судебные приставы дважды списали долг с разных счетов
Двойные списания и арестованные счета
Лента новостей
Все новости »
Как судебные приставы взыскивают долги с банковских счетов: реальные истории должников и развенчание мифов вокруг того, на каких картах безопаснее хранить деньги
«Ваш счет арестован по требованию приставов». Для большинства клиентов банков такое сообщение становится большой неожиданностью. Так случилось с Алексеем: он пытался расплатиться картой ВТБ, но не получилось.
Алексей клиент банка ВТБ «Я зашел в приложение, смотрю, красные большие буквы: счет арестован. Никакой дополнительной информации, все деньги, которые были, списались. Денег было меньше, чем сама сумма долга, и несколько тысяч повисло с минусом. Буквально в этот же день мне приходит сообщение от Сбербанка: уважаемый клиент, ваш счет арестован по требованию приставов. Долг образовался тоже по такой непонятной причине. Насчитали за коммунальные платежи, неоплату коммунальных платежей, за квартиру, которую мы продали больше пяти лет назад. Причем я не был собственником, просто был прописан в ней. Такая достаточно мутная история».
Проблема в том, что довольно часто деньги по требованию приставов списывают сразу со всех счетов, которые есть у человека в разных банках. Не раз с этим сталкивался Олег — из-за неуплаты штрафов ГИБДД.
Олег клиент Сбербанка «Приходят взыскания на все счета, до которых они могут дотянуться. Ну, у меня вот «Альфа» и Сбербанк — поэтому туда все это приходит, сразу же. Одна и та же сумма прилетает на все счета, и со всех этих счетов она взыскивается. Бывали ситуации, когда, допустим, удавалось это просто перераспределить, потому что там они к приставам падают на какой-то депозит, и они там, условно говоря, могут потом на какой-то другой штраф эту сумму перераспределить. Конечно, когда тебе на все счета приходят такие вещи, это не очень приятно. Мало того, что эти деньги — они списываются, они еще и блокируются. То есть у тебя двойная сумма фактически морозится иногда. Когда понимаешь, что у тебя дело ушло по взысканию к приставам, то главное, что нужно сделать, — ну, по возможности, сразу заплатить или — и сразу же — просто поехать туда ножками в отдел к приставам, привезти им платежные документы и пообщаться лично».
Но из-за непрозрачности процедуры вокруг списания денег приставами возникло много мифов. Вплоть до того, что некоторые люди рассуждают: а может, держать деньги не в госбанках, чтобы на них было сложно обратить списание? И возникает вопрос — могут ли приставы сами увидеть, сколько денег у человека на счете? Разъяснить, как проходит процедура списания, мы попросили старшего партнера адвокатского бюро Forward Legal Алексея Карпенко.
Алексей Карпенко адвокат, старший партнер компании Forward Legal «Приставы не имеют прямого доступа к счетам должника. По специальной электронной системе взаимодействия они оповещают банки и рассылают постановления о розыске счетов должника. Банки, в которых у должника есть счета, сообщают приставу о том, что у них счета эти открытые, сообщают номера счетов и остатки по счетам. Соответственно, после этого пристав выносит постановление о наложении взыскания на выявленные денежные средства и направляет это постановление банкам, которые списывают денежные средства с тех счетов должника, которые у них открыты».
Что касается представлений о том, что с ВТБ и Сбербанка деньги списывают, а с условного «Тинькова» нет, — это вымысел, считает Алексей Карпенко. Порядок списания един для всех банков. Но в первую очередь, как разъясняет юрист, списывают с тех счетов, где достаточно денег для погашения долга. Сначала с рублевых счетов, потом — с валютных. Кстати, если у вас кредитная карта или овердрафт, приставы не смогут взять деньги, которые принадлежат не должнику, а банку. А уже если денег на счетах не хватает, тогда очередь за имуществом. Но не ясно, например, почему, если приставы видят остатки по всем счетам, то не могут списать часть средств с каждого, чтобы набрать необходимую сумму, а вместо этого пытаются списать весь долг с каждого счета и в итоге блокируют все? А также, почему вернуть дважды списанный долг иногда становится большой проблемой?
Business FM направила запрос в Федеральную службу судебных приставов с вопросами о том, как происходит взыскание. Но ответа пока нет.
