карта мпс что это
Международная платёжная система (МПС) — что это?
Платёжная система — совокупность правил, процедур и технической инфраструктуры, которые вместе обеспечивают перевод средств от одного субъекта экономики другому. Платёжные системы являются одной из ключевых частей современной мировой экономики.
Если говорить более простым языком и на примере, с которым сталкиваются обычные люди, то платёжная система позволяет передать деньги от покупателя к продавцу, либо от отправителя к получателю. Это очень узкий и условный пример, но зато простой и понятный.
Логично, что международная платёжная система — это платёжная система, которая работает не внутри какой-то одной страны, а охватывает как минимум несколько стран, либо вообще работает на глобальном уровне. При этом подразумеваются как системы расчётов между банками, так и не имеющие отношения к банкам системы.
Примером локальной платёжной системы может служить БЭСП, работающий внутри России.
Однако, чаще всего под термином Международная платёжная система (МПС) люди понимают системы, обслуживающие банковские карты.
Наиболее крупными и известными в мире являются:
VISA International Service Association 
MasterCard Worldwide 
American Express 
а также во многом остающиеся локальными, но активно завоёвывающие другие страны
China UnionPay (Китай) 
и Japan Credit Bureau (JCB, Япония) 
Карта мпс что это
Что такое международная платежная система?
Спасибо, Ваш голос учтён
Пожалуй, стоит начать с определения платежной системы в общем.
Платежная система – это определенная совокупность разных правил, процедур, которые делают возможным производить денежные переводы в электронном формате.
Международная платежная система (МПС) – это платежные системы, работающие на международном уровне, предоставляя свои услуги одновременно ряду государств и предоставляющие своим пользователям доступ к международным рынкам.
Современным экономическим мировым трендом является ускорение экономических процессов. Международные платежные системы охватывают весь мир, что соответственно способствует оперативности в экономических отношениях и в проведении расчетов/взаиморасчетов.
Понятие МПС представляет собой совокупное объединение целых трех разновидностей систем:
Если обращаться к международным карточным платежным системам, тот тут стоит отметить следующих популярных гигантов:
А вот среди электронных международных платежных систем следует выделить:
Спасибо, Ваш голос учтён
Комментарий
Международная платежная система – совокупность требований, процессов, технических и программных возможностей, которые обеспечивают перевод стоимости между субъектами экономики в разных странах, оперативную и конкретную передачу финансовой информации каналами связи. Платежные системы составляют ключевую сторону современных монетарных систем.
Международная платежная система функционирует как платежная система, в которой платежная организация может быть резидентом и нерезидентом, осуществляющая свою деятельность на территории двух и более стран и обеспечивающая выполнение перевода денежных средств в пределах этой платежной системы между странами.
Электронные платежные системы обеспечивают выполнение транзакций электронных платежей через сети или платежные чипы.
Международные платежные системы стали частью глобального финансового рынка, которые обеспечивают значительную часть безналичных расчетов и являются важной стороной денежной системы государства.
Спасибо, Ваш голос учтён
Комментарий
Что такое международная платежная система?
Международная платежная система трудится на интернациональном уровне, предоставляя денежные предложения разным государствам, данные платежные системы обхватывают целый вселенная и дают возможность практически сразу проводить взаиморасчеты в наружной финансовой работы.
Нынешний вселенский тренд – влечение к ускорению всех процессов в экономике – реализован на универсальных системах интернациональных платежей без существования территориальных пределов, большая известность электрической коммерции с массой онлайн-магазинов и вероятностью комфортной оплаты продуктов «услуг» напрямик из жилища вызывает подъем количества пользователей всевозможных интернациональных платежных системах, данный способ расчета очень благоприятен и надежен, в следствие этого его репутация с каждыми днями делается все повыше.
Международные платежные системы
Международные платежные системы предоставляют доступ к международным финансовым рынкам, позволяют гражданам разных стран оплачивать покупки и услуги без территориальных ограничений.
Глобализация экономических связей и развитие компьютерных технологий привели к созданию сервисов оперативных и мгновенных расчетов между экономическими субъектами, невзирая на территориальные границы. В основе любого международного платежа или денежного перевода лежит работа целого ряда финансовых структур, совокупность которых носит название международные платежные системы.
Рассмотрим устройство подобных международных структур, условия их функционирования, познакомимся с отдельными представителями этого сегмента финансового рынка.
