счет в долларах или евро

Желая сохранить и приумножить свои средства с помощью открытия депозита в банке, все мы обращаем внимание на общую экономическую ситуацию в стране. Постоянная инфляция на фоне скачков курса рубля и его обесценивание делают максимально привлекательными валютные вклады. Но в такой форме вклада, конечно же, есть свои нюансы. Сами банки неохотно идут на выплату процентов в валюте, поэтому условия могут быть не самыми выгодными.

Преимущества и недостатки валютных вкладов

К вкладам в рублях начинает возникать все больше вопросов: если следить посмотреть курс доллара на сегодня и завтра, то можно заметить, что рубль неминуемо падает, а цены растут. В итоге в конце срока вклада клиент получает сумму, которая даже с учетом добавленных процентов может иметь гораздо более низкую реальную ценность, чем во время открытия вклада. Поэтому каждый клиент неминуемо задумывается об открытии валютного депозита.

Особое внимание на такой тип вклада стоит обратить следующим группам клиентов:

Валютные вклады в банках можно открыть в следующей валюте:

В какой валюте открыт вклад, в такой валюте будут выплачиваться проценты. Соответственно, если положить доллары в банк под проценты, а курс доллара вырастет, то сумма процентов в долларах останется на том же уровне, т.е. вкладчик ничего не потеряет, а в переводе на российские рубли вообще вырастет. Именно за счет такой особенности многие пытаются заработать на скачках курсов в кризисные периоды в экономике именно за счет валютных вкладов.

К преимуществам таких вкладов можно отнести их следующие особенности:

Недостатков у данного типа депозитов совсем немного:

В любом случае выбирать депозит в валюте или в рублях следует с учетом ваших планов по применению полученного дохода, а также текущей экономической ситуации в стране.

Условия по вкладам в валюте

Несмотря на низкую процентную ставку по данному типу вкладов, на рынке можно найти лучшие предложения для физических лиц:

Как правило, самыми выгодными являются предложения сроком на 2-3 года, пусть и под не самый высокий процент.

Если вы видите предложения с подозрительно высокой ставкой, внимательно изучайте дополнительные условия.

К скрытым условиям по депозитам в валюте относятся следующие факторы:

Все эти условия всегда прописаны в договоре, но никогда не прописаны в рекламе. Поэтому необходимо внимательно читать все реальные документы по вкладу и изучать абсолютно все прописанные условия.

Источник

Что лучше выбрать – доллар или евро?

Российский рубль сложно назвать устойчивой валютой, поэтому многие хотят сохранить свои сбережения или заработать на них, обменяв на другую валюту. Самые популярные варианты – доллар и евро, но выбрать одну валюту не так просто. Мы постарались разобраться, от чего зависит курс доллара и евро, где их лучше купить и какую валюту стоит выбрать.

В чем принципиальные различия между долларом и евро

Большая часть международных расчетов производится несколькими валютами, которые входят в число мировых резервных валют. Главная из них – это доллар, вторая по использованию – евро. Остальные валюты, хоть и используются в расчетах, но не играют существенной роли – это швейцарский франк, британский фунт стерлингов, японская иена и китайский юань. Чтобы понять, в какую валюту лучше вложиться, надо понять, от чего зависит их курс.

От чего зависит курс доллара

Доллар США – это основная из резервных валют, денежная единица Соединенных Штатов Америки и еще нескольких государств. Выпускать доллары может только Федеральная резервная система, которая имеет полномочия Центробанка в США.

Доллар активно используется в тех странах, где национальная валюта по каким-то причинам не является приемлемым средством расчетов или сбережений (например, из-за высокой инфляции). Кроме того, по данным системы SWIFT, в 2017 году около 40% оборота в системе приходилось на американский доллар.

Поскольку в долларах измеряется стоимость большинства товаров в мире, его курс в значительной степени влияет на состояние экономики разных стран.