Двойное взыскание по исполнительному листу
Бывают ситуации, когда должник добросовестно исполняет решение суда, но с его счета дважды списывается сумма за одну задолженность. В настоящее время такие действия судебных приставов не являются редким явлением, люди довольно часто обращаются за помощью с данной проблемой. Соблюдают ли приставы свои обязанности и права, когда повторно взыскивают долг по одному исполнительному листу?
Что такое взыскание долга?
Взыскание долга – это операция по возвращению просроченной задолженности, производимая коллекторскими агентствами или кредитными организациями и банками.
Что такое двойное взыскание задолженности?
Приставы обязуются действовать строго в рамках закона «Об исполнительном производстве». Но не исключены случаи, когда они ошибочно или намеренно могут взыскивать денежные средства не с того человека или с нужного, но дважды.
Двойное взыскание долга – это неоднократное списание задолженности по одному и тому же исполнительному листу.
Исполнительный лист дает возможность кредитору обратиться в Федеральную службу судебных приставов (ФССП) или в банк должника, если он ему известен, чтобы они помогли взыскать долг. Недобросовестные взыскатели или судебные приставы могут принудительно дважды списывать определенную денежную сумму с вашего счета, злоупотребляя процессуальным правом.
Неоднократное списание долга является нарушением прав должников. Чтобы потом попытаться вернуть без ведома списанные средства, вам понадобится достаточно времени. Нельзя отрицать, что вероятность невозврата денежных средств, велика, но бороться с произошедшей ситуацией нужно.
Мы предлагаем Вам пути решения, если вдруг вы столкнулись с двойным списанием задолженности.
Что вы можете сделать, если произошло двойное взыскание долга?
Вернуть дважды или более раз за один промежуток времени списанные денежные средства можно, но это будет сделать достаточно трудно. Однако, деньги все равно вернутся к их законному владельцу.
Первое, что Вам нужно сделать, – обратиться в службу судебных приставов, потребовав у них сверку платежей. Сверьте списания и убедитесь, что денежные средства были сняты судебными приставами, а не другими организациями. Получите также документ, в котором будет информация о том, почему и на каком основании произошло списание.
Можете обратиться туда же, подав заявление об ознакомлении с материалами дела исполнительного производства.
Вы можете написать заявление на имя судебного пристава, сообщив в нем, что с вашего личного счета было списано больше, чем положено.
Должник должен немедленно обратиться к приставу. Не забывайте сохранять все чеки, связанные со списаниями средств с ваших счетов и карт.
Если меры не предпринимаются, единственным выходом будет обращение в суд.
Как защитить свои средства от двойного взыскания?
Если вы думаете, что вам грозит повторное снятие долга, или вы не хотите допустить такого исхода, важно понимать следующее.
Все это напрямую связано с доведением дела до суда. Платите долги и штрафы своевременно, не просрочивайте платежи, не копите задолженность, тогда у кредиторов не будет повода, чтобы подать в суд на должника. Если дело уже доведено до суда, то решать его необходимо.
Существует категория неприкосновенных денежных средств. Статья 101 Закона «Об исполнительном производстве» запрещает их обращение к взысканию. К ним относятся:
Данные денежные средства потому и неприкосновенные для взимания, потому что приставы не смогут списать их ни повторно, ни первый раз. Чтобы случайно не произошло обратного, храните их на специальном, отдельно открытом счете. Неприкосновенность эти средства могут потерять, если вы будете осуществлять их перевод на другой счет, так что не допускайте этого.
Если произошла противоправная ситуация двойного взыскания приставами, вы всегда можете обратиться в ФССП и оспорить данное взыскание.
Что делать, если списанные незаконно деньги не возвращают?
Перспективы двойного взыскания долга
Двойное взыскание долга по исполнительному листу возможно и является нередкой ситуацией в настоящее время. Такого быть не должно, потому что в процессе судебного дела определяется сумма, которая будет списываться со счета должника. Повторное, или, более того, многократное списание денежных средств нарушает права должника.
Куда вы можете обратиться с проблемой двойного взыскания долга по исполнительному листу?
ООО «Орион» – это группа компаний, в которое входит коллекторское агентство и юридическая компания. Группа специализируется на взыскании долгов с юридических и физических лиц. Экспертное агентство работает на рынке взыскания задолженностей с 2013 года.
