грейс период втб24 это что кредитная мультикарта
Что такое беспроцентный период
101 день, для того чтобы использовать деньги банка и не платить проценты.
Вы совершили первую операцию по карте
Беспроцентный период начинается в день списания и длится 101 день. Дата списания — это дата операции плюс несколько дней. Сначала деньги блокируются на счёте, потом списываются
Дату окончания беспроцентного периода можно уточнить в ВТБ-Онлайн.
Беспроцентный период распространяется на все операции: покупки, снятие наличных, переводы. В первый месяц ничего платить не нужно. Первый платёж нужно внести до 20 числа следующего месяца
Вам необходимо внести минимальный платёж
Минимальный платёж вносится до 20 числа каждого месяца и составляет 3% от задолженности. 3% рассчитывается от задолженности за предыдущий месяц. Точную сумму минимального платежа можно посмотреть в ВТБ-Онлайн
Максимальный размер платежа не ограничен — вы можете полностью погасить задолженность, не дожидаясь 101 дня.
Если пропустить минимальный платёж, беспроцентный период не действует. Платёж должен поступить на ваш счёт не позднее 18:00 по московскому времени
Погасите остаток задолженности, чтобы не платить проценты
Как только вы полностью погасите задолженность, начнётся новый беспроцентный период. 101 день отсчитывается с даты списания первой операции после полного погашения задолженности
Можно не вносить всю сумму задолженности, а продолжать платить минимальными платежами. В этом случае будут начислены проценты за весь период.
ВТБ увеличил льготный период по кредитной карте до 200 дней и кешбэк до 10%
ВТБ расширил возможности пользователей своего флагманского продукта «Карта возможностей». Клиентам теперь доступен ряд новых опций — увеличенный беспроцентный период до 200 дней, а также повышенный до 10% кешбэк на любые покупки в первые 30 дней пользования карты. Предложение распространяется на всех новых держателей кредитной карты и действует до 31 декабря 2021 года. Об этом заявил заместитель президента — председателя правления ВТБ Анатолий Печатников в ходе пресс-конференции.
При оформлении «Карты возможностей» клиенты могут воспользоваться расширенным льготным периодом, в рамках которого на протяжении первых шести месяцев и 20 дней они не будут платить проценты по кредиту. При этом пользователи получат возможность без комиссии снимать и переводить с карты до 50 тысяч рублей в месяц.
Владельцы кредитной «Карты возможностей» также смогут получить дополнительную выгоду от собственных трат. Размер кешбэка на любые покупки вырос с 1,5% до 10% и будет действовать в течение первых 30 дней использования карты. Клиенты смогут вернуть до 2 тыс. бонусных рублей с первых покупок.
За бонусную валюту можно будет приобрести не только товары из онлайн-каталога программы лояльности Мультибонус, но и перевести их на свой счет ВТБ по курсу «один к одному» (1 бонусный рубль равен 1 рублю). Ежегодное обслуживание и смс-информирование по карте предоставляется бесплатно.
«ВТБ постоянно работает над эффективностью и качеством карточных продуктов для того, чтобы максимально расширить возможности наших клиентов. Особенно это важно в период подготовки к новогоднему периоду, когда у многих запланированы дополнительные „праздничные“ траты. Улучшенные условия в рамках нашего флагманского продукта кредитной „Карты возможностей“ позволят клиентам не только фактически бесплатно воспользоваться заемными средствами банка более полугода и получить дополнительные бонусы, но и самостоятельно определить тот уровень финансовой нагрузки, которая позволит им чувствовать себя максимально комфортно. „Карта возможностей“ от ВТБ по своим параметрам стала одним из самых выгодных и удобных предложений на рынке», — отметил Анатолий Печатников.
Любой клиент ВТБ может оформить цифровую кредитную карту без визита в отделение, в ВТБ Онлайн за несколько минут. Это особенно важно в период развития пандемии, когда важно сократить посещение общественных мест. Для получения цифровой кредитной карты клиенту необходимо заполнить небольшую анкету в мобильном приложении. Поля анкеты меняются в зависимости от известной о клиенте информации. После оформления карта сразу будет доступна в приложении. При необходимости клиент может получить пластиковый эквивалент кредитной карты в офисе.
