росгосстрах страхование квартиры домов вместе выгоднее
От пожара до метеорита: как застраховать дом и сколько это стоит
Собственный дом и дача не только дают возможность наслаждаться загородной жизнью, но и несут определенные риски. Особенно если дом используется для сезонного проживания, а в остальное время пустует. Взломы, пожары, природные катаклизмы — лишь малая часть рисков, которым может подвергаться загородное жилье.
Защитить недвижимость можно с помощью страхования. Сегодня существует множество разных видов такой услуги — можно застраховать полностью дом или только забор. Разбираемся в тонкостях страхования загородного жилья вместе с экспертами.
Особенности страхования домов и дач
Страхование загородного жилья имеет свои нюансы из-за самого разнообразия данного сегмента недвижимости — от летних дач до дорогих коттеджей и загородных домов. «Особенность страхования загородных домов прежде всего в определении стоимости дома и оценке риска. Загородные дома настолько разнообразны по материалам стен, отделке, проектов и т. д., что это, безусловно, особенность сегмента», — отметила руководитель управления страхования имущества физлиц «АльфаСтрахование» Татьяна Ходеева.
В самом сегменте страхования загородного жилья эксперты выделяют два подсегмента: это жилые дома и дачи. Основное различие — в постоянном проживании и сезонном. Дача может оставаться без присмотра весь зимний период, поэтому риски — и условия страхования — разные.
Земельные участки страхуются отдельно нечасто. «Если земля не в залоге у банка и нет требования заключить договор страхования на предмет залога, то земельный участок заявляется на страхование очень редко», — уточнила представитель «АльфаСтрахования».
Еще один важный аспект страхования загородной недвижимости — правильная оценка стоимости объекта, чтобы при наступлении страхового случая человек мог получить справедливую выплату, добавили в пресс-службе «Росгосстраха». Оценочная стоимость влияет и на тариф страхования. Некоторые собственники намеренно занижают стоимость своей недвижимости, чтобы оформить более низкий тариф. Но при возникновении страхового случая они получат компенсацию ниже реальных расходов.
Комментарий юриста. Дмитрий Галанцев, управляющий партнер юридического бюро «Пропозитум»:
— При оформлении страховки клиент заявляет страховую стоимость, на основании которой эксперт оценивает страхуемое имущество и рассчитывает цену полиса. При этом обязательно проводится осмотр соответствующих строений. Движимое имущество также включается в заявление с одновременной оценкой его состояния. При заключении договора страхования компания вправе осмотреть имущество и назначить экспертизу для установления его реальной стоимости.
От чего можно застраховать загородное жилье
При желании в договор страхования можно включить не только основное строение — дом, но и другие объекты, которые расположены на участке, — гараж, баню, сарай, забор и так далее. Набор рисков, от которых можно застраховать загородную недвижимость, тоже достаточно большой.
Также в страховку можно включить не только сами риски, но и различные сервисные услуги. Это могут быть юридическая поддержка, услуги сантехника, электрика, замена замков, уборка после наступления страхового случая, а также при необходимости оплата номера гостиницы.
По данным «Росгосстраха», в 2020 году компания ежедневно возмещала своим клиентом за утраченное или поврежденное жилье и имущество около 5,7 млн руб. (свыше 2 млрд руб. в год). «Большинство обращений от владельцев домов, дач, коттеджей в прошлом году было связано с повреждениями, вызванными различными стихийными бедствиями: ураганными ветрами, крупным градом, паводками и подтоплениями из-за обильных дождей и таяния снегов», — рассказали в пресс-службе компании.
Но самый разрушительный по тяжести последствий и востребованный риск для загородного жилья — это пожар. Если в квартирах пожары редко причиняют серьезный ущерб, то при возгорании загородного дома риск полного уничтожения строения весьма высок.
Комментарий юриста. Дмитрий Галанцев:
— При заключении договора страхования, как правило, есть смысл одновременно заключить договор страхования гражданской ответственности, который позволит возместить ущерб, нанесенный имуществу третьих лиц (к примеру, когда огонь с горящей сауны перекинулся на дом, стоящий на соседнем участке). Можно страховать как прямые убытки, так и косвенные (к примеру, расходы на аренду квартиры или дома в период вынужденного ремонта). При подобном страховании нет ограничений ни по предельным страховым суммам, ни по видам движимого имущества.
