карта райффайзен банка дебетовая в чем подвох
Кэшбэк-Карта 1,5% от «Райффайзенбанка» — в чём подвох + условия + отзывы
Сегодня про дебетовую карту с кэшбэком от известного австрийского банка «Райффайзен» знают, наверное, уже все — московские пиарщики потрудились на славу (см. видео выше). Но всё ли то правда, что обещают банкиры? Да, «Райф» родом из законопослушной и очень-очень «правильной» Европы — но… Давайте всё-таки проверим и разберёмся, как обстоят дела на самом деле.
Кэшбэк 1,5% на все покупки. Правда ли, что без условий и ограничений?
«Райф» с порога заявляет, что по «Кэшбэк-карте» нам положен, цитата:
«1,5%. Кэшбэк в рублях на всё. Без условий и ограничений».
Ещё одно обещание встречает нас на официальном сайте:
«Кэшбэк 1,5% рублями со всех покупок».
Чтобы проверить, так ли всё на самом деле, мы изучили тариф и Правила программы лояльности по «Кэшбэк-Карте».
Начнём со ставки в 1,5% — нет ли подвоха здесь?
Нет, всё нормально. В пункте 3.4 Правил говорится о том, что банк, как и обещал, имеет единую ставку по кэшбэку — отдает полтора процента за все расходные операции по карточке:
Кэшбэк начисляется в реальных рублях, а не в бонусах. Кто-то наверняка увидел слово «баллы» на скриншоте и подумал — «ага, кэшбэк-то обещали в реальных рублях, а тут уже речь про баллы».
Но проблемы здесь нет. Баллы по карте кэшбэк — условные, они существуют месяц и с 5-го по 10-е число следующего месяца превращаются в реальные деньги.
Что приятно — «Райф» сразу переводит на счет уже «настоящие» рубли. Т.е. вам не придется дополнительно заходить в личный кабинет и совершать лишнее телодвижение — операцию по конвертации бонусов в рубли, как это реализовано, например, у «Халвы» или у карты «Польза».
Конечно, это очень удобно — бонусы есть бонусы (их надо ещё придумать, куда потратить), а деньги есть деньги.
Ещё один плюс от такой системы — вы никогда не столкнётесь с тем, что срок действия бонусов истечёт, и весь накопленный кэшбэк просто сгорит.
Кэшбэк 1,5% от «Райффайзена» начисляют не за все покупки — но это, в принципе, нормально и ожидаемо. Исключения перечислены в п. 3.1 всё тех же правил.
К счастью, на этом проблемы с кэшбэком заканчиваются. И начинается один сплошной позитив:
Нет ограничения на сумму кэшбэка в месяц. Обычно банки разрешают «заработать» по карте 3-5 тысяч рублей за расчетный период. У «Райфа» такого условия нет — так что вы можете покупать по этой карте хоть машину, хоть квартиру — и всё равно получите назад свои 1,5%. Очень круто — таких условий на рынке просто нет.
Вот выдержка из текста «на тему». Он из официального аккаунта «Райффайзенбанка» в Яндекс Дзене — но причин не верить ему нет, т.к. банк вряд ли стал бы рисковать репутацией и заниматься откровенными выдумками:
Кэшбэк начисляют без «невыгодного» округления не в вашу пользу. Мы уже привыкли, что даже кэшбэк 1% трат ведущие банки дают не за все покупки, а только за кратные 100 рублям. Например, купили вы кофе в «Макдоналдсе» за 99 рублей — и уже ничего не получите. Надо было купить ещё и печеньку приобрести, вот тогда совсем другое дело, держите ваш рубль :).
По «Кэшбэк-карте» такого нет — деньги возвращают даже за совсем уж «копеечные» траты вроде мороженого или жвачки:
Нет требований к ежемесячному обороту по карте. Последние пару лет банки-конкуренты «Райфа» часто навязывают клиентам такую схему — «вы тратите 10-30 тысяч рублей в месяц, а мы начисляем вам кэшбэк. Если не потратите — значит, ничего не получите». А ведь можно уехать, заболеть и т.п. По карте «Райффайзена» таких — действительно раздражающих! — ограничений нет.
