клиентские подразделения финансовых организаций что это значит

№ 716-П от 08.04.2020 Положение Банка России «О требованиях к системе управления операционным риском в кредитной организации и банковской группе»

Об элементах системы управления операционным риском (часть 2)

Вопрос

1. Могут ли к центрам компетенций относиться подразделения кредитной организации (головной кредитной организации банковской группы) (далее – кредитная организация), в обязанности которых входит обслуживание клиентов и которые несут ответственность за достижение целевых показателей, в том числе выполнение планов по продажам продуктов и услуг кредитной организации?

Какие подразделения кредитной организации могут быть отнесены к подразделениям, обеспечивающим процессы кредитной организации, в соответствии с абзацем восьмым пункта 1.3 Положения Банка России от 8 апреля 2020 года № 716-П «О требованиях к системе управления операционным риском в кредитной организации и банковской группе» (далее – Положение № 716-П)?

2. Могут ли следующие подразделения являться специализированными подразделениями по управлению отдельными видами операционного риска:

юридическое подразделение — правовым риском;

кадровое подразделение/подразделение по охране труда – риском ошибок управления персоналом;

подразделение информационной безопасности – риском информационной безопасности;

подразделение информационных технологий – риском информационных систем?

Ответ

К центрам компетенций для цели организации системы управления операционным риском относятся подразделения кредитной организации, отвечающие за осуществление операций и сделок в рамках осуществляемых ими процессов, которые выявляют события операционного риска на своих или смежных процессах и информируют о них. В соответствии с абзацем восьмым пункта 1.3 Положения № 716-П к центрам компетенций могут относиться как подразделения головного офиса, ответственные за организацию процесса и его результаты в целом (например, кредитный департамент, операционный департамент), так и подразделения, обеспечивающие данные процессы (например, подразделения бухгалтерского учета, административно-хозяйственной деятельности). Положением № 716-П не устанавливается список обеспечивающих процессов. Кредитная организация должна самостоятельно отнести тот или иной обеспечивающий процесс к одному из типов процессов (критически важным, основным или прочим) в зависимости от характера и масштаба деятельности кредитной организации. Примеры подразделений кредитной организации, которые могут быть отнесены к подразделениям, обеспечивающим процессы, изложены в подпункте 3.9.9 пункта 3.9 Положения № 716-П.

Обращаем внимание, что специализированное подразделение может выполнять функции центра компетенции в отношении осуществляемых им операционных или бизнес-процессов в части выполнения функций, указанных в абзаце восьмом пункта 1.3 Положения № 716-П, таких как выявление событий операционного риска, информирование о них подразделение по управлению операционным риском, их оценку, разработку и проведение мероприятий, направленных на уменьшение негативного влияния. Дополнительные комментарии Банка России по вопросу выполнения специализированным подразделением функций центра компетенций размещены на официальном сайте Банка России в следующем разделе: «Ответы на типовые запросы кредитных организаций по вопросам банковского регулирования и надзора», «№ 716-П от 08.04.2020 Положение Банка России «О требованиях к системе управления операционным риском в кредитной организации и банковской группе», «О ролях в системе управления операционным риском», вопрос 2.

В случае если подразделения кредитной организации, перечисленные в вопросе, в рамках своих функциональных обязанностей выполняют процедуры управления операционным риском, указанные в подпунктах 2.1.2, 2.1.6 и 2.1.7 пункта 2.1 Положения № 716-П, в том числе в части отдельных видов операционного риска, определенных в пункте 1.4 Положения № 716-П, данные подразделения следует относить к специализированным подразделениям в соответствии с абзацем седьмым пункта 1.3 Положения № 716-П.

Обращаем внимание, что специализированное подразделение может выполнять функции центра компетенции в отношении осуществляемых им операционных или бизнес-процессов в части выполнения функций, указанных в абзаце восьмом пункта 1.3 Положения № 716-П. Дополнительные комментарии Банка России по вопросу выполнения специализированным подразделением функций центра компетенций размещены на официальном сайте Банка России в следующем разделе: «Ответы на типовые запросы кредитных организаций по вопросам банковского регулирования и надзора», «№ 716-П от 08.04.2020 Положение Банка России «О требованиях к системе управления операционным риском в кредитной организации и банковской группе», «О ролях в системе управления операционным риском», вопрос 2.

В части иных видов деятельности кредитная организация вправе возложить функцию по управлению риском ошибок в процессах осуществления внутреннего контроля, например, на службу внутреннего контроля.

