поле 57а в свифте что означает

Отправитель — это банк-отправитель сообщения SWIFT или телекса.

В данном поле указываются реквизиты банка приказодателя на 5-ти строках. При этом может быть выбран вариант заполнения поля по опции «А» или по опции «D».

В случае выбора опции А — в первой строке указывается BIC код SWIFT

В случае выбора опции D — наименование и адрес.

Наименование и номер отделения следует указывать только в тех случаях, когда это необходимо получателю или банку получателя. В случае необходимости INN указывается после наименования банка, но перед его адресом. Для банков, работающих через SWIFT, данное поле заполняется по опции А, для банков, работающих через телекс, необходимо использовать опцию D.

В этом поле указывается либо счет, либо отделение Отправителя, либо другое финансовое учреждение, через которое Отправитель будет платить Получателю сообщения.

VTB Bank (Deutschland) AG, 60313, Stephanstrasse 1, Frankfurt-am-Main, Germany. BLZ 503 200 00, Acc. #0103877411, SWIFT: OWHB DE FF

Вполне достаточно указать следующую информацию о нашем банке-корреспонденте: VTB Bank (Deutschland) AG, Acc. # 0103877411, SWIFT: OWHB DE FF
Acc. # 0103877411 — это корреспондентский счет Банка Метрополь в долларах США, открытый в VTB Bank (Deutschland) AG.

Номер контракта и за что производится платеж (заполнять на английском языке) — для юридических лиц.

За что производится платеж (заполнять на английском языке) — для физических лиц:

О — обязательно для заполнения;

Н — необязательно для заполнения.

Чтобы через SWIFT сделать перевод денег на банковский счет, обязательно нужно заполнить поля, имеющие код 56a, 57a, 59a, 70 (они выделены желтым цветом).

Если на этой странице Вы не нашли ответы на свои вопросы — дополнительную информацию Вы можете получить у нашего сотрудника:

Источник

Поле 57A/D: Банк-бенефициар.

Поле является обязательным к заполнению и определяет банк получателя средств по платежу.

В поле 57 запрещается использовать корреспондентский счет банка-бенефициара.

В поле необходимо использовать либо опцию А и СВИФТ-код банка получателя, либо опцию D (в случае отсутствия СВИФТ-кода) и код в системе Федерального Резервного Банка (FW) или в системе межбанковских клиринговых расчетов CHIPS (CH).

В случае если банком-бенефициаром является филиал, не имеющий СВИФТ-кода, его наименование указывается в четвертой строке поля 59 или в поле 70, а в поле 57 указывается СВИФТ-код головного банка-бенефициара.

Поле 59: Бенефициар.

Поле является обязательным к заполнению и определяет получателя средств.

В первой строке поля 59 при указании номера счета бенефициара или кода IBAN запрещено использовать какие-либо символы, за исключением букв и цифр.

Во второй и третье строке указывается наименование бенефициара и его адрес.

Поле 70: Информация о платеже.

Поле является обязательным к заполнению и определяет назначение платежа. Поле содержит три строки по 35 символов. В нем указывается только самая необходимая информация о деталях платежа, например, номер и дата контракта или счет-фактуры. Детали платежа указываются только на английском языке без использования транскрипции.

Для частных переводов в поле осуществляется запись «Private transfer» (частный перевод).

Поле 71А: Детали расходов.

Поле является обязательным к заполнению и определяет, за чей счет взимается вознаграждение за услуги Банка по осуществлению платежа.

В поле может быть использован один из следующих кодов:

OUR (расходы по платежу несет плательщик),

SHA (расходы отправителя за счет плательщика, расходы других банков за счет бенефициара),

BEN (расходы по платежу несет бенефициар).

При исполнении гарантированного платежа в поле указывается код OUR. При указании в данном поле кодового слова BEN, в платежном поручении обязательно должны присутствовать поля 71F (возна­граждение отправителя) и 33B (валюта/установленная сумма).

Поле 71F: Вознаграждение отправителя.

Поле является необязательным к заполнению.

При необходимости в данном поле можно указать сумму вознаграждения учреждения Банка за исполнение банковского перевода, взимаемую из первоначальной суммы платежа. При этом сумма вознаграждения должна быть равна разнице между суммами, указанными в полях 33B и 32А.

