депозит в криптовалюте что это
Вклады в криптовалюте под проценты
Очередной способ приумножить свой актив в криптовалюте – сделать вклад под проценты. Да, такая возможность имеется. И если в вашем кошельке найдется пару лежащих без дела монет Bitcoin (либо любого другого токена) – это прекрасная возможность извлечь дополнительный доход из ваших инвестиций.
Особенности, плюсы и недостатки этого способа заработка, а также: ссылки на сайты и практические инструкции для новичков – обо всем этом мы расскажем в текущей статье.
Суть заработка
Предлагаемый нами способ заработка на цифровой валюте не многим отличается от привычных и хорошо знакомых всем нам банковских депозитов: инвестору предлагается сделать вклад на определенный срок (либо бессрочный) под процент от суммы вложения.
В интернете можно найти не один десяток сайтов компаний и сервисов, предлагающих инвестировать Bitcoin или альткоины под процент (немалая доля которых, к слову, может оказаться откровенно мошенническими ресурсами). Мы же, расскажем только о тех сайтах, с которыми имели дело на практике (обзоры которых размещали на страницах нашего сайта). Это и биржи криптовалют, что помимо их основного инструмента – торговли, предлагают своим пользователям инвестировать свободные средства под процент, и сервисы автоматической торговли на крипто-биржах.
Особенности
Плюсы
Недостатки
Ссылки на сайты и биржи
Сервис Apitrade – автоматическая торговля на Binance
Способ под номером #1 в нашем списке! Выбор редакции Bizhint и редкий шанс сколотить состояние для тех, кто опоздал с покупкой Bitcoin в 2012-м.
Подробнее обо всем этом читайте в нашем обзоре сервиса ApiTrade
Кредитование Bitcoin в Poloniex
На странице Lending биржи Poloniex можно выдать заем (то есть, одолжить собственные средства) трейдерам, торгующим на площадке.
Скрин вклада биткоина под проценты на бирже Poloniex
Узнать больше про вложение Bitcoin под проценты можно здесь. Там же – подробная инструкция по регистрации и работе на бирже Полоникс для начинающих.
InvestBox на Yobit
В распоряжении пользователей криптобиржи Yobit – инструмент InvestBox. Предоставляет возможно сделать вклад в нескольких десятках альткоинов.
Криптовалюта, инвестированная под процент на Yobit
Подробнее о вложениях криптовалюты под проценты на бирже Yobit – читайте по ссылке, где найдете исчерпывающее руководство по работе с биржей Ёбит.
Депозит: Привычный механизм инвестиций для криптовалют
Что такое криптодепозит, зачем он нужен и кто будет им пользоваться? CEO компании Cointoco.in Дамир Латыпов рассказывает об относительно новом и перспективном методе крипто-инвестиций.
Дамир, в двух словах, расскажите о сути криптодепозита.
Криптодепозит – один из видов инвестиций. Его отличает фиксированный размер доходности, а также значительно более прозрачный механизм её получения. Источником прибыли обычно выступает криптотрейдинг или инвестиционная деятельность управляющего. Самое же важное в криптодепозите – это невысокие требования к уровню специфических знаний и умений клиента: от него не требуется ни заключение сделок на бирже, ни выполнение технического или фундаментального анализа рынка, ни детального изучения принципов и технических деталей различных проектов криптоиндустрии – всем этим занимается управляющий. Его задача – зарабатывать прибыль для клиента, часть которой является его вознаграждением за работу. В целом, криптодепозит не имеет существенных отличий от банковского депозита.
О крипто-депозитах и крипто-вкладах в этом году заявляли Poloniex, Bitbank и Bitfinex. Кажется, что это востребованная услуга. Как вы оцениваете спрос?
В рамках всего рынка оценить спрос можно только по уровню предложения со стороны крупных игроков. Вышеперечисленные торговые площадки, занимающие лидирующие позиции, в этом году начали предлагать услуги депозита. Это говорит о наличии определённой заинтересованности со стороны инвесторов, но о повальном увлечении депозитами пока говорить рано. Если же брать за основу личную оценку, то могу сказать, что уже достаточно давно просматривается интерес к этой теме со стороны весьма далеких от технологий людей. Ряд наших клиентов, предпочитавших ранее инвестиции в традиционные фиатные инструменты, заинтересовались этой сферой, при этом многие из них знают про криптовалюту только то, что она существует.