Источник

Раскрываем карты: как работает комплаенс в банке

Что такое комплаенс? Почему банки создают специальное комплаенс-подразделение, и как оно работает? Ответы на эти вопросы читайте в нашем материале.

Что такое комплаенс

В переводе с англ. compliance — это соблюдение, согласие. О чем идет речь?

Любой бизнес должен функционировать в рамках норм и правил, которые установлены:

Нарушение требований может привести к санкциям со стороны контролирующих органов, ограничению или полной остановке деятельности и серьезным финансовым потерям.

Чтобы защитить свои активы, поддерживать репутацию в глазах партнеров, инвесторов, клиентов, сотрудников и контролирующих органов, компания может внедрить у себя комплаенс-функцию. Организовать ее можно как в виде создания отдельного подразделения, так и путем наделения полномочиями отдельных сотрудников.

Специалисты по комплаенсу обязаны отслеживать комплаенс-риски для бизнеса и вырабатывать рекомендации для принятия руководством компании мер по их устранению.

Зачем комплаенс нужен банку

Если владельцы обычных компаний могут сами решать, нужны или не нужны им служба или специалисты комплаенса, то банковское законодательство обязывает банки создать систему управления регуляторным (комплаенс) риском.

Комплаенс в банковских структурах нацелен на соблюдение законных интересов клиентов, партнеров, собственников и личного персонала, установленных антикоррупционных требований и строго следит за соблюдением прав данных сторон.

Специалисты комплаенс-подразделения участвуют в рассмотрении обращений и жалоб клиентов. Комплаенс-культура обязывает каждого сотрудника банка соблюдать нормы деловой этики и профессионального поведения. Крайне важен принцип справедливого и равного отношения к клиентам.

Кроме того, комплаенс-подразделение банка ведет профилактическую работу с клиентами, чтобы не допустить нарушения ими законодательства. Предупреждает о возможных ограничительных мерах, а при наличии проблем — подсказывает, как действовать в рамках установленных норм и требований.

Немного о банковском законодательстве

Каждый банк обязан подчиняться установленным правовым нормам, например:

Так как нелегальные операции часто носят трансграничный характер, то борьба с ними идет на международном уровне. С этой целью помимо российских разработаны международные стандарты в сфере противодействия отмыванию денег, финансированию терроризма (ПОД/ФТ).

Разработкой этих стандартов и контролем за их исполнением всеми странами мира занимается специальная организация — Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (FATF). Центробанк активно взаимодействует с FATF в сфере ПОД/ФТ.

Мониторинг клиентов проводится банками в соответствии с Методическими рекомендациями Банка России, в частности:

Уже к концу 2021 года на базе Банка России планируется запустить информационную платформу «Знай своего клиента». С ее помощью комплаенс- подразделения получат доступ к сведениям о рисках, связанных с каждым клиентом, а также о его контрагентах. Законопроект (№ 1116371-7) находится на рассмотрении в Госдуме.

Что грозит банку за нарушение законодательства

При несоблюдении требований законодательства или умышленному их нарушению банку могут выставить внушительные штрафы или лишить лицензии.

Штрафы могут быть наложены не только на сам банк, но и на его сотрудников, которые несут ответственность за соблюдение процедур внутреннего контроля.

Как комплаенс-подразделение проверяет клиентов

Для начала банк проверяет каждого нового клиента еще на этапе открытия расчетного счета. Ведь до того, как заключить договор, банк должен убедиться, что организация реально существует, клиент не мошенник и открыл предприятие для ведения бизнеса, а не для незаконного вывода денег.

Подробно о причинах, по которым потенциальному клиенту откажут в заключении договора и способах решения этой проблемы, мы рассказывали в этой статье: Когда банк может отказать в открытии счета.

На протяжении всего периода сотрудничества между банком и клиентом служба комплаенса тщательно отслеживает все его финансовые операции.

В частности подозрение могут вызвать:

Особое внимание уделяется контролю за международными платежами.

О том, как вести внешнеэкономическую деятельность в рамках установленных требований мы рассказывали в статье: Какие документы нужно предъявить банку для успешного прохождения валютного контроля.

Если какие-то операции клиента вызвали подозрение, комплаенс-контроль запрашивает документы о происхождении денег и экономическом смысле сомнительных операций. В качестве меры пресечения незаконной деятельности служба может приостановить банковское обслуживание по счету.

