Тинькофф инвестиции премиум акции
Тинькофф Инвестиции Премиум
В сегоднешнем обзоре подробнее рассмотрим Тинькофф Инвестиции Премиум, все плюсы и минусы данного тарифа. Еще весной 2018 года Тинькофф банк получил лицензию на брокерскую и депозитарную деятельность, и необходимость в посреднике «БКС Брокер» для обслуживания счетов в Тинькофф Инвестициях пропала. С мая 2018 года банк самостоятельно открывает брокерские счета для своей инвестиционной платформы. На апрель 2021 года, по данным Московской биржи, брокер находился на 1-й строчке по общему числу зарегистрированных клиентов, открыв более 5,18 млн счетов и опережая Сбербанк на более чем 500 тысяч клиентов.
Банк обещает, что в сервисе Тинькофф Инвестиции «все проще, чем кажется».
Открытие брокерского счета
Заявку на открытие брокерского счета можно оформить на сайте банка онлайн. Для этого необходимо иметь премиальную карту банка (например Tinkoff Black Metal). Если у вас ее нет, то вместе с документами на открытие брокерского счета вам привезут бесплатную карту Tinkoff Prime. Данный процесс занимает около 2-5 дней, но иногда случаются задержки. Действующим клиентам Тинькофф Банка для открытия брокерского счета встречаться с курьером не нужно, достаточно просто подтвердить заявку кодом из смс. После получения документов и карты (если есть необходимость) у вас появляется возможность покупать акции, облигации, валюту в Тинькофф Инвестициях.
Сколько стоит обслуживание
На тарифе Премиум плата за обслуживание списывается независимо от того, были у вас сделки в текущем расчетном периоде или нет.
Тинькофф Инвестиции Премиум предоставляет персонального менеджера, который с вами с самого начала. Он поможет решить любой вопрос, связанный с инвестициями и доступен в любое время. Например, поможет составить диверсифицированный портфель с учетом индивидуальных пожеланий и предпочтений.
Покупка акций
Простота покупки акций, облигаций и валюты и доступ к ценным бумагам мировых бирж
Для работы с Тинькофф Инвестициями не нужно устанавливать специальный терминал (например Quik), регистрировать ключи доступа нет необходимости. Все сделки совершаются с помощью личного кабинета или мобильного приложения «Тинькофф Инвестиции», которое банк предоставляет бесплатно. Само приложение или личный кабинет прост и интуитивно понятен. Процесс покупки достаточно прост, необходимо зайти в интересующий раздел (акции, облигации, валюта) и совершить выбор, указать нужное количество ценных бумаг или валюты и расплатиться с помощью карты Тинькофф. Можно заранее пополнить брокерский счёт с карты и оплатить бумаги с него.
Имеется возможность покупки иностранных акций с долларового или еврового счета Тинькофф. Если использовать рублевый счет, то будет конвертация в доллары или евро по курсу банка. Также предусмотрена возможность купить валюту для покупки иностранных акций на бирже.
В Тинькофф Инвестициях Премиум клиентам доступно более 10 000 ценных бумаг эмитентов из 30 стран. Сотни иностранных ETF, евробонды (включая высокодоходные развивающиеся рынки), акции и облигации зарубежных компаний. Но для покупки этих бумаг недостаточно подключить тариф Премиум. Расширенный список ценных бумаг доступен только квалифицированным инвесторам.
Получения статуса квалифицированного инвестора
Для получения статуса квалифицированного инвестора необходимо выполнить одно из условий.
Комиссии за сделки
Отсутствие скрытых комиссий и низкий процент за сделку
Ввод и вывод денежных средств с брокерского счета осуществляется без комиссии сразу же на карту Tinkoff Black Metal или просто Tinkoff Black. При выводе денег с брокерского счета Тинькофф самостоятельно удерживает налоги (за исключением части налога от иностранных дивидендов).
Кроме комиссии за сделку и плату за обслуживание Тинькофф никаких больше комиссий не берет.