Что в итоге по кэшбэку? Мы нашли в кэшбэк-программе «Райфа» один минус — банк не начисляет 1,5% за траты на ЖКХ и мобильную связь. Жаль — статьи расходов очень популярные. Но назвать эту проблему «смертельной» нельзя, и придираться мы не будем. Тем более, что в остальном ведь всё — просто супер:
… Теперь — давайте посмотрим на то, как карта показывает себя в других «дисциплинах». Кто знает — быть может, где-то там нас и поджидает какой-нибудь коварный подвох? :).
Переводы
В одном из рекламных роликов по ТВ «Райф» обещает бесплатные переводы по карте «Кэшбэк».
Конечно, здесь есть небольшая хитрость.
Дело в том, что переводы на карточки других банков у «Райффайзена» — как раз платные. С вас возьмут 1,5% от суммы, но не менее 50 руб.: 
К счастью, это не так важно — «Райф» является участником Системы быстрых платежей. Т.е. по номеру телефона можно легко отправлять до 100 000 рублей в месяц без комиссии. Большинству пользователей, думается, будет вполне достаточно такого лимита.
Снятие наличных
К сожалению, у «Райффайзенбанка» нет возможности снимать деньги в любом банкомате России и мира без комиссии, как это умеет, например, та же карта «Тинькофф Black» (от 3 000 рублей).
Банк разрешает операции по выдаче денег без комиссии только в своих банкоматах и у банков-партнёров. В число последних входят банк Открытие, Росбанк, ЮниКредит, Газпромбанк, МКБ, Уралсиб, Россельхозбанк и др.
Если снимать наличные «на стороне», будет комиссия — 1%
Обслуживание
«Райффайзен» заявляет для «Кэшбэк-карты» полностью бесплатное обслуживание:
Но нет ли здесь подвоха как в случае с «Мультикартой» от ВТБ, которая вроде бы тоже бесплатная, но при определённых условиях может стоить и почти 250 рублей в месяц?
Исчерпывающий ответ на этот вопрос мы находим в тарифе. И основная, и дополнительная карта всегда обслуживается бесплатно, другой информации на эту тему в документе нет. Так что здесь — без подвохов:
Отзывы
Ох уж эти отзывы — человек не разобрался и решил, что ему уже год не начисляют кэшбэк. Оказалось, начисляют:
Кстати — карту-«моменталку» можно получить, даже если у вас в городе нет отделения «Райффайзенбанка». Вам вышлют её по почте или привезут курьером (для новых клиентов — услуга бесплатная). Правда, райффайзеновцам нужно немного поработать над выдачей карт в целом — процесс работает явно не идеально. Вот парочка типичных отзывов:
Бывают и технические сбои — например, недавно была проблема с Android-приложением, банк даже советовал пользоваться онлайн-версией через браузер:
Был момент, когда пользователи жаловались на задвоение платежей:
Справедливости ради, техника время от времени сбоит «на ровном месте» и у более серьезных контор — вот недавно был 6-часовой сбой у Facebook и Whatsapp по всему миру. И ничего, исправили, все живы :).
В работе с клиентами всё стандартно — как только на «Банки.ру» появляется отзыв обиженного человека, все претензии решаются мгновенно :).
В целом же большинство клиентов «Райфа» наверняка подпишутся под этим отзывом:
Заключение
Про кэшбэк. Он здесь 1,5% — это больше, чем у многих кредиток. По поводу «без условий и ограничений» — они есть, но всё в пределах разумного. «Райф» не начисляет деньги за пополнение мобильного, «коммуналку»… ну и не будет же он давать кэшбэк за переводы или покупку «лотарейки» :). Но всё это — ожидаемо, и обижаться на такое сложно.