Можно ли застраховать недостроенный дом
Многие страховые компании предлагают такую услугу, как страхование недвижимости на стадии строительства. Обычно к ней предъявляются следующие требования — закрытые проемы окон, дверей и наличие забора. Также собственник должен подтвердить, что это строение является не самостроем и у него есть разрешение на строительство.
В целом недостроенные строения можно застраховать от стандартного набора рисков: пожара, наводнения, стихийных бедствий, удара молнии, противоправных действий третьих лиц. Тариф по таким объектам, как правило, выше и зависит от степени завершенности дома. «Увеличение тарифа может быть от 10% до 50%», — уточнила Татьяна Ходеева.
Если недостроенное строение можно застраховать, то получить страховой полис на неузаконенную постройку будет сложнее. В подавляющем большинстве случаев страховые компании отказываются страховать объект, если права на него официально не зарегистрированы.
Комментарий юриста. Дмитрий Галанцев:
— Застраховать можно не только жилой дом, но и иные объекты — бани, беседки, гаражи и даже английские газоны и альпийские горки. Незавершенные строения также могут быть застрахованы. Одновременно можно застраховать и соответствующее движимое имущество — от постельного белья и домашнего кинотеатра до самоходных машин, которые находятся в гараже.
Как правило, движимое имущество страхуется от тех же самых рисков, что и недвижимость, — пожара, замыкания проводки и т. д. И конечно — от кражи. Можно застраховать и экзотические риски, к примеру риск порчи одежды грызунами. При этом застраховать риск порчи той же одежды молью невозможно.
Сколько стоит страховка дома
Цена страховки на загородную недвижимость зависит от состояния конкретного объекта и набора рисков, от которых человек хочет защитить свой дом или дачу. Например, на конечную стоимость влияют дата постройки (состояние дома и инженерных систем), горючесть и стоимость стройматериалов, из которых сделан дом. Исходя из этого, например, наиболее дорогостоящей получается страховка деревянного дома.
Также учитывается месторасположение. К примеру, дом находится на территории закрытого охраняемого поселка или в удаленном населенном пункте. В первом случае с большой долей вероятности она будет дешевле. На конечную стоимость страхового полюса влияет и оснащение дома: наличие камина, печи, сауны, пожарной и охранной сигнализации, близость к пожарным частям и рекам, ситуация с лесными пожарами в регионе и многое другое.
Стоимость полиса составляет примерно 0,2–1% страховой суммы в год. «Например, если дом застрахован на 5 млн руб., то стоимость полиса классического страхования (не «коробочного» продукта по фиксированной цене) по полному пакету рисков будет примерно 20–25 тыс. руб. Но эта цена для каждого дома своя, так как зависит от множества параметров», — пояснили в Росгосстрахе.
Комментарий юриста. Дмитрий Галанцев:
— При заключении договора страхования рекомендуется ограничить набор застрахованных рисков, поскольку их количество увеличивает стоимость полиса. Как правило, нет смысла учитывать риск землетрясения, если объекты находятся в сейсмобезопасной зоне. Нет необходимости страховать и иные риски, вероятность возникновения которых не очень высока, к примеру риск военных действий, торнадо и т. п.».
Компенсация
Сумма страхового возмещения зависит от степени и характера повреждения дома и рисков, от которых недвижимость была застрахована. Например, при пожаре или подтоплении владелец загородного дома заявляет в страховую компанию, предоставляет необходимые документы, получает возмещение, если случай был страховым. Если имущество утрачено полностью, выплачивается страховая сумма, указанная в полисе.
«Например, самая маленькая выплата по договору страхования недвижимости и имущества физлиц составила в 2020 году 129 руб. 87 коп. — это возмещение за две рейки сайдинга площадью 0,27 кв. м, которые снесло сильным ветром. Максимальная выплата — 9,9 млн руб. за сгоревший двухэтажный брусовый дом в Подмосковье», — рассказали в пресс-службе «Росгосстраха».