Займы овернайт
Раньше Тинькофф брокер хранил свои деньги отдельно от средств клиента и в случае банкротства брокера, можно было вернуть средства. Сейчас Тинькофф подключил займы овернайт, но их можно отключить. Это можно сделать в мобильном приложение или в личном кабинете.
В Тинькофф Инвестициях для всех тарифных планов доступен торговый терминал и стакан котировок.
Что я думаю о премиальном тарифе в «Тинькофф Инвестиции»
Сейчас везде рекламируется брокер Олега Тинькова, предлагающий 3 тарифа: «Инвестор», «Трейдер» и «Премиум».
Я подготовил небольшой обзор самого сложного тарифа «Премиум», чтобы выяснить главное — стоит ли на нём открывать счёт.
Больше возможностей
«Трейдер» и «Инвестор» предлагают скромный функционал. Это в основном только базовый список акций, поддержка в чате и по телефону.
Возможности «Премиума» значительно шире:
• Можно покупать акции, недоступные «простым смертным», участвовать в первичном размещении бумаг (IPO), инвестировать в высокодоходные облигации;
• Аналитики дают комментарии по каждой компании из портфеля по вашей просьбе и подскажут, что держать, а что продавать;
• В «Премиум» также входят новости, рекомендации к покупке, аналитика по рынку и персональный помощник.
Стоит это удовольствие ₽3 тыс. в месяц, но можно и бесплатно, если у вас портфель от ₽3 млн. Все условия я вывел на картинку ниже. Там же вы можете сравнить «Премиум» с другими тарифами.
Звучит заманчиво. А есть подводные камни?
Есть, и «затыков» как минимум 3:
Мой вердикт
Тариф «Премиум» полностью раскрывается если вы — квалифицированный инвестор. Так можно получить плюшки вроде значительно большего выбора акций, облигаций, индивидуальной поддержки и аналитики.
Если же у вас в портфеле меньше ₽3 млн и нет статуса квалифицированного инвестора, то, по факту, будете платить за всё, кроме этого самого «расширенного списка бумаг».
Отдавать ли за помощь, новости и аналитику ₽3 тыс. в месяц или нет — решать вам. Я для себя на этот вопрос ответил отрицательно.
Тинькофф инвестиции премиум акции
Премиальный сервис в Тинькофф
Заполните — вам не нужно посещать банк
Скачайте мобильное приложение Тинькофф
Пополняйте карту в приложении с карт других банков без комиссии
Заставим работать каждый миллион
До 7,88% по вкладу в рублях. До 7% на остаток до 300 000 ₽ по карте Tinkoff Black Metal
Тинькофф Инвестиции Премиум
Доступ к мировым биржам и внебиржевым инструментам. Формирование портфеля. ETF, ПИФ, евробонды, структурные ноты. Комиссия от 0,025% за сделку
Выгодный обмен валюты
Разница с биржевым курсом — от 0,25% в рабочее время по Москве. Конвертация внутри вклада без вывода денег и потери процентов
До 5,5% по вкладу в рублях. До 7% на остаток до 300 000 ₽ по карте Tinkoff Black Metal
Тинькофф Инвестиции Премиум
Доступ к мировым биржам и внебиржевым инструментам. Формирование портфеля. ETF, ПИФ, евробонды, структурные ноты
Выгодный обмен валюты
Разница с биржевым курсом — от 0,25% в рабочее время по Москве. Конвертация внутри вклада без вывода денег и потери процентов
Лучший daily banking — банк для ежедневного пользования
По версии Frank Research Group в 2020 году. Страховой полис, чат с персональным менеджером, проходы в бизнес-залы и многое другое — в приложении Тинькофф
Премиум-страховка в путешествии
Тинькофф инвестиции премиум акции
Инвестиции для профессионалов
Комиссия за сделку от 0,025%
Открыть счет
Всё, что нужно для активной торговли
Бесплатно в течение дня. Рассчитаем плечо по ставке риска. Валюта и более 450 российских и зарубежных бумаг для торговли с плечом и в шорт
Бумаги для маржинальной торговли
Больше тысячи биржевых инструментов
Торгуйте акциями, облигациями и акциями фондов российских и зарубежных компаний
Стоп-лосс и тейк-профит
Лёгкое выставление заявок. Держите прибыль и убытки под контролем
Стакан и свечные графики
