счет в белорусских рублях в тинькофф
Мультивалютные карты Тинькофф
В феврале 2018 года в банке Тинькофф и в личном кабинете появилась возможность сделать дебетовые карты Tinkoff Black мультивалютными. Вопросов по этой фиче возникает много, давайте разберемся, кому это нужно, какие преимущества имеют мультивалютные карты Тинькофф Блэк, и какие есть недостатки.
Что такое мультивалютные карты и зачем они нужны
Мультивалютная карта — это дебетовая карта Tinkoff Black, которая объединяет до 30 счетов в разных валютах и позволяет быстро переключаться между ними прямо в приложении. Это экономит время и деньги на конвертации. Обслуживание счетов в иностранных валютах — бесплатное. При подключении мультивалютности, основной тариф вашей карты Tinkoff Black остается неизменным, а для новых счетов в валюте открываются соответствующие тарифные планы, например 3.0 USD или 3.0 EUR. Условия обслуживания валютных счетов простые — счета бесплатные. Но если нужно дополнительное СМС-информирование по операциям покупок — это уже платно. Сделать мультивалютной можно только дебетовую карту Tinkoff Black, для этого ее не придется перевыпускать. При подключении мультивалютности, и основная, и все имеющиеся у вас дополнительные карты Тинькофф Блэк, тоже станут мультивалютными.
У мультивалютной карты Тинькофф есть 4 основные валюты: рубли, доллары США, евро и фунты стерлингов. А также 26 дополнительных валют: тайские баты, белорусские рубли, чешские кроны, турецкие лиры и т.д.
Если вы получили карту Black в первый раз в 2019 году или позже, то ваши карты по умолчанию уже мультивалютные. Если нет, то у вас в интернет-банке есть соответствующий пункт «Сделать карты мультивалютными». Удобнее, если к основной карте Black у вас выпущены еще 2-3 дополнительных карты на ваше имя, и это тоже бесплатно. Тогда их можно будет один привязать к разным валютам и больше не переключать валюты на картах, чтобы не запутаться.
Плюсы и минусы мультивалютных карт
Плюсы
Минусы
Как сделать карту Тинькофф Блэк мультивалютной
В интернет-банке
Нажмите слева на счет Tinkoff Black или любую из карт, привязанных к этому счету, затем ссылку «Действия». Увидите кнопку «Сделать карты мультивалютными» — это то что нам нужно:
На следующем экране нужно выбрать, какие валюты вы хотите добавить к рублям, вероятно это доллары и евро:
В мобильном приложении
Здесь точно так же можно выбрать общий счет Tinkoff Black или любую карту к нему и нажать справа вверху звездочку-шестеренку. В самом низу есть пункт «Сделать карты мультивалютными», нажимаем
И видим последовательные поясняющие сообщения-инструкцию, даже с анимацией:
следующий кадр тоже анимированный:
А дальше уже кнопка перехода на мультивалютность:
Действуем, получаем код в СМС и вот результат.
Готово. Теперь нужно добавить нужные вам валюты.
Как добавить валюту
В интернет-банке
После того как карты стали мультивалютными, по ссылке «Действия» вместо этого пункта появляется «Добавить счет в новой валюте» — жмем его:
Добавляем доллар и евро, можно выбрать и другие валюты:
В результате появились еще 2 счета, естественно, пустые (доп.карты свернуты)
В реквизитах обоих валютных счетов видим:
SWIFT банка получателя (Beneficiary’s Bank SWIFT) — TICSRUMM
Банк-корреспондент (Intermediary) — JPMORGAN CHASE BANK, N.A. NEW YORK, NY US (CHASUS33)
В мобильном приложении
Добавление валюты в мобильном приложении аналогично, по звездочке справа вверху и прокрутить в самый низ, теперь вместо пункта «Сделать карты мультивалютными» будет «Добавить валюту»
По нажатию на кнопку увидим весь список из 30 валют, доллары и евро — в начале списка:
Как переключаться между валютами
Дальше задача уже несложная. Лучше иметь несколько карт и один раз привязать их к разным валютам (хотя бы на время поездки заграницу). Кроме дополнительных карт к счету в виде пластика, можно выпустить и виртуальную карту. Например, виртуальную карту можно привязать к долларовому счету для оплаты покупок в долларах в известном интернет-магазине Aliexpress. Платить в долларах выгоднее, чем платить рублевой картой по цене, выставленной в любой другой валюте. Также будет логичным иметь доп. карту МИР и оставить её рублевой, а карты платежных систем MasterCard и VISA можно привязать к другим валютам.
