Повышенная ставка, но не для всех и не навсегда. Отобрали самые прибыльные накопительные счета августа и изучили их подводные камни.
«Депозитное ралли» продолжается: банки сейчас активно повышают ставки по вкладам. Банкирам не оставляет выбора Центробанк, планомерно повышающий ключевую ставку. На последнем заседании, в конце июля, ее подняли с 5,5% сразу до 6,5%, но в большинстве банков такие ставки по обычным депозитам еще редкость. Зато этот уровень успешно преодолен по накопительным счетам.
Накопительный счет — тот же вклад с возможностью пополнения и снятия средств, но без потери уже набежавших процентов. При этом юридически это именно счет, а не срочный вклад, поэтому условия по нему банк имеет полное право в любой момент изменить. На накопительные счета, как и на депозиты, распространяется госстраховка.
Лучший накопительный счет — тот, у которого максимальная ставка и при этом легко выполнимые требования для ее получения.
Опираясь на такие критерии, мы сформировали топ-3 накопительных счетов августа.
Так получилось, что у всех призеров нашего мини-рейтинга в целом оказались равные условия. Всех трех кандидатов можно признать победителями, поэтому мы их выставим не по ранжиру, а просто приведем в алфавитном порядке, исходя из названия банка.
Альфа-Банк: «Альфа-Счет»
Доходность: 7% первые два месяца, далее — от 4—6%.
Начисление процентов: на минимальный остаток.
Ежемесячная капитализация процентов.
Максимальная сумма счета: 1,5 млн рублей, далее ставка составит 4% годовых.
В Альфа-Банке продолжается акция с повышенным начислением процентов по накопительному счету. Всем новым клиентам, а также тем, у кого последние три месяца не было «Альфа-Счета», полагается ставка 7% годовых. Правда, действовать она будет только первые два месяца после открытия счета. Зато нет никаких требований для получения дохода. А вот после двухмесячного промопериода придется завести дебетовую карту и тратить по ней не менее 10 000 рублей в месяц для получения ставки по счету 6%. Без карточных покупок доходность будет лишь 4%.
Впрочем, ничто не мешает, заработав акционные 7%, просто забрать деньги из Альфа-Банка и открыть счет или вклад в другом банке.
Очень важный момент — проценты по «Альфа-Счету» начисляются на минимальный остаток средств за месяц. Если был день, когда у вас на счете лежал, допустим, 1 рубль, то 7% и начислят только на этот рубль, даже если все остальное время был миллион. Поэтому при открытии счета надо класть сразу всю сумму и лучше потом ее не трогать.
Держать, кстати, стоит максимум до 1,5 млн рублей, так как затем ставка упадет до 4%.
Накопительный счет представляет собой разновидность депозита, но с достаточно гибкими условиями. Его можно пополнять на любую свободную сумму, а в случае необходимости владелец счета может снимать деньги без потери начисленных процентов (что, как правило, не допускается при оформлении срочного вклада).
В отличие от привычных банковских депозитов, накопительные счета открываются не на определенный срок (месяц, полгода, год), а бессрочно. Клиент может в любой момент самостоятельно закрыть такой счет.
В некоторой мере накопительные счета схожи с вкладами, предусматривающими пополнение в любое время, а также досрочное снятие необходимой клиенту суммы. Это, безусловно, удобно, однако по таким депозитам банки предлагают самые низкие ставки. Тогда как накопительные счета отличаются более высокой доходностью.
В результате снижения ключевой ставки ЦБ российские финучреждения опускают ставки по классическим вкладам. И граждане, имеющие свободные денежные средства, начинают искать более гибкие и в то же время безрисковые продукты, с помощью которых можно пусть и не заработать, но хотя бы не потерять личные сбережения из-за инфляции. Этим и объясняется растущая популярность накопительных счетов по сравнению с классическими вкладами.
