карта нерезидента сбербанка что это

Все про кредитные карты иностранным гражданам

Сегодня в России работает большое количество иностранцев. Вполне логично, что некоторые из них желают получить доступ к услугам банковского сектора страны. Однако, несмотря на отсутствие каких-либо ограничений в законодательстве, получить кредитные карты иностранным гражданам достаточно сложно.

Подробнее про кредитные карты для иностранцев

Проблема с выдачей кредитных карт нерезидентам особенно остро проявляется в последние годы. Это объясняется двумя факторами. Во-первых, количество иностранных граждан, живущих и работающих в России, постоянно увеличивается. Во-вторых, число банков, которые кредитуют эту категорию потенциальных клиентов, в том числе оформляя кредитные карточки, так же неуклонно уменьшается.

Причины такой политики отечественных банков вполне очевидны. Они заключаются в более высоком риске сделок с иностранцами, тем более, что и среди отечественных заемщиков доля неплательщиков за 3-4 последних года резко увеличилась.

Выдают ли банки кредитные карты для нерезидентов?

В настоящее время только один российский банк – Ситибанк – выдает кредитные карты нерезидентам. Речь в данном случае идет о самом популярном продукте финансовой организации под названием «Просто кредитная карта». Основные условия ее обслуживания таковы:

Важно отметить, что офисы Ситибанка работают сразу в нескольких крупных городах страны. В их число, помимо Москвы и Петербурга, входят Волгоград, Нижний Новгород, Казань и несколько других населенных пунктов.

Некоторое время назад возможность получения кредитных карт иностранными гражданами декларировали Альфа-Банк и Кредит Европа Банк. Но сегодня они отказались от подобной практики.

Несколько иначе выглядит ситуация с дебетовыми пластиками. Их оформление для нерезидентов возможно сразу в нескольких банках страны, включая самый крупный – Сбербанк России.

Кроме него, дебетовые карточки иностранцам оформляют Альфа-Банк, Кредит Европа Банк, Банк Тинькофф, Авангард и т.д.

Кредитные карты иностранцам с точки зрения закона

Действующее сегодня отечественное законодательство не устанавливает каких-либо ограничений на выдачу кредитов и оформление кредитных карточек для иностранцев. Контролирующая финансовый сектор страны структура в лице Центробанка России также никак не лимитирует подобные сделки, оставляя решение о том, кредитовать нерезидентов или нет, на усмотрение банкам.

Политика последних кратко была описана выше. Важно отметить, что никаких предпосылок к ее изменению в ближайшее время нет. Напротив, скорее следует ожидать дальнейшего ужесточения требований финансовых организаций при сотрудничестве с иностранными гражданами.

Кредитные карты иностранцам с ВНЖ и РВП

В число обязательных условий для выдачи кредита или оформлений кредитной карточки входит наличие у потенциального клиента-нерезидента разрешения на временное проживание или вида на жительство, действующих на момент обращения в банк.

Без этих документов рассчитывать на получение дебетовой карты, а тем более кредитки, не стоит.

Необходимые документы

При обращении в российский банк за оформлением кредитной карточки иностранный гражданин обязан предъявить следующий набор документов:

Как следует из приведенного списка, единственным существенным отличием в требованиях к россиянам и иностранцам выступает необходимость предъявить действующий ВНЖ или РВП. В остальном условия оформления кредитной карточки не различаются.

Главная проблема, таким образом, заключается не в более высоких требованиях, а в нежелании практически всех российских банков кредитовать граждан-нерезидентов.

Возможные проблемы и нюансы

Несмотря на то, что сегодня только один российский банк предлагает оформить кредитный пластик иностранным гражданам, возможность получения доступа к заемным финансовым ресурсам для этой категории клиентов все-таки существует. Это объясняется тем, что некоторые банки идут навстречу иностранцам по вопросам кредитования, для чего требуется предпринять следующие шаги:

Не стоит забывать и о таком источнике заемных средств как микрофинансовые организации.