Как именно работает крипто-депозит? В чем разница между теми продуктами, которые сейчас предлагают биржи и индивидуальные трейдеры?
Детали процесса работы с деньгами клиентов могут значительно отличаться в различных компаниях и у частных криптотрейдеров. Кто-то требует перевода монет на свой кошелёк и выплачивает доход по окончании срока инвестирования, некоторые предлагают мониторинг общего состояния счета и отчеты по совершенным сделкам. В Cointoco.in мы пошли другим путём и просим у клиента только API ключи для доступа к счету, тогда как контроль над операциями вывода средств остаётся у инвестора.
Если же рассматривать конкретные условия, то здесь всё просто: мы принимаем в управление криптовалюту на 3 месяца, по истечении этого срока выплачивается фиксированная сумма вознаграждения — 4.5% в крипте, вне зависимости от курса. За год можно заработать более 19% от первоначального размера депозита. Важно отметить, что все это время криптовалюта находится на счете клиента – мы получаем только право совершения торговых операций через API-ключи. Такая модель взаимодействия с инвесторами позволяет одновременно повысить ликвидность и уровень доступных активов, а также предложить клиентам простую и прозрачную схему получения пассивного дохода.
У Poloniex и BitBank есть имя и история, а чем привлекаете клиентов вы?
Мы стараемся выстраивать доверительные отношения с инвесторами, при этом наш вариант доверия работает не только на словах. Главное отличие в том, что клиенту не нужно переводить свою криптовалюту на наши счета. Мы используем только API ключи, а процесс контроля за работой управляющего требует лишь авторизации под своей учетной записью на бирже.
Поскольку инвестор волен осуществлять мониторинг состояния своего счета хоть в режиме 24/7, исключительная чистота отношений с клиентами является неотъемлемой частью нашей работы. Обычно об убытках управляющих компаний услышишь разве что в приватной беседе, а публике представляют исключительно прибыльные операции. Однако невозможно торговать вообще без убыточных сделок, но, насколько мне известно, никто из крупных компаний не размещает детальные отчеты. За общими цифрами может стоять что угодно – огромная просадка по текущим операциям, например. Для нас же важна прозрачность и сохранность активов, находящихся под нашим управлением.
Клиенты Cointoco.in это, прежде всего те, кто устал от классических низкодоходных банковских депозитов и ищет альтернативу в криптовалюте. Многие из них имеют лишь поверхностное представление о рынке цифровых активов, поэтому мы отрабатываем оказанное нам доверие, открыто говорим с ними о нашей работе и демонстрируем положительную динамику доходности.
В интервью вы говорили, что начинающий трейдер может следить за курсами 4-5 альткойнов, не более. Как быть с депозитами? Poloniex предлагает их только в биткоине, но например Bibank принимает и альты. Какие валюты самые выгодные и сколько их должно быть?
В зависимости от того, какие цели преследовать. Активно торговать более чем пятью альткойнами действительно сложно. Депозит – это выбор тех, кому интересно сформировать собственный инвестиционный портфель, но не хочется беспокоиться о скачках курса. Именно по этой причине монеты и передают под управление профессиональных трейдеров. Состав и размер портфеля ограничивается только фантазией и средствами инвестора – это могут быть как несколько альткойнов, так и 15-20 монет купленные в произвольном соотношении объёмов. А рассуждать о том, будет ли конкретная криптовалюта в тренде через полгода или год, можно разве что для развлечения.
Рынок переживает спад уже больше 9 месяцев — не самое простое время, чтобы открывать трейдинговую компанию. Почему именно сейчас?
Легко быть успешным при еженедельном гарантированном росте котировок. Чтобы быть прибыльным на рынке, находящимся в состоянии падения или консолидации, требуется опыт. Наши клиенты ценят нас за то, что мы честно показываем все операции, предлагаем прозрачную и понятную альтернативу традиционным инвестициям.