Достаточно интересным и выгодным продуктом на сегодняшний день является накопительный счет «Копилка» для физических лиц-клиентов банка ВТБ, которые не обладают большим капиталом, но хотят получать стабильный доход и не переживать за сохранность собственных средств.
Условия и процентные ставки «Копилки» от ВТБ
Накопительный счет «Копилка» для владельцев Мультикарты предлагает начисление процентов на ежедневный остаток.
С 16.07.2020 года по накопительному счету «Копилка» начинают действовать новые процентные ставки. Так, в течение 3 месяцев по первому открытому накопительному счету будет применяться приветственная ставка в размере 4,5% годовых (при сумме до 1,5 миллиона рублей). Спустя 3 месяца начисление процентов будет производиться на базовых условиях: клиенты будут получать 4% годовых.
Обратите внимание, что процентная ставка зависит от суммы покупок, совершенных по Мультикарте. Чем активнее клиент расплачивается «пластиком», тем больший доход получает.
Размер процентной ставки в зависимости от потраченной суммы по Мультикарте
Сумма покупок по Мультикарте в течение месяца, рублей
В течение трех месяцев с момента открытия Накопительного счета, %
Лучшие накопительные счета в рублях в июне 2021 банков ТОП 100 по активам
Отсутствие финансовой подушки безопасности может поставить в затруднительное положение, в случае неожиданных проблем. Именно поэтому лучше всегда иметь сбережения. Здесь возникает справедливый вопрос: что делать, чтобы деньги копились? На сегодняшний день одним из самых выгодных и удобных решений является накопительный счет.
Для вас портал Выберу.ру собрал ТОП-30 выгодных предложений по накопительным счетам среди ТОП-100 банков по активам в России. Для этого мы проанализировали такие критерии, как: ставка, начисляемая на остаток счета; порядок начисления процентов, включая капитализацию; условия снятия сумм со счета без потери процентов; способность банка в полном размере в любое время возвратить ваши денежные средства; реальный денежный доход; надежность банка.
При сравнении мы учли следующие критерии:
Совет директоров Банка России на заседании повысил ключевую ставку. Теперь показатель составляет 5,5% годовых, что является максимальным значением с 18 июня прошлого года. Уже сейчас многие банки подняли ставки по депозитным программам.
Накопительный счет лучше открывать тем, кто хочет сохранить в надежном месте свои деньги, но не готов к долгосрочным вложениям. Например, после продажи квартиры требуется время на поиск более выгодного предложения по покупке новой недвижимости. Вклады на аналогичных условиях открываются по более низкой процентной ставке, что значительно снижают их доходность.
Все банки, вошедшие в рейтинг по накопительным счетам ЗПТ застрахованы в порядке, размерах и на условиях, которые установлены Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» № 177-ФЗ от 23 декабря 2003 года. В случае наступления страхового случая, всем вкладчикам проценты выплачиваются в размере 100% суммы вложений в банке, но не более 1 400 000 рублей.
Как выбирать и заработать на накопительных счетах, пока ставки по вкладам падают? Совет из первых рук
Когда мы приходим в ресторан, то изучаем не только ингредиенты одного блюда, но и все меню: паштеты, брускетта, канапе…. Так же следует поступать и при выборе банковских продуктов – рассмотреть все доступные варианты. И сегодня мы «продегустируем» накопительный счет – кисло-сладкий, с послевкусием бодрящего апельсина.
Неодноклеточные близнецы
Может быть, наш читатель уже имел дело с банковским накопительным счетом. Но не факт, что в ходе знакомства успел узнать все секреты этого банковского продукта. Вряд ли кто-то знает о накопительных счетах больше, чем сами банковские специалисты. Рассказать, чем такой вариант хранения денег в банке хуже и лучше вклада, «Выберу.ру» предложил директору продуктовой лаборатории Z.lab Банка ЗЕНИТ Василию Потемкину.