Поле 72: Информация отправителя сообщения получателю сообщения.

Поле является необязательным к заполнению и предназначено для указания дополнительной информации для центрального аппарата Банка. В связи с тем, что использование поля 72 ведет к дополнительным расходам для банка при обработке переводов банками-корреспондентами, использование поля учреждениями Банка для указания дополнительных реквизитов перевода запрещено.

При исполнении гарантированного платежа в поле 72 в первой позиции первой строки указывается кодовое слово OUROUR.

Поле 80: Информация о вознаграждении.

Поле не заполняется для переводов физических лиц.

Пример оформления сообщения в формате МТ103 для долларов США

20: Sender’s Reference

23B: Bank Operation Code

32A: Val Dte/Curr/Interbnk Settld Amt

Date : 14 January 2011

Currency : USD (US DOLLAR)

50K: Ordering Customer-Name & Address

MALEVA SVIATLANA PASS.AB20555449

MOSKOVSKIM ROVD 26/03/2008

BREST MOSKOVSKAYA 176 41

52D: Ordering Institution-Name & Addr

BRANCH 100 BELARUSBANK BREST

THE BANK OF NEW YORK MELLON

59: Beneficiary Customer-Name & Addr

MALEVA ANASTASIJA SERGEEVNA

RUSSIA VORONEZHSKAYA OBL.G.LISKI

70: Remittance Information

71A: Details of Charges

Приложение 5

Порядок оформления международного банковского перевода в формате МТ103 в евро

Все поля сообщения в формате СВИФТ МТ103 при перечислении евро заполняются на английском языке. Поля платежных поручений, содержащие информацию о финансовых учреждениях (банках), должны быть заполнены строго в соответствии с текущей версией справочника, предоставляемого обществом СВИФТ, который рассылается учреждениям Банка отделом разработки и сопровождения системы «Клиент-банк».

Требования по заполнению полей 20, 23, 32, 33, 50, 52, 59, 70, 71, 72, 80 аналогичны требованиям, изложенным в приложении 2 к настоящей Инструкции.

Поле 56А: Банк-корреспондент банка-бенефициара.

Поле используется только в случае, если бенефициар имеет счет вне территории Германии в стране, не являющейся членом ЕС. При этом в поле указываются опция А и СВИФТ-код банка-корреспондента банка-бенефициара. Для платежей в евро в поле 56 запрещено использовать американский банк-корреспондент.

Поле 57А/D: Банк-бенефициар.

В поле запрещается использовать корреспондентский счет банка-бенефициара.

В поле необходимо использовать либо опцию А и СВИФТ-код банка получателя (предпочтительно), либо опцию D и национальный клиринговый код Германии (BL) – только для платежей в пользу клиентов немецких банков.

Пример оформления сообщения в формате МТ103 для евро

20: Sender’s Reference

23B: Bank Operation Code

32A: Val Dte/Curr/Interbnk Settld Amt

Date : 08 February 2011

Currency : EUR (EURO)

1/MACHALIN VITALI NIKOLAEVICH

2/KAMENSCHIKOVA 44 68

SPARKASSE MUENSTERLAND OST

GERMANY MUENSTER (WESTF)

59: Beneficiary Customer-Name & Addr

70: Remittance Information

71A: Details of Charges

Приложение 6

Порядок оформления платежного поручения в формате МТ103 в российских рублях

Все поля сообщения в формате СВИФТ МТ103 в российских рублях заполняются на русском языке. При использовании формата МТ103 в платежных поручениях в российских рублях запрещено использовать поля 33B, 56, 71F и 71G.

Поле 20: Номер платежа.

Поле является обязательным к заполнению. В этом поле указывается номер платежа, присвоенный отправителем для однозначной идентификации данного сообщения.

Поле не должно начинаться со слэша «/», заканчиваться слэшем или содержать внутри двойной слэш «//».

Организация стока поверхностных вод: Наибольшее количество влаги на земном шаре испаряется с поверхности морей и океанов (88‰).

Поперечные профили набережных и береговой полосы: На городских территориях берегоукрепление проектируют с учетом технических и экономических требований, но особое значение придают эстетическим.

