которая разработана банковским учреждением, аналогично тому, которое имеется у справки 2-НДФЛ. Однако использование подобного документа позволяет предоставить заемщикам большую степень свободы. Справка формы 2-НДФЛ направлена главным образом на отображение сведений об удержанных с выплаченной заработной платы налогов. Такая информация интересует, в первую очередь, налоговую инспекцию. В то же время данная форма содержит сведения о полученном доходе в течение года с разбивкой по месяцам.
Что касается того, что представляет собой справка о доходах по форме банка, то ее основным назначением является отображение фактически полученных доходов независимо от их официального оформления и используемого налогообложения.
В каких случаях требуется справка по форме банка?
Справка о доходах требуется в качестве подтверждения платежеспособности при оформлении практически любого кредита или займа, даже пластиковой карточки с овердрафтом. Упрощенный и менее формальный подход, в соответствие с которым к пакету требуемых документов достаточно приложить справку по форме банка, обусловлен стремлением банков не потерять платежеспособных клиентов независимо от того, насколько «белую» заработную плату они получают. Ведь нельзя отрицать, что у некоторых граждан реальный доход значительно отличается от официального, который найдет отражение в справке 2-НДФЛ. Таким образом, оформление справки по форме банка для получения кредита в некоторых случаях является единственной возможностью получить требуемую сумму денежных средств.
Образец справки по по форме банка
Где взять справку по форме банка?
Практически все банки предлагают заполнить форму на своем официальном сайте, но и заполнение ее от руки после скачивания не запрещается. В разных финансовых учреждениях требуется предоставить информацию о доходах за разный промежуток времени. Обычно это последние 3, 6, 12 месяцев. Справка по форме банка может быть на фирменном бланке или на обычном листе А4.
Попросить бланк можно и в отделении, если вы заполняете заявку на кредит в нем. В этом случае специалист ответит на все вопросы. В некоторых учреждениях просят указать общую сумму дохода, иные выплаты и удержания. В других потребуется сжатая информация только о количестве денег, полученных на руки.
Как заполнить справку по форме банка?
Корректное заполнение справки подразумевает под собой заполнение всех полей, которые в ней имеются. В их числе в подавляющем большинстве случаях значатся такие как:
Что такое справка по форме банка
Чтобы получить одобрение кредита или ипотеки, заемщик должен документально подтвердить свою платежеспособность и показать банку, что он сможет добросовестно выплачивать долг. Для этого кредитные организации просят предоставить документ, подтверждающий доход клиента.
Обычно в этом качестве выступает справка — стандартная форма налоговой отчетности. Однако если по причинам эту бумагу оформить не получается, клиент может предоставить альтернативный вариант — справку по форме банка. Рассказываем, что это такое, где можно получить такой документ и в каких ситуациях он может понадобиться.
Справка по форме банка — определение
Использование такого документа упрощает получение кредитов даже тем заемщикам, чей задекларированный доход не отвечает требованиям кредитной организации — в случае, если их реальная зарплата превышает официальную.
В каких случаях она нужна
Подтверждение доходов в виде необходимо во всех случаях, когда клиент оформляет любой банковский заем — от кредитной карты или базового потребительского кредита до ипотеки. Причина этого заключается в том, что банку необходима гарантия, что заемщик сможет погасить свою задолженность по кредиту и вовремя вернуть занятые им деньги.
Куда обратиться за справкой о доходе
Форму справки о доходах обычно можно найти на сайте кредитной организации — к примеру, на сайте Райффайзенбанка она находится в перечне необходимых документов для оформления кредита. Клиенту достаточно скачать необходимый формуляр, заполнить его на компьютере или даже от руки и попросить работодателя и главного бухгалтера заверить документ своими подписями и печатью организации. В бланке необходимо будет указать данные работодателя, ФИО и должность работника, стаж его работы, а также его среднюю зарплату после уплаты налогов.
Если электронный вариант справки по причине вам не подходит, то бумажный бланк для заполнения можно получить в любом отделении вашего банка. Актуальный бланк справки о доходах по форме Райффайзенбанка доступен на сайте.