Если же необходимые документы представлены в срок, доходы легальны, а расходы понятны и объяснимы, то доступ к счетам восстанавливается.

О том, как правильно переводить деньги физлицам, чтобы не навлечь на свою компанию неприятности, мы рассказывали в статье: Как вести расчеты с физическими лицами, чтобы банк не заблокировал счет.

Важно помнить, что работа службы комплаенса строится на взаимодействии с клиентом. Если у специалистов возникли вопросы, они могут позвонить в офис компании, написать на электронную почту, направить запрос через интернет-банк. Такие обращения не стоит игнорировать.

Если сотрудник комплаенс-подразделения банка звонит клиенту, а он бросает трубку, не отвечает на запросы, значит, ему есть что скрывать. В таком случае банк вправе отказать клиенту в обслуживании.

Не менее важно своевременно сообщать в банк об изменениях, которые происходят с бизнесом. Например: переезд на новый адрес, смена руководителя или учредителя, изменение контактных данных. Постоянное нахождение клиента на связи с банком — залог успешного сотрудничества на долгие годы.

Источник

В Москве и Подмосковье объявили об обязательной вакцинации работников сферы услуг от COVID-19

15 июня 2021 года главный государственный санитарный врач по городу Москве принял постановление об обязательной вакцинации людей, работающих в сфере услуг.

Следом за ним аналогичное постановление подписала главный санитарный врач Подмосковья Ольга Микаилова. Исходя из планов чиновников, вакцинация работников первым компонентом «Спутника V» должна быть проведена до 15 июля, вторым компонентом — до 15 августа.

Таким образом, Москва стала первым городом в мире, где прививка против COVID-19 обязательна не только для работников больниц, но и для многих государственных служащих или работников коммерческих компаний.

Будьте внимательны к источникам информации о здоровье — и сходите к врачу

Наши статьи написаны с любовью к доказательной медицине. Мы ссылаемся на авторитетные источники и ходим за комментариями к докторам с хорошей репутацией. Но помните: ответственность за ваше здоровье лежит на вас и на лечащем враче. Мы не выписываем рецептов, мы даем рекомендации. Полагаться на нашу точку зрения или нет — решать вам.

Кому обязательно вакцинироваться

Привиться должны госслужащие и официально трудоустроенные люди, а также те, кто работает по договору ГПХ в организациях и у индивидуальных предпринимателей. При этом срок действия трудового договора и договора ГПХ не уточняется. К таким организациям относятся:

Как победить выгорание

Кому не нужно вакцинироваться

Оба компонента вакцины не будут вводить детям младше 18 лет, а также:

Второй компонент не будут вводить, если после первого укола у человека были судороги, температура выше 40 °C, анафилактический шок или другая тяжелая аллергическая реакция, например отек Квинке.

Медотвод от прививки может дать терапевт в ходе консультации, которая обязательно проводится перед вакцинацией. При необходимости врач имеет право обратиться к данным из медицинской карты пациента, которые подтвердят факт наличия противопоказаний.

Вакцинироваться не нужно работникам, ранее уже привитым от коронавирусной инфекции и имеющим электронный сертификат о вакцинации на сайте госуслуг.

Где можно вакцинироваться от коронавируса

Вакцинация доступна во многих поликлиниках Москвы и Подмосковья. Прививку там сделают бесплатно, но по предварительной записи — при этом попасть на вакцинацию работникам необходимо в даты, обозначенные в постановлении. Без записи сделать прививку можно в торговых центрах, флагманских центрах госуслуг «Мои документы», вузах, общественных местах, где работают выездные бригады, а также в павильонах «Здоровая Москва» в городских парках.

Привиться можно и в частных медицинских клиниках. Сама вакцина там также бесплатна, оплатить придется только услуги по введению инъекции.

Как будут контролировать вакцинацию

Руководители организаций и индивидуальные предприниматели, у которых есть наемные работники, в период с 1 июля по 15 июля должны будут предоставлять информацию о своей организации, численности сотрудников, а также личные данные вакцинированных работников: СНИЛС, номер полиса ОМС, серию и номер паспорта, номер телефона. В соответствии с постановлением к 15 июля должно быть привито не меньше 60% сотрудников.

Все данные нужно будет передавать в электронном виде в личном кабинете юридического лица на официальных сайтах мэра и правительства Москвы и Московской области.

Если работник отказывается прививаться, его могут отстранить от работы без сохранения заработной платы. Подробно этот вопрос мы разобрали в отдельной статье.