Источник

Общие требования по заполнению полей 33B, 23Е, 50а, 52а, 56a, 57a, 59а, 70, 71A, 72, 77В поручения на перевод валюты

Используемые символы

Допускается использование кириллицы в поле 52а Банк плательщика. При осуществлении перевода внутри Сбербанка России использование кириллицы допускается и в других полях.

Использование других символов в полях не допускается.

Количество символов

Количество символов в полях, включая пробелы, не должно превышать допустимую размерность поля, указанную в формате поля (см. «Описание формата полей»).

Описание формата полей

Например, формат 4!а2с[3..5n] означает, что поле состоит из 3 подполей: первое подполе (обязательное) – 4 заглавных буквы латиницы; второе подполе (обязательное) – не более 2 заглавных буквы латиницы и / или цифр; третье подполе (необязательное) – от 3 до 5 цифр. Пример записи, соответствующей такому формату: ABCD 2E 1234.

Подполя Счет № и Кор. счет №

В подполях Счет № и Кор. счет № нельзя указывать обозначения: N, No, account, асс, ac, A/C и т. д. Номер счета рекомендуется указывать без служебных символов-разделителей (дефис, пробел и т. п.).

Коды идентификации

Для идентификации банков, филиалов банков и клиента бенефициара могут использоваться:

При указании SWIFT-кода платеж обрабатывается банками в автоматическом режиме.

Структура счета BBAN зависит от каждой конкретной страны. Структура счета IBAN/BBAN для стран, использующих его, представлена в справочнике структуры счетов IBAN / BBAN (на основании информации сайта http://www.swift.com).

Примечание: В качестве кода банка может выступать и клиринговый код банка, и первые четыре символа SWIFT-кода.

ISO-код страны, указанный в счете IBAN/BBAN/DAN поля 59а, должен соответствовать стране банка бенефициара (поле 57а) в соответствии со справочнике структуры счетов IBAN / BBAN. Номер IBAN/BBAN указывается без пробелов и разделителей в соответствии с форматом, представленным справочнике структуры счетов IBAN / BBAN, например:

Номер IBAN/BBAN может указываться в подполе Счет № поля 59а и в подполе Кор. счет № поля 57а (при наличии заполненного поля 56а).

Указание адреса

Адрес указывается в следующей последовательности:

Требования STP

Требования STP (Straight-through processing) служат для сквозной автоматизированной обработки платежей на всех этапах прохождения в иностранных банках.

Основными требованиями STP банков является:

Примечание: В некоторых странах допустимо использование номеров BBAN.

Комиссия банков за исполнение платежей, отвечающих требованиям STP, ниже, чем за обработку в ручном режиме. Комиссии банков за исполнение платежей взимаются как банками-корреспондентами, так и другими банками, участвующими в проведении платежа, независимо от значения поля 71А, и могут выставляться к оплате приказодателю или удерживаться из суммы платежа.

Дополнительные требования стран СНГ

Дополнительные требования стран СНГ (Украина, Белоруссия, Казахстан) при переводе средств в национальных валютах этих стран, являющихся ограничено конвертируемыми валютами (украинские гривны (UAH), белорусские рубли (BYR), тенге Казахстана (KZT)) см. в правилах заполнения соответствующих полей в разд. «Правила заполнения полей».

Требования, направленные на противодействие отмыванию доходов, полученных преступным путем

Требования стран, направленные на противодействие отмыванию доходов, полученных преступным путем:

Требования к реквизитам платежей, подпадающих под действие эмбарго

Требования к реквизитам платежей, подпадающих под действие эмбарго, наложенного правительством США и правительствами некоторых других стран:

Источник

Поле 57а в свифте что означает

Для идентификации банков, филиалов банков и клиента бенефициара могут использоваться:

NAME – сокращенное наименование банка.

SS – ISO-код страны (первые два символа ISO-кода валюты см. справочник кодов валют).

GG – код местонахождения (код города, региона и др.).

Национальный клиринговый код – код идентификации банков в национальных клиринговых системах различных стран. Национальный клиринговый код указывается в подполях Клир. код полей 56а и 57а после двух слэшей ‘ // ’ без разделителей (пробелов, точек, тире, слэшей и др.) в соответствии с форматом, представленным в справочнике Структура национальных клиринговых кодов (например, //FW021000018).

SS – ISO-код страны (2!а).