Что действительно удивило со знаком «плюс» — так это то, что по карте возвращают деньги за все покупки — хоть за жвачку по 30 рублей, хоть за авто из салона. Получить скидку в 22 тысячи за покупку машины — кто ещё предлагает такой кэшбэк? :). Будем надеяться, что идею «Райффайзена» о по-настоящему честном кэшбэке подхватят и другие банки.
Наконец, порадовало то, что бонусная программа получилась предельно простой. Тратишь деньги — получаешь 1,5% кэшбэка. И всё! Никакой «головной боли» с дополнительными условиями, комиссиями и штрафами.
Про минусы. Больших и острых «подводных камней»-подвохов мы не обнаружили. Да, переводы вроде бы платные — но это легко обойти через СПБ. Да, наличные нельзя снимать везде без комиссии — но у «Райффайзена» хватает банков-партнеров. В остальном — всё нормально.
Отзывы о дебетовых картах Райффайзенбанка
С приобретением пакета премиум директ начались проблемы. Периодически блокируются операции за границей. Проговорил с премиум лайн уйму денег в Читать далее.
С приобретением пакета премиум директ начались проблемы. Периодически блокируются операции за границей. Проговорил с премиум лайн уйму денег в роуминге. На протяжении года проблема так и не решена. Никто из сотрудников, включая начальников отделения не в курсе, как именно работает система безопасности и что можно сделать. Написал 3 претензии, результат 0. Собираюсь распрощаться с банком навсегда. Скрыть
Доборый день! Просто скопирую здесь свою претензию, которую отправил в Райффайзен: Такое отношение к премиум клиентам которым я стал т.к. у нас в Читать далее.
Довольно хорошее отделение Райффайзен банка на Ершова. При получении новой карты не было возможности активировать стандартным способом (перевести Читать далее.
Пять дней назад при переводе денежных средств с карты Райффайзен на карту ВТБ произошло списание суммы, но средства на карту получения так и не Читать далее.
Пять дней назад при переводе денежных средств с карты Райффайзен на карту ВТБ произошло списание суммы, но средства на карту получения так и не поступили. В банке по моей заявке висит сервисный запрос IM-2596939. Сотрудникам банка задал простой вопрос «Когда заявка будет рассмотрена?». Ниже топ ответов сотрудников Райффайзен. Лучше оценить банк, я бы не смог: «Заявка находится еще в работе, по ней повышен приоритет» «Ее еще не до конца рассмотрели и нет решения» «Коллегами ведутся работы по устранению ошибок при сбое. Точных сроков не указано.» «… со своей стороны повлиять никак не можем на ускорение процесса рассмотрения запроса, ждём результатов по обращению от коллег, сроки не регламентируются, к сожалению.» «Данной информацией мы не владеем. Сроки рассмотрения не регламентируются, к сожалению. Сами технические специалисты не могут дать точных сроков по нашему запросу.» «Мы не называем точных сроков, так как у нас их нет. Запрос с повышенным приоритетом будет рассмотрен в кротчайшие сроки.» «В работе» «Максимальный срок-11 дней, мы получили большое количество обращений на разблокировку сумм, у коллег большая загруженность» Скрыть
Предложили такую карту еще в прошлом году девочки в банке.Все расчеты через нее делала.Накопилось нормально бонусов за год.Два раза сертификат брали Читать далее.
Предложили такую карту еще в прошлом году девочки в банке.Все расчеты через нее делала.Накопилось нормально бонусов за год.Два раза сертификат брали у партнера ОЗОН и сделали покупки.Тоже негде взять лишнюю денежку.А в этом году уже все..Эта карта закончилась, а на другой процент маленький.Буду искать другой банк с таким предложением,только выше процент. Скрыть
При пополнении карты через банкомат (в отделении Райффайзенбанка) зачислилась сумма на 10 000 рублей меньше, чем вносил. Заметил сразу, не отходя от Читать далее.
