Фондовые акции для детей
«Инвестировать нужно с пеленок». Из чего собрать портфель младенцу
Где хранить сбережения
Родителям обычно приходится много тратить на ребенка, и свободные средства, которые можно было бы потратить на инвестиции, остаются не у всех. Поэтому покупать ценные бумаги на «детский» брокерский счет можно на деньги, которые дарят родственники на дни рождения и другие традиционные в вашей семье праздники. Для этого попросите, чтобы вместо очередной игрушки, вам сделали подарок деньгами. И на них потом купите ценные бумаги. Также можно продавать ненужные детские вещи. Например, из которых ребенок вырос. А вырученные деньги вносить на брокерский счет.
Как выбирать ценные бумаги
Какие бумаги купить
Акции роста США: VUG Vanguard Growth ETF или IWF iShares Russell 1000 Growth ETF
IT-сектор: XLK Technology Select Sector SPDR Fund или VGT Vanguard Information Technology ETF
Биотехнологии: IBB iShares NASDAQ Biotechnology ETF
Игровая индустрия: ESPO VanEck Vectors Video Gaming and eSports ETF
Производство полупроводников: SOXX iShares PHLX Semiconductor ETF
Возобновляемая энергетика: ICLN iShares Global Clean Energy ETF
Перечисленные ETF можно купить, если вы квалифицированный инвестор или у вас есть зарубежный брокерский счет. Если у вас нет возможности купить эти фонды, можно составить портфель из ETF, представленных на Московской бирже. Для детского портфеля больше подойдут ETF, а не биржевые ПИФы, поскольку у ПИФов управляющие компании могут в одностороннем порядке менять состав фонды, а у ETF структура строго регламентирована и более надежна для инвестора. Вот как может выглядеть портфель.
FXIT — Информационные технологии США
FXUS — Широкий рынок США
FXCN — Широкий рынок Китая
FXDE — Широкий рынок Германии
Если все же хотите инвестировать в отдельные акции, то выбирайте крепкие и прибыльные компании. Не стоит покупать ребенку в портфель акции компаний типа Disney, Hasbro или «Детский мир» только потому, что они производят товары и услуги для детей. Возможно, не столь интересный для ребенка Microsoft даст более сильную отдачу в будущем.
Больше интересных историй и новостей об инвестициях вы найдете в нашем телеграм-канале «Сам ты инвестор!»
Биржевой фонд, вкладывающий средства участников в акции по определенному принципу: например, в индекс, отрасль или регион. Помимо акций в состав фонда могут входить и другие инструменты: бонды, товары и пр. Финансовый инстурмент, используемый для привлечения капитала. Основные типы ценных бумаг: акции (предоставляет владельцу право собственности), облигации (долговая ценная бумага) и их производные. Подробнее Инвестиции — это вложение денежных средств для получения дохода или сохранения капитала. Различают финансовые инвестиции (покупка ценных бумаг) и реальные (инвестиции в промышленность, строительство и так далее). В широком смысле инвестиции делятся на множество подвидов: частные или государственные, спекулятивные или венчурные и прочие. Подробнее Дивиденды — это часть прибыли или свободного денежного потока (FCF), которую компания выплачивает акционерам. Сумма выплат зависит от дивидендной политики. Там же прописана их периодичность — раз в год, каждое полугодие или квартал. Есть компании, которые не платят дивиденды, а направляют прибыль на развитие бизнеса или просто не имеют возможности из-за слабых результатов. Акции дивидендных компаний чаще всего интересны инвесторам, которые хотят добиться финансовой независимости или обеспечить себе достойный уровень жизни на пенсии. При помощи дивидендов они создают себе источник пассивного дохода. Подробнее Брокерский счет позволяет физическим лицам покупать и продавать ценные бумаги и валюту на фондовых рынках. Поскольку участниками торгов на биржах могут быть только брокеры и дилеры, обычным гражданам требуется заключить с такими посредниками договор, благодаря которому брокер будет проводить сделки от лица инвестора. Брокерский счет нужен, чтобы проводить через него деньги на покупку ценных бумаг. Подробнее набор активов, собранных таким образом, чтобы доход от них соответствовал определенным целям инвестора. Портфель может быть сформирован как с точки зрения сроков достижения цели, так и по составу инструментов. Идея формирования эффективного портфеля находится в сфере грамотного распределения рисков и доходности. Подробнее
Как обеспечить ребенку будущее: 5 акций для покупки в детский портфель
Согласно опросу «Сбербанк страхование жизни», 59% жителей крупных и средних городов России считают, что в первую очередь нужно копить средства на поддержку детей. На их достойное будущее в среднем необходимо ₽7,6 млн, полагают опрошенные россияне. Три самые популярные цели накопления — образование, покупка квартиры и лечение.