В интернет-банке
Зайдите в выбранную карту, меню «Действия». Пункт — «Привязать к счету в другой валюте».
В мобильном приложении
Зайдите в выбранную карту, «Действия». Пункт — «Связать с другим счетом».
Как пополнить мультивалютную карту
Чтобы пополнить мультивалютную карту, нужно пополнить соответствующий ей валютный счет. Самый простой способ пополнить валютный счет — это сконвертировать имеющиеся у вас рубли с рублевого счета на валютный.
Заходим в валютный счет и нажимаем «Пополнить» — «С моего счета» и выбираем рублевый счет. Если указать сумму, сразу увидите курс:
Пополнение наличными долларами и Евро
В банкомате Тинькофф
Если у вас есть наличная валюта (доллары или евро), вы тоже можете их положить на свою карту (счет в нужной валюте). Например, у вас доллары.
Сначала нужно привязать одну из карт к счету в долларах. После этого ваша карта становится долларовой. Теперь надо найти банкомат Тинькофф, который принимает доллары, это можно сделать в мобильном приложении. Дальше — едете в банкомат и пополняете вашу долларовую карту зелеными американскими президентами.
С наличными Евро — то же самое. В крупных городах валютные банкоматы Тинькофф — есть. Главное тут — заранее привязать карту к нужному счету и не ошибиться, деньги зачислятся на тот счет, к которому привязана карта.
У партнеров
У банка Тинькофф для пополнения карт всегда были партнеры. И некоторые их них позволяют пополнять валютные карты долларами и Евро.
Как обменять валюту на рубли
В обратную сторону — то же самое, достаточно пополнить рублевый счет с валютного, выбрать сумму, курс обмена будет указан внизу:
Курс продажи валюты банком видно перед операцией обмена
Для разных операций у банка в каждый момент времени разные курсы, они приводятся на странице https://www.tinkoff.ru/about/exchange/ и могут меняться несколько раз в сутки. В рабочее время спред (разница курсов) минимальная, в выходные и нерабочее время спред больше.
Например, в воскресенье спред по доллару составил 2.90 рубля, продажа 62.6 при курсе ЦБ на пятницу — 61,2632, т.е. примерно +2% к курсу ЦБ. Поэтому, чтобы купить валюту, лучше дождаться буднего дня. Самый выгодный обмен — с 10:15 до 18:45 (MSK) по рабочим дням, 0.5-0.6 рубля. В остальное время спреды обычно раздвигаются пошире:
Как снять доллары или Евро
Сначала нужно привязать одну из карт к счету в долларах. После этого ваша карта становится долларовой. Теперь надо найти банкомат Тинькофф, в котором есть доллары, это можно сделать в мобильном приложении. Дальше — едете в банкомат и снимаете доллары с вашей долларовой карты. С наличными Евро — то же самое. В крупных городах валютные банкоматы Тинькофф — есть.
Как платить мультивалютной картой
Когда карта привязана к валютному счету (пластиковая или витруальная), нужно просто ей пользоваться, но очень важно, чтобы в магазине цена была выставлена именно в валюте карты и не было DCC. Иначе будут сразу 2 конвертации, и потеряется весь смысл использования валютных счетов и валютных карт.
Если пользоваться обычной рублевой картой, то схема конвертации может быть довольно сложной
У вас еще нет дебетовой карты Tinkoff Black? Если заказать её по специальной ссылке и потратить в первый месяц от 5000 руб., то банк подарит вам на счет 1000 руб.
Можно рассчитываться и рублевой картой, но выгоднее менять валюту прямо в мобильном приложении тинькофф по будням после 10.00 мск — курс отличается от биржевого примерно на 0.5%.
