каско и осаго в чем разница таблица

Автострахование делится на две большие части. Давайте рассмотрим, в чем разница КАСКО и ОСАГО. Это два совершенно разных страховых продукта. В первом случае страхование является добровольным. Главный объект – автомобиль, поэтому КАСКО относят к имущественному страхованию.

ОСАГО – обязательное страхование гражданской ответственности. Если же автолюбитель хочет застраховать свое здоровье или жизнь, то оформляется ДСАГО. Тогда независимо от виновника человек получит компенсацию за ущерб, причиненный его здоровью

В чем разница КАСКО и ОСАГО?

Владельцам полиса обязательного страхования можно не оформлять КАСКО, однако при получении второго избежать покупку первого не удастся. Различаются они не только объектом страхового возмещения, но и тем, что подлежит защите. Автогражданка направлена только на возвещения рисков, полученных в результате ДТП. Полис КАСКО может распространяться и на другие положения:

Получите компенсацию и в том случае, если машина пострадала из-за катаклизмов природы.

Если говорить простым языком, что такое ОСАГО и КАСКО и как они отличаются, необходимо отметить несколько тонкостей. Если при оформлении автогражданки и при возникновении ДТП выплата идет потерпевшей стороне, то в рамках различных программ КАСКО виновник тоже получит компенсацию на ремонт автомобиля.

Преимущества и недостатки

Защита от выплаты из кармана, если человек является виновником ДТП

Невозможность избежать страховки

Системы скидок за безаварийную езду могут отсутствовать

Потерпевшая сторона в обязательном порядке получает компенсацию

Возможность регресса при нарушении пунктов контракта

Обе стороны при ДТП получат компенсационные выплаты

Суброгация, если страхователь выступает причиной возникновения страхового случая

При расчете суммы страховки учитывается КБМ

В рамках страхования не учитывается ущерб по отношению к здоровью водителя

Может включать возмещение при причинении вреда здоровью и жизни. Обычно в рамках определенных программ

Чаще требуется необходимо оформить ДСГО, который обойдется в дополнительные капиталовложения.

Отсутствие выплат виновнику

Есть особые программы для водителей с большим водительским опытом

Стоимость полиса в несколько раз выше, чем при заключении договора ОСАГО.

Что такое КАСКО и ОСАГО простым языком: в первом случае страхуется машина, во втором – ответственность водителя. КАСКО позволяет получить выплату в различных ситуациях независимо от того, кто спровоцировал страховой случай. Оформляется не только на автомобили, но и на мотоциклы. На последние цена полиса может доходить до 100% от стоимости самого транспортного средства

Как происходит расчет

Все крупные страховые компании предлагают воспользоваться калькулятором, чтобы рассчитать стоимость выбранного пакета услуг. В 2018 году цена ОСАГО будет одинаковой у всех компаний, поскольку тариф устанавливается Центробанком РФ. Влияет на него КБМ, особенности автомобиля. Стоимость КАСКО может быть различной и зависит от:

Отличия КАСКО и ОСАГО заключаются и в размере страховых выплат. При добровольном страховании сумма ограничивается стоимостью авто.

Отметим, что в последние годы цена на страхования теряет свои резкие границы. Человек, впервые оформляющий автогражданку, заплатит не на много меньше, чем при покупке полиса КАСКО. При этом цена компенсации зависит от степени износа авто. При добровольном страховании часто используется ремонт, а не денежная компенсация, а степень амортизации учитывается не во всех компаниях.

Что выбрать КАСКО или ОСАГО?

Многие спрашивают, если есть КАСКО нужно ли ОСАГО. Да, оно требуется в обязательном порядке. При отсутствии полиса автогражданки или при его просрочке инспектор ГИБДД обязательно накладывает штраф. Необходимость в КАСКО возникает только при возникновении страхового случая.

Если не знаете, что выбрать: КАСКО или ОСАГО, то прежде всего сделайте выбор в пользу второго. При желании получить компенсацию независимо от виновника аварии, а также при угоне, нанесении вреда машине злоумышленниками, не забудьте оформить полис добровольной страховки. Когда после аварии машине требуется полный ремонт, то чаще более выгодным будет КАСКО, чем выплата с учетом износа в рамках обязательного страхования.

