картотека 11 в альфа банке что это
Картотека на расчетном счете: о чем говорит ее наличие и каких видов она бывает
Прочитав статью, вы узнаете, что означает наличие картотеки на расчетном счете. Поговорим о видах картотеки и их особенностях. А также разберем, какие плюсы для юридического лица появляются при отсутствии картотеки по расчетному счету.
Что такое картотека по расчетному счету
Начнём с того, что означает картотека к расчетному счету. Это банковский инструмент управления платёжными поручениями владельца расчётного счёта (р/с). Если счета по какой-либо причине не могут быть исполнены банком, они попадают в картотеку.
Основания для открытия картотеки делятся на две группы:
Следует также отметить, что картотека напрямую не содержит какую-либо информацию о задолженности юр. лица перед банком или контрагентами. Она лишь показывает, что по р/с есть неоплаченные обязательства, которые будут погашены в определённой очерёдности (как только будет получен акцепт или на счет поступят деньги).
Картотека № 1
В настоящее время платёжными поручениями с акцептом бизнесмены пользуются мало. В основном картотека номер один наполняется обязательствами, которые не подлежат исполнению по причине наложения судебного ограничения на весь счёт юр. лица или на некоторую сумму. Такие платежи не осуществляются, пока не будут сняты ограничения.
Документы учитываются на забалансовом счете банковского бух. учёта № 90 901. Таким образом, картотека номер 1 содержит распоряжения, ожидающие разрешения на проведение платежа.
Картотека № 2
Документы по картотеке № 2 учитываются на забалансовом счете № 90 902, отсюда и названия картотек — по окончании номеров забалансовых счетов бух.учёта.
Что такое картотека № 2: она открывается в банке, если на расчетном счете юридического лица недостаточно средств для оплаты требований (то есть, обязательства не выполнены в срок).
Каждое следующее распоряжение помещается в очередь на проведение платежа. Причём если платёжка оплачена не полностью, то поручение из картотеки может быть погашено частично (если суммы поступлений на р/с не хватает). При попадании платежа в картотеку № 2 организация может его отозвать полностью или в зависимости от остатка неоплаченной суммы, если поручение было погашено частично.
Наличие по счету картотеки номер два крайне не приветствуется банками. Хотя многие из них одобряют овердрафт по р/с клиента, наличие просроченных платёжек мешает получить кредиты.
Очередность выплат
Как уже писалось выше, платёжные поручения формируют некую очерёдность. Причём если на р/с юр. лица достаточно денежных средств для исполнения всех платежей, то они проводятся согласно дате их поступления.
Но если сумма не покрывает всех обязательств, то, согласно ст. 855 части 2 ГК РФ, по картотеке № 2 устанавливается следующая очерёдность:
Внутри этих групп платёжные поручения исполняются также в соответствии с датой их поступления. Отметим, что до того, как осуществлять новые платежи, нужно снять картотеку с расчетного счёта, то есть, погасить все накопившиеся счета.
При этом по картотеке № 1 банк формирует две независимые очереди:
Соответствующие основания для наложения ареста и прочих ограничений на движение средств по расчётным счетам изложены в Налоговом кодексе РФ, Уголовно-процессуальном и арбитражно-процессуальном кодексах РФ, законе «О таможенном регулировании в РФ» № 311-ФЗ, законе «Об исполнительном производстве» № 229-ФЗ.
Разумеется, в ежедневной хозяйственной деятельности любой организации может возникнуть ситуация, когда на счету недостаточно средств для осуществления очередного платежа, или возникают проблемы, например, с таможней. Само возникновение картотеки не столь страшно, главное — исполнить свои финансовые обязательства. Именно это помогает поддерживать хорошую репутацию компании.
В команде с 2019 года, до этого занималась фрилансом. Работает над заполнением и обновлением информации о размещаемых на сайте продуктах — займах, кредитах, картах и других. Хорошо ориентируется в предложениях банков и МФО, внимательна к деталям и учитывает все важные сведения для потенциального заемщика.
5. Статусы платежных поручений
5.1. Платежка в статусе «Отказ», почему?
5.2. Платежка прошла по выписке, а статус у нее не изменился.
5.3. Что значит статус «Готов к отправке?»
5.4. Что значит статус «Удаленное»?
5.5. Что значит статус «Картотека»?
5.6. Что значит статус «Черновик»?
5.7. Что значит статус «Дневная очередь»?
5.8. Что значит статус «На обработке»?
5.9. Что значит статус «Поставлен в рейс»?
5.10. После подписания платежного поручения статус остался «На подписании», не изменился на «Готово к отправке».
