сумма страховки кредита почта банк
Кредит на любые цели
Почта Банк предлагает взять кредит наличными на любые цели. Мы выдаем суммы до 6 000 000 рублей на сроки от 3 до 7 лет. Процентная ставка — от 5,9% годовых. Предлагаем индивидуальные условия для всех категорий населения. Подбираем пакеты услуг с учетом потребительских нужд. Идем навстречу клиентам и снижаем ставки при соблюдении условий договора.
В Почта Банке вы можете получить потребительский кредит наличными или на карту на следующие цели:
Условия сотрудничества
Чтобы оформить заявку на кредит наличными, заполните онлайн-форму на сайте. Это займет около 2 минут.
Ознакомьтесь с процентными ставками, порядком погашения и периодом действия договора.
С помощью онлайн-калькулятора установите желаемую сумму и сроки ее возврата.
Введите ФИО и дату рождения.
Укажите контакты — номер телефона и электронную почту.
Отметьте возможность досрочного погашения потребительского кредита.
Узнайте, в каком клиентском центре Почта Банка вы будете получать обслуживание после одобрения заявки.
Уведомление о возможности получения нужной суммы на выбранных вами условиях придет на ваш номер в течение 1 часа. Если по какой-то причине Почта Банк не может предоставить кредит наличными на указанный срок, обратитесь к менеджеру. Он подберет выгодную программу и проконсультирует по интересующим вопросам.
Почему стоит взять потребительский кредит наличными в Почта Банке?
Онлайн-оформление заявки. Не нужно выходить из дома и искать ближайший офис Почта Банка. Выделите 2 минуты на заполнение формы на сайте — введите данные в 4 поля и укажите предпочтительные условия.
Подтверждение о финансировании в день обращения. Менеджер принимает решение о возможности выдачи кредита на ваших условиях в течение 1 часа после получения заявки.
Несколько способов погашения. Внести деньги можно через персональный компьютер и планшет, с помощью смартфона. Также для оплаты потребительского кредита используйте банкоматы и терминалы в клиентских центрах Почта Банка и партнеров в Москве и других городах России.
Досрочное погашение. Внести остаток суммы кредита можно наличными или банковским переводом в любой расчетный период. Не взимаем дополнительных комиссий и не повышаем ставку.
Дополнительные опции «Все под контролем». Воспользуйтесь услугой смс-оповещения о приближении даты оплаты кредита. Перенесите срок погашения на следующие месяцы. Изменяйте дату внесения средств. Снижайте процентную ставку до −2% годовых. Уменьшайте размеры ежемесячных платежей. Подробную информацию о пакете услуг узнавайте у нашего менеджера.
Оформите выгодный кредит наличными в Почта Банке! Исполните мечту, порадуйте близких, завершите задуманное без длительного ожидания. Узнать больше об условиях получения кредита в Москве и других городах РФ, а также об актуальных предложениях можно у нашего менеджера.
Разбор Банки.ру. Кредит со снижающейся ставкой от Почта Банка — в чем подвох?
Что дешевле: кредит с постоянной или со снижающейся ставкой? Считаем выгоду.
Почта Банк презентовал новый продукт, почти не имеющий аналогов на рынке, — потребительский кредит «Снижаем ставку». Каждый год ставка будет уменьшаться на 3 процентных пункта и к концу срока кредита может достигнуть 3,9% годовых.
В пресс-релизе на сайте банка сообщается: «Главное — это абсолютно честный подход: нет каких-либо условий и «подводных камней» для снижения ставки. Это предложение позволяет сэкономить и взять кредит на действительно выгодных условиях — по ставке ниже, чем в зарплатном банке».
Звучит впечатляюще, но так ли все однозначно? Давайте разбираться.
Что почем?
Новый продукт рассчитан на заемщиков, предпочитающих кредитоваться «по-крупному»: минимальная сумма кредита — 500 тыс. рублей, максимальная — 5 млн рублей. Несмотря на такие солидные цифры, обеспечение по кредиту не требуется.
Ставки по кредиту одинаковые для всех категорий заемщиков: как для «зарплатников», так и для клиентов «с улицы». Пороговая ставка для кредита на сумму от 500 тыс. до 1 млн рублей начинается от 15,9% годовых, на сумму от 1 млн до 5 млн рублей — от 13,9%. Эта ставка действует первые 12 месяцев, далее каждый год она снижается на 3 п. п.
Кредит на сумму от 500 тыс. до 1 млн рублей:
Кредит на сумму от 1 млн до 5 млн рублей:
Заем можно оформить на срок от трех до пяти лет.