Например, в России Центральный банк фактически устанавливает только курс доллара, а остальные валюты котируются по соотношению к доллару на мировых рынках.

Но если для рубля доллар – это база сравнения (то есть, стабильность российской валюты измеряется в соотношении ее стоимости к доллару), то для самого доллара нет единой меры определения устойчивости.

Обычно говорят о том, что доллар дорожает или дешевеет из-за определенных событий – выпуска облигаций, ситуации в американской экономике, решений ФРС.

Например, основной фактор изменения курса доллара – политика ФРС. Если процентная ставка на американские ценные бумаги растет, то растет и доллар на мировом рынке (остальные валюты, соответственно, дешевеют к нему).

Кроме изменения процентной ставки, ФРС также проводит операции с ценными бумагами на открытом рынке и устанавливает требования к резервам для банков.

Однако кроме политики ФРС, на курс доллара влияет ситуация в экономике США. Например, в финансовых новостях часто можно услышать сводки о количестве безработных, которые обратились за пособием. Соответственно, рост безработицы – это плохой сигнал для доллара (спрос в стране будет снижаться), и наоборот.

В последнее время на стабильность доллара влияет ситуация в политике. Как известно, достаточно эксцентричные поступки президента Дональда Трампа приводят к углублению кризиса как во внутренней политике (конфликт с законодательной властью), так и во внешней (торговая война с Китаем). Естественно, что это отражается и на долларе.

Поэтому, делая выбор в пользу доллара, стоит обращать внимание, в первую очередь, на любые экономические и политические факторы, связанные с Соединенными Штатами.

Что влияет на курс евро

Евро – достаточно молодая валюта, в безналичной форме она существует с 1999 года, а в наличной – с 2002 года. Однако прообраз евро – ЭКЮ – существовало с 1979 года. Курс ЭКЮ формировался как стоимость корзины валют стран, входивших в Европейское экономическое пространство (прообраз современного Европейского союза).

ЭКЮ существовало в безналичной форме, после чего в 1999 году было трансформировано в евро по соотношению 1:1. Поэтому изначально курс евро определялся курсами валют стран еврозоны.

Еврозона – это совокупность стран Европейского союза, которые используют евро в качестве денежной единицы. Таких стран 19, но также евро является валютой 7 стран за пределами ЕС и 2 стран – за пределами Европы.

С учетом количества жителей стран еврозоны, евро – это денежная единица для более чем 340 миллионов человек. Более того, если просуммировать все выпущенные денежные знаки, то полученный результат – более 950 миллиардов евро – будет рекордным для всех валют.

Денежная политика стран еврозоны регулируется Европейской системой центральных банков (ЕСЦБ), возглавляет которую Европейский центральный банк (ЕЦБ). Если печатать евро может Центробанк любой страны еврозоны, то определять направления регулирования – только ЕЦБ.

Войти в еврозону может любая страна ЕС, но для этого она должна соблюдать определенные условия. Еврозона будет расширяться – в 2022 году евро начнут использовать в Румынии, а в 2025 году – в Хорватии.

Евро играет достаточно важную роль в мировом валютном обращении – по данным на 2017 год в системе SWIFT расчеты в евро составили 36% совокупного оборота.

Как и для доллара, евро не имеет однозначной базы для оценки – для этого учитываются динамика спроса, процентные ставки, а также соотношение с курсом доллара. Исторически сложилось так, что после появления негативных новостей в отношении доллара инвесторы стремятся покупать евро, и наоборот. Поэтому соотношение курса доллара к евро постоянно меняется, но в среднем 1 евро стоит 1,1-1,3 доллара, хоть иногда и опускается ниже единицы.

Среди факторов, которые влияют на образование курса евро, главные – инфляция в странах еврозоны, настроения инвесторов, политика ЕЦБ, изменения в экономике стран ЕС и состояние торгового баланса.

Денежная политика ЕЦБ достаточно необычна – ставки по депозитам установлены на уровне минус 0,4%. Это означает, что, размещая депозиты, банки платят за это проценты.