Каждое обращение в компанию, где заключен полис КАСКО, приведет к увеличению его стоимости на следующий год. Есть и схожие стороны. Например, независимо от выбранной программы и компании, могут отказать в выплате компенсации, если водитель находился в состоянии алкогольного или наркотического опьянения.

Источник

КАСКО и ОСАГО: в чем разница?

В РФ используется несколько видов автострахования, при этом обязательный из них — это ОСАГО. Остальные оформляются по желанию владельца машины. Самыми распространенными признаны ОСАГО и КАСКО. Несмотря на то, что эти виды предполагают дополнительную статью расходов для автовладельца, при аварии и других происшествиях они покрывают значительную часть ущерба, нанесенного имуществу и здоровью граждан. Перед оформлением полиса важно понимать, что такое КАСКО и ОСАГО: в чем разница этих вариантов страхования, чем грозит их отсутствие, в какую компанию обратиться для заключения договора.

КАСКО и ОСАГО: в чем разница?

Основные отличия ОСАГО и КАСКО: сравнительная таблица

Главная разница между рассматриваемыми видами автостраховки — критерий обязательности оформления. Без приобретения ОСАГО водитель лишается права вождения машины, не может ставить ее на учет или проходить техосмотр. За такое нарушение на автовладельца накладываются санкции от удержания определенной денежной суммы до эвакуации ТС на спецстоянку.

ВНИМАНИЕ! Даже, если водитель забыл действующий полис дома, возможно взыскание штрафа в размере 500 рублей.

Обязательное оформление ОСАГО для собственников машин регламентировано ФЗ № 40 от 25.04.02. Его задача — страхование ответственности автовладельца перед третьими лицами в случае его виновности в ДТП, то есть потерпевшей стороне возмещается нанесенный ущерб, самому владельцу полиса компенсация не предусмотрена.

Статья 3. Основные принципы обязательного страхования (ФЗ № 40)

КАСКО принадлежит к добровольным видам страховки, но по объему рисков превосходит обязательный. Полис покрывает владельцу автомобиля имущественный урон при пожаре, угоне, природных катаклизмах и так далее. В данном случае гражданская ответственность перед другими лицами не предусмотрена, кто виновник происшествия во внимание не берется.

Таблица 1. Сравнительная характеристика программ страхования

Особенности ОСАГО

Прямое назначение полиса — возмещение урона, нанесенного имуществу и здоровью пострадавших в аварии. При оформлении ОСАГО важно выбирать надежную организацию, обладающую лицензией. Наиболее востребованными, согласно показателям рейтинг-агентств, признаны «Росгосстрах», «РЕСО-Гарантия», «Ингосстрах». Цена полиса у компаний может варьироваться, исходя из территории, договорных условий, политики страны. Однако базовый интервал, который является основой для расчетов, фиксирован и обозначен государством.При утверждении окончательной стоимости ОСАГО также учитываются коэффициенты, зависящие от:

ВНИМАНИЕ! ОСАГО не может быть заменено добровольными видами страхования даже при более обширном охвате рисков последними.

Возможно возникновение сложной ситуации, именуемой «обоюдка», когда в произошедшем ДТП виноваты оба водителя. В этом случае покрытие утверждается соотношением степени ответственности и размером ущерба. Часто СК выплачивают компенсацию каждому из участников по 50 % урона. Также распространено решение вопроса в суде для точного определения степени ответственности водителей. Выплаты для пострадавшей стороны рассчитываются, исходя из степени повреждения и сопутствующих обстоятельств:

Изменение стоимости полиса в 2019 году

С 09.01.2019 года нововведения в законодательство коснулись ОСАГО. Произошло изменение базовых интервалов цен на 20% в обе стороны.

Таблица 2. Базовые тарифы по ОСАГО в 2019 году

Величину базовой ставки страховщики определяют сами. Незначительно изменился коэффициент КБМ, который выступает скидкой за безаварийное пользование ТС.

Величина КБМ в 2019 году

Опираясь на количество участников, оформляют страховку с ограничениями либо без них.

Таблица 3. Величина коэффициента, исходя из количества водителей автомобиля

Значительно изменились показатели КВС, учитывающие возраст гражданина и стаж управления ТС.

