грифид в банке что это

03.11.202316.12.2022 admin 0 Comments

О компании

Компания Грифид создана в 2010 году с целью продвижения на российском рынке решений по сопровождению розничного бизнеса банков, кредитных брокеров и других организаций, заинтересованных в быстром и качественном обслуживании и верификации потенциальных клиентов. Сотрудники компании Грифид являются высококвалифицированными специалистами с большим опытом работы на российском рынке потребительского кредитования и в сфере разработки IT-решений для розничного бизнеса банков и кредитных брокеров.

Компания Грифид предлагает услуги по разработке и сопровождению IT-решений в области обеспечения процесса кредитования физических и юридических лиц, а также в области информационной безопасности.

Наши специалисты также проводят консультирование и обучение сотрудников наших клиентов по вопросам предотвращения мошенничества в сфере кредитования, оптимизации процесса выдачи кредитов и другим вопросам, связанным с кредитованием как физических, так и юридических лиц.

Продвижение решений по сопровождению розничного бизнеса организаций, заинтересованных в качественном обслуживании и верификации клиентов.

Высококвалифицированные специалисты с большим опытом работы на рынке потребительского кредитования и в сфере разработки IT-решений для банков.

Консультирование и обучение сотрудников наших клиентов по вопросам предотвращения мошенничества в сфере оптимизации процесса выдачи кредитов.

КОНТАКТЫ

Адрес: 129226 г. Москва, ул.Сельскохозяйственная, д.11, корпус 3

Источник

Тайны андеррайтинга или что проверяют банки

Вся система современного кредитования характеризуется выраженной противоречивостью. Одна крайность заключается в выдаче мгновенных займов без поручителей, залогов и документов, а другая – в самой тщательной проверке претендента на выгодный и долговременный кредит.n n Главный интерес любой кредитной организации состоит не в том, чтобы выдать как можно больше денег, а в том, чтобы вернуть их с прибылью. Если в программы экспресс кредитования уже заложены риски в виде процентов, превышающих уровни допустимого, то при оформлении ипотеки или автокредита сотрудники банка должны быть абсолютно уверены в платежеспособности заемщика.n n На первый взгляд совершенно непонятен интерес банков к выдаче быстрых и мгновенных кредитов. Однако программы эти действительно выгодные. С одной стороны астрономические проценты по кредитам, ради которых стоит рискнуть, а с другой стороны – сокращение расходов на заработную плату сотрудникам, обязанности которых состоят в доскональной проверке потенциальных заемщиков.n n Однако тема нашего сегодняшнего разговора касается не экспресс кредитования, а андеррайтинга. Андеррайтинг – это проверка потенциального заемщика и предоставленной им информации, и его платежеспособности. Так что же все-таки интересует банковских служащих?

Вопрос №1: состояние кредитной истории.

Именно с проверки кредитной истории и начинается процедура андеррайтинга. Не стоит питать иллюзий на тот счет, что немного подпорченную кредитную историю удастся утаить от служащих кредитного отдела. Несмотря на то, что клиент может пользоваться услугами разных банков, благодаря чему отдельные части кредитного досье попадают в разные Бюро Кредитных Историй, отыскать нужную информацию можно без особых проблем. Для этих целей предназначен центральный архив. В центральном архиве не хранятся сами кредитные истории, зато так накапливается информация о том, где находятся части каждого конкретного досье. Так что, если у потенциального заемщика имеется непогашенный кредит или поручительство по крупному непогашенному займу, скрывать это бессмысленно.

Вопрос №2: проверка по черным спискам.

Каждое кредитное учреждение имеет собственную базу данных, в которую скрупулезно заносятся все заемщики, когда-либо имевшие контакты с данным банком. Безусловно, эта базы данных содержит не только черные списки, но и белые, куда заносятся клиенты, которые точно в срок и в полном объеме закрывали кредиты. Заемщик из белого списка считается почти другом банку, он может надеяться не только на то, что его заявка будет иметь высокую приоритетность, но и на боле мягкие условия кредитования. В черных списках оказываются заемщики, которые в прошлом конфликтовали с банком, пользовались услугами сотрудников антиколлекторской службы или подозревались в мошенничестве. Клиенту из черного списка никогда не выдадут кредит даже под самые большие проценты.

Вопрос №3: достоверность информации, содержащейся в документах.

Каждый факт из анкеты потенциального заемщика проверяется сотрудниками банковской службы безопасности, который вполне может, воспользовавшись стационарной телефонной сетью, поинтересоваться, действительно ли такой-то человек работает в указанной организации или проживает по указанному в анкете адресу. Особые подозрения могут вызвать чрезмерные для данной отрасли размеры заработной платы, тогда может быть затребовано официальное подтверждение доходов данного сотрудника. Внимание сотрудников кредитных отделов всегда привлекают указанные в анкете мобильные и стационарные номера телефонов. Если при проверке окажется, что мобильный номер зарегистрирован не на фамилию заемщика, в заявке может быть отказано.

Вопрос №4: проверка через социальные сети.

Современный андеррайтинг не брезгует всеми доступными легальными способами проверки, в том числе и социальными сетями. Личная страничка заемщика может многое поведать о пользователе, в том числе приоткрыть тайну его пристрастий или склонностей. На принятие решения по каждой конкретной заявке на кредит учитывается и та информация, которую человек сам размещает в интернете. Не исключено, что именно эти факты, полученные сотрудниками кредитного отдела, приведут к тому, что в удовлетворении заявки будет отказано, причем отказано без объяснения причин.