Особенности международных платежных систем
Любая платежная система представляет объединение банковских учреждений и коммерческих организаций, обеспечивающих по установленным ими правилам надежное и безопасное проведение денежных расчетов между участниками и партнерами объединения.
Прямыми субъектами международной системы платежей являются:
Порядок их работы определяется правилами и договорами между партнерами, законодательными нормами, действующими на национальной территории. Весь процесс заключается во взаимодействии эмитентов, эквайеров и клиентов через процессинговые центры.
Международные расчеты составляют до 95% общего мирового финансового оборота, включая перечисления по различным формам виртуальных денег.
Чем отличаются международные платежные системы от национальных и региональных систем платежей
Статус международной ассоциация участников получает в том случае, если это объединение обеспечит возможность гражданам и организациям совершать платежи на терроиториях большинства стран мира. Для этого международная ПС должна иметь в своем составе операторов разных стран. Их роль, как правило, выполняют ведущие банки государств. Известными во всем мире международными платёжными системами можно назвать Visa и MasterCard.
Что касается национальных платёжных систем, то они в своих странах являются едиными, работают под контролем центральных госбанков и подключают к своей работе операторов только из своей страны. Региональные объединения распространяют свои услуги в границах ограниченного ряда государств.
Основные участники ассоциаций вырабатывают и утверждают правила международных платежных систем, мониторят все аспекты их деятельности. Они определяют стратегические направления капитальных вложений, как правило вкладывая их в сферу разработки и внедрения новейших технологий и средств коммуникаций.
Международные платежные системы банковских карт формируют фонд своих средств из взносов участников ПС исходя от объемов проводимых ими операций. Кроме этого, ассоциации осуществляют целый ряд функций, связанных с жизнедеятельностью международной структуры. Среди них:
Важнейшими операционными функциями объединений являются обеспечение авторизации при совершении сделок, а также урегулирование споров по карточным сделкам.
Особенности функционирования международных платежных систем
Правила международных платежных систем предусматривают четкие требования к банкам-операторам:
Виды международных платежных систем
Среди международных ПС выделяют три вида систем:
Международные карточные платежные системы или международные карточные ассоциации, как называют их за рубежом. Ведущими из них, по общему признанию, являются американские Visa, MASTERCARD, American Express, Diners Club и японская JCB.
Главной задачей платежных систем банковских карт выступает обеспечение расчетных операций между торговцами и покупателями, которые расплачиваются банковскими картами. При этом международные платежные системы на основе банковских карт берут и выполняют обязательства по выдаче держателям наличности в традиционных формах: кассах банков или в банкоматах.
В категории крупных международных платежных систем банковских карт отмечают трех ведущих гигантов платежной индустрии: VISA, MasterCard и China Union Pay. Первые две – это американские транснациональные корпорации, третья – китайская глобальная система. На её долю приходится 30% всех эмитированных карт в мире. Виза находится по этому показателю на втором месте – 28,6%, МастерГард – на третьем с 20 процентами.
Ведущие международные карточные платежные системы
Возглавляет рейтинг мирового рынка платежной индустрии по объему годового оборота. Более 40% россиян пользуются услугами этой финансовой компании.
Visa относится к глобальным транснациональным компаниям. Её партнеры обеспечивают проведение быстрых и безопасных расчетов в 200 странах мира. Все они осуществляются с использованием инновационной сети Visa Net. Она производит авторизацию, клиринг, способна проводить десятки тысяч транзакций в секунду.
Корпорация ВИЗА совместно с МастерКард и европейскими партнерами является автором международного стандарта EMV, который определил существующий ныне порядок проведения карточных операций.
Своим пользователям Виза предлагает огромный выбор платежных средств, включая все традиционные типы карточныхе продуктов, удобный и простой сервис денежных переводов. Чтобы перевести деньги получателю на карту Виза, достаточно в аккаунте ввести номер его платежного пластика и подтвердить согласие на операцию. Сегодня выпускается 6 типов пластика с логотипом ВИЗА.
MasterCard
Международная корпорация с головным офисом в США. Под её началом работают 22 тысячи финансовых структур, технологических компаний в 210 государствах. Каждая пятая платежная карта в мире выпускается с логотипом МастерКард.
С 1968 года вплотную сотрудничает с группой европейских банков Еврокард. Этим объясняется выбор европейской валюты как основной в стратегии компании.
Корпорация предлагает клиентам огромный выбор карт, как дебетовых и кредитных, так и предоплаченных. Все они пользуются у россиян популярностью.