Это призвано решать главную проблему экономик стран ЕС – высокую безработицу. Из-за невыгодности депозитов банки будут вынуждены вкладывать деньги в реальный сектор. Тем не менее, безработица в отдельных странах продолжает оставаться выше 25% (для сравнения, в России она менее 5%).

Кроме того, стоит учитывать данные экономики Германии – крупнейшей в еврозоне, а также политическую ситуацию. Например, выход Великобритании из ЕС грозит стать жестким испытанием для евро.

Поэтому, выбирая евро как инструмент сбережений, стоит проанализировать сложившуюся ситуацию и почитать прогнозы экспертов на будущее.

Для чего обычно покупают валюту и как это сделать выгоднее

Валюту обычно покупают с определенной целью, от этого и зависит, какую именно валюту и в каких количествах. В России любые товары и услуги должны иметь цену в рублях, и сама оплата тоже должна проходить в национальной валюте.

Поэтому покупают валюту преимущественно для таких целей, как:

С поездками в другие страны, на первый взгляд, все достаточно понятно: покупать нужно ту валюту, которой пользуются в планируемой к посещению стране. Однако на самом деле не все однозначно.

В случае со странами Европы целесообразно иметь евро – в странах еврозоны это единственная валюта, но даже в других странах можно будет без всяких проблем обменять евро на национальную валюту по приемлемому курсу.

Однако при поездках в другие страны стоит изучить валютные курсы в России и в месте назначения. Вполне может так оказаться, что выгоднее купить в России доллары, а затем по приезду обменять их на национальную валюту. Связано это с тем, что на не очень «ходовые» валюты в России устанавливается невыгодный курс.

При оплате по валютным кредитам все просто – желательно иметь накопления в той валюте, в которой выдан кредит, в размере нескольких ежемесячных платежей. В случае проблем с поиском валюты можно попросить банк рефинансировать кредит, сделав его рублевым. Остаток долга пересчитают по текущему курсу.

Что касается попыток отложить сбережения «на черный день» или заработать на колебаниях курсов, то здесь нужно учитывать все риски и «подводные камни» разных валют.

Желая приобрести некоторое количество иностранной валюты большинство россиян отправится в ближайший обменник (которые сейчас должны обязательно относиться к банкам). Но есть и другие варианты приобретения валюты:

Существует вероятность, что за время пути в банк курс успеет поменяться. Это следует учитывать, или воспользоваться услугами бронирования курса (ее предлагают некоторые банки).

Вывод: желательно просчитывать все варианты и выбирать самый выгодный. Например, сопоставить курс в интернет-банке с затратами на покупку валюты на бирже.

Есть информация и о требованиях сотрудников банков предоставить справку по форме 2-НДФЛ при покупке валюты на крупную сумму.

Динамика курсов и прогнозы на будущее

Курсы доллара США и евро обычно сравнивают между собой – рассчитывают, сколько долларов стоит 1 евро. В настоящее время курс колеблется между 1,1 и 1,15 долларов за евро, но так было не всегда:

Динамика курса евро к доллару (EUR/USD)

Как видно, до запуска евро в наличное обращение его курс опускался гораздо ниже единицы, но с 2002 года евро еще не опускался ниже доллара по стоимости. Значительные колебания были зафиксированы в 2008-2010 годах, когда мировая экономика переживала кризис, а Европа – Европейский долговой кризис.

После этого в отдельных странах еврозоны начался экономический кризис – в Греции, Испании, Португалии, Ирландии, Кипре. Это привело к серьезному снижению позиций евро.

Однако сейчас ждать сильного роста евро не стоит – перспективы выхода Великобритании из ЕС, миграционный кризис и другие факторы никак не играют на укрепление курса европейской валюты.