Сабитова полагает, что выбирать нужно те бумаги, в которых вы уверены на ближайшее десятилетие. Эксперты рассказали, какие пять акций можно подобрать в детский портфель, чтобы в будущем ребенок увидел достойную доходность, и каких правил стоит придерживаться при его составлении. В нашу подборку вошли крупнейшие российские и зарубежные компании.
«Газпром»
По мнению аналитика инвесткомпании «Фридом Финанс» Евгения Миронюка, сложно предугадать, какие отрасли экономики будут перспективными через пять — десять лет. Однако можно уделить внимание биотехнологиям, возобновляемой энергетике, полупроводниковой отрасли и «стабильному на долгосрочном горизонте в России нефтегазовому сектору».
Из последнего сектора аналитик инвестиционного холдинга «Финам» Алексей Коренев обратил внимание на бумаги «Газпрома». По его словам, акции в детском портфеле должны принадлежать высоконадежным компаниям со стабильными операционными и финансовыми показателями. На таком горизонте инвестирования с ними наверняка ничего не произойдет.
«Газпром» — глобальная энергетическая компания, которая входит в одноименную группу. Она занимается геологоразведкой, добычей и транспортировкой природного газа, а также производит и продает тепло- и электроэнергию. Доля компании в мировых запасах газа — 16%, а в российских — 71%. На «Газпром» также приходится 12% мировой и 68% российской добычи газа. Она поставляет его потребителям не только в России, но и за рубежом.
Опрошенные Refinitiv аналитики советуют:
«Сбер»
По мнению Василия Карпунина, начальника управления информационно-аналитического контента «БКС Мир Инвестиций», в России долгосрочно устойчивыми могут быть акции Сбербанка. Аналогичный выбор сделал и аналитик «Финама» Алексей Коренев. Сбербанк — это крупнейший банк страны и СНГ, главный акционер которого — Министерство финансов России, то есть государство.
День рождения Сбербанка — 12 ноября 1814 года, когда император Николай I подписал указ об учреждении в стране сберегательных касс. Банк считается их преемником. Таким образом, его история насчитывает уже более двух веков. Теперь более 14 тыс. подразделений «Сбера» располагаются по всей России, а в 18 других странах есть его филиалы, представительства и дочерние банки.
Помимо финансовых услуг, банк развивает экосистему, в которую входят приложения для доставки еды, продуктов из магазина, лекарств, грузов, для получения онлайн-консультаций врачей, просмотра фильмов и сериалов и многие другие.
Опрошенные Refinitiv аналитики советуют (по обыкновенным акциям):
АФК «Система»
Среди интересных бумаг Карпунин также выделил российскую инвестиционную корпорацию АФК «Система». В ее портфель входят в основном российские компании из разных секторов экономики — в частности, онлайн-ретейлер Ozon, мобильный оператор МТС, лесопромышленный холдинг Segezha Group, девелоперская группа «Эталон» и многие другие. Совокупные активы АФК «Система» оцениваются в ₽1,4 трлн. За 2020 год корпорация инвестировала ₽167,2 млрд.
Опрошенные Refinitiv аналитики советуют:
Microsoft
В числе ее самых популярных ПО — операционная система Windows. Помимо этого, компания выпускает программное обеспечение для разработчиков, игровые приставки Xbox, владеет браузером Microsoft Edge, облачной платформой Azure и многим другим.
Опрошенные Refinitiv аналитики советуют:
Amazon
Компания занимается доставкой и логистикой, в том числе владеет парком самолетов и разрабатывает автономные устройства доставки Amazon Scout. Она также развивает облачную платформу, выпускает собственные сериалы и фильмы, владеет интернет-видеосервисом для просмотра кино Prime Video и многим другим.