Предъявляемые ими к потенциальным клиентам требования намного более лояльны, чем в банках. Поэтому иностранный гражданин может рассчитывать на получение кредита во многих крупных МФО. Естественно, речь в данном случае не идет об изготовлении кредитной карты.

Кроме того, сотрудничество с микрокредитными компаниями имеет очень серьезный недостаток – большую процентную ставку. Поэтому намного правильнее и экономически выгоднее предпринять все возможные действия для получения кредита в банке.

Источник

Как оформить карту СберБанка иностранному гражданину?

Для иностранных граждан Сбербанк России предлагает специальную дебетовую карту. Она предназначена для совершения дешевых переводов за рубеж, а также для удобной оплаты услуг. Карта выпускается без кредитного лимита, так как продукты с кредитной линией доступны только гражданам Российской Федерации.

Описание дебетовой карты

Карта является аналогом продукта категории Standard. Выпускается в трех валютах: рублях, долларах, евро. Стоимость годового обслуживания: первый год — 750 рублей, все последующие годы — 450 рублей. Выпуск — бесплатный.

Допускается подключение всех основных и дополнительных опций: мобильный банк, Сбербанк Онлайн, бонусная программа «Спасибо». Карта предназначена для пользования собственными средствами, которые без комиссии снимаются в любом из 77 тыс банкоматов Сбербанка России.

Срок действия — 3 года. Платежные системы — VISA, Mastercard, МИР. Выпуск в индивидуальном дизайне оплачивается отдельно. Стоимость подбора дизайна — 500 рублей.

Как оформить карту?

Для оформления доступно два варианта: на официальном сайте Сбербанка России — подача заявки онлайн, или путем личного обращения в любой из офисов кредитной организации. Дистанционная заявка подается с выгрузкой следующих данных:

Заявка обрабатывается в течение нескольких минут. После обработки запроса с клиентом связывается оператор банка. Срок готовности карты — 2-3 рабочих дня.

При готовности карты на телефон клиента поступает СМС-оповещение. При подаче заявки пользователь выбирает отделение банка, в котором будет подписываться соглашение.

Источник

Резидент и нерезидент: кто это такие и чем они различаются?

Чтобы обладать статусом резидента РФ, по валютному законодательству достаточно быть российским гражданином или иностранцем с видом на жительство в РФ, а по налоговому — находиться в России больше 183 дней в течение следующих подряд 12 месяцев

Михаил Кратов

Читатель Олег спрашивает: «Я работаю удаленно в российской компании. Осенью и зимой живу за границей. Я слышал, что тот, кто долго живет в другой стране, становится нерезидентом России. Помогите разобраться: кто такой резидент и нерезидент и чем они различаются?»

В налоговом и валютном законодательстве термины «резидент» и «нерезидент» имеют разные значения

Разделение на резидентов и нерезидентов есть в валютном и налоговом законодательстве.

В налоговом законодательстве. Любой гражданин РФ или иностранец становится налоговым резидентом РФ, если он находится в России больше 183 дней в течение следующих подряд 12 месяцев. День въезда и выезда в РФ включаются в этот срок.

В срок пребывания входят поездки за границу не более чем на 6 месяцев для лечения, обучения или отдыха. Цель выезда за границу необходимо подтвердить документально, иначе этот срок не будет включен в 183 дня непрерывного пребывания в РФ. Для подтверждения подойдет договор с медицинской организацией, турфирмой, вузом, учебная виза, копия паспорта с отметкой пограничников о пересечении границы.

Если вы осенью и зимой живете за границей, чтобы остаться налоговым резидентом РФ, вы должны провести на родине не меньше 183 дней — это постоянное пребывание примерно с марта по август.

Если вы отдыхаете, лечитесь или учитесь за границей не более 6 месяцев и можете это подтвердить документами, фактически на территории РФ вам надо находиться хотя бы один день в году.