5.11. Статусы платежей не обновляются.
5.12. Какие бывают статусы у платежных поручений?
5.1. Платежка в статусе «Отказ», почему?
Платежное поручение отклонилось в системе расчетов. Подробности можно уточнить по телефонам горячей линии для юр.лиц.
5.2. Платежка прошла по выписке, а статус у нее не изменился.
К сожалению, в системе Альфа-Бизнес Онлайн бывает, что статус платежного поручения не меняется. Рекомендуем отслеживать исполнение по выписке или по смс-уведомлению.
5.3. Что значит статус «Готов к отправке?»
Платежное поручение подписано, но не отправлено в банк. Чтобы его отправить, нужно его выделить и внизу страницы нажать на ссылку «Отправить в банк».
Подробнее смотрите в разделе 4.4. Как отправить в банк платежное поручение?
5.4. Что значит статус «Удаленное»?
Платежное поручение помечено как «Удаленное», т.е. вы нажали кнопку «Удалить». Из системы платежное поручение не удаляется, у него меняется статус.
5.5. Что значит статус «Картотека»?
Все платежи, которые не были обработаны в течение дня автоматически или вручную (см. 5.7. Что значит статус «Дневная очередь»?) при закрытии дня переносится в картотеку.
Скорее всего у вас не хватало средств на счете. Из картотеки документ может быть проведен или отклонен операционистом.
5.6. Что значит статус «Черновик»?
- Платежное поручение находится в статусе «Черновик», если:
Платежное поручение в статусе «Черновик» можно подписывать без дополнительного сохранения. Как подписывать платежные поручения смотрите в разделе «4.3. Как подписать платежное поручение?».
5.7. Что значит статус «Дневная очередь»?
Подробности можно уточнить по телефонам горячей линии для юр.лиц.
5.8. Что значит статус «На обработке»?
Платеж отправлен в систему расчетов.
5.9. Что значит статус «Поставлен в рейс»?
В системе «Альфа-Бизнес Онлайн» появилась возможность отправлять платежи по системе БЭСП, если в поле «Вид платежа» проставить значение «Срочно». Обычные платежи, в том числе и с пометкой «Отправить текущим днем», отправляются рейсами. Срочные отправляются по системе БЭСП. Если вдруг платеж нельзя провести по системе БЭСП, он отправляется, как обычный, в рейсе. Статус платежа «Поставлен в рейс» уведомляет, что данный платеж не пошел по планируемому срочному маршруту.
Подробнее о системе БЭСП можно посмотреть информацию в разделе 19. БЭСП
5.10. Подписали платежное поручение, но статус «На подписании» не изменился на «Готово к отправке».
Скорее всего, система ждет второй подписи, так как в правиле подписи у вас установлено «Руководитель и бухгалтер».
Проверить установленные правила подписи вы можете в «Настройках».
5.11. Статусы платежей не обновляются.
Временно рекомендуем отслеживать исполнение платежей по смс-уведомлениям и выпискам. Приносим извинение за доставленные неудобства.
Картотека 1 и 2 на расчетном счете. Что это?
Не все банковские операции по расчетному счету выполняются с одинаковой скоростью. Какие-то не могут быть осуществлены в определенный момент времени по разным обстоятельствам. Их заносят в специальный перечень, который называется картотекой. Таким образом, под картотекой в банке понимают специальный учет платежей, которые не могут быть выполнены в срок кредитно-финансовой организацией, но в порядке очереди будут произведены.
Зачем нужна картотека?
Запрошенная юридическим лицом транзакция может быть отложена в картотеку по разным причинам:
Сам факт попадания платежа в картотеку еще не говорит о том, что у компании есть какие-либо проблемы. Первые две причины вполне могут произойти в ходе стандартных расчетов компании с контрагентами. Но третий фактор уже требует дополнительных объяснений, так как без погашения задолженности восстановить функциональность счета не удастся.
Постоянное попадание денежных операций в картотеку – это тревожный сигнал, который заставляет банки задуматься о стабильности данных компаний. Они опираются на картотечные данные при установлении размера кредита или, например, определении лимита по овердрафту.
Картотека №1
Есть два вида картотеки в банке – картотека №1 и картотека №2. Какая транзакция в какой перечень попадет, зависит от причин отказа в ее осуществлении.
В картотеке №1 (ее также называют внебалансовым счетом №90901) хранятся платежи, отмененные в связи с:
Современные расчеты проводятся в автоматическом режиме, не требующем дополнительного согласия со стороны владельца счета. Поэтому операция, попавшая в картотеку №1, практически всегда свидетельствует о наложенном аресте.