Опрошенные Refinitiv аналитики советуют:
Какие еще бумаги можно купить ребенку?
По мнению Сабитовой, при подборе акций в детский инвестпортфель родители могут ориентироваться на компании из индексов S&P500 и Мосбиржи, отдавая предпочтения эмитентам с наибольшей долей в этих индексах.
«На мой взгляд, неизбежно продолжение роста направления кибербезопасности. На рынке существуют ETF, которые инвестируют в крупнейшие акции этого сектора. Такой инструмент может быть интересен для долгосрочного портфеля», — отметил Карпунин.
По мнению Миронюка и Карпунина, в портфель можно добавить паевые инвестиционные фонды (ПИФы). Однако Сабитова отметила, что их управляющие компании могут в одностороннем порядке менять составы фондов, поэтому ETF подойдут больше, так как их структура более строго регламентирована.
Как родителям составить детский портфель и что с ним делать дальше: варианты от экспертов
Сабитова полагает, что лучше ориентироваться на акции роста, то есть бумаги компаний, у которых постоянно растут выручка, прибыль и денежные потоки. У таких компаний либо нет дивидендов, либо выплаты маленькие, так как они чаще всего вкладывают средства в свое развитие. По мнению Сабитовой, это даже может помочь сэкономить на налогах.
Карпунин выделил другой подход к составлению портфеля. Если разбирать его структуру, то из условно десяти акций эксперт рекомендовал выбрать четыре акции роста (по две в России и США), четыре акции стоимости и две акции, которые можно причислить и к той, и к другой группе. Согласно одному из правил инвестирования, чем старше становится человек, тем консервативнее должен быть его подход к вложениям. Однако, так как мы составляем портфель для ребенка, можно сделать акцент только на акции, отметил Карпунин.
«Недостаток текущего момента — то, что все ключевые глобальные рынки акций находятся около исторических максимумов. По мере ужесточения денежно-кредитной политики мировыми ЦБ в 2022–2023 годах мы наверняка уже не увидим той скорости роста рынка акций, которая наблюдается в 2021 году», — считает он.
Алексей Коренев из «Финама» считает, что лучше, если высоконадежные финансовые инструменты в детском портфеле будут приносить стабильный доход в виде дивидендов или купонных выплат, которые можно реинвестировать. Таким образом можно увеличить общую доходность портфеля, отметил аналитик. По его мнению, в каких долях распределять инструменты — личное дело каждого, но главное — чтобы не было сильного перекоса в сторону чего-то одного.
Ребалансировать детский портфель можно, докупая бумаги либо продавая часть выросших в цене акций, чтобы снизить риски от их падения и их долю в портфеле. На полученные от сделки деньги можно докупить другие акции или фонды, у которых есть потенциал роста, полагает Сабитова.
Анализ событий, «распаковка» компаний, портфели топ-фондов — в нашем YouTube-канале
Как объяснить детям что такое акции, облигации и прочее?
Где-то во вселенной
У меня сыну 4 года. Когда я хочу ему рассказать чем я вообще занимаюсь, я начинаю нести что-то непонятное и нечленораздельное. Как просто рассказать что такое биржа, акции, облигации, опционы прости господи? Я пока придумал что-то такое.
Биржа. Это как рынок. Вот куда мы ходим, чтобы купить помидоры. Есть продавцы, кто продаёт помидоы и есть мы, кто покупает.
Брокер. Это администрация рынка. Продавец когда хочет продавать помидоры, договаривается с администрацией, что будет сидеть на рынке и продавать помидоры (правда тут не совсем прямая аналогия получилась, так как комиссия с покупателя включена в стоиомость помидоров).
Облигации. Вот есть продавец помидоров. Он их выращивает у себя в теплице. Хочет выращивать больше, а для этого ему нужно построить ещё одну теплицу. Мы даём ему деньги. Он строит теплицу, выращивает помидоры, продёт их и часть денег отдаёт нам обратно. Когда он закончит отдавать, у нас будет больше денег, чем мы ему дали.