Одна из первых внедрила способ бесконтактной оплаты мобильным телефоном в торговых терминалах.
Платежные системы банковских карт Китая по количеству эмитированных карт выходят на лидирующие мировые позиции. Так, Union Pay по этому показателю занимает первое место на международном рынке расчетов (свыше 4 млрд штук). Создана эта национальная ассоциация в 2002 году по инициативе руководства страны.
Китайские платежные инструменты этой системы принимают в 150 национальных территориях мира. Внутренние расчеты с процессинговыми операторами производятся в основном долларами. Если вы имеете карту UP в рублях, то при расчетах в магазинах Китая будет осуществляться конверсия через доллар: рубль-доллар-юань, а не рубль-юань. Естественно, что для россиян это не подходящий вариант.
Платежные системы пластиковых карт также подразделяются на отдельные виды. Различия кроются в масштабах и условиях использования выпущенных ими карт. Одними банковскими продуктами можно расплачиваться во всех странах, другими – в отдельных конкретных странах. Также имеются различия в валютах, используемых при операциях с пластиком в разных странах.
Особенности некоторых платежных систем пластиковых карт
МастерКард больше работает с евро. Карта принимается повсюду в Европе.
Виза ориентирована на доллары.
Карты китайской Union Pay принимают далеко не во всех магазинах соседних азиатских стран, не говоря уже о странах Европы или Америки.
American Express известна своими дорожными чеками, которые сейчас используются крайне редко. Пластики этой системы принимаются в более, чем 100 странах мира, гражданами России практически не используются.
Maestro – специально была разработана для жителей России и действительна только на её территории.
Виды платежных карт
Банковские карты, используемые в международных платежных системах, подразделяются на:
По своему статусу и классу обслуживания платежные карты различаются на следующие виды:
Общепризнанной международной ПС, через которую проходят огромные потоки корпоративных платежей, является SWIFT (Союз всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций).
Организация работает уже 45 лет. Её соучредителями были 239 банков из 15 стран. Сегодня СВИФТ являет собой кооперативное общество, созданное по законодательству Бельгии, в которое входят почти 10 тысяч банков из 209 стран. Головной офис объединения расположен в Брюсселе.
Вступление в подобное международное сообщество расценивается, как признание высокого уровня профессионального развития и надежности банка. Членство в организации предоставляет возможность пользоваться передовой инфраструктурой в сфере финансов, производить оперативно и безопасно международные расчеты, получать ценную экономическую информацию.
Ежегодно SWIFT осуществляет передачу около 1,8 млрд транзакций. Каждый день через структуры СВИФТ производятся платежи на сумму, равной 6 трлн дол. США. Сегодня американцы призывают отключить Российскую Федерацию от этой системы. Такое исход событий на внутренние расчеты в стране не повлияют, но замедлит и усложнит проведение международных финансовых операций.
Электронные международные платежные системы
Подобные ПС работают с электронными деньгами, доля которых в массовых транзакциях, возрастает с каждым годом. Для граждан расширяются возможности оплаты товаров и услуг через вэб-сервисы, получения зарплат от работодателей, приобретения реальных пластиковых карт онлайн способом на веб-ресурсах этих платежных систем.
При этом в должной степени обеспечивается безопасность онлайн операций, о чем свидетельствуют примеры международных ПС интернета, работающих в России.
WebMoney Transfer
Российская международная платежная система, один из старожилов рынка электронных денег. Насчитывает 36 млн пользователей по всему миру. Участники могут заводить на своем аккаунте электронные кошельки, с помощью которых возможно вести учет, обменивать титульные знаки WM, выступающие в качестве расчетных средств, производить реальную оплату услуг и товаров. Низкие комиссии при выводе средств.
При регистрации необходимо представить свои персональные данные, которые проходят проверку в центре аттестации. Получение аттестата более высокого уровня предоставляет возможность пользоваться многочисленными дополнительными функциями и проводить моментальные операции. Сервис работает с четырьмя основными видами валют. С помощью обменников здесь можно выгодно обменять валюту.
PayPal
Это крупнейшая и популярная во всем мире международная электронная платежная система. Число участников перевалило уже за 200 миллионов. Основана более 20 лет назад.
Открыв на сервисе интернет-кошелек, пользователю предоставляется право отправлять финансовые переводы, совершать приобретения и управлять собственными финансами с помощью компьютерных адреса и пароля для допуска в систему, не используя сведения своей карты.