Компания предлагает возврат долгов от 1 миллиона рублей. Работа производится в Москве, где находится главный офис компании, в Московской области и регионах. Коллекторское агентство отличается от других тем, что занимается возвращением долгов только в рамках правового поля РФ.
За 8 лет работы на рынке агентство взыскало с должников один миллиард рублей, а 75% всех работ завершены полным или частичным взысканием. Не бойтесь доверить нам взыскание долга!
В компании возможна работа без предоплат и авансов, если должник является платежеспособной организацией, которая имеет личный офис и телефон.
На сайте вы можете найти для себя бесплатные первичные услуги по анализу должника и перспективам взыскания. Только по факту взыскания производится вознаграждение организации процентами.
Профессиональные специалисты, знающие свое дело, оперативно работают над каждым проектом, применяя различные способы взыскания долгов. Выполняются услуги как досудебного взыскания, так и судебного.
Среди рекомендующих нас клиентов, которые получили взыскание долга, находятся такие организации, как Московская Строительная Компания «МСК», общественная организация «Союз Писателей России» и многие другие.
На нашем сайте вы можете увидеть различные услуги, среди которых есть услуга взыскания долгов по исполнительному листу. Лучшие специалисты в сфере взыскания долгов, бывшие работники органов государственной безопасности, аналитики, детективы и менеджеры готовы работать с вами и помогать в решении юридических проблем по взысканиям задолженностей.
Стоимость за представленные нами услуги вы также можете заметить на нашем сайте во вкладке «Стоимость». Там же у вас есть возможность прямо сейчас узнать примерные условия взыскания долга онлайн.
Если вам необходимо узнать некоторые вопросы по поводу взыскания задолженностей, вы можете оставить на сайте бесплатную первичную онлайн-заявку на консультацию с квалифицированным юристом в данной области.
На сайте доступен анализ должника и перспектив взыскания, который в течение суток будет отправлен на вашу почту.
По итогу анализа должника вы узнаете подробнее об условиях сотрудничества, размере конечного вознаграждения и наличия/отсутствия предоплаты.
Если у вас остались вопросы, пишите на почту mail@orion-debt.ru или звоните по номеру + 7 (495) 369-52-70. Прием звонков осуществляется в будние дни с 10:00 до 19:00.
Девять списаний со счетов за один долг. Как судебные приставы взыскивают задолженность?
Лента новостей
Все новости »
Сотрудники ФСПП в попытке взыскать долги граждан через банки совершают ошибки. Кто должен отвечать за их явные промахи?
Девять списаний за один долг и атака на ни в чем не повинную тезку — в редакцию Business FM поступают все новые и новые жалобы на чрезмерную активность судебных приставов в попытках взыскать долги граждан через банки. Все чаще приходят сообщения об очевидных ошибках исполнителей. И пока не совсем понятно, пытается ли кто-то решить эту проблему.
Виталий из Санкт-Петербурга имел задолженность по налогам в 19 тысяч рублей. 8 ноября он узнал о начале судебного производства по этому долгу, 11 ноября вышеуказанную сумму списали сразу с девяти счетов Виталия в трех банках. Два счета в Сбербанке, три в Райффайзенбанке и четыре в Альфе-банке — один рублевый и три валютных. Причем на счету в фунтах стерлингах денег у него не было, и приставы вогнали Виталия в технический овердрафт на 200 фунтов.
По словам юристов, это абсолютно незаконно. Приставы имеют право взыскивать только собственные средства граждан. Кредиты, овердрафты — все это деньги банка. Тем не менее это не первая жалоба подобного рода, пришедшая в редакцию.
На запрос Business FM о том, имеет ли право ФССП вгонять человека в долги за долги, в самой службе в письменной форме ответили очень размыто: «В процессе принудительного исполнения требований исполнительного документа судебный пристав-исполнитель вправе совершать исполнительные действия и применять меры принудительного исполнения: наложение ареста, обращение взыскания на денежные средства должника, находящиеся в банке или иной кредитной организации».
Еще раз: юристы говорят, что списывать кредитные средства незаконно. Но это не единственная претензия Виталия к приставам.
«8-го числа стартанули производства. Соответственно, по закону судебных приставов у меня есть пять дней на добровольное погашение задолженности после получения уведомления в должной форме. Восьмое — это пятница, 11-го, в понедельник, у меня уже списали все по всем счетам. Соответственно, думаю, что документы формально даже в канцелярию не поступили, если вообще были напечатаны на бумажных носителях».