Акции. Как в предыдущем случае, только новая теплица принадлежит нам и продавец помидоров ей просто пользуется. Выращивает там помидоры, продаёт их и часть денег отдаёт нам. Мы эту теплицу можем продать ещё кому-нибудь. Если продадим, продавец помидоров будет выплачивать часть денег уже новому дяде или тете.
Рыночная цена. Мы идём на рынок и хотим купить помидоры. Мы примерно знаем, что они стоят 50-60 рублей. Подходим к первому продавцу, который нам понравился и просто покупаем помидоры.
Лимитная заявка. Мы идём на рынок и хотим купить помидоры по 50 рублей. Мама сказала нам дороже не покупать. Походим к первому. Он продаёт по 60 и не хочет нам продавать по 50. Подходим ко второму, третьему и так далее, пока кто-то нам не продаст по 50.
Лонг. Едем на оптовую базу и покупаем помидоры по 20 рублей. С ними едем на рынок и продаём по 50. Разницу забираем себе.
Шорт. Мы стояли на рынке, но у нас закончились помидоры. Какой-то дядя очень хочет купить у нас. Мы берем помидоры у соседа и продаём дяде за 50 рублей. Потом едем на потовую базу, покупаем помидоры по 20 рублей и отдаём соседу обратно. В благодарность, что он нам занял помидоров отдаём ему часть денег.
Трейдинг. Как обычно зарабатывают деньги. Едем на оптовую базу. Покупаем помидоры по 20 рублей. Потом продаём на рынке по 50. Вот трейдинг это также, только ты не знаешь где оптовая база и где рынок.
Кто как ещё объясняет детям суть вот этого вот всего?
Акции, которые обеспечат будущее вашим детям
Инвестиции в фондовый рынок показывают лучший результат при вложениях на долгий срок. Кроме накоплений себе на пенсию, второй самой значимой целью инвестора часто становится капитал для ребенка. Подберем бумаги, которые должны быть в таком портфеле. Всего будет две статьи, это первая из них.
Куда уходят деньги
Вашим детям в зависимости от возраста остается 5–10–15 или даже 20 лет до вступления во взрослую жизнь. Это очень хороший срок для вложения в акции, в том числе в бумаги роста, которые обычно имеют повышенную волатильность.
В недавнем материале про долгосрочные тренды мы говорили про средний возраст потребителей, которые формируют основной спрос на годы вперед. Около 50% всех денежных потоков приходится всего на три категории расходов: финансовые услуги (в том числе кредиты), дети и здоровье.
Это хорошо соотносится с бюджетами большинства стран. Например, США стабильно тратят больше трети на здравоохранение и проценты по займам. В России бюджеты разных уровней в сумме тратят 36% на одну только медицину и образование.
Эти наблюдения совпадают с тем, что мы видим на фондовом рынке. По суммарному росту за последние 10 лет лучше индексов три сектора: финансы, здравоохранение и инновации. По числу компаний, выбившихся в топ по доходности, это абсолютные фавориты рынка.
Три ключевых сектора
Итак, чтобы уверенно обыграть рынок и заработать на долгосрочных трендах, нам нужно прежде всего смотреть на три перечисленных сектора. У каждого есть свои драйверы и ограничения, коротко по ним пройдемся, начиная с медицины.
— Здравоохранение
Устойчивый спрос на медицинские услуги не вызывает сомнений. Люди будущего будут дольше жить и все больше тратить на здоровье. Это подтверждается многими исследованиями. Но сейчас на рынке фокус инвесторов смещен в пользу биотехов, вроде Moderna, которая затмевает всех прочих своим трехзначным ростом.
На самом деле биотехи часто показывают себя хуже рынка. За исключением суперуспешных фишек, поднявшихся на борьбе с редкими болезнями, большинство убыточны и малорентабельны. Это можно легко увидеть, если сравнить два отраслевых индекса: биотехнологий и универсальной медицины.
В портфеле, составленном в пользу ребенка, нет большого смысла вкладываться в биотехнологии. Больше пользы ему принесут компании традиционных отраслей, которые точно никуда не денутся и через 5, и через 20 лет: сервисы записи к врачу, провайдеры частных клиник, производители медицинского оборудования.
