Со скольки лет можно приобрести акции
Со скольких лет можно инвестировать?
Открытие брокерского счёта для участия в биржевых торгах интересует многих. В том числе, интерес к инвестициям возрос у граждан младше 18 лет. Подрастающее поколение всё чаще задаётся вопросом – с какого возраста можно стать инвестором? Эта статья поможем вам разобраться.
Рост клиентов на Московской бирже
По отчётам Московской биржи, к концу 2019 года число клиентов, разместивших деньги на своём брокерском счёте, не достигало 4 миллионов. На конец 2020 года число клиентов-физических лиц превысило 8,5 миллионов человек. Инвестициями в период пандемии заинтересовалось более 4,6 миллионов человек. Динамика показывает, как увеличивалось количество частных инвесторов за последние три года.
Последние два года характеризуются стремительно растущим интересом к инвестициям. В 2020 году в четыре раза выросла доля активных участников фондового рынка. Еще одна тенденция – существенное «омоложение» участников биржи. Благодаря доступности мобильных инвестиционных приложений и рекламе, миллениумы проявляют к инвестициям все больший интерес.
От 14 до 18
Российское законодательство гласит, что детям до 14 лет разрешено принимать участие в небольших бытовых сделках. К таким сделкам относятся покупки в магазине или оплата обедов в столовой.
Несовершеннолетние старше 14 лет могут совершать сделки с письменного согласия своих законных представителей. Если сделка была выполнена без их согласия, то она может быть признана недействительной.
Но существуют ситуации, когда согласия законных представителей для несовершеннолетних старше 14 лет не требуется. Перечень этих ситуаций содержится в Гражданском кодексе, статья 26. Согласно этой статье подросток:
Из требований Гражданского кодекса следует, что брокерский счёт без согласия родителей можно открыть в 14 лет, если использовать лично заработанные средства.
В теории и на практике
Защищая интересы ребёнка, государство ограничивает его свободу в сфере совершения финансовых сделок. Биржевые торги характеризуются высокой динамичностью, могут потребовать частого выполнения операций при изменении стоимости акций. На проведение каждой сделки родители должны дать письменное согласие и предъявить его брокеру, если деньги на заключаемую сделку выделены ими. Если же ребёнок вкладывает денежные средства, полученные, допустим, во время летней подработки, то такого согласия не требуется. В случае, если ребёнок живёт с опекунами или попечителями, необходимо разрешение органов опеки для участия в биржевых торгах. Так как инвестирование может привести к уменьшению имущества подростка, а российское законодательство предписывает опекунам оберегать имущество опекаемых.
Стоит отметить, что на практике в этой сфере есть простор для мошенничества. Например, данными несовершеннолетнего могут воспользоваться злоумышленники.
Еще одна ситуация – когда сам подросток участвует в купле-продажи акций и теряет средства. При неудачно проведённых сделках, клиент может потребовать от брокера возвращения денежных средств. Суд встанет на сторону несовершеннолетнего, если на проведение операций законные представители не давали письменного согласия. Даже в том случае, если ребёнок уже подрабатывал, необходимо будет доказать, что он потерял на бирже личные деньги, а не выделенные ему на карманные расходы.
В случае добросовестного проведения сделок, участие в биржевых торгах может стать стимулом для подростка. Пользуясь поддержкой родителей, он учится оценивать риски, принимать самостоятельные решения. Перед ним открывается взрослый мир, в котором требуются навыки грамотного управления финансами.
Меры защиты брокерских компаний
Подстраховываясь, брокерские компании сами устанавливают требования к возрасту клиента. Никто не хочет стать жертвой мошенников или быть затянутым в судебные разбирательства. Во внутренних актах большинства компаний запрещается обслуживать клиента младше 18 лет, при регистрации клиент обязан указать является ли он совершеннолетним. Таким образом, складывается парадоксальная ситуация. Государство разрешает несовершеннолетним открывать брокерский счёт на своё имя, но немногие компании идут на это. Во многих брокерских приложениях крупных банков, пользующихся наибольшей популярностью, не предусмотрена регистрация граждан младше 18 лет.
Молодым инвесторам есть дорога
Выход из сложившейся ситуации есть. Среди надежных брокеров есть те, кто готов зарегистрировать счет для лиц младше 18 лет. В этом случае от родителей требуется разовое разрешение на осуществление торгов.