Следите за спросом и предложением, применяйте технический анализ и оценивайте движение цены
Всегда под рукой. Торгуйте в браузере на любом устройстве
Прямой доступ к нашему торговому серверу. Создавайте свои алгоритмы и пишите роботов
Экономия времени и денег
Нет платы за ведение счета при отсутствии сделок
Мгновенный круглосуточный вывод денег на карту в рублях и валюте
Быстрое решение проблем в чате с онлайн-консультантом
Бесплатное обслуживание держателям любой карты Black Edition
Откройте счет для инвестиций
Это займет несколько минут. Понадобится только паспорт
Если уже есть дебетовая карта Тинькофф, подписать документы можно онлайн
Если биржа закрыта на ночь или выходной, откроем счет в следующий рабочий день
Без пафоса: как уберизировать премиальные инвестиции
Во всем мире активно развиваются онлайн-сервисы, дополняющие функции традиционного менеджера понятным интерфейсом и обслуживающие за гораздо меньшие чеки, чем это принято в сегменте private banking. В России правила игры на этом рынке меняет брокерская платформа «Тинькофф Инвестиции», стартовавшая в 2018 году. Тариф «Премиум» в мобильном приложении позволяет не только торговать биржевыми активами, но и получить персональное обслуживание 24/7, начиная от персональных рекомендаций и анализа по портфелю или интересующему активу у менеджера и аналитика, заканчивая автоматическим расчетом по налогам.
«Основная идея была — собрать все лучшее, что есть у инвестиционных компаний и в плане инвестпродуктов, и в плане персонального обслуживания, и попытаться это все демократизировать и сделать мобильным, то есть сосредоточить все услуги и продукты в смартфоне, который, как правило, всегда под рукой», — объясняет Кирилл Фатеев, руководитель управления разработки инвестиционных продуктов «Тинькофф Инвестиции».
Во-вторых, по мере падения ставок по депозитам в России все больше людей ищут альтернативу на фондовом рынке. По итогам 2019 года на Московской бирже числилось 3,527 млн брокерских счетов — почти вдвое больше, чем годом ранее. В-третьих, портрет состоятельных россиян меняется. Это не только владельцы заводов и трубопроводов, но и основатели собственных стартапов или обладатели опционов успешных технологических компаний. Инвестиции для них — такая же часть образа жизни, как частые путешествия по миру или саморазвитие. Они привыкли принимать финансовые решения самостоятельно и предпочитают обсуждать сделки здесь и сейчас в чатах, а не на кожаных диванах.
По данным исследования «Тинькофф Инвестиций», проведенного в феврале 2020 года и охватившего около 200 000 пользователей, больше половины частных розничных инвесторов — молодые люди 28–38 лет. На тарифе «Премиум» лишь 2% пользователей платформы, но прирост идет активно (в 10 раз за 2019 год), и средний возраст тот же — 35 лет.
Чего именно хотят современные состоятельные инвесторы? Рассмотрим на примере премиального тарифа «Тинькофф Инвестиций».
Телефонный звонок брокеру долгие десятилетия был в США единственным способом управлять инвестиционным портфелем — пока один амбициозный онлайн-стартап не нивелировал эту возможность. В «Тинькофф Инвестициях» тоже сделали ставку на оцифровку услуг, причем такую, что позволяет экспоненциально масштабировать бизнес.
Большая часть софта реализована с нуля под конкретную бизнес-модель (более 80% команды — ИТ-специалисты). Все операции, включая открытие счетов и заверение сделок, происходят в мобильном приложении. Инвесторам на всех тарифах доступны круглосуточное пополнение и вывод средств со счета, возможность оплаты ценных бумаг с карты, автоконвертация валют при покупке, круглосуточный и моментальный вывод и онлайн-расчет налогов.
Навязывание ненужных услуг исключено. При этом клиент может сам выбрать способ удобного ему общения (встречи тоже возможны) или настроить в приложении запрет на любую информацию, кроме той, что касается форс-мажоров с его портфелем.