В валютном законодательстве. Валютными резидентами считаются граждане РФ и иностранцы, у которых есть российский вид на жительство. При этом неважно, сколько времени вы в реальности проводите в России. Даже если вы не приезжали несколько лет, по валютному законодательству вы остаетесь резидентом, пока сохраняете гражданство. Все остальные считаются нерезидентами.

Налоговые нерезиденты платят НДФЛ по другой ставке

Если вы будете работать за границей и не приедете в Россию на 183 дня, ваш работодатель будет должен платить за вас уже не 13%, а 30% НДФЛ.

Валютные резиденты должны отчитываться об открытии счетов за границей

По валютному законодательству права и обязанности резидентов и нерезидентов различаются.

Резиденты должны уведомить налоговую об открытии счета за границей и отчитываться о движении средств по этому счету. Еще им запрещено использовать иностранные электронные кошельки, которые не привязаны к банковскому счету.

Нерезиденты освобождены от этих обязанностей — им не надо уведомлять об открытии счета и движении средств по зарубежным счетам. Но при этом у них есть ограничения: в России они могут открыть счет только в специальных уполномоченных банках.

И резиденты, и нерезиденты на территории РФ проходят валютный контроль одинаково: они должны предоставить документы в банк по валютным операциям свыше 200 000 ₽. Неважно, оплата прошла в рублях или валюте. Любой банк по требованию Центробанка следит за законностью таких сделок и проверяет платежи.

Если вы гражданин России, то даже при условии, что большую часть года вы проводите за границей, вы остаетесь валютным резидентом. Это значит, что вам надо отчитаться в налоговой об открытии счетов за границей и любым операциям по ним.

Расчетный счет в Тинькофф

Бесплатно откроем расчетный счет для ИП или ООО:

Источник

Как выбрать брокера, если я нерезидент РФ: инвестиции для граждан Украины, Беларуси, Казахстана, ЕС

Инвестиции для нерезидентов России — это метод заработка, который доступен, но важно знать особенности торговли. Как торговать на бирже, если вы гражданин Украины, Казахстана, Беларуси, Молдовы, Кыргызстана и других стран бывшего СНГ? Остановимся на том, какие компании с российскими корнями дают доступ нерезидентам к российским и зарубежным биржам, и в целом поговорим о том, как выбрать брокера.

Сразу отметим, что резидент РФ — это человек который находится на территории страны в течении минимум 180 дней за последние 12 месяцев. Если вы находитесь больше, процесс упрощается.

Существует два брокера, которые вообще не работают с нерезидентами страны: Сбербанк и Тинькофф. Эти компании предлагают неплохие условия обслуживания и тарифы. Даже если вы иностранец проживающий на территории РФ, открыть счета у этих брокеров не получится.

Открытие счет только в офисе

Существуют крупные компании, которые открывают счета гражданам не РФ, но это делается только в офисе. Соответственно представительства брокера расположены на территории РФ.

Чтобы открыть счет иностранцу нужны следующие документы:

Выбираем брокера по тарифам, из представленного выше списка.

Удаленное открытие счетов нерезидентов

Существуют компании предоставляющие такую возможность. Какого брокера выбрать из ниже представленного перечня зависит от личных предпочтений и тарифов.

Оффшорные брокеры с российскими корнями

Есть свои минусы у данного варианта, в виде низкой надежности. Что касается доступных вариантов, здесь:

Обратите внимание, что если вы инвестируете из-за рубежа на счета юридических лиц, а компании такими являются, нужно обязательно обращаться в поддержку компании, с вопросами относительно ввода/вывода денег, максимального размера пополнения.

Субброкерская схема (юр. посредник)

Субброкер — это посредник между вами и брокерской компанией, которая имеет выход на биржу. Это профессиональный участник рынка, но он является клиентом брокера и открывает счет, на который покупает активы на ваши средства. Часто люди не знают, что это не прямое владениями акциями. Существует много схем, но чтобы как выбрать брокера и открыть брокерский счет в таком случае? Здесь нужно получить ответы на ряд вопросов, в особенности присутствует ли лицензия у субброкера родного государства, где фирма работает, есть ли стаж работы на рынке, какое количество клиентов, торговый оборот. Также немаловажно проанализировать отзывы в сети.