Есть ситуации, при которых страховая компания может отказать в выплате даже при наступлении страхового случая. Как правило, это:
Обычно с момента подачи документов до выплаты компенсации уходит около 20 дней. Благодаря использованию электронного документооборота, дистанционной подаче заявлений и разрешению клиентам проводить самостоятельный осмотр повреждений этот срок может сократиться до недели. Если человек предоставляет документы по электронной почте и самостоятельно фиксирует повреждения, оформление убытка и осуществление выплаты занимает в среднем пять рабочих дней.
При изучении договора страхования обратите внимание на следующие условия:
Договор страхования квартиры
Стандартный срок действия договора страхования квартиры составляет 1 год.
По продукту «Росгосстрах-квартира «Престиж» договор страхования может быть заключен на срок от 6 месяцев.
Подробно об условиях страхования квартир, страховых случаях, исключениях из страхового покрытия, необходимых документах можно прочитать в Правилах страхования.
Как заключить договор страхования
Вы можете выбрать любой удобный способ страхования своей квартиры:
Покупка за 5 минут
Бесплатно для мобильных номеров всех операторов
Сотрудник подберет оптимальную программу
Наши сотрудники ответят на все вопросы относительно условий страхования, оценят стоимость вашего имущества и оформят полис.
Необходимые документы
Желательно предоставить документ, подтверждающий интерес в отношении принадлежащего вам имущества (например, свидетельство о праве собственности на квартиру), однако этот документ может быть представлен на момент урегулирования убытка.
Страхование для арендаторов и арендодателей
Если вы сдаете или снимаете квартиру, то можете застраховать квартиру или имущество.
Что можно застраховать
квартиру и передаваемое в аренду имущество.
Что нужно для оформления полиса
Что можно застраховать
свое имущество (все, что не принадлежит арендодателю по договору аренды).
Что нужно для оформления полиса
Отвечаем на частые вопросы
Да, может. Но в этом случае расчет производится по тарифам того региона, где расположен объект страхования. То есть при расчете в калькуляторе необходимо выбрать тот регион, в котором находится ваше имущество.
Почему стоимость страхования квартиры фиксирована? Из чего она складывается?
Стоимость страхового полиса зависит от суммы страхового покрытия, которая приравнивается к среднерыночной стоимости имущества в конкретном районе вашего региона.
Можно ли застраховать антиквариат или коллекцию живописи в квартире?
Ипотека
Ипотечное страхование имеет свои особенности.
Подробнее об ипотечном страховании читайте на нашем сайте.
Отзывы о страховой компании «Росгосстрах (СК ПАО)»
Решил застраховать квартиру по промокоду с банка Открытия. Делаю расчет на сайте rgs.ru, вижу цену. Прокомод даёт скидку «до 30%». Ввожу, вижу, что цена уменьшилась, и появилась надпись «Стоимость уменьшена на 30%». Радуюсь, что получил максимальную скидку, но не долго. Т.к. в реальности цены на разные варианты страховки уменьшились процентов на 6-15, вместо 30!
И это сложно заметить, т.к. старые цены пропадают. Только если специально. Читать далее
Решил застраховать квартиру по промокоду с банка Открытия. Делаю расчет на сайте rgs.ru, вижу цену. Прокомод даёт скидку «до 30%». Ввожу, вижу, что цена уменьшилась, и появилась надпись «Стоимость уменьшена на 30%». Радуюсь, что получил максимальную скидку, но не долго. Т.к. в реальности цены на разные варианты страховки уменьшились процентов на 6-15, вместо 30!
Это же откровенное надувательство, введение людей в заблуждение и обман! Маркетологи РГС превзошли сами себя в теме привлечения клиентов (тут, конечно, должно быть слово «л..хов»). В страховой никто не ответил на звонок в течение 12 мин (по номеру 0530). Пожаловался в свой банк, они обещали передать отзыв в ответственный департамент. Ну и тут отзыв оставляю. Страховаться в Росгосстрахе резко расхотелось после такого обмана «с порога».
Проверили информацию. Дело в том, что скидка идет на базовый продукт, если в базовый пакет Вы добавляете дополнительный риск, то скидка не применяется.
С заботой о Вас, команда Росгосстраха
21.11.20 был оформлен денежный кредит в ОТП банке на срок 24 месяца. Дополнительно были оформлены полис добровольного страхования имущества и гражданской ответственности №5970119330 и полис комбинированного добровольного медицинского страхования №***44.