При этом для россиян динамика курса евро к рублю практически идентична динамике курса доллара. Как уже говорилось выше, Банк России рассчитывает средний биржевой курс доллара, на основании которого рассчитывает курсы всех остальных валют.

Динамика курса евро к рублю (EUR/RUB)

Динамика курса доллара США к рублю (USD/RUB)

С учетом двукратной девальвации рубля для россиян вопрос скорее стоит так: «Покупать валюту или хранить деньги в рублях?», чем «Какую валюту лучше выбрать?». Тем не менее, на долгосрочную перспективу нужно учитывать и соотношение между долларом и евро.

Доллар пока еще занимает долю в 44% в обороте на валютных рынках, в нем выпускается более половины международных долговых ценных бумаг, а еще доллар занимает более 60% в структуре международных резервов стран мира.

Тем не менее, несмотря на то, что перспектив для укрепления евро пока немного, доллар тоже постепенно теряет свои позиции. Так, уже в 2017 году экономика США была не крупнейшей в мире (правда, в пересчете по паритету покупательной способности) – доля Китая выросла до 18% в мировом ВВП против 15% у США. Однако вся еврозона пока еще дает только 11% мирового ВВП.

Проблемы у США структурные – это дефицит бюджета, постоянный рост госдолга, дефицит платежного баланса. Это подкрепляется весьма странной политикой нынешнего президента Дональда Трампа, который идет на обострение противостояния с КНР, а также принимает неоднозначные решения по бюджету (например, в первые недели 2019 года из-за отказа президента подписать бюджет США потеряли 6 миллиардов долларов).

В еврозоне с точки зрения финансов ситуация более благоприятная – платежный баланс сводится с профицитом, дефицит бюджетов небольшой, а госдолг сокращается.

Однако политические факторы серьезно угрожают «здоровью» евро – Brexit может принести Евросоюзу немалые потери. Есть информация о том, что в Италии может пройти референдум о выходе из еврозоны и возврате к национальной валюте. Тем не менее, ожидается, что переговоры по выходу Британии пройдут в конструктивном ключе, а Италия скорее всего останется в еврозоне.

Поэтому интерес к евро, как к резервной валюте, усиливается, хотя на данный момент доллар все еще выглядит более надежным вложением, несмотря на сложную ситуацию в США.

И все же какую валюту выбрать?

Чтобы было проще сделать выбор между долларом и евро, можно свести вместе их достоинства и недостатки:

Вывод: с учетом мощной поддержки доллара со стороны ФРС и его роли в мировой экономике, это пока достаточно надежный инструмент сбережений.

Вывод: евро в перспективе может стать резервной валютой одного уровня с долларом, но пока распространен не так широко.

Тем, кто хочет сохранить свои деньги в условиях постоянной девальвации рубля, стоит обратить внимание на валютные вклады. Сейчас процентная ставка составляет по доллару – в среднем 2,5% годовых (но есть и 4%), а по евро – максимум 2% годовых.

Ставки по депозитам постоянно меняются, как и курсы валют. Самый серьезный скачок был в 2014 году. Посмотрим, как можно было бы заработать, поменяв в начале 2014 года 10 000 рублей на доллары или евро и вложив в банк (при условии открытия нового вклада каждый год). Учитываем средние ставки по вкладам в валюте сроком до 1 года:

Как видно, доллар принес бы гораздо больше дохода, увеличив первоначальную сумму вложения почти в полтора раза.

Сейчас эксперты тоже советуют вложиться в долларовый депозит. Так, эксперт «Международного финансового центра» Ольга Прохорова говорит, что в условиях вероятного ослабления рубля лучше всего конвертировать сбережения в доллар и разместить на выгодном валютном депозите.

Представитель банка «Нейва» Константин Левушкин предлагает оставить в рублях половину сбережений, а валютную часть – разделить между долларом и евро. В этом случае риски будут снижены максимально.