Накопительный счет можно пополнять в любое время, при необходимости снимать деньги и при этом продолжать получать процентный доход.
Когда важен именно фиксированный доход, клиенты выбирают банковский вклад, зная, что размер процентов будет зафиксирован в договоре. Василий Потемкин поясняет:
Принципиальная разница
Между вкладом и накопительным счетом есть ряд принципиальных различий.
Во-первых, условия по вкладам (ставка, срок, условия управления остатком средств) сохраняются в течение всего срока вклада и не могут быть изменены банком в одностороннем порядке.
При этом, правила проведения клиентом приходно-расходных операций более гибкие именно у накопительных счетов.
Соответственно, расчетный счет в данном случае используется как инструмент, позволяющий не хранить большие остатки на картах и зарабатывать, своевременно их пополняя.
Эксперт обращает внимание:
Классический банковский продукт — вклад — не дает клиенту возможность столь просто управлять своими средствами либо предлагает пониженные процентные ставки
Характер нордический
Или, например, при начислении процентов на сумму остатка в течение календарного месяца требуется пополнение счета в первый день, т. е. в дату заключения договора с банком. В противном случае банк не начислит проценты за первый месяц размещения средств на счете.
В общем, ели вы хотите приумножить капитал с помощью накопительного счета, совет прост – необходимо внимательно изучать принципы начисления процентов и условия продукта в том банке, которому решили отдать предпочтение.
Куда вложить, чтобы не прогадать: рейтинг выгодных банковских вкладов на февраль 2021 года
Сегодня банковский вклад является наиболее безопасным способом сохранения и приумножения средств. Как сделать это с умом в 2021 году, узнаете в нашем материале. При составлении рейтинга мы учитывали:
1 место. Счет «Накопительный» от банка Открытие
Программа, которая не ограничивает суммы и сроки вклада. Удобный вариант для пользователей, которые пока не знают, какую сумму средств и на какое время готовы положить под вклад.
2% – 6%. Зависит от длительности вклада
Онлайн или в офисе банка
Досрочное расторжение договора по вкладу
Возможно по ставке до востребования
Размер ставки зависит от срока размещения денег на счете и рассчитывается отдельно для каждого пополнения.
38 из 45 возможных
Если вы планируете пополнять счет, то помните, что ставка по нему будет рассчитываться отдельно, исходя из количества дней до конца вклада.
2 место. Вклад «Получай проценты» от Локо-Банка
Локо-Банк предлагает вклад на различные сроки. Минимальная сумма по нему 50 тысяч рублей. При этом возможно пополнение вклада. При открытии вклада через мобильное приложение банк повышает ставку.
Показатель
Нюансы
Баллы
Ставка по вкладу
3,45 – 5,35%. Ставка зависит от количества дней по вкладу. Возможен срок от 100 до 1100 дней.
4
Открытие
Онлайн или в отделении банка
5
Валюта
Рубль и доллар
4
Выплата процентов
Ежемесячно для вкладов в рублях; ежеквартально – для вкладов в долларах
4
Капитализация
По выбору клиента
5
Частичное снятие
Невозможно
2
Дополнительные взносы
Возможны для вкладов на срок от ста дней
4
Досрочное расторжение договора по вкладу
По ставке до востребования
3
Дополнительные условия
Минимальная сумма вклада – 50 тысяч рублей
4
Итого
36 из 45 возможных
Отличительной чертой этого вклада является возможность выбора валюты и опции капитализации. При этом открывая вклад на длительный период, вы получаете возможность получить максимальную ставку.
3 место. «Смарт-Вклад» от Тинькофф
Отличительная черта вклада – возможность мультивалютного счета. Открывая вклад обязательно убедитесь, что на время вклада у вас не появится необходимость в этих деньгах. Расторжение договора не всегда возможно.
3,52 – 4,70%. Ставка зависит от количества дней по вкладу. Возможен срок от трех месяцев до двух лет