В ситуациях со множественными списаниями люди часто обвиняют банки. Но на самом деле кредитные организации ни при чем. Они не имеют права отказать приставам. Те присылают запрос: у вас есть такой клиент? Ответ да? Тогда дальше идет, по сути, приказ — спишите с него вот такую-то сумму.
И так до тех пор, пока долг не будет полностью погашен. Но есть очень большая разница между тем, как это должно работать, и тем, как это работает, говорит старший партнер адвокатского бюро Forward Legal Алексей Карпенко.
Алексей Карпенко адвокат, старший партнер компании Forward Legal «Должно быть это последовательно, то есть он высылает, например, исполнительный лист в первый банк. Если первый банк заплатил три тысячи, вопрос решен. Если первый банк заплатил, там был остаток, например полторы тысячи, то, соответственно, сумма долга уменьшается, и он направляется в следующий банк. Только требование уже не на три тысячи, а на полторы, потому что полторы он уже получил. И так последовательно идет, пока не накопится вся сумма. Но так никто не делает, потому что приставы и так завалены работой, у них огромное количество дел в производстве. Соответственно, если каждый раз уменьшать сумму, переписывать документы и делать это последовательно, это в геометрической прогрессии увеличит количество времени, которое на это надо потратить. Естественно, никто не хочет этим заниматься. Определили шесть банков, запулили во все шесть исполнительный лист на одну и ту же сумму. Сколько списали, столько и списали, потом разберемся — вот такая логика».
Виталий в итоге вернул деньги. На это у него ушло около месяца. В отличие от прошлого раза, когда летом у него ушли деньги с трех счетов. Тогда средства возвращались втрое дольше. И приставы, по словам Виталия, действительно говорят с ним в стиле: «Я лично вам ничего не должна, и вас много, а я одна!»
Но в данном случае Виталий хотя бы был должен. А вот история Анны Волковой из Воронежа. В отношении нее осенью возбудили два исполнительных производства — в Челябинске, где Анна не то что не живет, а не была ни разу в жизни. Просто в Челябинске живет другая Анна Волкова, которая родилась в тот же день, что и Анна из Воронежа.
И за долги по коммуналке челябинской Анны деньги дважды списывают с воронежской. И никого не смутил тот факт, что долг у Волковой из Челябинска образовался в 2016 году, когда Анна из Воронежа еще даже не была Волковой. В итоге у нашей дважды несправедливо обедневшей героини еще и арестовали машину. Звонки и визиты к приставам и в Сбербанк, три месяца мучений: арест с автомобиля снят. Одно списание компенсировано, второе нет, но вот вишенка на торте.
«Сегодня вот что меня, собственно, побудило обратиться уже к юристу. Теперь уже третий судебный пристав, опять из города Челябинск, опять на мое имя исполнительное делопроизводство уже от ноября и штраф в ГАИ опять по городу Челябинску. Я прямо уже в каком-то отчаянии. Спрашивала в Сбербанке — Сбербанк говорит: а что мы, тут запрос приставов, мы должны ответить. Приставы говорят: а что, собственно, мы? Мы запрос отправили, вас идентифицировали, мы забрали. Если честно, я не знаю, как это прекратить».
По словам юристов, опрошенных Business FM, за идентификацию должника отвечают приставы. Все эти проблемы возникают потому, что они пользуются лишь двумя критериями: ФИО и дата рождения. Решить проблему можно, обязав ФССП проверять также паспортные данные или ИНН должника, но этого никто не делает. Впрочем, по мнению адвоката Дмитрия Михалевича, представляющего интересы Анны Волковой, в ее ситуации как минимум равную ответственность за ошибку несет и банк.
Дмитрий Михалевич адвокат «Есть письмо Банка России от 2014 года о мерах подтверждения операционных рисков при принятии к исполнению исполнительных документов, где банкам рекомендовано в целях недопущения необоснованных списаний проводить дополнительную проверку в течение семи дней по вот этим документам. А банки сейчас проверяют, идентифицируют гражданина-должника при таких вопросах только по двум показателям: фамилия, имя, отчество и дата рождения. Что вот в отношении, допустим, Анны совпало. Я так понимаю, что это просто, видимо, из-за недостатка персонала».