У нас есть время на то, чтобы подготовиться к очередному этапу роста – протестировать и запустить свою платформу, продумать все продукты и услуги, собрать клиентскую базу. Когда тренд снова пойдет вверх, мы будем готовы, но даже если этого в обозримом будущем не произойдет, данный факт никак не скажется на величине дохода наших клиентов.
Основатель Coinbase Брайан Армстронг в интервью Bloomberg говорил о цикличности рынка: каждые несколько лет происходит взрывной рост, затем следует коррекция на 60-70 процентов. После каждого скачка рынок как бы переходит на качественно новый уровень. Как долго продлится текущий спад, и как можно на нем заработать?
Моя позиция — для заработка на биткойне совсем необязательно, чтобы он рос. Деньги, в том числе и крипта, это инструмент. Они могут и должны приносить доход вне зависимости от общих трендов. Благодаря наличию валютных пар с фиатными деньгами (BTC/USD и других) можно зарабатывать и на падениях котировок – короткие позиции по таким инструментам служат не только страховкой от снижения стоимости основных активов, но и выступают отдельным инструментом для получения прибыли
Цикличность рынка криптовалют всё ещё требует фактического подтверждения. Формирование же очередной волны взрывного роста после текущей коррекции может и затянуться на несколько лет, поэтому выстраивать стратегию инвестирования только на оптимистичных ожиданиях, по меньшей мере, неразумно. Между тем, высокая волатильность молодого рынка криптовалют – отличный повод заработать на изменениях курсов. Направление сделок должно определяться исключительно по результатам качественного анализа рыночной ситуации, а не слепой верой в радужные перспективы.
Каких традиционных финансовых продуктов и услуг не хватает крипто-рынку?
В первую очередь, ему не хватает профессионалов. Пока рынок криптовалют почти ежедневно показывал значительный рост, он оказался перенасыщен новичками, готовыми купить что угодно в ожидании легких денег. Стратегия холдирования активов в ожидании роста стоимости была актуальна еще совсем недавно, но сейчас неэффективна. Рынок взрослеет, и ему необходимы трейдеры-специалисты – те люди, которые проведут грамотный анализ текущих рыночных тенденций и спрогнозируют их дальнейшее развитие.
Лично для меня криптотрейдинг является хорошей альтернативой работе с традиционными валютными и фондовыми инструментами, а более чем двадцатилетний опыт управления средствами инвесторов позволяет сравнить потенциал фиатного и крипто – рынков. При грамотном подходе к торговле можно говорить о сопоставимом уровне риска, при значительно более высокой доходности от торговли криптовалютой. Профессиональный подход предполагает совершенно особое отношение к работе: огромное количество времени и усилий требует именно процесс анализа. Личный опыт трейдера также имеет решающее значение для достижения стабильной прибыльности торговых операций именно в долгосрочной перспективе.
Как вы думаете, будут ли компании внедрять уже существующие в традиционном секторе решения или разрабатывать новые?
На ближайшее время запланирован запуск целой платформы, ориентированной, в том числе, и на зарубежный рынок, которая позволит клиенту работаь с нами буквально в несколько кликов. Чтобы инвестировать в проект понадобится только смартфон и банковская карта.
Как торговать криптовалютой с небольшим депозитом. Советы экспертов
Легкий старт
Рынок криптовалют дает возможность начать торговать практически с любой суммой, говорит директор по развитию TradingView в России Виталий Кирпичев. По его словам, всегда можно найти биржу с лояльными условиями к депозиту и актив, который не потребует огромных вложений.
«На этом рынке можно применять подходы, которые ранее были доступны только обладателям крупного капитала. Вы можете создать свой мини-портфель или использовать систему торговли согласно классическим принципам безопасного трейдинга», — отметил Кирпичев.
Эксперт рекомендует новым участникам рынка не вкладывать весь капитал в один актив, не торговать с кредитным плечом, а также не работать без конкретной торговой системы.
Нормальный капитал для старта
$1 тыс. — это вполне нормальный депозит для того, чтобы соблюдать мани-менеджмент и принципы диверсификации, считает CEO криптобиржи Cryptorg Андрей Подолян. По его мнению, на спотовом рынке с таким капиталом вряд ли удастся заработать, поэтому более интересной здесь может оказаться работа с фьючерсами.