Что делать, если не получается подтвердить доход
В некоторых случаях у заемщика может не получиться подтвердить уровень своего дохода — например, это может произойти, если заемщик работает полностью неофициально или если работодатель по причинам отказывается оформлять даже документ по форме банка. Тогда можно воспользоваться альтернативными способами подтверждения заработка:
предоставить выписку с текущего банковского счета, показывающую регулярное движение средств на счете
приложить копию договора аренды, который показывает, что заемщик получает деньги от сдачи квартиры
предоставить иные документы о доходе — например, бумаги из пенсионного фонда о назначении пенсии или документы о получении пособия по безработице
показать загранпаспорт с отметками о частых поездках за рубеж и так далее
Для своих клиентов Райффайзенбанк предоставляет выбор кредитных программ с гибкими требованиями по необходимым документам. Для зарплатных клиентов банка доступно получение кредитов только по паспорту, без предоставления дополнительного пакета бумаг и подтверждения занятости.
Что такое справка о доходах по форме банка
Справка о доходах по форме банка – альтернативный документ, который принимается кредитными организациями как подтверждение дохода заемщика, обращающегося за получением кредита. Используется в том случае, если на предприятии не вся зарплата выплачивается работникам в виде официального заработка, облагаемого подоходным налогом.
Считается, что руководству предприятия проще подписать документ, отличный от официальной формы налоговой отчетности 2-НДФЛ.
Справка о доходах печатается на бланке выдавшей его организации. Как правило, банки требуют, чтобы в ней содержались следующие сведения:
— фамилия, имя отчество сотрудника;
— должность, которую он занимает;
— стаж работы на предприятии;
— срок, до которого у сотрудника заключен трудовой договор;
— средняя зарплата за последние несколько месяцев;
— зарплата за последний год с разбивкой по месяцам.
Чаще всего сведения о произведенных налоговых выплатах, в отличие от формы № 2-НДФЛ, не требуются, т. к. они не интересуют кредитную организацию при определении кредитного лимита.
Документ подписывается руководителем предприятия, главным бухгалтером и заверяется печатью.
Существуют и другие способы подтверждения дохода потенциального заемщика. Например, можно предоставить кредитной организации договор с работодателем, копию трудовой книжки. Доказательством дохода клиента может служить, например, выписка по счету из банка (не обязательно этого же), где отмечено регулярное поступление определенной суммы денег.
Зачем банку нужны справки и что будет, если я их подделаю?
Планирую рефинансировать ипотеку, но у меня серый доход. Банки все как один просят справку о доходах. А работодатель отказывается давать мне даже справку по форме банка.
Банки говорят, что никуда не передают данные о доходах, например в налоговую или другие структуры. Но зачем тогда они вообще им нужны? И так же есть понимание средней зарплаты, выписка из трудовой, реквизиты компании — все это можно запросить и получить без проблем. А справка о доходах — больной вопрос.
Хочу уточнить, что будет, если я сам подделаю такую справку? Это уголовно наказуемо? В ней будет печать организации и подпись гендиректора.
Что будет, если банк определит, что справка поддельная? Сдаст ли меня в полицию? Какое за это наказание?
Какова в этой ситуации моя ответственность перед работодателем? Что именно я нарушаю с точки зрения закона и какие это несет последствия?
P.S. Я уже подделывал такие справки несколько раз, и никаких последствий не было. Банки звонили на работу, спрашивали про меня, а потом почти всегда давали мне нужные кредиты. Притом что в справке я писал доход на 20% выше реального.
Ни в коем случае не стоит ничего подделывать. У банков есть множество разных способов проверить ваш доход и информацию по вам, и если вскроется обман, вас могут привлечь к ответственности.
Подделывая документы, вы нарушаете закон
Предоставление кредитору недостоверной информации — в том числе и поддельной справки — это обман, который попадает под статью уголовного кодекса «Мошенничество в сфере кредитования».