Эксперты советуют обращать внимание на сезонные и акционные валютные вклады в банках. На таких вложениях можно хорошо заработать и минимизировать риски. Главное – чтобы банк был участником системы страхования вкладов, а депозит – не больше 1,4 миллиона рублей в эквиваленте.

Подводя итог, можно сказать: пока более привлекательным вариантом остается доллар США – его проще конвертировать в другие валюты, по нему предлагают более высокие ставки по вкладам, он обеспечивается пока еще сильной американской экономикой.

Источник

В какой валюте лучше хранить сбережения: в долларах или евро

Россияне не спешат определяться, куда вложить деньги — в евро или доллары. Согласно опросу НПФ “Сбербанка”, больше половины граждан (54%) не имеют накоплений. Однако инвестиции в валюту — простой и удобный способ сохранить сбережения.

На сегодняшний момент лишь немногая часть россиян задумывается о инвестициях в валюту.

Основные различия между долларом и евро

Доллар и евро — основные резервные валюты. Они мало подвержены инфляции и растут к рублю на длинной дистанции.

Основное различие состоит в том, что доллар используется преимущественно в Штатах, Новой Зеландии, Австралии, Гонконге, евро — в 17 государствах еврозоны.

Преимущества и недостатки

С введением евро в качестве единой европейской валюты на мировой арене появился новый игрок, который в некоторых аспектах равен экономике США. Преимущества евро для инвесторов состоят в следующем:

Долларовые инструменты интереснее с точки зрения доходности, чем евро. Другие преимущества национальной валюты США сходны с евро — это надежные валюты, которые позволяют получать доход как в краткосрочном периоде, так и в перспективе.

Приобретение долларов и евро имеет недостатки:

От чего зависит курс валют

Факторы, оказывающие влияние на волатильность курсов:

На курс валюты влияют геополитика и события, не связанные с экономикой:

Например, после атаки на Всемирный торговый центр и Пентагон 11 сентября 2001 г. доллар обвалился, а рубль упал после начала военных действий на Донбассе, во время конфликта в Южной Осетии.

Факторы, влияющие на курсы, не всегда связаны с политикой.

Доллар

На курс оказывают влияние макроэкономические индикаторы и политика регулятора — ФРС. Действия регулятора зависят от ситуации в Штатах. Например, положительные новости по макроэкономике повышают привлекательность страны для инвесторов и риск ужесточения монетарной политики. Эти факторы улучшают позиции доллара. Негативная статистика вызывает отрицательную динамику.

Доллар — мировая валюта, поэтому рыночный курс базируется на деятельности разных государств в международном пространстве. Спрос и предложение создают импортеры и экспортеры соответственно.

Курс связан с долларом. Поскольку евро — конкурент доллару, а США и ЕС — мощные экономические образования, одна валюта растет во вред другой. Чтобы вложиться в экономику Штатов, инвесторы продают USD и покупают EUR, а для инвестиций в активы ЕС участники рынка поступают наоборот.

Сильно влияет на котировки ставка ЕЦБ, инициация или завершение мер стимулирования экономики. Евро активно движется в плюс или минус в ответ на высказывания сотрудников ЕЦБ.

Члены руководящих органов регулятора могут сделать курс динамичным на фоне стабильной экономической обстановки.

Евро растет вместе с экономикой Европы. Это отражается в следующих показателях:

Здесь нужно обращать внимание на ключевые экономики еврозоны: Германию, Францию и Италию. Однако ослабить валюту может ухудшение данных по проблемным государствам:

Причины покупки валюты

В России стоимость товаров и услуг должна указываться в рублях. Все расчеты производятся тоже в национальной валюте. Для туристических или деловых поездок за границу россияне покупают иностранные банкноты. В путешествиях по Европе понадобятся евро — это основная валюта еврозоны. При поездках в другие страны нужно сравнить валютные курсы в России и в пункте назначения. Часто оказывается, что выгоднее купить доллары на родине, а по приезде обменять их на национальную валюту.