В качестве более лёгкого пути возможен выбор использования ребёнком брокерского счёта родителей. Такой образ участия в торгах сближает членов семьи. В этом случае родители и их ребёнок сообща заключают сделки и оценивают результат. В чём же плюсы использования брокерского счёта несовершеннолетним? В процессе торгов на бирже подросток приобретает:
Краткое послесловие
Подведём краткие итоги нашей статьи. Открыть брокерский счёт можно с возраста младше 14 лет, но потребуется разрешение родителей. Граждане старше, имеющие личный заработок, могут инвестировать самостоятельно. Загвоздка в том, что уже не государство, а сами брокерские компании выступают в роли ограничителя. Поэтому на практике найти надежного брокера, согласного открыть счёт для лица младше 18 лет, не так просто. Также важно помнить, что под видом добродушного агента может скрываться мошенник. Поэтому будьте внимательны при выборе тех, кому собираетесь доверить свои деньги.
Если вы давно присматриваетесь к инвестициям, мы поможем сделать первый шаг максимально комфортным. Откройте брокерский счет за 5 минут в приложении БКС Мир инвестиций и выберите режим «Легкие инвестиции». Проходите обучение, применяйте новые знания на практике и получайте медали за достижение целей!
Какие акции купить подростку, чтобы заинтересовать в инвестициях и обеспечить старость
С 14 лет подросток уже может открыть брокерский счёт и с письменного согласия родителей совершать сделки на бирже. Мы попросили экспертов собрать для нас две подборки — российских и зарубежных акций, которые заинтересуют ребёнка темой инвестиций и помогут обеспечить ему старость. Акции всех компаний из списка можно покупать по одной штуке. Исключение — Сбербанк, его ценные бумаги продаются лотами по 10 штук.
Рынок очень изменчив, и мы не знаем, что будет завтра. Эта подборка акций не является инвестиционной рекомендацией.
Иностранные компании
CEO сервиса для частных инвесторов BestStocks
BestStocks по просьбе Сравни.ру проанализировали запросы пользователей до 18 лет на своём портале. И из числа популярных акций выбрали самые надёжные — с прогнозом «покупать» у себя на сайте.
Производитель персональных компьютеров, планшетов, аудиоплееров, смартфонов.
Цена одной акции: $145,20.
Рост за три года: +204,5%.
Apple показывает стабильный рост на протяжении многих лет. Её продукция интересна подросткам. Компания хорошо себя чувствовала, несмотря на закрытие магазинов из-за пандемии COVID-19. Превзошла прогнозы аналитиков по росту выручки.
2. Advanced Micro Devices (AMD)
Производитель микропроцессоров для компьютеров и электроники, мобильных устройств, игровых консолей, цифрового ТВ и автомобилей.
Рост за три года: +400%.
AMD — второй по величине поставщик в мире на рынке микропроцессоров, единственный конкурент Intel. За время пандемии акции компании выросли на 135%.
Издатель и разработчик видеоигр.
Рост за три года: +45,9%.
Подросткам компания Take-Two известна по играм GTA и Red Dead Redemption — они же являются драйверами роста выручки. В игры играли и будут играть, доходы компании растут каждый год. Инвесторы дают благоприятные прогнозы.
Часть денег на всякий случай лучше держать на вкладе
4. Activision Blizzard (ATVI)
Издатель и разработчик игр.
Рост за три года: +15%.
Activision Blizzard известен такими играми, как World of Warcraft, Diablo, Overwatch, HearthStone. В 2021 году обещает порадовать пользователей ремастером Diablo II, а в 2023 году — новой культовой игрой Diablo IV.
Российские компании
консультант по финансовым вопросам, автор блога «Инвестиции Финансы Кредит»
Эксперт сделала подборку российских акций, которые будут интересны подросткам. В список вошли ценные бумаги инновационных и технологичных компаний.
Российская технологическая компания.
Цена за одну акцию: 4969 ₽.
Рост за три года: 127,2%.