Снижающаяся ставка: как это работает?
Главная «фишка» нового кредита Почта Банка — ставка уменьшается автоматически без выполнения каких-либо условий. Начальная ставка одинаковая для всех категорий заемщиков и снижается она тоже для всех одинаково: без привязки к наличию страховки или отсутствию просрочек.
Насколько это выгодно? Для примера приведем предоставленные банком расчеты переплаты по кредиту на сумму 1 млн рублей сроком на пять лет с применением снижающейся и фиксированной ставок.
Кредит со снижающейся ставкой:
Ежемесячный платеж, руб.
Сумма выплат за год, руб.
Итого переплата по процентам за пять лет составит 335 695 рублей.
Кредит с фиксированной ставкой:
Ежемесячный платеж, руб.
Сумма выплат за год, руб.
Переплата за пять лет — 454 784 рубля.
Таким образом, экономия на процентах по кредиту «Снижаем ставку» составит 110 040 рублей.
Впрочем, удивляться щедрости банка не приходится по двум причинам. Первая — начальная ставка 15,9% выше среднерыночной ставки по потребительским займам. Так, по данным Центробанка, среднерыночная полная стоимость кредита (ПСК — платежи по основному долгу, уплата процентов, другие сборы и комиссии) на сумму свыше 300 тыс. рублей сроком от одного года в IV квартале 2020 года составила 12,699% годовых. Правда, ПСК по кредиту «Снижаем ставку» составляет 12,364%. Таким образом общая стоимость кредита находится все же ниже среднерыночной.
Во-вторых, при аннуитетной схеме начисления процентов, применяемой в большинстве банков, включая Почта Банк, основные процентные выплаты приходятся на первые годы погашения кредита, когда проценты начисляются на максимальную сумму долга. В результате первые платежи обычно более чем наполовину состоят из начисленных процентов. По мере уменьшения задолженности соотношение процентов и основного долга в ежемесячном платеже меняется: доля основного долга увеличивается, а процентов — уменьшается. Таким образом, установив максимальные ставки именно на первые годы кредита, банк отчасти компенсировал недополученную прибыль за последующие годы. Почта Банк не предоставил нам детальный график погашения кредита. Если ориентироваться на график, рассчитанный с помощью кредитного калькулятора, в первый год клиент выплачивает более 40% от всех причитающихся по этому кредиту процентных платежей, а за два года — три четверти.
Еще одна тонкость, призванная подстраховать кредитные доходы банка, связана с порядком досрочного погашения. По условиям договора, при частичном досрочном погашении кредита с изменяющейся ставкой сокращается срок договора, а размер ежемесячного платежа остается прежним. Другими словами, при досрочном погашении «отсекаются» самые дешевые для заемщика, но наименее доходные для банка последние месяцы кредита.
Если резюмировать сказанное, экономия по переплате при снижающейся ставке действительно есть, однако ощутима она только в случае, если начальная ставка по кредиту со снижающимся процентом находится на уровне ставки по обычному.
А что у конкурентов?
У Россельхозбанка есть похожий продукт — потребительский кредит «С динамической ставкой». Выдается он на срок от 13 до 60 месяцев. Как и по кредиту Почта Банка, процент по займу «С динамической ставкой» снижается ежегодно.
Кредит от 1 млн рублей:
Начальная ставка здесь ниже, чем по кредиту «Снижаем ставку», но действует она только при условии оформления страховки. Если заемщик отказывается от страхования, банк может установить надбавку до 2,5 п. п. Таким образом, ставка за первый год может вырасти до 14,5%, а за последний — до 11,9%.
Приведем примерные расчеты платежей по кредиту со страховкой и без нее.
Страхование кредита в Почта Банке
Еще одно предложение, которое предоставляет «Почта Банк» своим клиентам – это услуга по страхованию. Пользоваться ей или нет решение добровольное. Такую страховку может попросить каждый клиент, который оформляет кредит, имеет вклад, или владеет банковской картой.
Конечно же, если клиент пользуется услугой страхования, это обеспечивает ему безопасность на более высоком уровне. Например, он может быть спокоен, при возникновении обстоятельств, которые относятся к страховым случаям, например проблем со здоровьем. Таким образом, у клиента будет социальная защита, при появившихся проблемах из-за неспособности выплачивать кредит. Однако, как и любая страховая услуга, она будет стоить дополнительных денег.