Счет в белорусских рублях в тинькофф
Чтобы вклад начал приносить деньги, бесплатно пополните его любым удобным способом Минимальная сумма — 50 000 ₽ или 1000 евро, долларов и фунтов
Наличные в банкоматах Тинькофф
Вносите рубли, доллары и евро в любом банкомате
Бесплатный банковский перевод
Из любого банка без ограничений по сумме. Зачисление за 1–2 рабочих дня
Моментально зачислим деньги с карты Тинькофф или карты другого банка.
Переводы доступны на сайте и в мобильном приложении
Наличные у партнеров
У нас более 300 000 точек пополнений по всей России
Пополняйте вклад в течение 30 дней. Отсчет дней начинается с момента первого пополнения вклада.
Пополняйте вклад в любое время, кроме последних 30 дней перед закрытием вклада
Вклад пролонгируется автоматически
Мы автоматически продлим вклад еще на один срок по ставке, действующей на момент пролонгации. Вы можете самостоятельно настроить опции продления. Если пролонгация вклада не нужна — оформите заявку на закрытие по сроку
Включить повышенную ставку нового вклада
Пополнить вклад сможете только в течение 30 дней с момента пролонгации
Снять часть денег в дату пролонгации
Оставьте заявку, чтобы снять деньги и не потерять накопленные проценты
Отменить автопролонгацию и закрыть вклад по сроку
Отключить автопродление можно в любой момент до пролонгации вклада
Досрочное изъятие средств
Вы можете закрыть вклад досрочно или вывести часть средств. Мы переведем деньги на карту, выпущенную к вкладу, — после этого вы сможете снять их в банкомате или перевести на другой счет
Вклад можно закрыть досрочно в любой момент, но при этом вы потеряете все начисленные проценты. Сумму вклада получите моментально
Дебетовая карта Tinkoff Black
Новым вкладчикам мы открываем счет в Тинькофф Банке и бесплатно выпускаем дебетовую карту. Она помогает управлять депозитом из личного кабинета или мобильного приложения
В чем выгода и кому подходит мультивалютная карта Тинькофф банка
В «Тинькофф Банке» можно открыть мультивалютную карту с 30 валютами. За добавление дополнительных счетов не списывается комиссия. Управлять ими можно через интернет-банкинг или мобильное приложение «Тинькофф». Главное преимуществом валютной дебетовой карты в том, что переключение с одной валюты на другую осуществляется за несколько секунд в онлайн-банке.
Особенности мультивалютной карты «Тинькофф»
При оплате с рублевого счета деньги автоматически конвертируются, чаще всего по невыгодному курсу или с комиссией. Валютный счет от «Тинькофф Банка» позволяет сэкономить от 1 до 6% от суммы в чеке.
На мультивалютности карты также можно зарабатывать – за все покупки начисляется кешбэк в размере 1-30% от потраченных средств.
Какие валюты поддерживаются
Сделать карту мультивалютной или оформить ее в «Тинькофф Банке» – это лучшее решение, которое может принять клиент. Такой счет экономит время и деньги на конвертации за рубежом.
Всего у Tinkoff Black 30 валют:
Как переключаться между валютами
В мобильном приложении «Тинькофф» (его можно скачать в AppStore или Play Market ) есть два варианта переключения:
Инструкция для пользователей интернет-банкинга:
Ключевые условия обслуживания в 2021 году
Тарифы по мультивалютной карте устанавливаются в соответствии с условиями «Тинькофф Black»:
Карту можно сделать полностью бесплатной, если клиентом будет соблюдено одно из условий:
Как пользоваться мультивалютной картой
Оформить выгодную банковскую карту с мультивалютностью можно всем физическим и юридическим лицам только по паспорту. После получения пластика и активации счета пользователь сможет начать пользоваться им.
Снятие наличных
При снятии средств важно учитывать несколько нюансов:
Оплата покупок
Совершая покупки за границей, необходимо переключиться на местную валюту. Только в таком случае клиент сможет рассчитывать на конвертацию по выгодному курсу.