Яндекс развивает бизнес по разным направлениям, у компании много сервисов — такси, музыка, кино, маркет и другие, и она занимает весомую долю рынка. Как и многие компании с уклоном в IT, не платит дивиденды, а реинвестирует средства в развитие собственного бизнеса. Рассматривает также возможность выхода на рынок видеоигр и развитие беспилотного транспорта. За последние пять лет выручка «Яндекса» выросла втрое, а прибыль — вдвое.
2. Сбербанк, привилегированные акции (SBERP)
Крупнейший транснациональный и универсальный банк России, Центральной и Восточной Европы.
Цена одной акции: 304 ₽.
Рост за три года: 109,12%.
Доля государства в акционерном капитале — 50% + одна акция, это государственный банк. Компания также захватывает долю рынка в технологическом секторе и сфере услуг. Сбербанк и «Яндекс» в один день объявили о планах по развитию автомобилей-беспилотников.
У акций огромный потенциал роста и хорошая дивидендная доходность. Рассматриваем привилегированные акции, так как они имеют приоритет в выплате дивидендов. Средняя дивидендная доходность компании по привилегированным акциям за последние пять лет составляет 6%.
По итогам 2021 года прибыль Сбербанка может составить около одного триллиона ₽ из-за снижения отчисления в резервы, что означает рост дивидендов до рекордных значений.
Российская технологическая компания.
Цена одной акции: 1526 ₽.
Рост за один год (торгуется на Мосбирже с июля 2020): –35,16%.
В числе активов Mail.ru Group — социальные сети «ВКонтакте» и «Одноклассники», онлайн-игры, в том числе Warface, Armored Warfare, Аллоды Онлайн, ArcheAge, Perfect World и Lost Ark, картографический сервис MAPS.ME, мессенджер ICQ, сервис бесплатных объявлений «Юла», каршеринг YouDrive и платформа для доставки еды Delivery Club.
По финансовым показателям компания пока ещё работает в убыток, хотя это вариант нормы для многих молодых IT-компаний в период развития. Куда важнее, что растёт выручка. В перспективе есть шансы повысить рентабельность проектов и выйти на прибыль. Дивидендов компания не платит.
В перспективе компания может выйти на IPO (первичное размещение акций) игрового подразделения, что должно привести к росту акций.
Российская розничная сеть бытовой техники и электроники.
Цена одной акции: 642 ₽.
Рост за три года: 67,4%.
Компания объединяет розничные бренды «М.Видео» и «Эльдорадо». В феврале 2021 года компания приняла дивидендную политику о выплате не менее 100% чистой прибыли по отчётности МСФО. Дивиденды будут платить два раза в год. Инвесторы высоко оценивают эту компанию.
Около 60% продаж компании по итогам 2020 года пришлось на онлайн. Это означает сокращение издержек и повышение рентабельности, а значит, является драйвером роста для акций.
5. Тинькофф Банк (TCSG)
Коммерческий банк с дистанционным обслуживанием, без розничных отделений. Оказывает также брокерские услуги.
Цена одной акции: 7007 ₽.
Рост за три года: 339%.
У Тинькофф Банка высокие показатели рентабельности. На протяжении последних пяти лет растут выручка и прибыль. В 2018 году компания начала выплачивать дивиденды. Стоимость акций хорошо растёт — банк активно развивается в направлении диджитализации бизнеса.
Доля некредитного бизнеса компании в 2020 году составила 37%, такая диверсификация снижает риски.
6. АТОН — Инновации (AMIN)
Фонд инвестирует в компании будущего по всему миру.
Цена одной акции: 93 ₽.
Рост с мая 2021: +6,37%.
Основные направления инвестиций — это промышленные инновации, геномика и интернет будущего.
Фонд инвестирует в такие известные компании, как Twitter, Tesla, Spotify, Zoom и другие. В долгосрочной перспективе как раз такие компании могут показать очень хороший рост на фондовом рынке.
7. Фонд на акции Китая (FXCN)
Содержит акции более 200 крупнейших компаний Китая: Alibaba, Tencent, China Construction Bank, Baidu и других.
Цена одной акции: 3414 ₽.
Рост за три года: +24,5%.
Фонд нацелен на стратегию роста — не выплачивает дивиденды, а аккумулирует доходность. Этот инструмент существенно снижает риски по сравнению с покупкой акций отдельных компаний.
В последнее время стоимость акций снизилась из-за действий китайских властей. Вследствие этого ценные бумаги стали привлекательнее для долгосрочных инвесторов.