Страховые услуги в Почта Банк
Почта Банк предоставляет широкий ассортимент страховых пакетов. Мы хотим перечислить актуальные на сегодняшний день предложения:
Каждая перечисленная услуга страхования работает по своим индивидуальным условиям и расценкам. Детальная информация о каждом предлагаемом пакете, доступна на веб-портале банковской организации, располагающемся по ссылке pochtabank.ru. Чтобы найти интересующие вас данные откройте раздел «Продукты и услуги», после чего вы увидите меню «Партнеры банка» в котором будет располагаться интересующий нас раздел «Страхование».
Страхование кредита в Почта Банк
Хотя банковское учреждение изобилует различными страховыми услугами для своих клиентов, часто среди них возникает вопрос о том, возможно ли отказаться от страховки кредита в Почта Банке, которая предлагается всем потенциальным заемщикам.
Вне всяких сомнений такая услуга, является отличным предложением от компании. Вряд ли тот, кто столкнется со страховым случаем, будет сожалеть о том, что он оформил страховой полис. При этом, такая защита может обойтись в достаточно крупную сумму. К примеру, в том случае если вы хотите получить кредит суммой в 150 тыс. руб., то на страховку может уйти около 50 тыс. руб., а это больше 30 % от общего количества средств, взятых в долг. Какой бы хорошей эта услуга не была, нельзя поспорить, что это внушительный расход в данном соотношении.
При таком раскладе приходит понимание того, в связи с чем многие обдумывают вопрос, как отказаться от страховки кредита в Почта Банке.
Отказ от страхования кредита в Почта Банк
Сразу подчеркнем, что услуга носит добровольный характер, и никем из работников банка не будет навязываться получение страховки за кредит. Почему этот вопрос вообще возникает? Это объясняется тем, что услуга по страхованию в банке преподносится очень навязчивым образом. Некоторые клиенты по простоте душевной, не особо вникнув в суть, подписывают договор на страхование, после того как услышат рекламную информацию об этом предложении и его выгодах.
На этом этапе хотим порекомендовать, внимательно просматривать всю документацию, которую вы подписываете, это поможет избежать нежелательных растрат, связанных, в том числе со страховкой. Если своевременно отказаться от услуги страхования, вы сможете избежать значительных затрат.
Возможно, статью читают те, кто стал жертвой того, что проявил невнимательность при заполнении документации и впоследствии обнаружил, что оформил услугу страхования. В этом случае есть возможность написать заявление о своем желании отказаться от страховки кредита в Почта Банке, при этом можно ожидать, что услуга будет отключена, однако банковское учреждение, скорее всего, откажет вам в возврате денег, которые были потрачены на ее оформление.
Для отказа от страхования существует два способа:
[toggle title=»Видео инструкция по вопросу отказа от страховки в Почта Банке (как отказаться):«]
Мы же настоятельно рекомендуем скрупулезно подходить к изучению всех бланков, которые вы заполняете в банке.
Как вернуть страховку по кредиту в Почта Банке — инструкция
Страховка по кредиту – это определенное снижение риска для займодателя. Оформляется она при выдаче кредита и служит неким гарантом выполнения обязательств со стороны заемщика. Услуга эта не обязательная, но активно навязываемая кредитными организациями. Сегодня практически все банки обязательно страхуют своих клиентов. Это отражается на сумме кредита, что не всегда устраивает людей. К тому же многие опасаются, что при отказе от услуги страхования получат отказ в получении денежного займа.
«Почта Банк» страхование кредита также практикует, но здесь можно вернуть страховку. Как это сделать? В этом разобрались специалисты Бробанк.ру.
Способы вернуть страховку
При получении кредита клиенты часто не обращают внимания на предложенные ему страховки и соглашаются на все условия от организации, лишь бы быстрее получить необходимые денежные средства. Затем внимательно вчитываются в условия договора и понимают, что хотят отказаться от страхования. Можно оформить возврат страховки по кредиту. «Почта Банк» предоставляет такую возможность на следующих условиях:
В первом случае достаточно понятно – займ возвращается досрочно и страховка уже не нужна. Но вернуть можно не всю сумму, а лишь часть. Такие подразумевает страховка кредита условия.
Можно оформить возврат страховки по кредиту. «Почта Банк» предоставляет такую возможность
Во втором – сложнее. При заключении договора важно внимательно читать все пункты и понимать ответственность подписания документов. Оспорить оформленные документы сложно, доказать факт навязывания услуги практически невозможно. Тем не менее, существуют сроки для пересмотра договора в части его страхования. Об этом информацию можно найти непосредственно в самом кредитном договоре.