«При этом не обязательно брать какое-то плечо, просто фьючерсы более понятны для понимания и зарабатывать можно в том числе на падающем рынке», — отметил эксперт.
Также фьючерсный рынок может быть более ориентирован на новичков тем, что минимальный объем ордера на фьючерсах обычно ниже, чем на спотовых рынках, а значит, в работу можно взять больше торговых пар, добавил Подолян. Начинающим трейдерам он посоветовал торговать только известными токенами, ставить стоп-ордера и грамотно распределять рабочий объем в сделке, чтобы можно было усредняться.
Усреднение — это открытие дополнительных позиций после совершения первой сделки с целью снизить среднюю стоимость покупки актива.
Последовательный подход
«Это будет и интересно и полезно для опыта, вы сможете уделять каждый месяц немного времени проектам и научитесь отличать хорошие проекты от плохих», — добавил Кравченко.
Больше новостей о криптовалютах вы найдете в нашем телеграм-канале РБК-Крипто.
Вклад в банке против биткоина. Как сохранить свои деньги
Ставки по рублевым вкладам в Сбербанке снизились. Максимальная ставка по наиболее доходному из депозитов основной линейки «Сохраняй» была снижена до 3,56%, хотя в начале июля она составляла 3,65%. Этот вариант рассчитан на тех, кто единовременно положит на вклад не менее 400 тыс. руб. сроком на 1-2 года. Пополнить такой вклад или снять с него часть денег невозможно.
В то же время популярность криптовалют и сопутствующих сервисов, стекинга и лендинга, продолжает расти. Например, Binance Lending и Binance Staking позволяют получать доход от 3% до 20% годовых от криптовалютных вкладов, что существенно отличается от традиционных предложений на традиционном рынке.
Финансовый аналитик инвестиционной компании Raison Asset Management Николай Кленов объяснил, что депозиты и криптовалюта (в том числе стеикинг и лендинг) — это разные инструменты: первый — консервативный и направлен на сохранение стоимости, второй — высокорисковый и потенциально высокодоходный.
«На депозитах не заработаешь, но они не подвержены рыночному риску. Единственный риск, который берет на себя владелец вклада, — банкротство банка, однако для таких случаев предусмотрена система страхования вкладов. Криптовалюта может значительно потерять в стоимости, это волатильный инструмент. К тому же человеку, который никогда не инвестировал, намного труднее разобраться с криптовалютами, чем с депозитами. Нужно читать специальную литературу, погружаться в тему. Однако те, кто готов это сделать, могут получить потенциально гораздо более высокую доходность, чем от вкладов», — добавил Кленов.
Руководитель аналитического департамента AMarkets Артем Деев подчеркнул, что нужно учитывать зависимость: чем выше ставки, чем значительнее риски. Можно удачно вложиться, но можно быстро и прогореть. Тем более, что высокие ставки чаще всего сопровождают инвестиции на короткие периоды. И наоборот, чем длительнее период, тем ниже ставки и меньше риски.
Исходя из этого принципа, биткоин и другие криптовалюты являются высокорисковым и спекулятивным активом, считает Деев. Популярность криптовалют привела к тому, что сейчас число участников рынка цифровых активов увеличивается, их стоимость растет. Но это все обеспечено лишь притоком частных инвесторов на рынок.
«Это в определенном смысле пирамида — чем больше участников, тем выше капитализация рынка и стоимость актива. Но и рухнуть такая пирамида может очень быстро, поскольку не обеспечена реальной стоимостью. Хотя, конечно, на фоне снижающихся ставок инвестиции в криптовалюты выглядят привлекательно. Но сопровождаются очень высокими рисками. При том, что по депозитам риск только в том, что процент не погашает размер инфляции», — подчеркнул эксперт.