А я говорил, что чипироваться нужно было пока это было добровольно и чипы ставили маленькие и безболезненно. Теперь сами виноваты, будут вас ловить по подворотням.

БоДжек,
> пока это было добровольно чипы ставили маленькие и безболезненно, а теперь сами виноваты

заплати налоги, вакцинируй сотрудников и спи спокойно

Ждал комментарий юриста на тему обязательности прививки. Насколько я понимаю, на текущий момент нет никаких правовых норм обязывающих привиться от короновируса.
Принудительная вакцинация вызывает больше вопросов и сомнений.

Paša, я так думаю, с юридической точки зрения это стоит рассматривать как нечто схожее с наличием медицинской книжки. По идее, все (или почти все) представленные работники должны иметь мед.книжку и регулярно проходить осмотры. Иначе недопуск к работе. Ведь никто не может заставить человека регулярно проходить осмотры. Но без такого осмотра на работу не возьмут. Так что у человека всё еще остаётся выбор: либо прививка, либо смена работы.

Paša, отказаться можно. Но в таком случае работодатель имеет право от работы отстранить.

Дмитрий, не имеет права.

Дмитрий, не имеет пока еще

Дмитрий, вы считаете условного программиста работодатель может заставить таскать мешки с цементом или уволить за отказ? Звучит сомнительно и уверен — суд в этом утрированном случае встанет на сторону работника

А нечего было изначально рисовать статистику и трубить по ТВ и во всех СМИ провластных, что у нас-то всё хорошо, а не то что во всём мире.
Народ расслабился и подумал, зачем вакцинироваться, если пандемия пошла на спад?
Показывали бы реальную статистику и у людей другое отношение было бы к вакцинации.
Теперь, когда вакцинация провалилась, они спохватились.

Игорь, с вакцинацией начался рост. К тому же в период эпидемии вакцинировать нельзя. Об этом трубят вирусологи, иммунологи, биологи..Но глухо..
И потом, человек вакцинирован, значит инфицирован частичкой вируса и он должен сидеть дома, чтобы не заражать других. Про ношение масок уже за 1,5 года двести раз объясняли, что они не предотвращают от распространения, а наоборот.
Полстраны работает удаленно, кого отстранять не понятно. Израиль вроде тоже привит, а вспышки то откуда?От русских туристов?

Давно уже пора, а то по доле вакцинированного населения мы уже позади таких гигантов как Албания, Камбоджа и Марокко, а Экваториальная Гвинея и Гренда дышут в спину. Сам привился в апреле-мае, полёт отличный.

Гаррик, с перчатками коллизия в том, что короной с поверхности чего бы то ни было не заражаются, а заражаются только от аэрозоля вируса, находящегося в воздухе.

Гаррик, наличие мёд книжки у работников общепита обязательно? Отсутствие у них кори, тубика важно для потребителя? Санитарный врач решил, что и вакцина о кароны тоже нужна, вот и всё. Если идейные разногласия, нужно менять работу, вот и всё

Валерий, для получения медкнижки нужно сдать анализы, а не колоть себе что-то, что человек не хочет.

Александр, вон машины и квартиры разыгрывают, чем не «привилегия»))

Александр, и живите спокойно. Вам ничего не грозит, Вы только распространить можете вирус, сидящей в прививки другим. Поэтому маски носить необходимо и дома сидеть.

тьфунатебя, ирония здесь в том, что Михалков уже привился)

Какие-то смешанные чувства от прочтения новости. Особенно на фоне участившихся случаев (в т.ч. среди моих знакомых и коллег) заболевания короной ПОСЛЕ вакцинации «Спутником» (wtf?). Я не против прививок в целом и не особо верю в теории заговора, но конкретно в данном случае все выглядит как массовый эксперимент над условно «бесправными»/незащищенными слоями населения. Люди, занимающие низовые должности в сфере услуг, которые к тому же боятся потерять свою работу и не найти новую, очевидно, пойдут в большинстве своем на такой шаг. Вряд ли они будут бороться за свои права, в т.ч. на право отказаться от медицинского вмешательства в соответствии со ст. 19 ФЗ Об основах охраны здоровья граждан в РФ

положительно. пора уже хлебушек из голов граждан вытаскивать.

Крайне отрицательно. Вакцинация должна быть сугубо добровольным делом.

Если на выборах в России государство не задействовало бы админресурс (бюджетников и сотрудников лояльных режиму компаний), процент поддержки «Единой России» был бы приблизительно таким же, как процент вакцинированных на сегодня людей.