Величина КВС в 2019 году

Остальные показатели, применяемые при утверждении стоимости полиса (территориальные коэффициенты, мощности автомашины и прочие), в 2019 году не изменились. Вычислить стоимость ОСАГО для каждого отдельного гражданина можно на ресурсах страховых компаний, применив онлайн-калькулятор.

Видео — Нововведения по ОСАГО-2019

Случаи отказа от компенсации

Страховая компания вправе отказать в возмещении нанесенного урона, если:

Особенности КАСКО

Несмотря на то, что оформление КАСКО осуществляется по желанию страхователя, в некоторых случаях наличие полиса обязательно, например, при приобретении автомобиля в кредит. КАСКО предоставляет возможности возмещения урона практически от любых неприятностей, перечень рисков у него значительно шире, чем у ОСАГО. Автовладельцу компенсируются не только расходы на ремонт повреждений при аварии, но и при иных обстоятельствах: например, если на ТС упало дерево или глыба льда, украли зеркало, колеса или разбили фару, стекло на парковке, машину угнали, или сам водитель не справился с управлением и заехал в канаву и так далее.

Возможно 2 варианта оформления полисов:

Второй вариант оценивается дороже, но он рекомендован для граждан, часто попадающих в аварии.

К недостаткам КАСКО относят необходимость фиксирования каждой страховой ситуации в полиции или ГИБДД, получение подтверждающей документации. Часто СК затягивают выплаты при угоне машины или долго согласовывают стоимость ремонтных работ с соответствующей фирмой.

Оформление полиса

При оформлении полиса возможны трудности у водителей с малым стажем управления ТС или владельцев старых машин (более 3 лет использования). Некоторые компании могут отказать таким категориям граждан, однако в этих случаях рекомендуется обратиться в другие страховые организации. Часто условия заключения договора предполагают соблюдение требований СК (например, обязательного наличия охранной и противоугонной систем).

ВНИМАНИЕ! При выборе страховой организации рекомендуется не брать во внимание неизвестные агентства с дешевыми предложениями — так легко стать жертвой мошенников и обладателем фальшивого полиса.

Лучше воспользоваться официальными рейтингами СК и обязательно проверить у выбранной фирмы наличие лицензии. Считается, что не стоит доверять компаниям снижающим стоимость КАСКО более, чем на 20 %, в сравнении с конкурентами. Согласно рейтингу, высший уровень надежности в 2019 году присвоен организациям «Ингосстрах», ВТБ, «СОГАЗ».

Стоимость полиса

Изменения в законодательстве не коснулись цен на КАСКО. По-прежнему стоимость утверждается СК самостоятельно. Показатель также зависит от набора услуг, выбранных страхователем. Автовладелец может определить сумму оплаты за полис на ресурсах СК, введя информацию о себе и автомобиле в онлайн-калькулятор. Цены определяются на основе тарифов, установленных организацией, и коэффициентов (территориальных, с учетом данных машины и водителя). В 2019 г. годовой тариф утверждается, как 1,2-13% от рыночной стоимости автомашины. Это составляет 40-200 тыс. рублей.

Применение франшизы

Стоимость полиса КАСКО достаточно высока, поэтому автовладельцы ищут способ сократить сумму к оплате. Одним из них выступает использование франшизы — величины причиненного урона, которую СК не выплачивает страхователю по каждому случаю. Чем этот показатель выше, тем цена заключаемого договора ниже. Например, при оформлении полиса франшиза утверждена в размере 10 тыс. рублей. При возникновении страховой ситуации и оценки ремонта в 64 тыс. рублей, СК оплатит только 54 тыс., оставшиеся 10 тыс. автовладелец вносит сам.

Видео — КАСКО: нюансы оформления

Какой вид страхования лучше?

ОСАГО и КАСКО выступают одними из наиболее востребованных услуг на рынке страхования. Первый является обязательным к оформлению, поэтому вопрос выбора между ними не стоит. Лучший вид страхования для автовладельца определяется, исходя из цели приобретения полиса. Если лицо заинтересовано в защите собственных имущественных прав, без КАСКО не обойтись. Если же собственнику машины достаточно возмещения ущерба третьим лицам при возникновении ДТП, возможно воспользоваться только ОСАГО.

