что означает твой лимит исчерпан

Лимит исчерпан. За что банки тайком снижают лимиты кредитных карт

Банки стали активно снижать лимит кредиток, не предупреждая клиентов. Лайф выяснял, почему это происходит. Что делать клиенту, чтобы не столкнуться с такой ситуацией, и можно ли добиться восстановления лимита по кредитке?

Фото © ТАСС / Сергей Коньков

В мае ряд банков стал активно снижать лимиты по кредитным картам. Клиенты жалуются, что узнают об этом в последнюю очередь, по факту. Кредитные организации не предупреждают держателей карт и в одностороннем порядке принимают решения снизить лимит.

Почему банки снижают лимит по кредитным картам?

Ведущий аналитик Forex Optimum Иван Капустянский считает, что ограничение лимитов по кредиткам — один из способов управления рисками. Проще говоря, банк боится просрочки и снижает сумму на картах для клиентов, у которых ухудшается финансовое положение.

— Сейчас это особенно актуально. Уровень жизни у многих резко снизился. В банках эту ситуацию понимают и принимают превентивные меры, чтобы не допустить просрочек, — объяснил специалист.

Сбережения в кризисе. Самые эффективные способы сделать накопления

Эксперт Академии управления финансами и инвестициями Алексей Кричевский отметил, что в большинстве случаев проблема заёмщиков в том, что они невнимательно изучают договор на кредитную карту. В документе чёрным по белому написано, что банк имеет право снизить кредитный лимит по своему усмотрению. Вопрос об уведомлениях больше относится к техническим специалистам банков. Возможен вариант, когда клиент просто мог получить push-сообщение в онлайн-приложении и, не просматривая, сбросить его.

По словам Алексея Кричевского, банки сейчас переоценивают внутренний кредитный рейтинг заёмщика, который складывается из множества факторов. Основные из них — использование полного лимита карты, финансовое положение, количество просрочек.

Банки. Главное по теме

Особый случай. Чьи вклады теперь застрахованы на 10 млн рублей

Без долга и переплаты. Как быстро и безболезненно погасить кредит

Сбережения в кризисе. Самые эффективные способы сделать накопления

Источник

Лимит исчерпан

С января 2014 года многие банки могут снизить лимиты на снятие наличных и ограничить объемы операций по переводу средств. По словам руководителей Ассоциации региональных банков России (АРБР), это связано с планами по принятию закона об ограничении наличных расчетов и вступлением в силу положений статьи 9 закона «О национальной платежной системе» (НПС).

Такие меры, как снижение лимитов на снятие наличных и, возможно, ограничение объемов переводимых средств, банкам нужны для того, чтобы минимизировать риск мошенничества и воспрепятствовать операциям по незаконному обналичиванию. Так считают в руководстве АРБР.

«Все банки введут лимиты на снятие наличных. Это как раз способ предотвращения мошенничества — банки имеют право защищаться, — заявил в понедельник, 21 октября, в беседе с журналистами первый вице-президент АРБР, гендиректор консалтинговой группы «Банки. Финансы. Инвестиции» Александр Хандруев. — Банки вправе это делать. Разумеется, при условии предварительного объявления, прописав это в договорах, в правилах обслуживания клиентов».

Глава общероссийской общественной организации потребителей «Союз защиты прав потребителей финансовых услуг» («ФинПотребСоюз») Игорь Костиков также знает о планах банков по снижению лимитов, но, в отличие от Хандруева, связывает это не с 9-й статьей закона об НПС, а с планами государства по ограничению расчетов наличными. В ноябре, как ранее заявлял замминистра финансов Алексей Моисеев, Минфин намерен внести в Госдуму законопроект об ограничении максимального размера наличных платежей планкой в 600 тыс. рублей. Данная мера может начать действовать уже с 1 января следующего года.

На шаг впереди

О снижении с 15 ноября текущего года лимитов выдачи наличных в банкоматах уже заявил Сбербанк. «Изменение лимитов связано с желанием их скорректировать по ряду категорий трат до рыночного уровня, а также с планомерной политикой банка по стимулированию клиентов к переходу на безналичный оборот», — прокомментировали порталу Банки.ру в пресс-службе Сбербанка. Напомним, что именно глава Сбербанка Герман Греф является одним из инициаторов и идеологов введения государством мер по стимулированию безналичных платежей и ограничению наличных расчетов.

Как уточнили в пресс-службе «Сбера», изменения в основном коснулись массовых карт. «По премиальным картам изменился только ежемесячный лимит с 50 млн рублей до 30 млн (по картам Platinum). Все лимиты по картам уровня Gold, ежедневный лимит по картам уровня Platinum, а также лимиты по картам Infinite остались без изменений», — добавили официальные представители крупнейшего банка России.

По их информации, лимит устанавливается на счет карты, то есть действует на все карты, привязанные к одному счету. Если у клиента два разных счета (например, в рублях и в долларах), то лимиты будут действовать независимо друг от друга, по разным счетам карт.