В случае если в одной стране две разные валюты, нужно заранее уточнять у продавцов, в какой они принимают оплату. После выставления счета в ресторане или кафе следует убедиться, что вы переключились на нужный счет. Это касается и продажи: при приеме перевода от покупателя в приложении следует поменять на ту валюту, в которой осуществляется операция.
Как обменять валюту
Существует два способа обмена валюты:
Как заказать мультивалютную карту «Тинькофф»
Оформить валютную карту «Тинькофф Блэк» можно на официальном сайте банка, заполнив небольшую онлайн-анкету.
Решение поступит в течение нескольких минут на указанный номер телефона. Доставка карты осуществляется через 3-4 дня.
Держатели «Тинькофф Блэк» могут открыть счет в валюте двумя способами через мобильное приложение:
На сайте «Тинькофф Банка» сделать это можно проще: выбрать действующий счет → «Действия» → «Добавить счет в новой валюте» → указать проверочный код.
Как пополнить мультивалютную карту
Пополнить валютный счет можно тремя способами:
Программа кешбэка по мультивалютной карте
С каждой покупки владелец мультивалютной карты может получить кешбэк до 30%. Зачисляется он на тот счет, с которого была осуществлена транзакция. По каждому счету существуют определенные лимиты (см. таблицу), компенсация свыше установленных ограничений сгорает и не переносится на следующий расчетный период.
| Валюта | Максимальная сумма кешбэка (ед.) |
| Доллары, евро, фунты стерлингов, белорусский рубль, грузинский лари, швейцарский франк, болгарский лев, сингапурский доллар, канадский доллар, австралийский доллар, азербайджанский манат | 100 |
| Рубли, индийская рупия | 3000 |
| Тайский бат | 2000 |
| Дирхам, новый израильский шекель, польский злотый | 200 |
| Индонезийская рупия, вьетнамский донг | 1 000 000 |
| Чешская крона | 1000 |
| Турецкая лира, китайский юань | 300 |
| Казахстанский тенге, армянский драм | 20 000 |
| Японская иена | 5000 |
| Венгерский форинт | 15 000 |
| Шведская крона, гонконгский доллар | 500 |
| Южнокорейская вона | 50 000 |
| Норвежская крона | 400 |
Выписка по начисленному кешбэку будет выставлена в конце расчетного периода.
Как закрыть карту
Удобнее всего закрыть карту через интернет, для этого потребуется:
В мобильном приложении «Тинькофф» допускается только блокировка. Для этого нужно перейти в раздел активных счетов и нажать на карту. В меню кликнуть на «Блокировка дебетовой карты». В поле ввести ПИН-код для подтверждения операции.
Заблокировать карточку можно и по СМС, для этого потребуется на номер 2273 отправить одну из представленных комбинаций:
Вместо XXXX указать последние 4 цифры номера карты.
Заблокировать счет получится только в случае, если сообщение отправлялось с номера, на который зарегистрирована карта.
Также помочь сможет и служба поддержки. Звонить нужно по номерам:
Сотруднику необходимо сообщить о своем желании закрыть карту и продиктовать запрашиваемые контактные данные.
Бизнес-карты, открытые для индивидуальных предпринимателей или компаний, закрываются в течение 45 дней.
Преимущества и недостатки мультивалютной карты
Карта от Tinkoff обладает следующими достоинствами:
Некоторые недостатки:
Всего этого можно избежать, если постоянно контролировать остаток средств на карте и валюту счета. Например, полетев в Китай через Казахстан, нужно сначала переключить валюту на тенге, а уже после – на юань.
Выгодный обмен валюты в экосистеме Tinkoff Bank
В этой заметке я расскажу практический способ выгодно менять валюту (скажем, рубли на доллары), если у вас есть счет в Tinkoff банке. Этот способ не новый, но и не очевидный, при этом он может быть достаточно выгодным. Так было и в моем случае, когда я тестировал этот способ. Делюсь!
Если у вас есть счет Tinkoff и вы хотите сделать обмен валюты, вы это можете организовать, как минимум, двумя способами:
Простой и удобный алгоритм
В мобильном приложении Tinkoff банка можно пополнить счет в валюте А со счета в валюте Б. При этом конвертация проходит по не очень выгодному курсу, он будет не в вашу пользу отличаться от биржевого курса.