Картотека №2
Под картотекой №2 понимают внебалансовый счет №90902. Он используется для того, чтобы ставить на учет транзакции, для осуществления которых не хватило финансов. Бывают случаи, когда имеющихся средств хватает лишь на частичное погашение платежных поручений. Тогда банковский сотрудник выполняет операции согласно действующему остатку, а остальные платежи ставит в очередь в картотеку в хронологическом порядке.
Если компания ранее заключила договор с банком на предоставление кредитной линии, переводы проводятся с помощью заемных средств и в картотеку №2 не попадают.
ВАЖНО! На картотеку №2 кредиторы обращают особое внимание во время принятия решения о выдаче ссуды. Если отсрочки транзакции из-за дефицита денег случаются регулярно, это ухудшает репутацию фирмы с точки зрения платежеспособности. Лучше избегать попадания в эту картотеку!
Очередность выплат
Все платежные поручения, помещенные в картотеку, должны быть выполнены в порядке очереди, прежде чем компания сможет приступить к оплате следующих. Организация также вправе отозвать еще не выполненное поручение, чтобы оно не попало в картотеку №2, или отменить то, что в ней уже есть.
Если транзакции были отложены из-за ожидания ответа от владельца счета, то после его согласия они осуществляются в хронологическом порядке при наличии достаточного количества средств. Это самый простой вариант очередности выплат.
Если на счет наложен арест, то деньги с него будут выплачиваться в следующем порядке:
Только после этого организация может расплатиться, например, со своими поставщиками. Как только картотека закрывается, совершаются остальные операции.
Любое юридическое лицо заинтересовано в том, что сократить оба вида картотек к минимуму. Хозяйственная деятельность сопряжена с некоторым недостатком средств, но финансово стабильное предприятие всегда оперативно решает этот вопрос (обычно в течение недели), не давая банку усомниться в своей репутации.
Банковская картотека
Банковская картотека – неисполненные расчетные документы, находящиеся на контроле в банке, в котором открыт расчетный счет плательщика.
В картотеку расчетные документы помещаются, если:
Картотека в банке бывает двух видов: так называемая Картотека № 1 (внебалансовый счет банка № 90901 «Расчетные документы, ожидающие акцепта для оплаты») и Картотека № 2 (внебалансовый счет № 90902 «Расчетные документы, не оплаченные в срок»).
Картотека № 1 используется для расчетов, по которым требуется акцепт владельца счета либо разрешение на проведение операций в установленных законодательством РФ случаях.
Предположим, поставщиком на предприятие выставляется платежное требование, которое должно быть оплачено с акцептом плательщика. В этом случае в «Условие оплаты» получатель средств проставляет «С акцептом». Такое требование будет помещено в Картотеку № 1, а один экземпляр направлен владельцу расчетного счета для принятия оплаты. В настоящее время расчеты платежными требованиями ведутся редко.
Второй вариант использования Картотеки № 1 – помещение в нее документов, требующих разрешения на исполнение. Подобная необходимость возникает, например, в случае получения банком судебного решения или предписания других уполномоченных органов об аресте всего счета либо части находящихся на нем денежных средств. В такой ситуации в Картотеку № 1 попадают расчетные документы, не подлежащие оплате в период действия ограничения на распоряжения счетом.
Картотека № 2 используется следующим образом. Предположим, предприятие передает в банк платежное поручение, но в данный момент на расчетном счете у него недостаточно средств для его немедленного исполнения и банковский кредит не предоставляется. В таком случае банковский служащий проверяет правильность оформления платежного поручения и помещает его в картотеку. В дальнейшем исполнение платежного поручения происходит по мере поступления средств в соответствии с установленной законом очередностью платежей.
При этом следует иметь в виду, что новые платежные поручения не могут исполняться банком до закрытия картотеки. Т. е. следующее распоряжение на списание средств будет поставлено в очередь, прежде будут исполнены платежные поручения, уже находящиеся в картотеке.
В отличие от обычного платежного поручения, которое либо исполняется в полном объеме, либо не исполняется вообще, поручение в картотеке может быть оплачено частично.
Организация также может отозвать еще не исполненное платежное поручение, отказавшись от его постановки в картотеку. Она может отменить поручение, находящееся в картотеке. Кроме того, клиент в случае частичного исполнения поручения из картотеки может отозвать платеж на остаток суммы.
Наличие у предприятия картотеки свидетельствует о его неустойчивом финансовом положении. Ее отсутствие может устанавливаться банками как требование при обращении за получением кредитов.