Противоположной позиции придерживается CEO Cryptorg.Exchange Андрей Подолян. По его мнению, криптовалютный стекинг и лендинг уже опережают банковские ставки по массе параметров. Так, среднегодовой процент доходности в стейблкоинах, который предлагают ведущие криптобиржи, равняется 8-15%. Кроме того, сейчас сильную популярность набирают DeFi (децентрализованные финансы), в которых можно зарабатывать 30-50% годовых. Но механизм для простого обывателя достаточно сложен, поэтому это направление доступно пока только профессионалам.
«В целом некоторые лично знакомые мне трейдеры и инвесторы имеют больший капитал, размещенный в стабильных криптовалютах и дающий ежемесячный процент выше, чем в банковских депозитах», — рассказал Подолян.
Ставки стекинга в криптовалютах номинально высоки, но в них заложены кредитные риски платформы или контрагента, и кредитный риск зачастую превышает ставку стекинга, предупредил основатель платформы стабильных криптовалют STASIS Григорий Клумов. Например, ставка стекинга криптовалюты составляет 8%, из них кредитный риск контрагента 10%. Реальная ставка стекинга получается минус 2%.
«Инвестиции в биткоин и эфир, несмотря на свою волатильность, могут принести доход существенно выше, чем вклад в банке. Но доступность средств не сравнима со вкладом, который дополнительно застрахован государством. Инвестиции в криптовалюту, очевидно, более рискованный инструмент, в который не стоит аллоцировать больше, чем несколько процентов своего капитала. Но несколько процентов от дохода стоит вкладывать каждый день», — заключил Клумов.
Вложения в криптовалюты могут приносить существенно больший доход, чем банковские вклады. Однако работа с цифровыми деньгами подразумевает отсутствие страхования и крайне высокие риски потери всех средств. Поэтому вкладывать в цифровые деньги стоит лишь с оглядкой на возможность их лишения.
Больше новостей о криптовалютах вы найдете в нашем телеграм-канале РБК-Крипто.
Как быстро заработать на криптовалюте. 4 способа
Рынок криптовалют дает возможности заработать каждый день. Одни их них консервативны, например, торговля на колебаниях курса биткоина, величина которых может составлять около 10% в день. Другие варианты предлагают как в разы больший доход, так и значительные риски.
Торговля с большими кредитными плечами и опционы
Один из самых верных способов заработать сотни процентов за одну сделку или же потерять на ней все — торговля с кредитными плечами. Многие биржи и деривативные площадки, такие как Bitmex, Binance Futures, OKEx и другие, позволяют клиентам взять в долг средства под залог своих активов. Размер займа и риски определяются коэффициентом, величина которого начинается с 1 и достигает 100, в редких случаях превышая это значение.
Работает это следующим образом. Трейдер временно отдает бирже, допустим, 1 рубль в качестве залога и, выбрав кредитное плечо с коэффициентом в 100, получает взамен 100 рублей. На них автоматически покупается криптовалюта. Если ее цена поднимается на 1%, пользователь получает 100% прибыли. Если актив дешевеет на 1%, площадка закрывает сделку и забирает как выданные средства, так и залог.
Про другой способ заработка рассказал частный трейдер Александр Бояринцев. Он предложил вариант с покупкой call-опционов на криптовалюту. Это контракты, которые дают право купить актив по заранее определенным условиям. Цена таких контрактов может упасть, если снизится волатильность курса актива, это сделает заключение сделки более выгодным.
Инвестирование в DeFi-токены
Вокруг сферы DeFi образовался хайп, поэтому даже одна удачная покупка DeFi-токена может многократно увеличить вложения. Но вероятность потерять на этом значительно выше шансов на удачу. Во-первых, сейчас децентрализованных проектов стало крайне много, особенно если сравнивать с началом лета. Поэтому капитал пользователей, который раньше распределялся на ограниченное количество активов, сейчас приходится на тысячи проектов.
Во-вторых, вместе с хайпом в эту сферу пришли мошенники. И выпущенных ими якобы DeFi-токенов значительно больше, чем настоящих проектов. После невероятного роста цены YFI, многие пользователи решили, что DeFi-монеты нужно стараться купить как можно раньше, пока об этом еще не узнали массы. В связи с этим появился спрос на сервисы, которые позволяют первыми узнать о выпуске нового DeFi-токена.