Например, если на бирже 1 доллар стоит 75 рублей, то вы сможете в мобильном приложении обменять 1 доллар только по 74 рубля.
Более выгодный алгоритм
а) Можно моментально продавать доллары по текущей цене, а можно выставить лимитный ордер на продажу по цене, выше текущей, и ждать продажи;
1) Если делать обмен на бесплатном тарифе «Инвестор» (с комиссией 0.3%), то вы получите 5000*75*(1-0.003) = 373.875 рублей.
Основная выгода алгоритма состоит в том, что на бирж курс валют более выгодный, чем в приложении. И эта выгода может быть значительно больше, чем комиссии, которые вы заплатите за подключение брокерского обслуживания и за проведение самой сделки обмена валюты. Но математика здесь несложная, оценить комиссии сделки в каждом из способов совсем несложно.
Как правильно пользоваться картой заграницей
Что такое двойная конвертация?
Если вы собираетесь поехать за границу, особенно туда, где расчеты происходят не в долларах США и не в евро – очень важно знать что такое двойная конвертация: при снятии денег в банкоматах или оплаты покупок списание не просто будет происходить по невыгодному курсу, но и операция обмена будет произведена дважды, через промежуточную валюту. Таким образом вы можете потерять 10%-15%
Валюта счета
Для большинства российских карт валютой будет российский рубль. Редко встречаются валютные счета в долларах или евро.
Валюта операции — валюта, в которой оплачивается товар или услуга. Например, в Таиланде – тайский бат.
Валюта биллинга — валюта, в которой ваш банк, расчитывается с платежной (VISA или Master Card).
Для VISA валютой биллинга всегда доллар, а вот для MasterCard в Европе это евро, но в других странах это может быть как доллар, так и евро (зависит от банка).
Конвертация происходит по курсу платежной системы, а это + 2%-4% от биржевого. Плюс процесс может длиться до 5 дней и банк в праве выбрать любой курс, который был в один из этих пяти дней. Это не сказки и не шутки, когда рубль прыгал на 10%-20% в день во время кризиса, лично знаем истории когда люди покупали авиабилеты на иностранных сайтах в валюте и теряли десятки тысяч рублей на таких списаниях. Причем не всегда это просто заметить. Сначала списывается вроде верная сумма. Но на деле висит значок обработки операции, а через 5 дней банк выбрав самый выгодный для него курс производил досписание и нигде кроме как в выписке по счету этого не видно, никакого оповещения вам не придет, просто сумма счета уменьшится.
Покупка, например, в тайском бате сначала будет пересчитана в доллар США, а потом уже доллар пересчитан в рубль, на каждом шаге с вас не забудут взять и комиссии + невыгодный курс. Это касается не только покупок, но и операций снятия в банкомате. Конечно можно сразу открыть счет в долларах, тогда конвертация будет не двойной, а одинарной. Но в Тинькофф банке можно сразу открыть счет в нужной вам валюте и вообще не попадать на конвертации!
Поэтому мы рекомендуем всем оформить дебетовую карту Тинькофф для путешествий!
Как открыть счет в другой валюте Тинькофф
Выбираем счет Tinkoff Black и жмем на плюсик рядом с изображением вашей карты. Выбираем “Открыть счет в новой валюте”
Сейчас доступны 30 популярных валют:
После выбора валюты у вас появится новый счет. Все счета бесплатны, можно открывать столько валют, сколько вам нужно. Перед поездкой можно бесплатно в приложении поменять счет карты и все расчеты уже будут в нужной вам валюте.
Для смены счета просто нажмите на карту и в пункте “Привязана к счету” – нажмите “Изменить”
Выберите нужную валюту:
Обмен валют можно производить в приложении по выгодному курсу. Доллары и евро можно так же покупать на бирже через Тинькофф Инвестиции от 1 доллара, без абонентской платы.
Сейчас проходит акция и Tinkoff Black выдают с вечно бесплатным обслуживанием. Помимо валютных счетов у карты еще множество других преимуществ, которые мы детально рассмотрели в статье. Если еще не пользуетесь, глупо сейчас не оформить карту!