Источник

IT-решения

Информационная система (ИС) ON∙IX (свидетельство Федеральной службы по интеллектуальной собственности, патентам и товарным знакам № 2010616633) предназначена для автоматизации операций сопровождения процесса кредитования клиентов в географически-распределенных точках присутствия банка или кредитного брокера.

ИС ON∙IX давно и успешно используется на российском рынке банками различного масштаба ведения розничного бизнеса, а также кредитными брокерами – фирмами, осуществляющими консультирование клиентов по получению ими кредитов.

ИС ON∙IX построена по модульному принципу. В состав системы входят модули, обеспечивающие автоматизацию различных направлений деятельности организации по сопровождению процесса рассмотрения кредитных заявок. Большинство модулей независимы друг от друга, что позволяет организации выбрать для внедрения тот набор модулей в соответствии с текущими и планируемыми потребностями по рассмотрению кредитных заявок.

Информационная система (ИС) КРЭП (свидетельство Федеральной службы по интеллектуальной собственности, патентам и товарным знакам № 2012610708) предназначена для контроля SMTP-трафика на почтовых серверах организации. ИС КРЭП встраивается в почтовую систему организации отдельным компонентом. Возможны следующие варианты функционирования ИС КРЭП в составе почтовой системы организации:

В первом случае ИС КРЭП принимает почту по протоколу SMTP от одного почтового сервера организации, производит обработку и фильтрацию сообщений и отдает обработанные сообщения на другой почтовый сервер. Например, сервер ИС КРЭП может располагаться между внешним и внутренним почтовыми серверами организации.

Во втором случае ИС КРЭП получает сообщения через программный интерфейс фильтров (Milter) почтового сервера. Фильтрация сообщений обеспечивает возможность не только блокировки отправки сообщений, но и, например, отправку сообщения на другой адрес, копирование сообщения и т.п.

КОНТАКТЫ

Адрес: 129226 г. Москва, ул.Сельскохозяйственная, д.11, корпус 3

Источник

В одной из предыдущих статей нашего блога, мы уже писали о том, как происходит проверка заемщика службой безопасности банка, но это только часть работы, которую проводит банк, оценивая своего заемщика на платежеспособность и кредитоспособность (такая процедура называется еще андеррайтинг). Поэтому в этой статье опишем весь алгоритм андеррайтинга полностью, естественно, усреднённый, так как в каждом конкретном банке своя технология работы.

Итак, если рассматривать укрупнённо, то процедура андеррайтинга состоит из следующих основных этапов: проверка заемщика на соответствие начальным требованиям, кредитный скоринг, анализ кредитной истории заемщика, проверка службой безопасности, риск менеджмент.

Проверка заемщика на соответствие начальным требованиям

Кредитный скоринг

Скоринг – это оценка рисков, и, прежде всего, банк оценивает, насколько велика вероятность просрочки выплаты кредита. Такая проверка осуществляется не вручную, а с помощью специальных скорринговых программ. Принцип проверки основывается на статистических данных, которые банк получил ранее (все ранее заполненные заявки и истории выплат кредитных продуктов вносятся в специальную базу, анализируются, ищутся зависимости). И, исходя из статистических данных, хранящихся в базе, программа оценивает вероятность наступления риска и по вашей анкете.

Именно на данном этапе заемщику присваивается скорринговый балл, и, чем он выше, тем больше шансов у потенциального заемщика получить кредит. При низком скорринговом балле, на этом этапе происходит отказ в выдаче кредита.

Анализ кредитной истории

Далее осуществляется проверка кредитной истории, а чаще, второй и третий этап проводятся параллельно. Банк запрашивает в ЦБКИ (Центральном Бюро Кредитных Историй) информацию о том, в каких кредитных бюро хранится ваша история. Далее обращается в данное бюро и запрашивает отчет по вашей кредитной истории. Конечно, в большинстве случаев банк обращается в крупнейшие бюро, такие, как Национальное бюро кредитных историй, Эквифакс, Объединённое кредитное бюро. Иногда, запрос делается сразу в несколько бюро, иногда лишь в одно.

После получения отчета по вашей кредитной истории, банк анализирует историю на предмет наличия просрочек. Если их нет, то проверка продолжается дальше. Если просрочки были, то крупные банки могут сразу отказать заемщику, а банки с более лояльной политикой, будут проводить проверку дальше, закрыть глаза на небольшие или нечастые случаи невыполнения обязательств по предыдущим кредитам.

Проверка заемщика службой безопасности

О том, как происходит этот этап проверки, мы уже писали в прошлой статье, поэтому повторяться не будем.

Риск менеджмент

Если вы прошли проверку службой безопасности банка, то ваша анкета и документы передаются к риск-менеджерам или специалистам по оценке риска.

На данном этапе будут произведены экономические расчеты, позволяющие спрогнозировать изменение ваших доходов на протяжении всего срока кредита. Здесь же будут спрогнозированы и другие факторы, например, как будет развиться отрасль, в которой вы работаете. Если отрасль будет стагнировать, то, вероятно, могут упасть и ваши доходы, и наоборот. Оценят риски, связанные с вашей профессией (традиционно особо рисковыми считаются полицейские, пожарные и пр.) и возрастом, чем старше заемщик, тем больше рисков для банка.

Далее риск-менеджеры ознакомятся с заключением службы безопасности банка, и вынесут вердикт (решение) по кредиту. Здесь может быть всего три варианта: кредит одобрить, отказать в кредите, одобрить кредит на других условиях (повышенная процентная ставка, меньшая сумма кредитования, дополнительное заключение договора страхования и т.д.).

Источник