KK – контрольное число (2!n), которое рассчитывается по стандартному алгоритму во всех странах.

BBAN – основной номер банковского счета (Basic Bank Account Number – BBAN) (30c), содержащий код банка, код его филиала и счет клиента. Структура счета BBAN зависит от каждой конкретной страны.

Структура счета IBAN/BBAN для стран, использующих его, представлена в справочнике структуры счетов IBAN / BBAN (на основании информации сайта http://www.swift.com). При этом:

В ЕС входят следующие страны: Австрия, Бельгия, Болгария, Великобритания (вкл. Гибралтар), Венгрия, Германия, Греция, Дания, Ирландия, Испания (вкл. Канарские острова, г. Мелилья, г. Сеута), Италия, Кипр, Латвия, Литва, Люксембург, Мальта, Нидерланды, Польша, Португалия (вкл. Азорские острова, о. Мадейра), Румыния, Словакия, Словения, Финляндия, Франция (вкл. территории: Гваделупа, Мартиника, Реюньон, Французская Гвиана), Чехия, Швеция, Эстония.

в ЕЭЗ помимо стран ЕС входят также Исландия, Лихтенштейн и Норвегия.

В некоторых странах счет BBAN используется наравне со счетом IBAN, а не только как его составляющая часть. Информация о возможности указания BBAN либо IBAN для страны содержится в справочнике структуры счетов IBAN / BBAN.

Ряд стран, не входящих в ЕС/ЕЭЗ, могут помимо счета IBAN использовать национальный номер счета (DAN). Перечень таких стран представлен справочнике Структура национальных номеров счетов (DAN), а в справочнике структуры счетов IBAN / BBAN содержится информация о возможности указания DAN либо IBAN для страны.

В соответствии с международными требованиями счет IBAN/BBAN должен быть действующим: представлен в формате для данной конкретной страны и с правильным контрольным числом, рассчитанным по стандартному алгоритму.

В качестве кода банка может выступать и клиринговый код банка, и первые четыре символа SWIFT-кода.

Номер IBAN/BBAN указывается без пробелов и разделителей в соответствии с форматом, представленным справочнике структуры счетов IBAN / BBAN, например:

номер IBAN: MT84MALT011000012345MTLCAST001S

номер BBAN: MALT011000012345MTLCAST001S

Номер IBAN/BBAN может указываться в подполе Счет № поля 59а и в подполе Кор. счет № поля 57а (при наличии заполненного поля 56а ).

Источник

Правила заполнения SWIFT переводов. Международные санкции

Ранее, в статье о международной системе SWIFT, мы рассмотрели преимущества и недостатки платежной системы свифт, тарификацию, а также причины, по которым платеж будет обрабатываться долго. Теперь самое время поговорить о правилах заполнения платежей для отправки по системе swift, а также рассмотреть подробно вопрос о санкциях.

Как уже говорилось в предыдущей статье, платеж по свифт – это телеграмма. Это означает, что при заполнении реквизитов необходимо четко соблюдать стандарты SWIFT, а еще придерживаться правила: «не наболтать лишнего, но и не упустить важного».

Понятие «сообщение МТ103» (коммерческий перевод)

В системе свифт используется великое множество типов сообщений. Каждое сообщение имеет свою кодировку и предназначено для обмена информацией по конкретным операциям для конкретного типа бизнеса.

Перевод денег от клиента к клиенту банка, будь этот клиент хоть юридическим хоть физическим лицом, называется коммерческим платежом, который в системе swift оформляется типом сообщений МТ103 (МТ – message type).

Подробные правила заполнения абсолютно всех типов сообщений описаны на сайте https://www.swift.com. Поскольку наша с вами задача – не углубляться в теорию, а разобраться с правилами, имея лишь общее представление о свифт переводах, попробуем в общих чертах описать требования.

Основные поля сообщения МТ103

Итак. При заполнении сообщения МТ103 первое, что необходимо определить – кто будет получателем сообщения (Receiver). Это как на почтовом конверте заполнить графу «Кому».

Как правило – в этой «графе» проставляется swift-код банка корреспондента. То есть сообщение будет отправлено на банк корреспондент, обслуживающий банк отправителя. Другими словами свифт сообщение МТ103 – это распоряжение банка отправителя банку корреспонденту списать деньги с корреспондентского счета и отправить их согласно реквизитам, указанным в МТ103.