Ведь вы вдумайтесь: Россия первой зарегистрировала вакцину, первой начала вакцинацию (5 декабря). И более чем за полгода государству удалось убедить лишь 13% человек в необходимости вакцинироваться.

Источник

Клиентские подразделения финансовых организаций что это значит

Статья 22. Филиалы, представительства и внутренние структурные подразделения кредитной организации

(в ред. Федерального закона от 03.03.2008 N 20-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

Филиалом кредитной организации является ее обособленное подразделение, расположенное вне места нахождения кредитной организации и осуществляющее от ее имени все или часть банковских операций, предусмотренных лицензией Банка России, выданной кредитной организации.

Представительством кредитной организации является ее обособленное подразделение, расположенное вне места нахождения кредитной организации, представляющее ее интересы и осуществляющее их защиту. Представительство кредитной организации не имеет права осуществлять банковские операции.

Филиалы и представительства кредитной организации не являются юридическими лицами и осуществляют свою деятельность на основании положений, утверждаемых создавшей их кредитной организацией.

Руководители филиалов и представительств назначаются руководителем создавшей их кредитной организации и действуют на основании выданной им в установленном порядке доверенности.

Кредитная организация открывает на территории Российской Федерации филиалы и представительства с момента уведомления Банка России. В уведомлении указываются почтовый адрес филиала (представительства), его полномочия и функции, сведения о руководителях, масштабы и характер планируемых операций, а также представляются оттиск его печати и образцы подписей его руководителей. Сведения об адресе и месте нахождения филиалов и представительств публикуются кредитной организацией и Банком России на своих официальных сайтах в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» в установленном Банком России порядке.

(в ред. Федерального закона от 28.03.2017 N 41-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

(см. текст в предыдущей редакции)

Филиалы кредитной организации с иностранными инвестициями на территории Российской Федерации регистрируются Банком России в установленном им порядке.

Внутренним структурным подразделением кредитной организации (ее филиала) является ее (его) подразделение, расположенное вне места нахождения кредитной организации (ее филиала) и осуществляющее от ее имени банковские операции, перечень которых установлен нормативными актами Банка России, в рамках лицензии Банка России, выданной кредитной организации (положения о филиале кредитной организации).

(часть восьмая введена Федеральным законом от 03.03.2008 N 20-ФЗ)

Кредитные организации (их филиалы) вправе открывать внутренние структурные подразделения вне мест нахождения кредитных организаций (их филиалов) в формах и порядке, которые установлены нормативными актами Банка России.

(часть девятая введена Федеральным законом от 03.03.2008 N 20-ФЗ)

Полномочие филиала кредитной организации на принятие решения об открытии внутреннего структурного подразделения должно быть предусмотрено положением о филиале кредитной организации.

(часть десятая введена Федеральным законом от 03.03.2008 N 20-ФЗ)

Открываемые на территории Российской Федерации представительства иностранных кредитных организаций подлежат аккредитации Банком России в установленном им порядке. Представительство иностранной кредитной организации вправе осуществлять деятельность на территории Российской Федерации с момента его аккредитации Банком России.

(часть одиннадцатая введена Федеральным законом от 03.02.2014 N 12-ФЗ)

Банк России в установленном им порядке осуществляет действия, предусмотренные Федеральным законом «О персональных данных», по обработке персональных данных руководителя и заместителя руководителя представительства иностранной кредитной организации, открытого на территории Российской Федерации, и кандидатов на эти должности.

(часть двенадцатая введена Федеральным законом от 03.02.2014 N 12-ФЗ)

(часть тринадцатая введена Федеральным законом от 05.05.2014 N 106-ФЗ)

Формы документов, подтверждающих аккредитацию Банком России представительства иностранной кредитной организации и персональную аккредитацию иностранного гражданина, порядок осуществления Банком России контроля за деятельностью представительства иностранной кредитной организации устанавливаются Банком России.

(часть четырнадцатая введена Федеральным законом от 05.05.2014 N 106-ФЗ)

Банк России в установленном им порядке вправе оказывать содействие при оформлении документов для въезда на территорию Российской Федерации и пребывания на территории Российской Федерации иностранных граждан, являющихся работниками представительств иностранных кредитных организаций, членов их семей.

(часть пятнадцатая введена Федеральным законом от 05.05.2014 N 106-ФЗ)

Источник