Покупки возможны на веб-сайтах по всему миру. При отправке переводов в рублях со счета Пэйпал по России комиссия не взимается. Для предпринимателей открыт сервис по оплате счетов клиентами с банковских карт. Причем платеж осуществляется в течение нескольких минут.
PAYEER
Молодой и быстро набирающий популярность международный платежный сервис. Свыше 15 млн. пользователей. Можно выводить деньги на различные платежные системы, банковские карты и счета в банках более чем 200-х стран.
Анонимное проведение операций для клиентов системы. Блокировка аккаунта отсутствует. Предлагается бесплатный пластик с нулевой комиссией за все виды оплаты и вывод средств во всех странах планеты.
Список международных платежных систем
Предлагаем вашему вниманию перечень популярных на международной арене платежных систем банковских карт.
Хочу сам выбирать платежную систему для карты
Я получил в банке дебетовую карту платежной системы, которая мне не нравится. Хотел бы ее сменить. Можно ли самому выбрать платежную систему для карты? И есть ли между ними какая-то разница?
Учитывая, что карта новая, могу ли я сейчас изменить платежную систему или ее вообще менять нельзя?
Платежные системы бывают международные и местные. Международные — например, «Виза» или «Мастеркард» — принимают по всему миру. Местные — например, «Мир» — только в пределах одной страны.
У каждой платежной системы есть свои особенности. Еще они зависят от типа и категории карты. Мы разберем только основные пункты, которые отличают самые распространенные платежные системы в РФ : «Мастеркард», «Визу» и «Мир».
Базовая валюта
«Виза» за базовую валюту использует доллар, «Мастеркард» — евро, «Мир» — рубль.
Если валюта счета и покупки совпадают — конвертации не будет. Если валюта счета и валюта покупки отличаются, конвертация произойдет из указанной валюты в валюту карты по курсу банка на момент фактического списания.
Давайте на примере.
Аня поехала в отпуск в Италию, попала на распродажу и решила устроить шопинг, чтобы получить такс-фри. Италия входит в Евросоюз, валюта страны — евро. Вот какие могут быть варианты.
Карта «Мастеркард» или «Виза», счет в евро. Аня не будет платить никаких дополнительных комиссий, потому что оплата происходит в валюте страны, которая совпадает с валютой счета. Это значит, что спишется ровно та сумма, которая указана на ценнике.
Карта «Мастеркард» или «Виза», счет в рублях. Будет конвертация из евро в рубли по курсу банка. Для расчета применяется курс банка, действующий на момент фактического списания средств со счета.
Единственное различие будет, если Аня, например, поедет в Лондон и там будет делать покупки в фунтах стерлингов.
Важно. «Виза» не производит расчет в фунтах стерлингов. Если у вас счет в рублях и вы хотите расплатиться за покупку в фунтах, то «Виза» сначала переведет фунты в доллары по своему курсу, затем направит в банк информацию о сумме покупки в долларах, и только после этого банк переведет доллары в рубли по своему курсу. Получится двойная конвертация. Это невыгодно.
Если у вас МПС «Виза», счет в фунтах и покупка в фунтах, то можно спокойно расплачиваться, но, по моему опыту, мало кто из россиян делает себе карты со счетом в фунтах стерлингов. Для поездки в Лондон лучше взять с собой карту «Мастеркард».
Где можно использовать
Если вы оплачиваете покупку не в евро, долларах или рублях, а в местной валюте страны, то платежная система не имеет значения: конвертация в любом случае будет, чаще всего в доллары. А если валюта карты — не доллар, то конвертация будет в валюты карты по курсу банка на момент списания.
Расскажу на своем примере. В июле я была в отпуске в Турции. Национальная валюта Турции — лира. Я расплачивалась картой «Мастеркард» с рублевого счета. В субботу 21 июля я сходила в супермаркет и купила фруктов на 47,85 лиры. Нужно помнить, что при оплате покупки картой фактически сумма со счета списывается не сразу. Допустим, деньги списались 23 июля:
23 июля турецкая лира стоила 13 рублей 17 копеек. Я обратилась в банк, чтобы получить подробные данные по этой операции, и вот что получилось:
В это время у меня была повышенная категория кэшбэка на супермаркеты — 5%. С этой покупки мне вернулось 32 рубля. Если вычесть 32 рубля из 647,44, получится, что за счет бонусной программы покупка мне обошлась дешевле, чем если бы я обменяла рубли на лиры напрямую.