За три квартала текущего года ВТБ выдал на 65% больше кредитных карт по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Портфель кредитных карт с начала года вырос на 17%, до 130 млрд рублей. Доля выдач цифровых кредитных карт составляет 13%.
Кредитные карты с льготным периодом в ВТБ
* Указанные условия и ставки действуют для головного офиса банка либо центрального представительства банка в регионе. Информацию о конкретных подразделениях банка, в которых реализована возможность предоставления данного продукта, можно получить в офисах банка или по телефонам его справочной службы.
Все предложения, отображенные на данной странице, являются лучшими или выгодными исключительно по мнению экспертов Банки.ру.
Предложения месяца
Отзывы
Предложения в других городах
Предложения в банках
Популярные продукты
Подробнее
Все большей популярностью пользуются кредитные карты со льготным периодом в ВТБ, так как благодаря им можно использовать средства финансовой организации без переплат. Эту услугу также легче получить, чем крупные потребительские ссуды. Узнать подробнее о списке условий компаний, открытых в вашем регионе, вы можете на Banki.ru. Информация собрана в таблицу, где указаны важные параметры, а более полное описание предложений и условий есть на персональных страницах или сайтах банков.
Как определиться с выбором?
Грейс-период в различных организациях отличается следующими показателями:
Для удобства клиентов есть специальные мобильные приложения, благодаря которым легко отследить оставшееся время грейс-периода, минимальную сумму платежа и общий долговой остаток. Смс-уведомления, как и обслуживание счета, являются платной услугой и в среднем стоят 1000 рублей в год. Платить также необходимо за снятие наличных в банкоматах.
Эта выгодная опция не избавляет клиента от обязанности вносить ежемесячные платежи. До истечения льготного срока он составляет минимальную сумму, а уже после к нему прибавляются проценты.
Нередко компании предлагают и иные бонусы:
Процесс заполнения заявки занимает не более получаса. Ответ приходит в течение суток или двух. После этого вам останется посетить отделение или вызвать сотрудника на дом, чтобы подписать договор.
Кредитка ВТБ – рекордный льготный период + дополнительные опции
Здравствуйте, дорогие друзья! Сегодня предлагаю вернуться к теме изучения кредиток с выгодными условиями использования заемных денег. Внимание сосредоточим на предложении банка ВТБ, кредитные карты с льготным периодом уже давно не редкость, но у ВТБ вариант из разряда «всё в одном». По их Мультикарте есть льготный период, скидки на процентные ставки, кешбэк, да и лимиты предлагаются неплохие.
Как работают кредитные карты
По сути кредитка – аналог обычной дебетовой карты с той лишь разницей, что к ней подключен кредитный лимит. Определенную сумму банк готов дать в долг. В отличие от обычного кредита вам не нужно идти в отделение, брать справку о доходах на работе и терять массу времени. Достаточно вставить карту в банкомат и снять деньги или расплатиться за покупку безналичным расчетом.
Из преимуществ кредиток ВТБ отмечу:
Как и у других кредиток по Мультикарте нужно внимательно следить за процентами по заемным деньгам, отслеживать беспроцентный период. Обычно именно это пугает тех, кто первый раз сталкивается с кредитками. Ничего сверхъестественного для этого не нужно – просто следите за расходами и графиками платежей.
Что такое грейс период?
Grace period или льготный период – временной отрезок, в течение которого платежи по займу не вносятся. При этом банк штрафные санкции к клиенту не применяет, то есть кредит в этот период абсолютно бесплатен.
Этот период банк устанавливает на свое усмотрение, обычно он равен 30-50 дням. В ВТБ решили пойти другим путем, предлагается кредитная карта на 100 дней, льготный период равен 101 дню.
В течение этого периода нужно сделать только 2 платежа на сумме не меньше 3% от размера займа. Первый платеж должен быть оформлен не позднее 20 числа месяца, следующего за тем, когда был оформлен кредит. Второй – до 20-го дня очередного месяца.
Это не одноразовое предложение. Погашаете один займ, когда берете следующий, 101-дневный grace period начинает отсчитываться заново.
Отмечу, что в первый месяц пользования заемными деньгами платить ничего не нужно. Выгоднее всего брать кредит через пластик в первых числах месяца, перечислить минимальный платеж (не менее 3% от займа) придется только в следующем месяце до 20 числа. То есть почти 50 дней льготного периода, потом еще 30 дней до следующего платежа от 3%.