Стоимость ценных бумаг указана по данным на 11 августа 2021 года.
Инструкция: как начать инвестировать, если вообще нет опыта
Могут ли несовершеннолетние инвестировать?
Инвестирование на рынке ценных бумаг предполагает совершение сделок по приобретению и отчуждению активов с целью получения дохода. Общие правила гражданского законодательства, регулирующие заключение сделок, в полной мере распространяются и на инвестиционную деятельность. Порядок совершения сделок лицами, не достигшими 18 лет, а также их имущественная ответственность имеют специфическое законодательное регулирование. На практике же оперативность совершения сделок на рынке ценных бумаг не позволяет в полной мере соблюдать все установленные законом требования, что делает процесс инвестирования несовершеннолетними практически невозможным.
Физическое лицо, не достигшее 18 лет, обладает частичной дееспособностью. Так, в соответствии с положениями статьи 28 ГК РФ малолетние граждане до 14 лет не могут самостоятельно совершать сделки. От их имени сделки совершает законный представитель — родитель, усыновитель или опекун. С 6 лет ребенок получает возможность самостоятельно совершать ограниченный круг сделок. Речь идет о мелких бытовых и иных сделках, исчерпывающим образом перечисленных в ч.2 ст.28 ГК РФ. Они позволяют подрастающему гражданину совершать действия, направленные на удовлетворение бытовых потребностей, не предполагающих распоряжение крупными суммами денежных средств и извлечение прибыли путем их вложения.
При достижении 14 лет несовершеннолетний, в соответствии с ч.1 ст. 26 ГК РФ, получает право совершать все сделки самостоятельно, но только с письменного согласия своих законных представителей: родителей, усыновителей или попечителя. К исключениям из данного правила законодатель относит возможность распоряжаться самостоятельно своими доходами, осуществлять права автора результата интеллектуальной деятельности, вносить вклады в кредитные организации и распоряжаться ими, с 16 лет — быть членом кооператива и осуществлять сделки, право на совершение которых он получил при достижении 6 лет. Этот список также является исчерпывающим.
Таким образом, для учета интересов несовершеннолетнего в полном объёме и выполнения требований законодательства нужно соблюдать особый порядок заключения сделок лицами, не достигшими 18 лет. С учетом динамичности рынка ценных бумаг, когда для получения дохода нужно оперативно и обдуманно совершать сделки, нести риски, брокерская компания в полной мере обеспечить указанный порядок с операционной точки зрения не может. Поэтому для минимизации рисков брокерские компании зачастую принимают внутренние акты, ограничивающие возможность открытия брокерских счетов несовершеннолетними.
Со скольки лет можно начать инвестировать в акции на бирже в России
С какого возраста можно инвестировать деньги в россии?
Предусмотрены ли ограничения по возрасту для открытия счета в брокерской компании?
Законодательно ограничений не существует, но тут важны формальности в деталях с опекой, которые делают абсолютно нецелесообразным открытие счета на малолетнего ребенка до 14 лет.
Со скольки лет можно открывать брокерский счет для ребенка?
Разберемся в законодательных нюансах для открытия и последующего управления брокерским счетом малолетними и несовершеннолетними.
Можно ли инвестировать до 14 лет?
Ребенок до 14 лет имеет статус малолетнего. Открыть брокерский счет для малолетнего разрешается только с разрешения органов опеки.
Помимо разрешения опеки на открытие счета, родителям нужно получить у опеки разрешение для совершения любой из сделок за счет имущества, которое находится на счете малолетнего — оплата комиссий, вывод денег со счета.
Все сделки на бирже за несовершеннолетнего ребенка возрастом до 14 лет, могут совершать только их родители — (опекуны или усыновители). Самостоятельное управление брокерским счетом ребенком до 14 лет запрещено.
Все эти законодательные неудобства делают затею с открытием брокерского счета на несовершеннолетнего до 14 лет нецелесообразным.
Как начать инвестировать в акции до 14 лет?
Самый простой вариант — открыть счет на одного из родителей и предоставить доступ к приложению для торговли на бирже ребенку.
Чтобы деньги не испарились в результате торговли с плечом, обязательно отключите возможность маржинальной торговли на счете.