28 сентября 2021 в связи с досрочным погашением кредита были отправлены заявления на расторжение полисов и возмещение части премии за неиспользованный период и все необходимые документы в. Читать далее
21.11.20 был оформлен денежный кредит в ОТП банке на срок 24 месяца. Дополнительно были оформлены полис добровольного страхования имущества и гражданской ответственности №5970119330 и полис комбинированного добровольного медицинского страхования №***44.
28 сентября 2021 в связи с досрочным погашением кредита были отправлены заявления на расторжение полисов и возмещение части премии за неиспользованный период и все необходимые документы в том числе. 30.09.21 я получила отказ в возмещении. Что противоречит закону ФЗ от 27 декабря 2019 г. N 483-ФЗ вступившему в силу 01.09.2020 «В случае полного досрочного исполнения заемщиком, являющимся страхователем по договору добровольного страхования, заключенному в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), обязательств по такому договору потребительского кредита (займа)
страховщик на основании заявления заемщика обязан возвратить заемщику страховую премию за вычетом части страховой премии, исчисляемой пропорционально времени, в течение которого действовало страхование, в срок, не превышающий семи рабочих дней со дня получения заявления заемщика. Положения настоящей части применяются только при отсутствии событий, имеющих признаки страхового случая.»
Страховых случаев не было, кредит закрыт, все условия с моей стороны выполнены. По какой причине мне отказали?
Дело в том, что Ваш полис не является продуктом, обеспечивающим кредит, и не попадает под ФЗ №483. Поэтому вернуть деньги по договору можно только в течение 14 дней («период охлаждения») после того, как оформили его. Если Вы расторгаете договор, по которому «период охлаждения» закончился, то возврата не будет, даже если досрочно погасили кредит.
С заботой о Вас, команда Росгосстраха
Страховой случай 15 марта 2021г. документы собраны в полном объёме 20 июня 2021г. нет выплат.простое игнорирование полностью. в офисе урегулирования и по горячей линии сплошные отговорки и завтраки.
Претензию написал- и тишина. хорошо что ущерб имуществу минимальный. не рекомендую данную ск.будем обращаться в суд.***10.
Простите за задержку! Рады, что Ваш вопрос был решен.
Проведем работу над ошибками и исправимся. Надеемся, что эта ситуация не повлияет на наши дальнейшие отношения.
С заботой о Вас, команда Росгосстраха
Понимаем, ситуация не самая приятная. На Вашем месте мы тоже были бы возмущены.
Возврат денег сделали 20.09. Простите за задержку!
Подтвердите, пожалуйста, получение денег в комментариях.
С заботой о Вас, команда Росгосстраха
Уважаемый. Читать далее
С уважением, погорельцы. надеемся на взаимопонимание.
Согласно правилам Страховщик вправе проводить самостоятельные проверки с привлечением специалистов по своему усмотрению. В связи с проведением проверки 06.09 Почтой России направили Вам уведомление о продлении сроков рассмотрения заявленного события.
С заботой о Вас, команда Росгосстраха
Здравствуйте! Купила в Связном смартфон, мне обманным путем навязали страховку Росгосстрах, о которой меня не уведомили, а тайно навязанную страховку увидела, вернувшись с покупкой домой.
23.07 мы получили документы на расторжение, 27.07 Вам на email направили запрос иностранного паспорта, либо реквизитов резидента (р/с начинается с 40817..), повторно запросы направляли 28.07, 29.07 и 02.08.
Для возврата части страховой премии ждем от Вас один из запрошенных документов. Можете отправить его нам на help@rgs.ru, в теме укажите ссылку на отзыв №43706.
С заботой о Вас, команда Росгосстраха
Страхуюсь через Росгосстрах с 2015 года, сразу как купил себе дачу во Владимирской обл. Вот только в этом году впервые обратился в страховую из-за стихийного бедствия. Сильный ветер завалил на одну сторону забор длиной 30 метров. Позвонил по горячей линии и сообщил о происшествии. Находился за городом, поэтому все документы отправил по электронке. Они назначили эксперта для оценки повреждения.