— Образование
На рынке нет отдельного сектора акций, связанного с образованием, но оно там присутствует в составе других отраслей и индексов. Например, университетские онлайн-сервисы номинально включены в товары первой необходимости, а производители школьных компьютеров либо в IT, либо в циклические товары.
На деле инвесторы часто вкладываются в образование широким фронтом. К примеру, когда начал расти спрос на удаленное обучение, они одновременно скупали акции Zoom (видеосвязь), Logitech (гарнитуры) и Google (хромобуки). Параллельно росли акции производителей софта для ПК.
Сегодня образование сильно переплетено с IT-сектором. Без знания офисного пакета от Microsoft невозможно сдать школьную программу. А большинство тех, кто метит в разработчики ПО или дизайн, должны хорошо разбираться в IOS от Apple. Поэтому в данном разделе акций мы будем отбирать акции, которые не только номинально, но и реально связаны с обучением.
— Финансы
Связь между будущим ростом рынка и финансовым сектором может быть неочевидна, но она есть. Любые инновации, в том числе в сфере здравоохранения и образования, привлекают финансирование на рынке: фондовом или банковском. Финансовый сектор распределяет денежные потоки между инвесторами, бизнесом и потребителями, зарабатывая на основных трендах.
Финансы будут сопровождать ребенка всю его взрослую жизнь. Начиная с кредитов на образование под гарантии родителей, далее через обязательное страхование здоровья и имущества, покупку или аренду дома (ипотека либо требование к кредитной истории) к накоплениям на будущую пенсию (в частных фондах или у брокеров).
В этой паутине финансовых взаимоотношений маленький человек окажется еще до того, как станет взрослым. И будет весьма дальновидно обеспечить его не только знаниями в области денег, но и купить для него акции компаний, которые зарабатывают на общем росте данного рынка.
Формируем портфель
Для отбора были применены три основных критерия: компания должна относиться к одному из перечисленных секторов, расти быстрее рынка как минимум 10 лет (акции обгоняют индекс S&P 500) и иметь высокие ожидаемые темпы роста прибыли как минимум на 5 лет вперед (согласно консенсус-прогнозам).
Это сильно сужает поиск. Лучше индекса за 10 лет выросло чуть более 200 компаний США, из которых к нужным нам секторам относится чуть более половины. Критерий роста прибыли выше рынка означает, что следующие пять компаний должны в среднем прибавлять по 10% в год и более. Таких компаний в мире — всего несколько десятков.
В сумме набралось 15 акций, по пять в каждом из трех секторов. Если нет возможности включить все их в свой портфель, то можно ограничиться несколькими оптимальными бумагами, которые мы назовем ниже.
Пять акций здравоохранения
В подборку вошли компании из пяти разных отраслей внутри медицинского сектора. Здесь только классические направления, связанные с семейной медициной, производством медикаментов и оборудованием для анализов. Бумаги отсортированы согласно среднему прогнозу по темпам роста прибыли (за все 5 лет в сумме).
— Dexcom (DXCM)
Один из лидеров на рынке телемедицины. В отличие от популярной Teladoc, давно является прибыльным, и динамика акций у компании не в пример выше: с момента основания выросла в 50 раз. В составе S&P 500 находится с прошлого года. Dexcom борется с одной из главных болезней нашего времени — сахарным диабетом, в том числе у детей. Флагманский продукт — датчики глюкозы, синхронизированные с ПК и смартфонами.
— Eli Lilly (LLY)
Третий по размеру производитель лекарств в США после J&J и Pfizer. Избежал хайпа, связанного с коронавирусом, зато в среднем за 10 лет растет стабильнее и быстрее, чем конкуренты. Имеет широкую линейку популярных лекарств: от антибиотиков до антидепрессантов.
— UnitedHealth (UNH)
— Abbott Laboratories (ABT)
Самая большая в Америке компания из отрасли медоборудования. Производит аппараты для сердечно-сосудистых и неврологических исследований, а также дженерики и продукты для здорового питания детей. Выросла в 2,5 раза за 10 лет, ожидается, что следующие 5 лет будет ускорять рост прибыли, а значит, и акций.