При пополнении карты через банкомат (в отделении Райффайзенбанка) зачислилась сумма на 10 000 рублей меньше, чем вносил. Заметил сразу, не отходя от банкомата. Менеджер банка приняла заявление, сказала разберутся, когда пройдет инкассация. Далее меня месяц кормили обещаниями в онлайн чате и в итоге выдали что денег лишних в банкомате не обнаружено, иди друг лесом! Обязательно открою бутылку вина, когда у Райффайзенбанка отзовут лицензию! Скрыть
Месяц не могу убедить юридическую службу снять арест со счета по давно закрытому делу. Постановление о закрытии дела приносил, говорят принесите Читать далее.
Месяц не могу убедить юридическую службу снять арест со счета по давно закрытому делу. Постановление о закрытии дела приносил, говорят принесите отдельно о снятии ареста. принес о снятии ареста, говорят сумма должна быть указана и явно указан счет. принес еще одно постановление, говорят, да, это постановление снимает арест со счетов, которые были открыты в 2010 году, а теперь арест распространился и на счет открытый в этом году, принесите постановление снимающее арест с нового счета тоже. а потом выясняется что арест не снялся, т.к. он опять произвольно появился. теперь они вдруг осознали, что им не нравится какой-то номер. приставы говорят, что у них такого номера нет и быть не может. все мои попытки получить копию постановления с тем номером, который померещился юридической службе. закончились неудачно. Никаких уведомлений при этом банк не делает. произвольно молча меняется баланс. то они пишут «минус сумма ареста» то вдруг минус пропадает, то вдруг удерживают 50% от поступившей з.п., то вдруг возвращают, потом она также внезапно без уведомлений исчезает. беспредел. на мой вопрос в чате куда опять делись деньги. 40 минут не могли ответить. Красиво, вежливо, но бардак и наплевательское отношение в своей сути. Скрыть
Оформили мне дебетовую карту «Все сразу».Олтичная вещь.Уже год совершаю все покупки с нее и кешбек был за год 12тысяч рублей.
Оформил кредитную карту #ВсеСразу в 2016, заинтересовавшись предложением кэшбека 5%. Единственным вариантом получить обещанные 5%, оказалось Читать далее.
Не ходите в это отделение. Сотрудник обворовал меня. Ему место в тюрьме ак мошеннику, а не в банке. Провели расследование. Должны были дать ответ Читать далее.
Не ходите в это отделение. Сотрудник обворовал меня. Ему место в тюрьме ак мошеннику, а не в банке. Провели расследование. Должны были дать ответ через неелю. Потом продлили еще на одну неделю. а потом мне самой пришлось напомнить им о их же обещании разобраться с мошенником. Оказалось, что нет никаких доказательств его мошенничеству, потому что слишком поздно я обратилась. По факту обратилась буквально через два часа после того, как обнаружила обман. Позвонила, говорила с оператором, затем с ним самим (в тот же день спустя два часа!). Он еще раз подтвердил свой обман по телефону. Я ему не сказала, что записывала свой звонок. Собираюсь в суд. Обокрал на 14000 рублей. А остальные покрывают его. Не ходите в этот банк-мошенникам в нем уютно работать. Скрыть
Добрый день! Прежде чем описать суть отзыва, отмечу что имею опыт с кредитными картами, ипотеками и прочими продуктами банка, но с таким столкнулась Читать далее.
Добрый день! Прежде чем описать суть отзыва, отмечу что имею опыт с кредитными картами, ипотеками и прочими продуктами банка, но с таким столкнулась первый раз! Хочу всех предупредить, Райффайзен банк вводит в заблуждение своих клиентов по условиям предоставление кредитных услуг. Кредитную карту оформила легко, но так же легко меня сняли с льготного обслуживания и насчитали 10 тыс%, при том что я ни одного пункта договора не нарушила. Как объяснил банк, якобы мой обязательный платеж был позже оплачен, хотя в выписке есть четкая дата поступления платежа, в договоре четко оговорены условия оплаты пунктом 6! Мало того есть скрины, где указаны сроки данного платежа. Так же бесправно банком был начислен и списан штраф, несмотря на то что в договоре четко прописан пункт№12 об отсутствии начисления штрафов. Я написала претензию в банк, мне перезвонили и отказали, хотя в претензии я требовала письменного ответа! Почему банк не дает письменного ответа? Вопрос? Потому что не правы и нагло обманывают и не ценят своих клиентов! Подумайте стоит ли вам связываться с этим банком. Скрыть
Не когда оформляете в райфайзере кридитную карту,это кобола на всю жизнь.