С точки зрения grace period кредитная карта ВТБ обходит большинство других предложений, льготный период гораздо продолжительнее. Платежи в 3% сильно картину не меняют.
Виды кредиток от ВТБ
Обширной классификации нет, банк предлагает 2 типа кредитных карт – обычная Мультикарта и ее привилегированную версию. Раньше банк предлагал массу разных типов карточек, но большинство из них перестали выпускать еще в 2017 г.
Ниже – сравнение в табличной форме.
Бонусом идет снятие наличных бесплатно, но действует это предложение только первые 7 дней после оформления карты. Для привилегированной кредитки нужно тратить от 100 000 руб. в месяц, чтобы обслуживание стало бесплатным.
Особенность Мультикарты от ВТБ в наборе подключаемых возможностей. Можно оптимизировать кредитку, например, под максимальный кешбэк, если планируете активно пользоваться заемными деньгами – можно получить снижение процентной ставки. С 1 октября 2019 г. меняются условия работы по обычной и привилегированной версии Мультикарты, ниже подробнее остановлюсь на подключаемых пакетах опций.
Заказать Мультикарту ВТБ
Набор опций
Кредитная карта – универсальный инструмент. ВТБ предлагает всего 2 ее разновидности, зато клиент может самостоятельно подключить нужные опции. Ниже – их краткое описание:
Такой подход удобнее, чем выбор из массы разных кредиток. Клиент заводит Мультикарту, а потом сам подключает к ней ряд опций. Если нужно, она станет картой с кешбэком для накопления средств или крупных покупок.
Страхование от ВТБ
Также держатель любой карты ВТБ может воспользоваться страховкой. Банк предлагает 4 направления:
В этом разделе детальная информация по страховым случаям. Для каждого из направлений дается детальное описание того, что считается страховым случаем и ориентировочные выплаты. На рисунке выше – пример компенсаций. Работа ведется со страховой компанией «Кардиф».
Подводные камни при использовании кредитных карт
Заказать Мультикарту ВТБ может любой, но не все клиенты тщательно изучают условия использования кредиток. Банк ничего не утаивает, но из-за непонимания того, как работает кредитная карта, могут возникать конфликты.
Ниже – нюансы, на которые вы могли не обратить внимание:
Подчеркну – это не жульничество со стороны ВТБ. По всем аналогичным предложениям у других банков есть схожие подводные камни. Просто нужно читать все нюансы использования кредиток.
Кому доступна кредитная карта ВТБ
Оформить кредитку ВТБ «100 дней без %» может каждый гражданин РФ с официальным доходом не меньше 15 000 руб. в месяц. Требования к кандидату на получение кредитки:
Для получения карты с лимитом не более 300 тыс. руб. достаточно паспорта. При оформлении ВТБ может затребовать и СНИЛС (на усмотрение банка).
Если претендуете на карту с лимитом 300 тыс. руб., то придется предоставить:
Оформить кредитку ВТБ «100 дней без %»
Процесс получения кредитки ВТБ
Что касается того как активировать кредитную карту, то отдельной процедуры нет. Она автоматически становится активной после первого использования. Пин-код выдает банк, вы можете тут же сменить его через банкомат или в личном кабинете на сайте ВТБ.
Заявка рассматривается в срок до 5 рабочих дней. Текущий статус заявки, а в случае одобрения и условия по кредитной карте можно уточнить по телефону.
После одобрения заявки еще порядка 2 недель уйдет на оформление пластика. Забрать Мультикарту можно в отделении банка (обязательно возьмите паспорт). Неработающие пенсионеры не могут рассчитывать на лимит до 1 млн. Для них ВТБ ограничил займы порогом в 100 тыс. рублей. При подаче заявки помимо паспорта нужно приложить пенсионное удостоверение и документ, подтверждающий размер пенсии.
Рекомендации по работе с кредиткой
Этот набор советов универсален, касается не только предложения от ВТБ. Рекомендую:
Кредитка – не решение финансовых проблем. Это инструмент, позволяющий не ждать, чтобы купить нужную вам вещь. Но деньги все равно придется возвращать.