Слезами горю не поможешь

Банкиры признают, что вступление в силу указанных законов может побудить банки снизить лимиты. Однако о планах кредитных организаций, в которых сами работают, они говорят довольно обтекаемо. «В настоящее время мы рассматриваем возможность снижения лимитов на операции по картам в качестве одной из мер в связи с введением в действие девятой статьи 161-ФЗ, — говорит вице-президент, директор департамента кредитных карт банка «Ренессанс Кредит» Владислав Вербин. — Однако точные даты и параметры введения такой меры мы не обсуждали. Дело в том, что у нас, в отличие от многих других банков, практически нет дебетовых карт, а объем средств, хранящихся на кредитках, сравнительно небольшой. Поэтому для нас актуальность такого снижения существенно меньше, чем для банков с большим объемом эмиссии дебетовых карт».

Вице-президент СМП Банка Елена Дворовых указывает, что снижение лимитов — лишь одна из возможных мер. «Например, часть кредитных организаций дают возможность клиентам устанавливать эти лимиты самостоятельно, а другие уже сейчас держат эти ограничения на достаточно низком уровне», — пояснила Дворовых.

Так, в ВТБ 24 в прошлом году уже снижали лимиты по картам. На текущий момент в банке действует несколько типов лимитов: на снятие наличных в банкомате и в кассе, на розничные операции и операции в Интернете. В ряде случаев лимит можно временно повысить, позвонив в колл-центр кредитной организации.

Какие решения ВТБ 24 примет в связи с законодательными нововведениями с 1 января 2014-го, станет ясно, скорее всего, в ноябре, сказал порталу Банки.ру на условиях анонимности один из топ-менеджеров кредитной организации. Он указал, что лимиты имеет смысл пересматривать исходя из текущих рисков и текущей ситуации на рынке. «А какова будет эта ситуация, пока говорить рано. В ту же девятую статью еще могут быть внесены существенные поправки, а законопроект об ограничении наличных расчетов еще даже в Госдуму не внесен», — отметил источник.

С тем, что снижение лимитов на снятие наличных с карт — это лишь одна из мер защиты банков «от 9-й статьи», согласен член правления ДжиИ Мани Банка Эльман Мехтиев. «Снижение лимитов не равняется 100-процентной защите от «дружеского мошенничества», — полагает он. — Ведь если раньше клиент мог снять сразу 5 тысяч рублей, то снижение лимитов приведет лишь к тому, что он снимет эти же 5 тысяч, но за пять раз».

Среди других мер Мехтиев называет снижение предпринимательских рисков банка за счет страхования портфеля карт. «Мы в своем банке пока не обсуждали изменение лимитов по картам, так как все еще есть надежда на изменение девятой статьи», — заключил Мехтиев.

«Сокращение дневных лимитов на снятие наличных и переводы по картам может в какой-то степени минимизировать риски, но несущественно», — согласна с коллегами по отрасли руководитель блока разработки и развития банковских продуктов Юниаструм Банка Сусанна Узунян. — Мы со своей стороны тоже анализируем, какие действия можно предпринять для минимизации рисков мошенничества в связи со вступлением в силу девятой статьи». Узунян не исключила, что в ряде случаев возможен и пересмотр лимитов.

Источник

Ограничения в Сбербанк: лимит операций и условия их применения

Сбербанк, как и многие финансовые организации, устанавливает лимит на многие операции, доступные клиентам. Ограничения чаще всего касаются транзакций, осуществляемых через мобильное приложение, веб-версию сайта и банкоматы. Почему и для чего принимаются такие меры, а также какие именно ограничения выдвигает компания, стоит знать всем клиентам этого банка.

Для чего устанавливают лимит

Банк устанавливает ограничения в зависимости от нескольких условий:

Главная причина, по которой банк устанавливает лимит — безопасность клиента. Ограничения помогают контролировать финансы, а в случае с мошенническими преступлениями, позволяет минимизировать последствия.

Мало кто знает, но в Сбербанк лимит операций по картам — это не просто прихоть компании. Данное условие выдвигает ЦБ.

Ограничения на переводы

Переводы денежных средств — это одна из самых востребованных операций в банках. Есть несколько возможностей выполнить действие:

Лимит на перевод по дебетовым продуктам составляет 50 000 рублей. Если же сумма превышает установленные ограничения, то Сбер взимает комиссию за каждый перевод в размере 1% от общей суммы. Комиссия не может превышать 1500 рублей.

Примечание! Кредитные карты имеют свои лимиты на проведение операций.

Ограничения зависят от ряда факторов, например, от тарифа, условий использования кредитных средств. Также большую роль играет льготный период.

Если перевод денежных средств осуществляется через Сберанк Онлайн или с помощью смс-команд, то лимит составляет 1 000 000 рублей. Данную сумму клиент может переводит 1 раз в сутки.

Если деньги переводятся через банкомат, то действуют такие ограничения:

Ограничения на операции в Сбербанк Онлайн и мобильном приложении

Банки не просто так пытаются привлечь клиентов в интернет, ведь там Сбер может предоставить больше возможностей, а лимиты на операции не такие жестки. В таблице ниже указаны размеры лимитов.