ВНИМАНИЕ! Рекомендуемым вариантом выступает оформление обеих страховок. Тогда в случае ДТП автовладелец возместит потери себе и другой стороне.

Многих граждан не устраивают высокие цены на КАСКО. Снизить их возможно, осуществив оформление полиса с франшизой, но тогда при появлении страховой ситуации компенсация поступит с ее учетом. Сократить стоимость полиса КАСКО позволяет неполная страховка, то есть выбор наиболее распространенных рисков (например, угона), при этом незначительные для автовладельца исключаются из договора. Многие СК предлагают рассрочки (на 3-6 месяцев) или льготы для опытных водителей (взнос 50/50, когда вторая половина перечисляется при появлении страховой ситуации).

Способы экономии при оформлении КАСКО

Затраты автовладельцев на оформление ОСАГО и КАСКО достаточно велики, поэтому они задаются вопросом, нужны ли дополнительные расходы или достаточно обойтись обязательным страхованием. Идеальным вариантом станет заключение договоров на оба вида защиты от рисков. Однако окончательный выбор остается за водителем, который должен объективно оценить для себя все плюсы и минусы добровольного страхования. В любом случае, КАСКО и ОСАГО регламентируют непредвиденные ситуации на дорогах, позволяя их разрешить с наименьшими убытками для обеих сторон.

Видео — КАСКО и ОСАГО: как выбрать?

Источник

Каско и осаго в чем разница таблица

Чем отличается ОСАГО от КАСКО

Среди большого числа услуг на страховом рынке бывает сложно сориентироваться, и автосфера – не исключение. Задачу облегчает то, что основных типов страховых полисов всего два – КАСКО и ОСАГО. И все же многие считают, что это всего лишь названия разных покрытий ущерба. На самом же деле между этими двумя видами страхования есть большая разница.

Определения и область страхования

В случае ДТП она выплатит второй стороне компенсацию, освободив от этого вас, но свое ТС придется ремонтировать самостоятельно.

Также существует версия, что этот КАСКО произошел от итальянского casco – «шлем», «корпус», – не сильно поменяв значение, ведь страховка защищает не человека, а его «дорожный шлем», то есть кузов автомобиля.

Два страховых полиса

Обязательно или нет?

В самом сокращении ОСАГО есть слово «обязательное», и оно подкреплено Федеральным законом №40-ФЗ от 25.04.2002 «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств». П.1. ст.4 в редакции 2019 года звучит так:

«Владельцы транспортных средств обязаны на условиях и в порядке, которые установлены настоящим Федеральным законом и в соответствии с ним, страховать риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц при использовании транспортных средств.

Обязанность по страхованию гражданской ответственности распространяется на владельцев всех используемых на территории Российской Федерации транспортных средств, за исключением случаев, предусмотренных пунктами 3 и 4 настоящей статьи».

Напоминания о самых важных действиях после покупки автомобиля

Если по истечении 10 дней с момента оформления автомобиля полис не будет оформлен, то согласно ст. 12.37 ч.2 КоАП вам могут выписать штраф на сумму от 500 до 800 рублей. А в случае ДТП по вашей вине придется самостоятельно оплатить ремонт машин, пострадавших в нем.

Оформление полиса КАСКО – всегда добровольное решение.

Стоимость и покрытие страховки

Раз ОСАГО страхует не автомобиль, а личную ответственность перед другими участниками дорожного движения, то на его цену влияют:

Важно! Если в полис вписывают больше одного человека, сумма рассчитывается по стажу того участника, который получил права позже всех. Из-за того, что в первые 2 года после окончания автошколы аварии случаются чаще, чем у опытных водителей, страховые компании применяют к молодым водителям повышающий коэффициент (его еще называют КБМ или коэффициент бонус-малус). То есть, полис становится дороже, даже если из четырех человек новичок всего один. Зато, проведя за рулем больше 5 лет, можно рассчитывать на снижение стоимости страховки – конечно, при условии, что в предыдущий период не было ДТП.