Если Василий обратится за кредитом по документам Ивана — это обман. Если Василий обратится за кредитом и предоставит о себе недостоверную информацию — это тоже обман. Нельзя указывать в заявке на кредит недостоверные данные о месте работы, размере дохода, наличии непогашенной кредиторской задолженности, залоговом имуществе — да вообще ни в чем кредитора обманывать нельзя.
Вся эта информация влияет на решение кредитора о предоставлении кредита. А подобный обман могут расценить как попытку хищения денежных средств. При этом привлечь к ответственности именно по статье 159.1 УК РФ могут только уже после выдачи кредита, если человек не будет платить. Мошенничество в сфере кредитования, в том числе подделка документов, может наказываться штрафом в размере до 120 тысяч рублей либо штрафом в размере дохода осужденного за год. Могут присудить обязательные работы до 360 часов, исправительные работы до года, ограничение свободы до 2 лет, арест до 4 месяцев.
Подделка документов может вскрыться как в момент проверки заявки, так и в процессе обслуживания. В лучшем случае банк просто откажет вам в кредите, а в бюро кредитных историй отправит информацию с отказом по причине «кредитной политики кредитора». Но так может поступить только очень, очень, очень лояльный банк. Скорее всего, банк откажет в кредите и отправит в БКИ информацию с причиной отказа: «Несовпадение данных или недостоверная информация». Для кредитной истории это все равно что запись «мошенник» большими красными буквами. После этого банк может еще и обратиться в полицию.
То, что раньше вы уже предоставляли поддельную справку банку и не столкнулись с проблемами, не значит, что все обойдется в этот раз. Тем более что банки все чаще проверяют клиентов не только по представленным заемщиком документам, но и по информации из всех доступных источников. К примеру, с согласия заемщика кредитор может запросить информацию из бюро кредитных историй, ПФР или Росреестра.
А с точки зрения работодателя, вас привлекать к ответственности не за что, поскольку ущерба организации нет.
Зачем банку ваши справки
Банку важно понимать ваш доход, чтобы быть уверенным в возврате денег. С точки зрения банка, основная причина, по которой клиент может подать заявление по поддельным документам, — это получить деньги и не вернуть их. При этом банки понимают, что не все работники в стране получают полностью белый доход, поэтому придумали разные варианты подтвердить его размер.
Справка по форме банка или по форме работодателя как раз подойдет, если часть дохода вы получаете неофициально. На такой справке чаще всего указано, что информация предоставляется исключительно для личного пользования банка и полностью конфиденциальна. Банк не передаст эту информацию в налоговую.
Если вы предприниматель, то для подтверждения дохода подойдет также справка об оборотах, копии налоговой декларации, бухгалтерский баланс, копия книги учета доходов и расходов с отметкой налогового органа, договора с партнерами, прайс-лист на ваши услуги, договор аренды помещения.
Как вариант, может подойти справка с движениями по счету за последние 6 месяцев. Некоторые банки готовы учесть и такую информацию. Более того, некоторые банки могут учесть даже данные из заграничного паспорта — к примеру, если вы часто путешествуете.
В общем, способов показать свой доход и подтвердить надежность много. Банки не меньше вас заинтересованы в выдаче кредита, единственное их опасение — что деньги могут не вернуть.
Что делать вам
Ваш случай с подделкой справки именно по форме банка неоднозначный. С одной стороны, да, вы нарушаете требования, ведь вы хотите заверить документ сами себе, да еще и указать недостоверный доход. С другой — кредит вы хотите взять и при этом платить по нему, то есть хищения денег вроде бы нет.
Для начала попробуйте еще раз поговорить с работодателем. Объясните, что справку вы предоставите только банку для внутреннего использования. Работодатель может ничего не опасаться и указать, сколько он на самом деле вам платит.
Если работодатель откажет, повысить шансы на одобрение заявки поможет что-нибудь из этого:
Большим преимуществом будет, если вы и раньше брали разные кредиты и по всем платили без просрочек.
Прежде чем обратиться за рефинансированием, рекомендую почитать наши статьи по этой теме:
Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах и законах, здоровье или образовании, пишите. На самые интересные вопросы ответят эксперты журнала.