В мобильном приложении также установлены лимиты, которые указаны в таблице.

Примечание! На сайте Сбербанк Онлайн есть документы, в которых указаны все ограничения на их проведение.

Лимиты на снятие наличных в банкомате

В Сбербанк лимит операций по снятию наличных с карты зависит от ее вида. Практически у всех банков этот показатель одинаковый, но есть разница в комиссии, которую стоит учитывать при снятии наличных.

Ограничения на пополнение карты

Здесь не устанавливают никаких лимитов, ведь клиент переводит деньги на счет, а значит они будут находиться в банке, и последнему это выгодно. Данное правило действует, если деньги поступают через кассу Сбера.

Если пользоваться банкоматами или терминалами, то следует знать, что они ограничены по сумме принятия наличных. Как правило, их максимум составляет 40 купюр (около 200 000 рублей) за одну операцию (для усовершенствованных устройств). При необходимости можно повторить операцию.

Можно ли увеличить лимит карты

Увеличить лимит по карте можно двумя способами:

Подписка оформляется в отношении всех операций, но чаще всего, клиенты заинтересованы в увеличении лимита по переводу денег. Сребанк предлагает своим клиентам несколько тарифов. Стоимость подписки зависит от срока, на который она оформляется. Есть три варианта:

Чем больше срок подписки, тем она выгоднее по цене. Но иногда снятие ограничений требуется для проведения определенной транзакции, в этом случае актуальным будет тариф на короткий срок.

Подать заявку на увеличение лимита можно в отделении или через Сбербанк Онлайн. Для самостоятельного оформления надо зайти в раздел «Тарифы и лимиты» (в мобильной версии может быть «Соглашение и договоры»).

Открывая счет и выбирая карту, следует заранее подумать о том, для каких целей она будет использоваться. Чем выше класс карты, тем больше ее лимит на снятие наличных, на оплату и прочего. Но следует учитывать, что обслуживание пластика высокого класса намного дороже.

Источник

Как исправить ошибку 4461 в Сбере?

Ошибка с кодом 4461 в Сбере означает, что лимит по транзакциям исчерпан. То есть клиент не сможет переправить деньги между счетами, снять наличными либо отправить кому-то на счет или карту.

Исправить ситуацию сможет только время, пользовательский кабинет в Сбере либо сотрудник банка лично. В первом случае придется подождать сутки до обновления лимита. Во втором варианте сам клиент вправе изменить лимит, если банк не установил правила его формирования. Общий лимит на денежные переводы и платежи указан в профиле. Увидеть информацию легко через верхнюю круглую кнопку, которая находится слева в главном экране мобильного приложения.

Настроить, изменить или выставить лимиты реально по каждой карте в отдельности. Делается это через настройки конкретной карты в разделе «Тарифы по карте», «Все тарифы и лимиты» (внизу списка). Перейдя по ссылке, придется самостоятельно передвинуть бегунок с суммой в разделе «Суточный лимит на платежи и переводы». Если бегунок не двигается либо отсутствует, банк отказал пользователю в самостоятельном регулировании тарифов.

Похожий запрет таится в ошибке 4465, которая появляется при снятии наличных в банкомате Сбера. Если на карте (кредитной или дебетовой) установлен суточный лимит на снятие денег наличными, получить большую сумму в банкомате не получится. Как не получится и при личном обращении в кассу банка. Решением проблемы станет ожидание. Как только с момента операции пройдет 24 часа, можно будет вновь снимать наличные деньги.

Источник

Ваш лимит исчерпан. Сургутяне обнаружили новый сбой в системе QR-кодов

«Превышено допустимое количество проверок данного QR-кода за последние 10 минут». Если такое сообщение появилось на устройстве контролера, проверяющего наличие QR‑кода у клиентов, то путь в магазин, ресторан или офис вам закрыт. С таким новшеством накануне столкнулась одна из посетительниц крупного торгового центра города.

«Только второй раз за день воспользовалась кодом, а мне система выдает, что лимит превышен, — возмущается сургутянка. – И у моей мамы такая же ситуация».

Утруждать себя поиском логики или смысла в сообщении про лимит проверок продавец не стал и просто не пустил обеих посетительниц в магазин. Чтобы все-таки пройти в бутик, девушке понадобилось искать оригинал сертификата в своем смартфоне в Госуслугах. Это сработало. А вот у ее мамы вызвало сложности, и она просто предпочла подождать дочь снаружи.

Почему система «соврала » о количестве проверок и откуда вообще взялось понятие лимита на проверку? Ведь гражданам пока никто не объявлял о том, что в течение дня они могут посетить только энное количество магазинов.

Не далее как на прошлой неделе в системе произошел еще один сбой. Многие не смогли воспользоваться своими QR-кодами из-за того, что срок действия сертификатов о вакцинации якобы сократился с года до 6 месяцев. В Минздраве и Минцифры заявили о технической ошибке и устранили неполадку.

Источник