Если фирма соответствует части пунктов, можно рассмотреть такой вариант торговли. Рассмотрим в качестве примера ситуацию с Украиной, там как субброкеры работают:

Субброкерская схема хороша тем, что у субброкера будет представительство в регионе, что позволяет уточнить детали самостоятельно посетив офис. Возможно изучить детально условия, посетить семинары и т.д.

Еще один вариант — открытие счета на прямую у Interactive Brokers, это американская компания с большой историей, которая имеет страховку. С 2019 года организация позволяет российским гражданам покупать через него российский акции, также услуги доступны для нерезидентов. Вариант надежный, проверенный.

Но, требуется для старта минимум 5 тыс. долларов, чтобы комиссионные издержки все не съели.

Как платить налоги?

Если счет открываете у брокера РФ, он является налоговым агентом по операциям покупки/продажи ценных бумаг. В теории он будет выплачивать за вас налоги, но если вы являетесь резидентом другого государства, нужно изучить вопрос как осуществляется двойное налогообложение, какие обязательства могут возникнуть в вашей стране.

В базовом варианте — если нерезидент выходит на российский рынок и работает на Мосбирже, СПБ бирже, для него НДФЛ будет 30%, но недавно для граждан ЕАС процент снижен до 13%, но это оформляется через возврат. Этот процесс не самый быстрый и легкий, требуются усилия и время.

Налог с дивидендов для нерезидентов 15%. Если вы работаете через субброкера, который зарегистрирован в вашей стране, и дает доступ на зарубежные площадки, налоги выплачиваются согласно законам родного государства. Если работаете через оффшорную компанию, налоги на вашей совести.

ИИС для иностранных граждан

Не менее популярный вопрос, может ли иностранный граждан получить ИИС и рассчитывать на налоговый вычет в РФ. Ответ заложен в вопросе. Вычеты получаются из налогов, которые ранее были выплачены в бюджет государства. Если вы нерезидент РФ, нельзя открыть ИИС и получать вычеты.

Если вы допустим гражданин другой страны, такого как Беларусь, Казахстан, и работаете на территории РФ, являетесь резидентом, у вас есть право открыть ИИС и получать вычет из налогов. Хотя нужно признать, что на таких условиях далеко не каждый брокер согласится работать. Кто-то может выставить повышенные требования. Возможно найдется компания которая предоставит базовые условия, без усложнений. Все вопросы нужно уточнять у менеджеров. В теории право на это есть.

Если вы являетесь гражданином Европы, или проживаете там, и в поиске доступов к иностранным рынкам, здесь часто вспоминают брокера DEGIRO.

Источник

СберКарта для иностранных граждан от Сбербанка

Обновлено в Декабре 2021

Подробная информация о СберКарте для иностранных граждан от Сбербанка. Как заказать онлайн – наглядная инструкция с картинками. Условия открытия и обслуживания. Реальные отзывы держателей карты. Отвечаем на все ваши вопросы ниже.

Сбербанк выдает иностранным гражданам карты в платежных системах MasterCard и Visa со счетами в рублях, долларах США или евро, либо платежной системы МИР в рублях. С ее помощью можно оплачивать товары и услуги по всей России и за ее пределами, в том числе через интернет, снимать наличные, переводить деньги. Иностранцы могут оплачивать с ее помощью патент без комиссии в любом банкомате банка.

Основные условия использования карты

Запрос баланса по карте в банкоматах сторонних банков — 15 рублей. За совершение покупок на карту начисляются бонусы Спасибо: от 0,5% в любых магазинах и до 30% у партнеров. Бонус начисляется за каждые полные 100 рублей от покупки. Баллы можно потратить у партнеров и в сервисах Сбербанка, 1 бонус равен 1 рублю.

Источник