Если же страховой компании приходилось выплачивать суммы по вашему полису, – не так важно, в предыдущий период или за всю историю сотрудничества, – повышения КБМ не избежать. А вот насколько, зависит от того, как часто вы попадали в ДТП. Так автолюбителей стимулируют соблюдать ПДД и водить аккуратнее.

Цена страховки увеличится и в том случае, если оформляется мультидрайв: полис защищает любого, кто окажется за рулем указанного автомобиля. Это происходит потому, что у страховой компании нет никаких данных о таких водителях, и она нуждается в покрытии собственных рисков.

При всех этих условиях стоимость полиса ОСАГО вряд ли превысит 20 тысяч рублей (и не будет ниже 5 тысяч). По сравнению с максимальной суммой (400 тысяч рублей, если поврежден чужой автомобиль и 500 тысяч – если требуется лечение пострадавшего по вашей вине водителя и/или его пассажиров), на которую можно рассчитывать в случае ДТП, она выглядит справедливо.

Цена КАСКО существенно отличается от стоимости полиса обязательного страхования. Это также следует из его назначения. Раз компания защищает ваши интересы в любом случае (а не только если виновато третье лицо, как с ОСАГО), и эти интересы – материальные (в противовес гражданской ответственности), то и спектр влияющих на финальную сумму факторов здесь заметно шире:

И если для возраста, стажа и страховой истории работают те же правила, что и с ОСАГО, то с остальными все немного сложнее. Например, удорожание может повлечь неудачный выбор модели или долгожданная покупка автомобиля классом повыше. Все дело в том, что при расчете страховой агент учтет статистику выплат именно по конкретной модели и будет при этом отталкиваться от ее рыночной стоимости. По этой же причине защита нового автомобиля обойдется дороже, чем подержанного (по закону рынка большинство сложных технических устройств теряет до 50% от стоимости в первые два года использования). Но стоит помнить о том, что большинство страховых компаний не работают с ТС старше 10, а то и 7 лет. То есть, если для вас полис КАСКО принципиально важен, оптимальным решением станут автомобили в возрасте от 2 до 7 лет. Небольшой бонус может дать и оплата в рассрочку, но это всегда остается на усмотрение страховой компании.

Цены на КАСКО значительно выше стоимости ОСАГО

В результате средняя цена полиса КАСКО составляет 6-7% от стоимости автомобиля, в редких случаях достигая 12%. При этом, если документом предусмотрена защита от угона или полного уничтожения, страховая компания может возместить полную стоимость ТС.

Условия выплат

Выплата по ОСАГО предназначена исключительно для пострадавшего в ДТП, а его виновник будет оплачивать ремонт своего автомобиля самостоятельно.

В любом случае, всем участникам необходимо оставаться на месте аварии до приезда полиции и составления протокола, по которому страховая сможет восстановить произошедшее и перевести повреждения в деньги. Эта обязанность также регламентируется ст. 12.27 КОАП РФ, нарушение которой может обернуться лишением прав на год-полтора или арестом на 15 суток. Важно не только не покидать место ДТП, но и не передвигать автомобили и предметы, которые относятся к аварии (например, детали запчастей или ограждений).

В выплате по КАСКО могут отказать, если:

Также всегда остается вероятность разночтений в условиях конкретного договора, поэтому обсуждать спорные пункты лучше со страховым агентом до подписания документа.

Знак аварийной остановки на фоне ДТП

Сроки действия

Договор страхования ОСАГО всегда заключается сроком на 1 год.

Сроки, на которые можно защитить автомобиль по КАСКО, варьируются: есть даже полисы, действующие 15 суток или 5 лет. Но самые популярные варианты – 6 месяцев и 1 год.

Защита при банкротстве страховщика

Если компания, застраховавшая вас по ОСАГО, обанкротится, а вы пострадаете в ДТП, траты на ремонт автомобиля возместит Российский Союз Автостраховщиков.

В случае с КАСКО риски выше: выплаты придется добиваться в суде. Лучший способ избежать такой неприятной ситуации – ответственно подойти к выбору страховой компании, изучив ее репутацию и историю выплат.

Заключение

ОСАГО и КАСКО – не взаимозаменяемые, а дополняющие друг друга полисы. Чтобы получить максимальную защиту, стоит задуматься о заключении обоих договоров.

Источник