Далее заполняются такие поля:

Референс сообщения простыми словами – это порядковый номер операции, присвоенный операционной системой банка-отправителя сформированному свифт сообщению.

Дата валютирования – это дата, в которую банк-корреспондент спишет деньги с корреспондентского счета банка отправителя и отправит их согласно реквизитам. Понятие «дата валютирования» введено в силу природных обстоятельств и для того, чтобы банки-корреспонденты могли зарабатывать дополнительные комиссии при переводе денежных средств.

Под «природными обстоятельствами» подразумевается разница в часовых поясах: если банк отправителя и банк корреспондент находятся в разных поясах, и если в стране банка-корреспондента ночь, а в стране банка отправителя – день, то выполнить платеж «одним днем» банк корреспондент не сможет.

Финансовые поля в форме свифт сообщения

Далее переходим к основным финансовым полям сообщения:

Из перечисленных реквизитов, выделим два самых любопытных. Это: Банк-корреспондент банка отправителя (Sender’s Correspondent) и Банк-корреспондент банка получателя (Receiver’s Correspondent). Выше говорилось о том, что получателем сообщения, как правило, является банк корреспондент.

Но бывают и другие ситуации, когда свифт сообщение направляется напрямую на банк получателя. Для этого и существуют поля в свифт сообщении, в которых указывается полный маршрут платежа.

Не будет лишним напомнить, что во всех полях, где фигурирует такой реквизит как Банк – указываются свифт-коды. Что касается реквизита «Детали платежа» — как показывает практика, крупные банки корреспонденты любят, чтобы операция по переводу денежных средств, проводимая через них, была им понятна и законна.

То есть в деталях обязательно нужно упомянуть номер и дату контракта/инвойса/агримента, а также указать, за что осуществляется перевод (за товары, продукты, металл, газ и т.д.).

Взимание комиссий в зависимости от их типа в свифт переводе

Еще одним важным реквизитом свифт сообщения является поле:

Важным — потому что именно благодаря этому полю сумма платежа либо дойдет до получателя целиком, либо будет урезана банками посредниками. Все зависит от того, какое кодовое слово будет стоять в этом поле.

Кодовые слова в деталях комиссии свифт сообщения:

Разберем подробно, что означает каждое из них.

OUR – подразумевает «комиссия за счет отправителя». То есть все расходы по свифт переводу берет на себя отправитель. Раннее, на заре внедрения SWIFT системы это правило действительно работало: все банки посредники, принимающие участие в переводе денежных средств, действительно сохраняли сумму перевода, не «откусывая» свои комиссии. И отправитель, поставив такой тип комиссии и оплатив комиссии в своем банке, был уверен, что сумма перевода дойдет целиком до получателя.

Однако настали времена, когда многие банки, зачастую американские, стали пренебрегать этим правилом. И обрабатывая транзакцию в своей системе, меняли тип комиссии с OUR на SHA, попутно отщипнув свою комиссию с суммы перевода.

С чем это связано, я расскажу дальше. А пока объясню: как все-таки застраховаться от таких ситуаций, чтобы сумма перевода дошла целиком до получателя? Те же американские банки корреспонденты придумали такую услугу как «гарантированное OUR», за которую они взимают дополнительную комиссию ($20-$30). При этом они гарантируют доставку суммы перевода получателю в полном объеме.

А что же Европейские банки-корреспонденты? В старой доброй Европе правила, установленные платежной системой свифт, чтят и соблюдают, поэтому отправляя перевод в Евро и обозначая детали комиссий OUR – будьте уверенны: сумма перевода дойдет в полном объеме.

SHA – подразумевает «совместная оплата комиссий отправителем и получателем». То есть комиссии на стороне банка отправителя оплачивает отправитель, остальные комиссии (комиссии банков посредников, а также комиссию банка получателя) – оплачивает получатель.

BEN – подразумевает «все комиссии за счет получателя». При таком типе комиссии все участники маршрута платежа, включая банк отправителя вполне законно удержат свои комиссии. Тут к компании банков посредников подключается и банк отправителя, который также удержит из суммы платежа комиссию, как правило, большую чем, если бы платеж оформлялся с деталями комиссий OUR.