Как вернуть деньги
При досрочном погашении займа в «Почта Банк» необходимо:
Вернуть в полном объеме сумму страхования не удастся, так как прошло время, заемщик пользовался кредитом, а страхующая организация обеспечивала безопасность кредитору. Но часть денег заемщик может получить обратно. Ответ от страховщика должен последовать не позднее 10 рабочих дней. Если организация отвечает официальным отказом, то клиент «Почта Банка» вправе подать исковое заявление в суд с требованием возврата части страховой суммы и компенсации расходов, связанных с подачей документов в суд.
Вернуть в полном объеме сумму страхования не удастся, так как прошло время, заемщик пользовался кредитом, а страхующая организация обеспечивала безопасность кредитору
Исходя из практики, можно сделать вывод, что страхующая организация без проблем возвращает часть денег, если остается незначительный период кредитования. Если же кредит был закрыт быстро, то сумма страхования большая и за нее приходиться побороться.
Отказ от страховки при нежелании пользоваться навязанной услугой
Клиента никто не вправе заставить подписывать соглашения и договора, но часто заемщики идут на все предложенные услуги, опасаясь отказа в выдачи кредита. А после получения денежных средств обжалуют дополнительную услугу страхования и пытаются вернуть за нее деньги. Отказ от страховки — действие правомерное. Важно сделать это как можно скорее.
Но прежде чем обращаться в «Почта Банк» необходимо внимательно прочитать условия договора, чтобы убедиться в том, что нет пункта, содержащего информацию о невозможности возврата страховых взносов.
Отказ от страховки — действие правомерное. Важно сделать это как можно скорее
Также не стоит опасаться, что сотрудники «Почта Банк» откажут вам в возврате. Если обращение сделано вовремя и не противоречит условиям кредитного договора, то заявление будет принято и рассмотрено, а денежные средства возвращены заемщику.
Отказ в возврате страховки
Может так сложиться, что «Почта Банк» откажет возвращать деньги, уплаченные клиентом за страховой договор. Это может случиться по следующим причинам:
С одной стороны требования простые, но на деле не всегда получается вовремя обратиться в «Почта Банк», ставить заявление и обжаловать часть договора по страховке. Закон на стороне клиента всегда, поэтому необходимо добиваться своего. Отзывы по отказу от страховки разные. Кто-то без проблем возвращает свои деньги, кому-то приходиться долгое время вести переписку с банком и обращаться в суд. Решается данный вопрос в индивидуальном порядке.
Может так сложиться, что «Почта Банк» откажет возвращать деньги, уплаченные клиентом за страховой договор
Каждый заемщик должен понимать, что страховка – это не только навязанная услуга банком, без которой невозможно получить кредит. Это гарантия для кредитной организации того, что даже если с клиентом что-либо случиться и он не сможет выплачивать кредит, то банк не пострадает.
Важно внимательно читать условия кредитного договора в «Почта Банк» перед подписанием, не стесняться спрашивать у менеджера о дополнительных услугах и как вернуть деньги за них. Сам заемщик должен нести ответственность за свои обязательства перед банком, чтобы не пришлось в будущем решать конфликтные ситуации в судебном порядке. Возврат страховки по кредиту в «Почта Банк» – реально при соблюдении всех условий, прописанных в договоре и уставе организации.
Комментарии: 35
Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:
Здравствуйте, подскажите могу ли я вернуть часть страховки кардиф,если погасил кредит за 9 месяцев из 60
Уважаемый Вадик, досрочное погашение кредита не является основанием для возврата средств, поскольку предметом страхования являются ваши жизнь и здоровье. На данном этапе возврат средств не предусмотрен.
У нас немного другая ситуация-при оформлении кредита страховка не предлагалась и не оформлялась и наступил страховой случай,получили 1 группу инвалидности. Банк идет в категорический отказ-нет страховки — плати дальше и страховой случай не признает! Что делать дальше даже незнаем. Помогите!
Уважаемая Мария, позиция банка верна, вы не были застрахованы на период кредитования.
При досрочном погашение кредита в почта банк возможно ли вернуть оставшуюся часть страховой премии в страховой компанией КАРДИФ, кредит брали в марте 2021 году и погасили в октябре
Уважаемый Улжан, обратитесь к страховщику, по общему правилу это возможно, но необходимо уточнить нет ли ограничений в договоре страхования.
при возврате страховки процент по кредиту не увеличится
Кредит успешно выплачен.Могу я получить страховку?
Уважаемая Ольга, в отделении банка возьмите справку о погашении кредита. Обратитесь к страхователю с заявлением о частичном возврате средств и приложите к заявлению договор на оказание услуг по страхованию, справку о погашении кредита и копию паспорта.