Если вернуться к истории Виталия, которого приставы, по его словам, загнали еще и в технический овердрафт, то тут, по мнению ряда экспертов, банк тоже мог бы этому воспрепятствовать, сообщив приставам, что на этом конкретном счету денег у должника нет.
Могут ли приставы списывать деньги со счетов должника сразу в нескольких банках и что делать в таких случаях?
Лента новостей
Все новости »
Business FM вновь поступают такие жалобы. Юристы говорят, что подобные действия незаконны, но, похоже, ситуация не меняется
В редакцию Business FM обратилась москвичка Татьяна. У нее образовался долг в 26 тысяч рублей, как она подозревает, по имущественным налогам — не заметила вовремя.
Татьяна признает свою ответственность и не стала бы спорить со списанием средств, если бы деньги изъяли один раз. Но средства были списаны с ее депозитного счета в одном банке и с валютного счета в другом. Что если это еще не конец? Причем речь в данном случае идет не только о потере времени, но и денег:
«В первом банке у меня сняли с депозита. Депозит под определенные условия, проценты и есть несгораемая сумма. Эта сумма у меня уменьшилась. Получается, я нарушила условия депозита. Понятно, что я теряю в процентах. А во втором случае валютный счет, и у меня списали деньги в валюте. Например, при курсе 73, неизвестно, когда мне эти деньги вернут, может быть, будет курс 80. Естественно, я в валюте потеряю деньги. Это притом, что второй раз [происходит] это ошибочное списание, это списание повторное. Причем не в один день списали, а через неделю. Главное, у меня нет никаких гарантий, что у меня через неделю не спишут еще где-то деньги».
По закону приставы имеют право списывать деньги и с депозитов, и с валютных счетов. Но вот работа ковровыми бомбардировками по всем банкам сразу незаконна, в очередной раз говорят юристы. О том, как должны действовать приставы, Business FM рассказал адвокат юридического агентства «Консультант» Дмитрий Михалевич.
Дмитрий Михалевич адвокат юридического агентства «Консультант» «Судебный исполнитель в постановлении указывает, с какого счета и в каком объеме должны быть списаны денежные средства. Вначале пристав должен сделать запросы, допустим, в десять банков, получить оттуда ответы и посмотреть, где какие счета есть и какие на них суммы. После этого он [делает] запрос и пишет постановление, где указывает один счет, на котором есть одна сумма».
На практике же пристав сразу рассылает запрос во все кредитные организации с требованием списать сумму долга в полном объеме. Почему? Логика такова: во-первых, когда должник видит, что с одного из его счетов начали списывать деньги, он тут же бежит снимать средства со всех остальных. Если он успеет это сделать, Федеральная служба судебных приставов (ФССП) долг в полном объеме не взыщет. Но еще важнее то, что приставов слишком мало: если они будут работать по каждому должнику как положено, поэтапно, система встанет. А так — деньги, списанные сверх нормы, приставы вернут, вот только это будут уже проблемы должника.
Если задаться целью, вернуть можно даже проценты по вкладу или потери от курсовых разниц, отмечает юрист Алексей Русакомский.
Алексей Русакомский юрист «Чисто теоретически убытки можно заявить в порядке 395-й [статья Гражданского кодекса] за незаконное пользование чужими денежными средствами, наверное, такую конструкцию можно построить. То же самое касаемо курсовой разницы, процентов — все один случай. Это взыскание убытков. Сперва взыскание неосновательного обогащения, а потом — взыскание убытков».
Но перед этим нужно встретиться с приставом. Юристы рекомендуют начинать именно с этого. Хотя бы для того, чтобы остановить веерное списание средств со всех счетов.
Один из собеседников радиостанции поделился лайфхаком. Когда его клиент уже отчаялся найти своего пристава по телефону или на рабочем месте, он пригрозил руководству тем, что объявит этого человека в розыск: «Внимание, пропал пристав». Со слов клиента, судебный исполнитель перезвонил ему сам в тот же день.
Таким образом, излишне списанные деньги должнику вернут, в теории есть шансы даже на компенсацию убытков. Но даже если гражданин выиграет суд, дальше начнется самое интересное — процесс взыскания долга с приставов. А у обычного гражданина нет такой же волшебной кнопки, которая списывала бы средства из бюджета или, что было бы (чисто по-человечески) еще честнее, — сразу со всех счетов конкретного пристава, нарушившего закон.