Ну что ж, мы подошли к завершению нашего разговора о реквизитах коммерческих переводов по SWIFT типа МТ103. И теперь переходим к самому загадочному вопросу – о международных санкциях.

Международные санкции

В настоящее время есть четыре основных санкционных программы и бесконечное количество внутригосударственных, локальных, отраслевых, индивидуальных для финансовых институтов и т.д. санкционных программ. Четыре основных это:

Разберем каждую отдельно и попробуем определить какие риски существуют при совершении денежных переводов по свифт.

HM Treasury Sanction List – санкционные списки, установленные Казначейством Великобритании.

United Nations Security Council (UNSC) Sanctions – санкции, принимаемые СБ ООН в отношении государства, или его части или персонально физических лиц.

Помимо перечисленных санкционных списков, как уже говорилось, существует множество других санкционных локальных программ разных стран и организаций:

AU — Australia Department of Foreign Affairs and Trade

AU — DFAT Iran Specified Entities Lists

CA — Canada Office of the Superintendent of Financial Institutions

CA — Department of Foreign Affairs and Trade

EU — European Commission Official Journal

EU — Europe Countries Embargoes

FR — France Journal Officiel Français

HK — Hong Kong Monetary Authority

JP — Japan Ministry of Finance

NZ — New Zealand Police

SG — Singapore Monetary Authority of Singapore

CH — Switzerland Secrétariat d’Etat à l’Economie

GB — HMT Investment Ban list

GB — HMT Countries Embargoes

UN — UN Countries Embargoes

US — Denied Person List

US — US Countries Embargoes

И даже это – не полный перечень. К перечисленным направлениям следует добавить локальные внутрибанковские ограничительные меры банков-корреспондентов. Что бы было понятно: есть официальные списки стран и международных организаций и объединений, а есть внутренние списки, установленные внутренней политикой того или иного банка-корреспондента.

И если при осуществлении перевода денежных средств банк, который Вас обслуживает, в силах обезопасить операцию, то исключить применений каких-либо мер к платежу банком-корреспондентом ни один банк не в силах. Это связано с тем, что ни один банк-корреспондент не раскрывает тайны своей «внутренней политики».

Списки и принципы формирования этих списков – тайна за семью печатями. В общих чертах я вижу две причины:

Крупные иностранные банки постоянно мониторят официальные списки и формируют собственные списки опосредованных участников санкционных программ. Здесь могут оказаться и персоналии, которые является родственниками лицам, упомянутым в официальнх списках. Лично видела списки, в которых упоминалась «первая жена брата персоны, внесенной в официальный санкционный список».

После этого Compliance Department банка корреспондента принимает решение не исполнять платежи, в которых упоминается словосочетание «Shipping Company». Платежи просто отказываются в исполнении с причиной: согласно требованиям Compliance Department.

Международные санкции в отношении Крыма

Еще одна очень важная тема, актуальная на сегодняшний день – это санкции в отношении Крыма. 19 декабря 2014 года президент США Барак Обама подписал исполнительный ордер 13685 (Указ). Этот документ запрещает любую финансовую активность, затрагивающую Крым, включая: прямые или косвенные инвестиции, оплату любых товаров, услуг или технологий из Крыма, напрямую или косвенно осуществляемую корпорациями или частными лицами.

В связи с его принятием любой платеж, имеющий ссылку на Крымский город, или компанию, которая ранее была зарегистрирована на территории Крыма, может попасть под международные санкции. То есть средства могут быть арестованы, заблокированы либо банк-корреспондент просто откажет в исполнении денежного перевода по свифт.

Как избежать риска отправки «санкционного» платежа?

Самое главное – обращайтесь в крупные банки с надежной репутацией. В каждом уважающем себя банке существуют подразделения финансового мониторинга, а также службы, контролирующие выполнение международных санкций.

Если название Вашей компании или Ваша фамилия созвучны с санкционными объектами или персонами – для пользования платежной системой свифт готовьтесь предоставлять развернутую информацию о Вашей деятельности или автобиографии, поскольку только так Вы сможете «обелить» свою репутацию и совершить свифт перевод (если Вы, конечно, не террорист).

Вот, собственно, и все на тему международных платежей, желаю Вам удачи.

Источник

• ← что означает супоросная матка
• как убрать потертости на входной двери →