Не советую обращаться в это отделение, сотрудники некомпетентны, банк позволяет им принимать решение об открытии счета клиентам. Являясь практически Читать далее.
Замечательный банк Райффайзен с очень профессиональными сотрудниками уже более месяца блокирует доступ к моему счёту. Казалось бы, обманутый Читать далее.
Дебетовая карта «Райффайзенбанка» с кэшбэком из рекламы — так ли она хороша?
История про «кэшбэк порядочный» с Сашей Гудковым и Лизой Моряк — наверное, самая яркая реклама 2020 года в сфере финансов. А вот что из себя представляет сама дебетовая карта? Стоит ли её брать — или лучше присмотреться к чему-то ещё?
Давайте разложим всё по полочкам!
Для начала ответим на самый главный вопрос —
«Кэшбэк правда порядочный?»
«Райффайзен» начислит вам 1,5% за все покупки по карте.
Для дебетовой карты — очень прилично. У конкурентов редко бывает больше 0,5%-1%.
Получить кэшбэк легко:
Контролировать доход можно в приложении:
«А про «без условий и ограничений» — тоже правда?»
Как ни странно — да.
Почему «как ни странно»?
Потому, что в 2020 г. бонусные программы многих банков превратились в странную и немного жестокую игру:
«Сделай это и это, а ещё вот это, ну и вот то не забудь — иначе денег не дадим».
Чемпион здесь — конечно, карта «МожноВСЁ» от «Росбанка».
Нет, правда — просто почитайте, как бывает «с условиями и ограничениями»:
Как говорится, моё почтение. Долго думали, наверное :).
…Вот какие «условия и ограничения бывают, друзья.
А между тем у «Райффайзена» ничего такого нет!
Просто тратишь — и получаешь обратно свои 1,5%. Без условий и ограничений.
Бесплатно, бесплатно, бесплатно…
По карте есть много приятных и бесплатных «плюшек»:
Бесплатное обслуживание
«Пластик» выпускается и обслуживается абсолютно бесплатно — без «звёздочек», как говорит сам «Райф».
Бесплатное снятие наличных
В 2 000 банкоматах «Райффайзена» по всей России. Макс. лимит на снятие — 200 000 руб. в сутки или 1 млн в месяц.
А ещё есть 22 000 партнёрских банкоматов, где снятие также будет бесплатным. В их числе — «Росбанк», «Уралсиб», «МКБ», «ЮниКредит Банк», «Россельхозбанк», «Открытие», «Энерготрансбанк», «Газпромбанк».
Бесплатные переводы в другие банки
Лимит по номеру телефона очень приличный — 100 000 рублей. Переводы идут через Систему быстрых платежей ЦБ РФ. Если больше, комиссия невелика — всего 0,5%.
Бесплатная оплата ЖКХ
Оплата коммунальных платежей, электроэнергии, услуг связи и иные услуги в банкоматах Райффайзенбанка — всё без комиссии. Если, конечно, в списке поставщиков есть ваш.
Бесплатная курьерская доставка
Карту «Кэшбэк» можно не только забрать в отделении, но и получить в любом удобном месте от курьера. Единственный нюанс — доставка будет бесплатной только для новых клиентов «Райффайзена».
Надёжный банк
Есть ли минусы?
Судя по сказанному выше, карта «Райффайзена» — просто идеал. Но так не бывает, и свои минусы у неё тоже есть:
«Райффайзен», правда, предлагает альтернативу — накопительный счёт «Выгодное решение». годовых. Но это уже, как говорится, другая история — отдельный продукт, да и доход по вкладу ниже, чем у других популярных дебетовок — максимум 4,5%, тогда как по «Прибыли» от «Уралсиба будет 6,25% годовых, у «Халвы» — 5,5%, у «Пользы» от Хоум Кредит — 5%.