Выводы
Главная особенность Мультикарт от ВТБ – 101 день на погашение займа без процентов, в отрасли это один из максимальных показателей. Именно грейс период по кредитной карте банка ВТБ часто становится решающим фактором при выборе.
Из прочих достоинств выделю:
Главный недостаток – высокий процент. Если в месяц тратите меньше 75 тыс. руб. с кредитки и не укладываетесь в 101 день, то ВТБ добавит процент, исходя из расчета 26% годовых. Но если вы дисциплинированный заемщик, проблем с Мультикартой не будет.
Если остались вопросы по предложению от ВТБ или есть опыт работы с их картами – делитесь этим в комментариях. И обязательно подпишитесь на обновления моего блога, подписка – гарантия того, что не пропустите выход очередного материала. Я же на этом заканчиваю обзор и прощаюсь с вами. До скорой встречи и удачи в ваших начинаниях!
Если вы нашли ошибку в тексте, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter. Спасибо за то, что помогаете моему блогу становиться лучше!
Обзор кредитной карты Возможностей от ВТБ
Разбор Банки.ру. «Карта возможностей» от ВТБ: удобнее, лучше, дешевле?
Грейс-период до 110 дней, бесплатное обслуживание и снятие наличных без комиссии в банкоматах — можно ли назвать «Карту возможностей» от ВТБ универсальным продуктом?
Новую кредитную «Карту возможностей» ВТБ анонсировал в мае 2020 года, сразу объявив ее флагманом своей продуктовой линейки. В числе заявленных плюсов карты — беспроцентный период до 110 дней, бесплатное обслуживание независимо от суммы покупок, кредитный лимит до 1 млн рублей и возможность снятия до 50 тыс. рублей в банкоматах без комиссии.
На первый взгляд, эти преимущества делают «Карту возможностей» одним из самых привлекательных продуктов на рынке кредитных карт. Посмотрим, есть ли у нее шансы потеснить других признанных лидеров в мире кредиток.
Доверяй, но проверяй
«Карта возможностей» выглядит привлекательно, однако в тарифах карты немало условий и ограничений, которые делают ее выгоду не такой однозначной. Для наглядности разберем детально ключевые преимущества карты: бесплатное обслуживание, отсутствие комиссий за снятие кредитных средств, солидный кредитный лимит и длинный грейс-период.
Плюс № 1 — бесплатное обслуживание
Это действительно существенное и безоговорочное преимуществ. Выпуск и обслуживание «Карты возможностей» без подключения дополнительных опций в течение всего срока действия бесплатное без каких-либо требований к обороту и остатку на счете.
Помимо основной «Карты возможностей», к счету можно бесплатно выпустить до пяти дополнительных карт. Банк не взимает комиссию даже за досрочный перевыпуск карты по инициативе держателя, например, в случае утери или повреждения пластика или при изменении персональных данных.
Плюс № 2 — бесплатное снятие наличных за счет кредитного лимита
По «Карте возможностей» можно бесплатно снимать в банкоматах наличные за счет кредитного лимита, однако этот плюс уже не такой безусловный. Так, без комиссии можно снимать наличные только в банкоматах ВТБ и только до 50 тыс. рублей в месяц. За снятие наличных в размере, превышающем эту сумму, а так же за денежные переводы за счет кредитных средств, банк удержит 5,5% (минимум 300 рублей) за каждую операцию. Кроме того, как на снятие наличных, так и на денежные переводы беспроцентный период действует только первые два месяца со дня выпуска карты, далее будет применена ставка 34,9% годовых.
Очевидно, что по этому параметру «Карта возможностей» не дотягивает, например, до кредитки Альфа-Банка, по которой можно бесплатно снимать те же 50 тыс. рублей в месяц, но грейс-период по операции постоянно возобновляется.
Снятие и переводы по карте «Разумная» от Ренессанс Кредит попадают в беспроцентные 145 дней, однако комиссия за каждую операцию составит 2,9% + 290 рублей.
По карте «Удобная» от Газпромбанка можно снять без комиссии до 100 тысяч рублей в любых банкоматах мира, на суммы свыше, а также на переводы, взимается комиссия 3,9% + 390 рублей. При этом, грейс-период на эти операции не распространяется, и действует ставка 29,9% годовых.