Большинство таких монет впервые появляется на бирже Uniswap. Такие сервисы, как Astrotools.io или Dextools.io, позволяют в режиме реального времени следить за тем, как на площадку добавляют новые проекты. С одной стороны, это дает возможность трейдерам купить монеты сразу после того, как она появилась, в надежде на многократный рост.
С другой — на Uniswap нет строгой процедуры листинга. Любой желающий может выпустить токен и добавить его на эту биржу. В связи с этим мошенники пользуются охотой трейдеров за новыми проектами и стараются «подсунуть» свои монеты, не имеющие за собой абсолютно ничего. Вероятно, по этой причине, согласно данным Astrotools.io и Dextools.io, на Uniswap появляются новые криптовалюты буквально каждые 5 минут. Зачастую, это даже делают не люди. Мошенники создают специальные программы, которые автоматически выпускают токены и добавляют их на Uniswap и другие децентрализованные биржи.
Есть несколько критериев, которые повышают вероятность отобрать токен с хорошим потенциалом. Первый — ограниченная эмиссия. Чем меньше этот показатель у актива, тем выше может быть его цена. Например, ключевым фактором роста курса YFI стало то, что всего существует 30 тыс. токенов. Но сама эмиссия не гарантирует подорожание криптовалюты. Наоборот, многие мошеннические проекты выпускают монеты с эмиссией именно в 30 тыс. с целью заставить неопытных трейдеров поверить, что это новый YFI.
Второй — наличие продукта. Если проект выпустил какое-либо приложение или платформу, по мере роста ее полярности все больше пользователей будет узнавать об этой монете. Это делает вероятным ее подорожание у будущем.
Наличие продукта также повышает шансы на то, что токен будет добавлен на торговые площадки. Это третий и, вероятно, самый главный критерий для отбора DeFi-проектов. После листинга на биржах DeFi-монеты показывают стремительный рост. Причины: больше пользователей получает возможность инвестировать в криптовалюту, также добавление на биржу дает больше оснований предполагать, что проект не пустышка.
Однако покупать DeFi-токены после того, как они были добавлены на крупные площадки, обычно уже поздно. Как правило, листинг на Coinbase, Binance и других гигантах индустрии совпадает с пиком цены таких монет. Поэтому шанс заработать на инвестировании в DeFi-токены выше, если покупать их после появления на небольших торговых площадках в расчете, что на них обратят внимание лидеры рынка.
Сфера DeFi предлагает еще один способ рискованного заработка — «доходное фермерство». Работает это следующим образом. Пользователь вносит на платформу депозит в криптовалюте, например, Ethereum. По этому депозиту платится процент, но в другой криптовалюте — в нативных токенах проекта. Таким образом «фермер собирает урожай». Затем полученные монеты можно продать, чтобы зафиксировать прибыль.
«Доходное фермерство» сейчас пользуется большой популярностью. Причина в порой безумных ставках по депозитам. В первые дни работы DeFi-платформы зачастую предлагают доходность в тысячи процентов годовых. Например, проект Spaghetti Money в первые сутки работы позволял пользователям получать до 35 000% годовых в биткоине. Проект Sushiswap — более 2000%. И это нормальные показатели по сектору.
Такие ставки вызывают подозрение. И действительно есть целый ряд нюансов. Во-первых, величина доходности зависит от количества пользователей — чем их больше, чем меньше токенов будет приходиться на одного «фермера».
Во вторых, ключевую роль играет цена монеты, в которой «собирается урожай». Как правило, в первый день после запуска приложения цена высока. Но как только пользователи начинают получать выплаты, они продают токены, и их стоимость падает. Это соответственным образом сказывается на ставках по депозитам.
13 сентября бывший продакт-менеджер аналитической компании Messari Цяо Ван назвал DeFi-токены «инвестиционной возможностью десятилетия». Он считает, что не использовать этот шанс все равно что не купить биткоин в 2013 году или Ethereum в 2015 году. Однако в этой индустрии много «мусора», поэтому крайне важно выбирать проекты, которые разрабатывают реальный продукт и имеют фундаментальный базис для роста.
Больше новостей о криптовалютах вы найдете в нашем телеграм-канале РБК-Крипто.