При взятии кредита, специалист объяснил, что страховка будет возвращена в том случае, если все платежи пройдут точно по графику, а не досрочно погашены. Подскажите может ли быть такое?
Уважаемая Наталья, нет, если платежи вписываются в установленный график, то кредит не может быть погашен досрочно, поэтому и о возврате страховки речи вестись не может.
Так специально говорят,чтоб не возвращать и навязать страховку
Мне так же сказали.В итоге оказался обман.
Уважаемый vic, это зависит от условия страхования. На каком основании страховщик отказывает в возврате средств, чем аргументирует?
Пытался отказаться от страховки в период охлаждения сторон, но т.к. офиса нету в нашем городе, то пришлось отправлять из Томска в Москву документы почтой, но к сожалению доки пришли на 15 день( означает ли это что с возвратом страховки я пролетел?((
Уважаемый Виталий, нет, в вашем случае, датой представления считается дата отправки, а не дата получения корреспонденции.
Уважаемая Мария, вы можете написать жалобу на действия банка в ЦБ РФ и Роспотребнадзор. Они проведут проверку действий банка. Однако имейте в виду, что даже при перерасчете страховки вам вернут не всю сумму, а за неиспользованный срок.
Уважаемый Александр, да, все верно.
В договоре ничего нет про страхование, а выдаётся отдельное страховое соглашение. Как быть в этом случае?
Уважаемая Наталья, обращайтесь непосредственно к страховщику. Правило, касающееся «периода охлаждения», действует в любом случае (кроме ситуаций, где страховка обязательна).
Банк отправляет в страховую, мне дали официальный ответ, что кредит отдельно, а страховка отдельно. Банк только оформляет. Все вопросы по возврату только в страховую. Сотрудники, да врут, что при досрочном погашении будет возврат, но даже в самом договоре (и подтвердили потом в Чате) написано страховка — разовая выплата и не возвращается. Не понимаю зачем автору статьи лукавить, что надо в банк писать. Да и срок, по моему, 14 календарных дней (период охлаждения)
Уважаемая Татьяна, «период охлаждения» — это срок, в течение которого можно полностью отказаться от страховки, он никак не соотносится в возвратом части страховки при досрочном погашении кредита.
Договором может быть предусмотрен пункт о невозврате страховой выплаты, но это не говорит о том, что вернуть страховку нельзя априори.
а какая сумма кредита была, что такая переплата за 5 месяцев
у вас опытные обманщики работают
Татьяна полностью согласна.
В итоге отказ в возврате страховой премии.
вчера это 28.01.2021.
а какая сумма кредита была, что такая переплата за 5 месяцев
Сам почта банк страхованием не занимается насколько мне известно, АО «Согаз» страхует их клиентов, с ними надо решать вопрос по страховке, а не банком
Вроде Альфа страхование
Я пытался вернуть страховку по кредиту в почтобанке юристы взялись помочь предварительно взяли плату за услуги и закончилось это нулевым результатом и обещаниями то есть обманом а юристом была Котова Елена
Здравствуйте. таже ситуация.. что предпринимаете?
Дорогие друзья, может быть, кому-нибудь пригодится мой опыт. Взял в Почта банке в г.Томске очередной, третий по счёту кредит. после второго кредита был очень сильно разозлён на банк и его сотрудников, так как по простоте душевной был разведён менеджером банка, довольно молодой и привлекательной девушкой по имени Эльвира,(до сих пор удивляюсь откуда в столь молодом организме столько жажды наживы, лжи и лицемерия?!) Так вот, данный менеджер, впарила мне практически всё, что можно, но самым обидным была страховка жизни и здоровья, при кредите на 55 000 рублей страховка обошлась в 12000 рублей.
Пришёл в третий раз, попал опять на ту девушку, у которой был первый раз и начал с ней общаться. Начал выяснять про возврат страховки, и о чудо, есть честные нормальные люди в Почта банке, дай бог ей здоровья, она мне сказала, что даже при соблюдении 5-ти рабочих дней не факт, что можно вернуть деньги! В итоге сказал, что не хочу страхование жизни и здоровья и никаких дополнительных опций, типа гарантированная ставка и т.д. И она, менеджер, предлагает мне отправить тут же новую заявку, уже без страховки и так как по мне уже принято решение, ответ должен прийти быстро, в течение часа, двух.
И что вы думаете? Не прошло и часа, она мне звонит сама, даже смс я ещё не получил, и говорит, что банк мне одобрил новую заявку, т.е. без страховки! Пришёл подписали договор на кредит, платёж сразу уменьшился до 4400 в месяц, никак страховых договоров и приложений к ним! Итог таков.