Какие отзывы?
Отзывов о карте «Кэшбэк» пока не так много, но кое-что найти всё же удалось:
А вот так карту лучше не использовать — держатель «Кэшбэка» решил использовать её в коммерческих целях и закономерно получил «бан»:
А есть ли у «Кэшбэка» конкуренты?
У того же «Райффайзена» имеется ещё одна интересная дебетовка под названием «Всё сразу». Кстати, по ней тоже была яркая рекламная кампания в 2019 году. Помните — «кэээшбэк — и на это, и на то, и на многое другое»?
Новым клиентам в 1-й год за каждые 100 рублей, потраченные по карте, начислят 2 балла. Т.е. кэшбэк составляет 2%.
Интересно, что по «Всё сразу» «Райф» раздаёт баллы реально за всё — за оплату ЖКХ («коммуналки»), налогов, штрафов ГИБДД, пополнение номера мобильного телефона, страховки и т.п. Вот уж где «без условий и ограничений»! Также банк подарит 300 баллов за первые потраченные по карте 5 000 рублей. Ещё 300 баллов будут дарить на каждый день рождения.
Баллы обменивают на денежные сертификаты. Например, если потратить по «Всё сразу» 200 000 — вернут 4 000 (2%). Для сравнения, по той же карте «Кэшбэк» будет 3 000 (1,5%). А если потратить миллион — кэшбэк составит уже 5%, или 50 000 руб. Срок действия баллов — 3 года, дальше они сгорают.
Раньше серьезным препятствием к оформлению карты была плата за обслуживание — 1 490 рублей в год. Иные кредитки дешевле стоят :). Но до 30.11.2020 «Райффайзенбанк» раздаёт карточку «Всё сразу» с бесплатным обслуживанием раз и навсегда, без каких-либо условий.
Как видим — карта «Всё сразу» получается даже поинтереснее, чем «Кэшбэк». Возврат будет больше — 2% против 1,5%, плюс бонусные баллы начислят за любые платежи, в т.ч. «коммуналку», налоги и штрафы. Обслуживание — бесплатное.
Справедливости ради — всё это будет только в первый год и для новых клиентов «Райффайзена». С 2-го года за 100 рублей начислят только 1 балл, т.е. кэшбэк будет уже не 2%, а 1%.
Хотя всегда можно взять, попользоваться годик — а там уже или оформить «Кэшбэк» с 1,5%, или найти новые карты с максимальным возвратом. Подробнее…
Карта «Opencard» от банка «Открытие» предлагает кэшбэк 3% на все покупки в первый месяц и 2% в последующие. Правда, есть нюансы — чтобы получать такой кэшбэк, нужно 1 раз в месяц зайти в мобильный банк и сделать платёж или перевод на сумму от 10 рублей.
Кэшбэк выдается в баллах. Им можно компенсировать покупки на сумму от 1 500 рублей. И не все, а только совершённые за последние 30 дней. Есть серьезный минус — владельцы Opencard рассказывают, что интернет-банк постоянно уходит на технические работы. С другой стороны — рано или поздно программисты всё наладят, а кэшбэк 2-3% — останется. Подробнее…
Наконец, достойна упоминания и карта «Прибыль» от банка «Уралсиб».
Чем она хороша? Тратите 100 рублей по карте — получаете 2 балла (и в 1-й год, и в последующем). Потратите 300 000 — обменяете их на сертификат и получите на руки 9 000 рублей, т.е. кэшбэк будет 3%. Как и по «Всё сразу», можно потратить 1 млн и вернуть 50 000. Баллы не сгорают до тех пор, пока пользуешься картой.
А ещё там есть очень крутой процент на остаток — 6,25%. Правда, чтобы его получать, по карте придётся проводить от 10 000 в месяц. Условия, условия :). Ну и, конечно, есть один жирный минус — «Уралсиб» не проводит операции по выходным дням. Подробнее…