Многие формируют сбережения в EUR, USD. Валютная диверсификация защищает сбережения от инфляции, ведь по сравнению с рублем доллар и евро растут в долгосрочной перспективе. Вклады в валюте практически всегда доходнее рублевых. Однако сейчас банки отказываются от валютных депозитов или снижают ставки. Дело в том, что привлеченную валюту некуда разместить. Массового спроса на валютные кредиты нет. Доллары и евро банкам приходится конвертировать в рубли, так что возникает валютный риск.

Полезные советы, как выгоднее приобрести доллары или евро

В период активного движения на валютных рынках важно покупать или продавать активы с наименьшими затратами. Но выгода не всегда на первом месте. Например, если нужно срочно обменять небольшую сумму, безопаснее и удобнее обратиться в банк. А при регулярном обмене больших сумм выгоднее работать на валютной бирже.

Обращение в кассу или обменный пункт банка

Самый простой способ обмена рублей на банкноты других стран — банк или обменный пункт. Но курс в ближайшей точке может быть невыгодным. Поэтому предварительно нужно сравнить предложения в разных банках. Удобнее всего делать это через интернет. Чтобы курс не изменился за время пути, можно воспользоваться услугой бронирования, которую предлагают некоторые банки.

Покупка в интернет-банке

Для проведения операции онлайн нужны валютный и рублевый счета, некоторые банки также требуют наличие карты. Обмен производится просто и занимает несколько минут. Это надежно, т.к. можно не опасаться обмана со стороны кассира или грабителей, подстерегающих у обменного пункта. Недостаток данного способа состоит в том, что курсы в онлайн-банкинге не такие выгодные, как при обмене наличных.

Обменивать валюту в онлайн-банкинге просто и надежно, но невыгодно.

Услуги валютной биржи

На бирже наиболее выгодный курс. Разница между покупкой и продажей банкнот всегда меньше, чем в обменниках. Но это преимущество доступно только для тех, кто располагает большими суммами. Валюта торгуется лотами по 1 000 долларов США. Приобрести, например, 200 или 600 долларов на бирже не удастся.

Недостатки обмена через биржу:

Динамика валют и прогнозы

После срыва переговоров “ОПЕК+” по сокращению нефтедобычи и кризисной ситуации в экономике, которая сохранялась в течение всего 2020 г., эксперты ожидают, что рубль немного укрепится. Однако против национальной валюты будут играть другие отрицательные факторы, например, сокращение объема валютных интервенций со стороны ЦБ. Нельзя забывать и о санкционных рисках.

Евро к доллару (EUR/USD)

США выходят из коронакризиса: прирост количества инфицированных COVID-19 снижается, а вакцинация становится массовой. На этом фоне улучшаются макроэкономические показатели Штатов, а вслед за ними — и Европы. Понятно, что драйвером курсообразования в 2021 г. станут разные скорости экономического роста.

Евро к рублю (EUR/RUB)

Главный аналитик брокерской компании “Алор” Алексей Антонов считает, что в текущем году стоимость евро будет колебаться в пределах 90-93 руб. Похожий прогноз дал директор по сделкам на финансовых рынках банка “Русский стандарт” Максим Тимошенко. В “Русском стандарте” считают, что в 2021 г. евро будет держаться в диапазоне 82-92 руб.

Доллар США к рублю (USD/RUB)

Эксперты “Алор Брокер” считают, что доллар в 2021 г. будет торговаться в пределах от 88 до 90 руб. Прогноз банка “Русский стандарт” — 70-80 руб. А начальник Центра стратегий “Газпромбанка” Егор Сусин считает, что фундаментально курс будет находиться в пределах 70-72 руб. за доллар.

Какую валюту для вложений лучше выбрать

Тем, кто делает накопления на среднесрочную перспективу, рекомендуется обратить внимание на такие факторы:

При вложениях на долгий срок необходимо применять диверсификацию, т.е. формировать мультивалютный капитал.

Источник