— Thermo Fisher (TMO)
Лидер на рынке диагностических исследований. Сейчас стоит больше четверти триллиона, при этом компания удваивает свою стоимость в среднем каждые 3,5 года. Поставляет расходники, аппараты и программный софт для медицинских лабораторий. Рынок закладывает около 12% роста прибыли в год на следующие пять лет, что позволит компании вырасти более чем в 1,5 раза.
Какие акции выбрать
То есть берем в первую очередь те, у которых среднегодовой прирост увеличивается либо не меняется, и в последнюю те, что имеют признаки замедления. В порядке убывания наш список выглядит следующим образом: ABT, LLY, UNH, TMO, DXCM.
В следующей части разберем перспективные акции финансового сектора, подходящие для детского портфеля, и бумаги, связанные со сферой образования.
БКС Мир инвестиций
Последние новости
Рекомендованные новости
Ход торгов. Голубые фишки сбавили темпы роста
Дивидендный гэп в Детском Мире. Сколько ждать закрытия
Совет директоров Роснефти одобрил стратегию до 2030 г. Главное
Рынок США. Американские бумаги дорожают после трех дней падения
Неделя после краха, или девелоперы под ударом
Обычка или префы? Что выбирать сейчас
Прожарка эксперта: какие рекомендации сработали, а какие нет
Взгляд на золото в 2022
Адрес для вопросов и предложений по сайту: bcs-express@bcs.ru
* Материалы, представленные в данном разделе, не являются индивидуальными инвестиционными рекомендациями. Финансовые инструменты либо операции, упомянутые в данном разделе, могут не подходить Вам, не соответствовать Вашему инвестиционному профилю, финансовому положению, опыту инвестиций, знаниям, инвестиционным целям, отношению к риску и доходности. Определение соответствия финансового инструмента либо операции инвестиционным целям, инвестиционному горизонту и толерантности к риску является задачей инвестора. ООО «Компания БКС» не несет ответственности за возможные убытки инвестора в случае совершения операций, либо инвестирования в финансовые инструменты, упомянутые в данном разделе.
Информация не может рассматриваться как публичная оферта, предложение или приглашение приобрести, или продать какие-либо ценные бумаги, иные финансовые инструменты, совершить с ними сделки. Информация не может рассматриваться в качестве гарантий или обещаний в будущем доходности вложений, уровня риска, размера издержек, безубыточности инвестиций. Результат инвестирования в прошлом не определяет дохода в будущем. Не является рекламой ценных бумаг. Перед принятием инвестиционного решения Инвестору необходимо самостоятельно оценить экономические риски и выгоды, налоговые, юридические, бухгалтерские последствия заключения сделки, свою готовность и возможность принять такие риски. Клиент также несет расходы на оплату брокерских и депозитарных услуг, подачи поручений по телефону, иные расходы, подлежащие оплате клиентом. Полный список тарифов ООО «Компания БКС» приведен в приложении № 11 к Регламенту оказания услуг на рынке ценных бумаг ООО «Компания БКС». Перед совершением сделок вам также необходимо ознакомиться с: уведомлением о рисках, связанных с осуществлением операций на рынке ценных бумаг; информацией о рисках клиента, связанных с совершением сделок с неполным покрытием, возникновением непокрытых позиций, временно непокрытых позиций; заявлением, раскрывающим риски, связанные с проведением операций на рынке фьючерсных контрактов, форвардных контрактов и опционов; декларацией о рисках, связанных с приобретением иностранных ценных бумаг.
Приведенная информация и мнения составлены на основе публичных источников, которые признаны надежными, однако за достоверность предоставленной информации ООО «Компания БКС» ответственности не несёт. Приведенная информация и мнения формируются различными экспертами, в том числе независимыми, и мнение по одной и той же ситуации может кардинально различаться даже среди экспертов БКС. Принимая во внимание вышесказанное, не следует полагаться исключительно на представленные материалы в ущерб проведению независимого анализа. ООО «Компания БКС» и её аффилированные лица и сотрудники не несут ответственности за использование данной информации, за прямой или косвенный ущерб, наступивший вследствие использования данной информации, а также за ее достоверность.