Льготного периода на снятие наличных и переводы нет и у карт «Вездедоход» от Почта Банка (применяется ставка 39,9% годовых) и у «Хочу больше» от УБРиР (начисляется от 12% до 27,7% годовых, помимо этого берется комиссия 3,9% от суммы операции + 390 рублей).
Поэтому списывать со счетов этот плюс новой карты ВТБ нельзя, тем более что возможность выгодно снимать наличные с кредитных карт является скорее исключением, чем правилом в большинстве банков.
Плюс № 3 — большой кредитный лимит
Максимальный кредитный лимит по «Карте возможностей» 1 млн рублей, но получить его сможет не каждый заемщик. Размер доступного лимита для каждого заемщика банк определяет индивидуально, в том числе на основании предоставленных клиентом сведений о доходах. Оформить карту без справки о доходах могут только клиенты ВТБ, получающие зарплату или пенсию на счет в банке. От других заемщиков банк в обязательном порядке требует или 2-НДФЛ за последние 12 месяцев, или заверенную работодателем справку по форме банка за тот же период. Минимальный официальный доход, необходимый для получения карты, — 15 000 рублей. Неработающие пенсионеры могут получить карту по пенсионному удостоверению и справке из Пенсионного фонда, однако максимально возможный лимит для них ограничен 100 тыс. рублей.
Плюс № 4 — беспроцентный период до 110 дней
Хотя стандартный льготный период по кредитным картам все еще составляет 50—60 дней, более длительным грейс-периодом сейчас тоже никого особо не удивишь. На рынке есть кредитки с льготным периодом в несколько месяцев и даже более года. Например, по картам «Вездедоход» Почта Банка, «120подНОЛЬ» Росбанка, «120 дней» банка «Открытие», «Универсальная» от Азиатско-Тихоокеанского Банка и «Хочу больше» от УБРиР действует грейс-период в 120 дней, по карте «Разумная» от Ренессанс Кредит льготный период равен 145 дням. «Удобная карта» Газпромбанка предусматривает гибкий беспроцентный период от 90 дней (если покупки по карте составили менее 60 тыс. рублей за 2 месяца) до 180 дней (если траты превысили 60 тыс. рублей за тот же период). Сургутнефтегазбанк предлагает рекордные 386 дней по карте «Год без забот», правда, за обслуживание карты придется платить от 15 до 450 рублей в день (чем больше сумма кредита, тем больше комиссия). Тем не менее 110 дней беспроцентного периода по «Карте возможностей» — хорошая возможность сделать ежемесячные выплаты более комфортными.
Схема работы льготного периода по «Карте возможностей» довольно удобная: три месяца на покупки и 20 дней на погашение (90 дней + 20 дней = 110 дней). Беспроцентный период кредитования начинается с 1-го числа месяца, в котором была совершена покупка.
Так, если совершить первую покупку по карте в июне, первый льготный период будет длиться три месяца: июнь, июль и август. В июле и августе до 20-го числа надо вносить минимальный платеж по карте (3% от суммы покупок + подлежащие уплате комиссии — например, за снятие наличных и переводы), а в сентябре также до 20-го числа нужно погасить всю задолженность по состоянию на начало месяца. Тогда банк не начислит проценты, и льготным периодом можно будет воспользоваться снова. Если не погасить всю задолженность в сентябре, действие льготного периода прекратится, и на всю оставшуюся задолженность начисляются проценты по ставке от 14,9% до 28,9% (определяется индивидуально при заключении договора). Таким образом, максимальный срок льготного периода по «Карте возможностей» составляет 110 дней (если первая покупка совершена 1 июня), а минимальный — 20 дней (если последняя покупка совершена 31 августа). Новый льготный период начнет рассчитываться с месяца, в котором будет совершена следующая покупка.
Дата окончания льготного периода по «Карте возможностей» заранее известна и совпадает с датой оплаты минимального платежа — 20-е число четвертого месяца. За ненадлежащее исполнение договора предусмотрен штраф — 0,1% в день от размера просроченного платежа (36,5% годовых).
Таким образом, если оценивать «Карту возможностей» по пятибалльной шкале в каждой номинации, можно поставить крепкую «четверку»: 5 из 5 за бесплатное обслуживание и 4 из 5 по остальным параметрам.