Приставы списали деньги со всех счетов одновременно: что делать?
По данным управления по организации ведения государственного реестра и контроля деятельности юридических лиц, за 9 месяцев 2020 года количество жалоб на судебных приставов о нарушении закона о взыскании задолженности достигло 19,9 тыс. Одна из самых «популярных» — приставы списывают деньги со счетов должника сразу в нескольких банках. Почему так происходит и что делать в таком случае — выяснил ДОЛГ.РФ.
Порядок взыскания денежных средств с должников и перечень сумм, на какие средства оно может распространяться регламентированы в статье 70 ФЗ «Об исполнительном производстве». В ней говорится, что судебный пристав может обратить взыскание на денежные средства должника, которые хранятся в наличной и безналичной денежной форме, в любой валюте.
Основной источник дохода, на который будет наложено взыскание — заработная плата. Согласно действующему законодательству, приставы могут списать зарплату в счет покрытия долга, но не более 50%, объясняет адвокат Тимур Харди. В отдельных случаях закон допускает взыскание до 70% зарплаты. Помимо зарплаты взыскание может быть наложено и на другие источники дохода. Все карты и счета должника оказываются в доступе приставов и с них может быть произведено списание.
Если такое происходит, госслужащий обязан составить соответствующий акт. Изъятая сумма в тот же день или операционный день, следующий за ним, передается в банк и зачисляется на депозитный счет подразделения судебных приставов.
Естественно, что приставы не ограничиваются только одним счетом или одним банком. Запросы направляются верно, отмечает член Ассоциации юристов России Юлия Рамзенкова.
В рамках розыска денежных счетов должника судебный пристав направляет запросы во все возможные банки, где могут находиться счета. После того, как они будут обнаружены, госслужащий готовит и направляет требование о списании во все банки, которые подтвердили наличие счета должника. Банки обязаны это делать по закону.
Нередко возникают случаи, когда на депозитный счет судебных приставов перечисляет сумма большая, нежели размер долга. Так может случиться, если несколько банков одновременно отреагируют на требование пристава.
Если произошло списание большей суммы, чем та, которой достаточно для покрытия долга, остаток денежных средств хранится на депозитном счете подразделения судебных приставов. Эти деньги должны быть возвращены владельцу счета в течение определенного времени. Однако эксперты отмечают, что приставы часто не спешат с возвратом излишек списания — скорее, наоборот.
В такой ситуации должнику следует обратиться с письменным заявлением о возврате излишне списанной суммы денежных средств, которое пишется на имя руководителя службы судебных приставов. Его можно направить почтой, а почтовый чек об отправке сохранить до возврата денег, говорит Юлия Рамзенкова.
Кроме того, есть ситуации, когда двойного списания не было, однако у должника все же есть право требовать возврата списанных денежных средств. Это право применяется к доходам, на которые по закону нельзя распространять взыскание. К таким доходам относят:
Эксперты также напоминают, что судебные приставы не имеют права арестовывать кредитные и ссудные счета должника. Когда судебный пристав видит деньги на счете, он не всегда понимает, что именно это за средства. По этой причине должник сам должен собирать и предоставлять соответствующие доказательства, которые подтвердят характер выплат, уточняет член Ассоциации юристов России. Важно делать это незамедлительно после обнаружения ареста или списания. Точно таким же образом можно добиться возврата денежных средств и при двойном списании.
При этом пристав обязан рассмотреть заявление должника о возврате ошибочно или излишне списанных денежных средств в течение 10 рабочих дней с того момента поступления заявление, согласно ст. 64.1 Закона об исполнительном производстве.
Стоит помнить, что в этот срок не включается:
Срок не должен быть больше трех рабочих дней. Если к моменту рассмотрения заявления деньги находятся на счете ФССП, управление службы судебных приставов должно немедленно принять меры по возврату средств.
Если судебные приставы тянут с возвратом, тогда остается обращаться в суд, при этом требуя начисления законной неустойки.
Прямо сейчас заберите у «Клерка» 4 000 рублей при подписке на « Клерк.Премиум» до 12 ноября.
Подробности и условия самой обсуждаемой акции «Клерка» здесь.