4 способа поужинать бесплатно
Бонусные программы
У каждой платежной система есть программа лояльности для клиентов. НПС «Мир» предлагает пользователям карт экономить по 4 рубля с поездок в общественном транспорте или копить бонусы в топливе при проезде по платной трассе М11.
«Мастеркард» и «Виза» предлагают набор скидок и программ лояльности в зависимости от типа карт. Например, скидки на развлечения и отдых в различных отелях для владельцев премиальной карты «Виза».
Категория карты будет зависеть от сумм, которые планирует хранить на счете клиент. Чем больше суммы, тем дороже обслуживание карты и тем больше бонусов. На сайте «Мастеркарда» есть специальная карта, в которой можно выбрать категорию карты и покупок и увидеть доступные бонусы.
Можно самому выбрать платежную систему?
Если вы работаете в бюджетной организации, то по закону зарплату вы можете получать только на карты «Мир».
Чтобы не мучиться выбором между платежными системами, к одному счету можно выпустить несколько карт разных платежных систем.
К примеру, в Тинькофф-банке можно открыть мультивалютные счета в долларах, евро и фунтах стерлингов. Если выпустить карты разных платежных систем, можно привязать долларовый счет к «Визе», евровый — к «Мастеркарду» и в зависимости от страны использовать тот или иной счет. Это поможет избежать комиссий за перевод платежей и конвертации валют. Переключаться между счетами можно в мобильном приложении за одну минуту.
У всех банков могут быть внутренние правила, какие карты к каким платежным системам привязаны. Например, в Тинькофф-банке нельзя выпустить кредитную карту ALL Airlines, привязанную к НПС «Мир».
Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах и законах, здоровье или образовании, пишите. На самые интересные вопросы ответят эксперты журнала.
Национальная платёжная система России
Введение санкций привело к блокировке операций по пластиковым картам международных платёжных систем (МПС) Visa и Mastercard, выпущенных некоторыми российскими банками. В связи с этим руководством страны было принято решение об ускорении работ по вводу НПС в действие.
Что такое НПС? Национальная платёжная система – это организационно-техническая структура, обеспечивающая процессинг (обработку операций) по банковским картам внутри России, без выхода на зарубежные процессинговые центры. В июле 2014 года был образован оператор НПС – Национальная система платёжных карт (НСПК МИР), на которого были возложены задачи по внедрению и сопровождению НПС, а также по продвижению отечественной банковской карты МИР.
Как устроена НПС
Ключевую роль в национальной платёжной системе играет оператор (НСПК), устанавливающий правила работы системы и контролирующий их исполнение участниками.
Субъектами НПС являются расчётные, операционные, клиринговые и платёжные отделы. Расчётные отделы реализуют платёжные распоряжения участников НПС, производят списание / зачисление денежных средств со счетов / на счета. Также на них возлагаются функции оператора управления рисками, обеспечения безопасности денежных переводов и штатной эксплуатации всей структуры. Операционные отделы осуществляют взаимодействие между банками для своевременной передачи информации. Клиринговые отделы отвечают за проведения безналичных межбанковских расчётов. Функции операторов денежных переводов выполняют уполномоченные банки, ЦБ РФ и ВЭБ.
Главная цель создания НПС – обеспечение независимости обработки операций по банковским картам от западных процессинговых центров. Полноценная работа НПС началась в 2015 году. Через неё начали совершаться все транзакции по картам МИР, к выпуску которых приступили некоторые российские банки.
Особенности платёжной системы России
Несмотря на то, что НПС является российской платёжной системой, она не является изолированной от внешнего мира. Так, через неё осуществляются внутрироссийские транзакции по картам международных систем Visa и Mastercard, которые создали процессинговые центры на территории России. НСПК МИР и Mastercard заключили соглашение о выпуске кобейджинговых карт МИР-Maestro, пригодных для использования как внутри России, так и за её пределами.
НПС и МПС: кто кого?
Однако по сравнению с международными платёжными системами доля, занимаемая отечественной на рынке России, пока ещё относительно невелика, и тому есть веская причина. Основным минусом НПС является то, что пользователи получают меньший функционал, чем держатели карт МПС. Карты МИР нельзя использовать за пределами страны, более того, многие предприятия торговли и сервиса в России также не принимают их к оплате. По ним недоступны и «премиальные» возможности, которые дают золотые, платиновые и элитные карты Visa и Mastercard.