Картотека на расчетном счете: что это и зачем она нужна
Банковская картотека – это довольно распространенное понятие. Это специальный учет платежей, которые не выполнили финансовые учреждения в срок распоряжений. Однако это также означает, что учреждения могут совершить платеж в любое время. Об основных особенностях картотеки и ее разнице будет рассказано в этой статье.
Разновидности банковской картотеки, и для чего они служат
Банковская картотека есть нескольких видов, различающихся причинами, исходя из которых компания не выполнила свои поручения. Первый вид – компания, которой принадлежит счет, не выполнила свои обязательства потому, что у нее не хватило денежных средств.
Если у собственника расчетного счета отсутствует кредитная линия во время поступления платежа, все бумаги направляются в банковскую картотеку.
Процесс осуществляется в такой последовательности:
Второй вид – платежи, которые собственник расчетного счета должен подтвердить. Работник банка должен выполнить такие действия:
Третий вид – документы формируют очередь, чтобы после получить согласие со стороны владельца. В этой категории находятся платежи, не проведенные вовремя из-за того, что на счет наложили арест или же имеется другой запрет на определенные транзакции. Если суд постановил приостановить операцию, выплаты находятся в стадии «заморозки», пока решение суда не изменится.
Что из себя представляет картотека по расчетному счету
Довольно часто людей интересует, что такое картотека по р/с. Следует отметить, что это аппарат для ведения платежей собственника расчетного счета. Если счет не будет исполнен банком, он направляется в картотеку.
Есть несколько оснований, по которым открывается картотека. Первое – платежки не получили разрешение со стороны акцепта, и не могут выполняться, т. к. на счет наложили арест.
Второе основание – на счету ООО не хватает денег или же не предусмотрена возможность овердрафта. Часто это основание касается и тех случаев, когда превышен лимит на выполнение транзакции.
Если картотеки по расчетному счету нет, значит, компания может получить дополнительные средства на развитие своей деятельности.
Это говорит, что у нее есть возможность открыть кредитную линию или подключить лимиты овердрафта. Если же картотека имеется, значит, юридическое лицо нестабильное, поэтому не может получить привилегии.
В картотеку не вписывается информация о том, что юридическое лицо имеет долг перед банком или другими организациями. Она объясняет, что по расчетному счету имеются обязанности, которые не выполнены. Однако они будут погашаться в определенной последовательности, когда на счету появится необходимая сумма.
Банковская картотека номер «1»
Картотека 1 и 1 в банке относится к тем платежам, которые не выполняются ввиду наличия судебного запрета на счет компании. Это может быть, как на весь счет, так и на конкретную сумму. Выполнить платеж юридическое лицо сможет, когда ограничения будут сняты.
Иными словами можно сказать о картотеке 1 и 1, что этот вид картотеки содержит документы и платежи, которые ожидают разрешения на совершение платежки.
Банковская картотека номер «2»
Этот вид картотеки неоплаченных средств на расчетном счету возникает, если у компании не хватает денег для проведения платежа. Это будет означать, что свои обязательства компания выполнит не в срок.
Все указания будут скапливаться в определенной очередности. Если же платеж не выполнился в полном размере, поручение может погашаться частично. Когда выплата попадает в этот вид картотеки, компания вправе отозвать ее полностью или частично. Все зависит от того, какая неисполненных платежей при частичном погашении.
Банки не приветствуют счета, которые находятся в картотеке номер 2.
Однако есть возможность оформить овердрафт по расчетному счету. Ведь при наличии просроченных платежей компания не сможет получить кредит.
Очередность
Как уже говорилось ранее, платежи скапливаются в определенном порядке. Простыми словами, если же на счету компании хватает денег на проведение всех оплат, они выполняются в порядке очереди.
Сначала оплачивается то, что поступило в очередь раньше всего. Если же на счету нет нужной суммы для выполнения всех соглашений, согласно ст. 855 Гражданского кодекса Российской Федерации, выплаты осуществляются по такому принципу:
В каждой из категорий платежи осуществляются по дате их добавления.
Чтобы сделать новый платеж, необходимо убрать картотеку с имеющегося счета. Это означает, что потребуется погашение всех счетов, которые накопились в компании.
Если же ваш расчетный счет относится к картотеке номер 2, очередь выполняется по такому принципу:
Ни одно юридическое лицо не застраховано от банковской картотеки.
Ведь в любой момент может не хватить денежных средств или же появятся другие проблемы. Возникновение картотеки ничем не грозит юридическому лицу. Важнее выполнить финансовые обязательства, чтобы репутация компании не пострадала.