Как инвестировать несовершеннолетнему с 14 до 18 лет
Для самостоятельных инвестиций в акции через российских брокеров несовершеннолетнему школьнику от 14 до 18 лет, потребуется предоставить брокеру письменное согласие своего законного представителя: родителя, усыновителя или попечителя.
Не все брокеры согласны открыть брокерский счет несовершеннолетним, даже если согласие от родителей получено.
Те брокеры, кто открывает такие счета, очень часто ограничивают их внутренними актами, например могут быть наложены ограничение на самостоятельный вывод денежных средств со счета до достижения 18 лет.
То есть торговать ребенок сможет без ограничений, а вывести прибыль до 18 лет только с разрешения родителя в некоторых случаях для этого может потребоваться разрешение органов опеки.
У каждого брокера могут быть свои условия, поэтому уточняйте их при открытии счета.
Простой способ начать инвестировать в акции школьнику или подростку.
Если нет желания связываться с опекой и выполнением доп условий брокера для открытия брокерского счета для подростка до 18 лет, то можно открыть счет на родителя.
Родитель открывает дополнительный счет на себя, пополняет и дает доступ несовершеннолетнему ребенку. Счет будет принадлежать взрослому, все юридические обязательства так же будут на родителе — совершать сделки будет подросток.
Это самая оптимальная схема в ситуации, когда несовершеннолетний хочет начать инвестировать.
Как начать инвестировать подростку?
При желании долгосрочного инвестирования, без вывода средств со счета в течении 3 лет, рекомендуем рассмотреть вариант открытия ИИС. Такой счет позволит по истечению 3 лет вывести деньги использовав вычет с учетом полученного дохода и не платить налоги при завершении обслуживания ИИС.
Если планируется осуществлять периодическое снятие прибыли со счета, ИИС не подходит. В этом случае открывайте стандартный брокерский счёт. В любом случае трейдинг следует воспринимать всерьёз, и позаботиться о безопасности и сохранности средств.
Так например рекомендуется отключить на брокерском счете маржинальную торговлю, таким образом вы будите покупать акции только на свои средства, и снимите риск маржинальной торговли на заемные средства брокера.
Имеет ли смысл открывать брокерский счет школьнику до 14 лет?
Единственный случай, когда целесообразно связываться с разрешением от опеки и оформлять брокерский счет на ребенка до 14 лет, — если он вступает в наследство, часть которого состоит из ценных бумаг.
Как научиться инвестировать школьнику?
Можно ли открыть ИИС на ребенка? А на иностранца?
Расскажите, пожалуйста, про ИИС. Можно ли его открывать на ребенка? Со скольких лет и на каких условиях?
Или вот другая ситуация. Гражданин Украины живет в Москве, он налоговый резидент РФ, платит все налоги. Банк отказывается открывать ему ИИС, аргументируя тем, что он иностранец. Погуглив, мы поняли, что вроде бы закон не запрещает иностранцам открывать ИИС, если они выступают налоговыми резидентами.
Закон не устанавливает особых ограничений на открытие ИИС для отдельных категорий лиц. На них распространяются те же ограничения, что и на обычные брокерские счета.
В вашем случае вопрос в том, насколько целесообразно открывать именно ИИС в обеих ситуациях. Открывать именно ИИС, а не обычный брокерский счет стоит, только если вы сможете потом использовать налоговые льготы, предусмотренные для инвестиционных счетов: обычно ради них все и затевается.
Разберу, когда ребенку выгоднее открывать брокерский счет и когда ИИС. Потом расскажу то же самое для иностранца — резидента РФ.
Когда стоит открывать брокерский счет для ребенка
Ребенок до 14 лет считается малолетним. Открыть брокерский счет для малолетнего можно только с разрешения органов опеки. Также разрешение опеки понадобится для совершения каждой из сделок за счет имущества, находящегося на счете малолетнего, оплаты комиссий, вывода денег со счета. За несовершеннолетних детей, которым еще нет 14 лет, сделки от их имени могут совершать только их родители, усыновители или опекуны. Самостоятельно ребенок управлять своим счетом не может.
Единственный вариант, когда есть смысл связываться с разрешением от опеки и открывать брокерский счет ребенку до 14 лет, — если он вступает в наследство, часть которого состоит из ценных бумаг.