Приехал сотрудник на 3-ий день, все осмотрел. Читать далее
Страхуюсь через Росгосстрах с 2015 года, сразу как купил себе дачу во Владимирской обл. Вот только в этом году впервые обратился в страховую из-за стихийного бедствия. Сильный ветер завалил на одну сторону забор длиной 30 метров. Позвонил по горячей линии и сообщил о происшествии. Находился за городом, поэтому все документы отправил по электронке. Они назначили эксперта для оценки повреждения.
Приехал сотрудник на 3-ий день, все осмотрел, сделал фотки и забрал оригинал заявления и документы на дом. Росгосстрах еще запросили справку о погодных условиях гидромедцентра, эту справку ждали долго, больше месяца. Как получили ее выплату по страховке рассчитали и перечислили в течение недели. Забор уже сам восстанавливал, но выплаченной суммы хватило.
Спасибо за отзыв. Расскажите, пожалуйста, подробности по ситуации с указанием всех дат, направьте на наш адрес responses@banki.ru копию полиса и скриншот платежного документа, где видна выплата от СК. А чтобы мы смогли вас идентифицировать, письмо нужно отправить с адреса, зарегистрированного на портале. В письме также укажите ссылку на отзыв.
04.06.2021 В соответствии с п. 3.8.3. Правил рейтинга принимаем отзыв без зачета оценки.
Еще раз спасибо, что оценили нашу работу и оставили отзыв! Мы стараемся быть лучше для вас.
С заботой о Вас, команда Росгосстраха
Спасибо Вам за внимание к нашей работе. Мы рады, что сотрудничество с нами принесло Вам положительные впечатления. Для того, чтобы мы перенаправили благодарность в нужное подразделение, пожалуйста, пришлите на п/я help@rgs.ru: ФИО сотрудника, кому выражаете благодарность, адрес офиса обслуживания, и др. В теме письма укажите «Отзыв Банки.ру_39603».
С заботой о Вас, команда Росгосстраха
Была произведена выплата не в полном объеме. Решением фин уполномоченного было решено взыскать 504 рубля страхового возмещения и 6726 рублей неустойку. прошли уже более 30 дней но решение фин. уполномоченного страховой компанией не исполняется.
Все проверили. Дело в том, что решение обжалуется. Заявление о приостановлении и копию иска направляли в Ваш адрес.
Увы, мы не можем прокомментировать ситуацию, так как судебный процесс еще продолжается. Надеемся на скорейшее решение вопроса.
С заботой о Вас, команда Росгосстраха
Дело ***. После более чем месяца взаимодействия с компанией Росгосстрах по делу о пожаре в доме накопились впечатления о работе с этой компанией.
Сначала предыстория. В ночь с 30 на 31 декабря 2020 года произошел пожар в доме, о чем сразу сообщил в СК. После пожара необходимо было отправить по электронной почте документы в адрес компании, в т. ч. фото пострадавшего жилья и имущества. Фотографии пришлось отправлять в более чем 40 письмах, т. Читать далее
Дело ***. После более чем месяца взаимодействия с компанией Росгосстрах по делу о пожаре в доме накопились впечатления о работе с этой компанией.
Сначала предыстория. В ночь с 30 на 31 декабря 2020 года произошел пожар в доме, о чем сразу сообщил в СК. После пожара необходимо было отправить по электронной почте документы в адрес компании, в т. ч. фото пострадавшего жилья и имущества. Фотографии пришлось отправлять в более чем 40 письмах, т.к. электронная почта компании Росгосстрах не принимает письма объемом более 30 мегабайт. Теперь к делу.
Выезда эксперта пришлось ждать две недели (это при том, что у клиента произошел пожар): он приехал 12 января. Свою работу он сделал оперативно, через 2 дня после выезда он составил, а я подписал все нужные документы. Эксперт сказал, что через две недели все должно решиться.
Позвонив через 2 недели в колл-центр я узнал от оператора, что оказывается они отправили мне по почте (обычной почтой!) письмо с указанием перечня документов, оригиналы которых я должен предоставить (это было 28.01, письма я так и не получил). Передал в офис урегулирования убытков все имеющиеся документы, в т.ч. постановление от МЧС, справку с реквизитами из банка. Сотрудник банка сказала, что выплату можно ожидать через неделю.
Очень печально. Не могу начать ремонт после пожара.