Информацию о тарифах по другим операциям представим в виде таблицы:
Тип операции
Стоимость
свои средства — без комиссии;
из кредитного лимита — до 50 тыс. руб. бесплатно, свыше — 5,5%, мин. 300 руб.
В ПВН банка (до 100 тыс. руб.):
свои средства — 1 000 руб., из кредитного лимита — 1 000 руб. + 5,5%, мин. 300 руб.
В банкоматах и ПВН других банков:
свои средства — 1%, мин. 300 руб.,
из кредитного лимита — 5,5%, мин. 300 руб.
свои средства — бесплатно, из кредитного лимита — 5,5%, мин. 300 руб.
Базовый пакет бесплатно
Пакет «Карты+» (уведомления обо всех трансациях, напоминания о платежах и т.д., всего 20 событий) 59 рублей, начиная со второго месяца использования.
Бонусная программа
По «Карте возможностей» можно подключить опцию начисления кешбэка. Вознаграждение по ставке 1,5% будет начисляться за любые покупки, кроме списка исключений, однако за опцию придется платить по 590 рублей в год.
Кешбэк ежемесячно выплачивается баллами на бонусный счет, после чего его можно конвертировать в рубли по курсу 1 балл = 1 рубль или использовать для оплаты покупок у партнеров банка. Максимальная сумма бонусируемых операций за месяц в рамках базового пакета услуг — 75 тыс. рублей.
Помимо традиционных операций-исключений, кешбэк не начисляется за покупки, совершенные за пределами РФ (за исключением покупок в Интернете).
Платное участие в бонусной программе выглядит не очень привлекательно в сравнении с другими предложениями на рынке. Например, держателям кредитной карты «Можно больше» МКБ предлагает безвозмездно стать участниками бонусной программы «МКБ Бонус», по которой можно вернуть 1% от любых покупок и 5% от покупок по двум выбранным категориям. По карте «МожноВсе» от Росбанка действует бонусная программа на выбор: либо возврат от 1 до 3% за покупки, либо начисление вознаграждения travel-бонусами, которые можно потратить на путешествия.
Как получить карту?
Заявку на карту можно заполнить в любом офисе ВТБ или дистанционно на сайте банка и на портале Банки.ру, а вот забрать готовую карту можно только в офисе банка.
Что в итоге?
Универсальных кредиток, сочетающих в себе одновременно хороший кешбэк, бесплатное обслуживание, процент на остаток, большие лимиты и низкие комиссии, не так уж много, если не сказать: нет совсем. Новая «Карта возможностей» не стала исключением: при внимательном изучении ее условия уже не кажутся такими уникальными. Главный плюс карты — бесплатное обслуживание — нивелируется комиссией за подключение кешбэка, а возможность без комиссии снимать наличные существенно омрачается высокими процентами на задолженность по обналичиванию и гарантированным вылетом из грейс-периода. Дополнительные сложности потенциальным заемщикам может доставить и необходимость документально подтверждать доходы.
Юлия КРИВОШЕЕВА для Banki.ru
Samsung Pay / Apple Pay / Google Pay / Swatch Pay / Mi Pay (только для Mastercard)
Стоимость опции 590 ₽ в год.
Бонусы, которые конвертируются в рубли (1 бонусный рубль = 1 ₽) или обмениваются на вознаграждения (товары, услуги, сертификаты на путешествия и развлечения, оплата финансовых услуг банка) у партнеров из каталога «Мультибонус»:
Акция до 31.12.2021: 10% на все покупки по карте в первые 30 дней после оформления (макс. 2 000 ₽)
при снятии до 100 000 ₽ (включительно):
при снятии свыше 100 000 ₽, а также в кассах Группы ВТБ:
3% от суммы задолженности
Среднемесячный официальный доход от 15 000 ₽. Для пенсионеров: документ, подтверждающий размер пенсии и пенсионный статус.
Указанные условия и ставки действуют для головного офиса банка либо центрального представительства банка в регионе. Информацию о конкретных подразделениях банка, в которых реализована возможность предоставления данного продукта, можно получить в офисах банка или по телефонам его справочной службы.
Расчет платежа является приблизительным и осуществляется по методике Банки.ру