Ребенок в возрасте от 14 до 18 лет может совершать сделки с письменного согласия своего законного представителя: родителя, усыновителя или попечителя.
Ряд брокеров готов открыть брокерский счет и ИИС 14-летним клиентам, если есть согласие от родителей. Условия вывода денег с брокерского счета у разных брокеров отличаются, поэтому сразу уточните у брокера, может ли ребенок вывести деньги до 18 лет с разрешения родителя или для этого потребуется разрешение органов опеки.
Когда ребенку стоит открывать ИИС
В отличие от обычного брокерского счета, на ИИС можно получать налоговые льготы — вычеты. Чтобы оценить, стоит ли открывать ИИС ребенку, надо понять, сможет ли он пользоваться этими вычетами. О типах вычетов мы подробно писали в отдельной статье.
Вычет по ИИС ребенок может использовать, если у него есть официальный доход, облагаемый по ставке 13%: например, он где-то подрабатывает, официально трудоустроен и получает зарплату. В таких случаях ему можно открыть ИИС и получать налоговый вычет, но только в пределах его доходов.
Представим, что ребенок подрабатывал летом и заработал за 3 месяца 45 000 рублей. Это все его доходы за год. Вряд ли есть смысл вносить на его ИИС в этом году 400 000 рублей, так как максимальная сумма возврата налога при таком доходе составит не 52 000 рублей (13% от 400 тысяч), а всего 5850 рублей — 13% от суммы дохода.
Что лучше открывать ребенку
Если у подростка нет собственных доходов, нужно обсудить, как именно он хочет использовать брокерский счет. Если цель — долгосрочное инвестирование без вывода денег со счета, можно открыть ИИС: возможно, у вашего ребенка откроются неординарные трейдерские способности, тогда он сможет применить вычет в размере финансового результата и не платить налоги при закрытии ИИС. Если цель — торговля с возможностью периодического вывода доходов со счета, ИИС не подойдет, но можно открыть обычный брокерский счет. И, конечно, нужно учитывать, что торговля на бирже не игра, всегда есть риск ничего не заработать и получить убыток.
Существует миф, что, открыв брокерский счет не на себя, а на ребенка, можно сэкономить на налогах. Это не так. По НК РФ малолетний или несовершеннолетний гражданин РФ точно так же должен платить налог на доходы физических лиц, если у него возникает такой налогооблагаемый доход.
Брокерский счет и ИИС для иностранца
Скажу сразу, не все брокеры готовы открыть брокерский счет и ИИС иностранному гражданину. Если какой-то брокер вам отказал, просто обратитесь к другому. Если теряетесь в выборе, посмотрите нашу статью «Как выбрать брокера».
Обычно для открытия счета иностранному гражданину нужны следующие документы:
Если иностранец находится на территории РФ больше 183 дней в году, он выступает налоговым резидентом РФ. Срок нахождения на территории РФ нужно будет документально подтвердить брокеру или налоговой инспекции, в зависимости от того, через кого вы получаете вычет. Это нужно, чтобы они тоже считали вас налоговым резидентом.
Определить, считаетесь ли вы налоговым резидентом на определенный день или нет, можно самостоятельно:
Чтобы воспользоваться налоговыми льготами по ИИС, вам нужно быть налоговым резидентом на 31 декабря того года, в котором вы вносили деньги на ИИС и за который будете подавать налоговую декларацию. Также нужно иметь доходы, облагаемые по ставке 13%, например официально работать.
Чтобы получить вычет в размере финансового результата, нужно быть налоговым резидентом на момент вывода денег со счета ИИС, на момент закрытия счета ИИС и на 31 декабря того года, в котором вы закрыли ИИС.
Получается, открывать ИИС иностранцу стоит только в том случае, если он не планирует в ближайшее время надолго покидать Россию.
Подведу итог
Есть брокеры, готовые открыть брокерский счет и ИИС подросткам и иностранцам.
Открывать ИИС есть смысл, если вы сможете воспользоваться вычетами по ИИС.
Если вы хотите торговать на бирже, но понимаете, что не сможете пользоваться инвестиционными налоговыми вычетами, — открывайте обычный брокерский счет.
Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах и законах, здоровье или образовании, пишите. На самые интересные вопросы ответят эксперты журнала.