07.01 получили документы по электронной почте, согласовали с Вами дату осмотра. Так как сумма ущерба значительная, письмом по Почте России 27.01 запросили оригиналы ранее предоставленных документов, а также заключение компетентных органов по проводке, газовому котлу, внутреннему блоку кондиционера, вентиляторам в с/у и договор ипотечного страхования со всеми имеющимися приложениями к нему, справку из банка на текущую дату с указанием, кто является получателем страховой выплаты и его реквизиты. Получили от Вас документы 29.01, но не все. Для принятия решения не хватает договора ипотеки со всеми приложениями, справки из банка. На сумму ущерба также влияет заключение специализированной компании по ремонту и проведению диагностики по проводке, газовому котлу, внутреннему блоку кондиционера, вентиляторам в с/у. Повторный запрос отправили Почтой России 02.02, ждем документы, после чего сможем принять решение.
С заботой о Вас, команда Росгосстраха
26.11.2020 я обнаружила, что мое МФУ, до этого исправно работающее, не включается. До этого у нас в районе дважды за неделю отключали электричество. Я обратилась в сервис для диагностики. В заключении экспертизы указано, что МФУ вышло из строя вследствие перепада напряжения. После этого сообщила о произошедшем по телефону горячей линии и отправила документы, указав еще раз причину обращения и приложив заключение из сервиса. Ответ, который я получила.
«Страхование по Варианту 1 … включает защиту Вашего имущества, в том числе на случай наступления следующего страхового риска: удара молнии в объект страхования, за исключением случаев, когда указанный риск привел к повреждению/гибели имущества по причине повышения силы тока, перепада напряжения в электрической сети или короткого замыкания (выразившегося в том числе в оплавлении, задымлении, тлении, искрении), независимо от их причин, не повлекшего возникновение пожара… Из представленных документов по факту произошедшего события (Технические заключения на обследование офисного оборудования от 07.12.2020 г., выданные ООО «С**» следует, что повреждение имущества (многофункциональное устройство Samsung CLX-3185,) произошло вследствие перепада напряжения в сети. Согласно п.3.2.1 в) правил N233 под страховым риском «удар молнии» понимается причинение убытков вследствие термического или электрического воздействия на застрахованное имущество разряда молнии, протекавшего непосредственно через элементы этого имущества, а также ущерба, причинённого ударной волной, вызванной молнией, вне зависимости от того, протекал или не протекал разряд молнии непосредственно через элементы этого имущества.
Таким образом, в соответствии с п. 3.2.1.1. Правил N233 наступившее событие «перепад напряжения в сети» исключено из страхования. На основании п.9.4.9. Страховщик имеет право отказать в выплате страхового возмещения в случаях, предусмотренных настоящими Правилами и Договором страхования. На основании вышеизложенного ПАО СК «Росгосстрах» не имеет правовых оснований для признания заявленного события страховым случаем.»
Продолжение в следующем отзыве. Краткость не мой талант.
Живу в Сибири, в ноябре молнии не видели даже старожилы. В ответ указала на пункт защиты от перепадов напряжения. И через день получаю. «На основании п 3.3. Правил страхования, причинение застрахованному имуществу ущерба в виде повреждения, уничтожения, а также утрата застрахованного имущества не являются страховым случаем, если одной из причин наступления указанных событий являются- ветхость, изношенность, окисление, коррозия застрахованного имущества, повреждения в случае, когда имеются внешне видимые признаки физического изменения материалов, из которых изготовлено застрахованное имущество, и страхователем не предпринимались действия по ремонту/замене элементов этого имущества, подвергшихся воздействию коррозии, окисления, естественному износу либо пришедших в состояние ветхости или уничтожения застрахованного имущества вследствие гниения, старения и других естественных свойств. ВВ соответствии с Актом самоосмотра о повреждении имущества от 09.12.2020 г., поврежден МФУ Samsung CLX-3185, 2012года приобретения.
Первое письмо об отказе ошибочное. Сотруднику, составившему его, указали на недопустимость подобных ошибок. Повторное письмо содержит верную информацию. По расчетам износ поврежденного имущества составил более 100%. Согласно п. 9.1.1. Особых условий затраты на ремонт не должны превышать стоимость имущества. Поэтому по делу приняли решение об отказе в выплате.