«Наших клиентов на тарифе «Премиум» — предпринимателей, топ-менеджеров — в первую очередь при размещении денег интересуют скорость, удобство, простота и надежность. Многие уже давно инвестируют, их постоянно достают разными звонками, предложениями на почту или в телефоне, пытаются назначить встречи. Поэтому у себя мы сделали очень просто: все биржи мира и ваш персональный менеджер в вашем смартфоне», — говорит Фатеев.
«Мы открыли клиентам круглосуточный доступ к торговле, ко всем биржам мира и внебиржевым инструментам», — говорит Фатеев. Если на тарифах «Инвестор» (для начинающих) и «Трейдер» (для активных) доступно около 2000 инструментов, как и большинству брокеров вообще, то пользователям «Премиум» — более 10 000 инструментов. Помимо акций и облигаций, это и внебиржевые инструменты, и структурные ноты, и иностранные биржевые индексные фонды (ETF), и любимые российскими клиентами евробонды. В случае необходимости клиентам помогают получить статус квалифицированного инвестора.
По словам Фатеева, «вселенная инструментов» постоянно пополняется. Год назад, к примеру, многих интересовало участие в IPO американских и китайских компаний. Опцию быстро добавили, на запуске клиенты «Тинькофф Инвестиции Премиум» получили возможность участвовать в IPO китайского сервиса Yunji и американского производителя прозрачных кап SmileDirectClub. В качестве преимущества они могут в первый же день торгов почти моментально фиксировать прибыль в случае роста акций разместившихся компаний и не ждать завершения длительного локап-периода.
Появился интерес к pre-IPO — добавили и его. Это возможность стать акционером компании еще до того, как она появилась на бирже. К той же категории инвестирования относится первичное размещение облигаций — сейчас рынок волатильный, и, по словам Фатеева, на Московской бирже наблюдается большой спрос на такие долговые бумаги.
Еженедельно клиенты тарифа «Премиум» получают обзор с информацией о том, какие компании в ближайшее время публикуют отчетность, ежедневно — новые инвестиционные идеи или обновления по предыдущим. Например, клиентам, поверившим в «Норильский никель», акции которого банк рекомендовал с начала 2019 года, удалось заработать на этой идее около 100%. Инвестиции в «Полюс Золото», рекомендации по которому давали с конца 2018 года, принесли 180%. «Такие топ-идеи, конечно, редкость, их успех непросто повторить, но идей, которые стабильно приносят клиентам 50–60%, у нас десятки», — говорит Фатеев.
За эффективность инвестидей аналитики «Тинькофф» отчитываются каждый месяц, выкладывают подробную статистику. Им доступна экспертиза от компании Refinitiv — крупнейшего мирового поставщика финансовой информации (обслуживает более 40 000 учреждений в 190 странах) и данные Bloomberg. Для подготовки аналитики по зарубежным бумагам «Тинькофф» использует технологию собственной разработки на базе искусственного интеллекта — AI Research Engine. Она осуществляет автоматизированный анализ информации о тысячах ценных бумаг с учетом множества критериев, в том числе потенциала роста, дивидендной доходности, риск-параметров.
При этом в компании готовы отработать любой индивидуальный запрос. Например, бывают импульсные решения — человек водит BMW и хотел бы иметь ее акции. Или кто-то из клиентов прочитал идею в Telegram-канале, пришла мысль проверить ее у профессиональных аналитиков. Самые экзотические отработанные запросы клиентов на памяти Фатеева — американские компании CoreCivic и Service Corp: первая инвестирует в частные тюрьмы, вторая занимается похоронным бизнесом (ее слоган даже для консерваторов звучит хоть пессимистично, но инвестиционно привлекательно: Everyone is a client).
На этапе подключения инвестора к тарифу «Премиум» каждый клиент заполняет анкету, на основании которой определяется инвестиционный профиль, то есть тип поведения клиента на финансовых рынках. Исходя из этого формируется персональный каталог с наиболее подходящими клиенту идеями. Ошибочные рекомендации исключены на уровне технологий: виджет с инвестрекомендацией, не соответствующей профилю клиента, в системе просто не отправится. Например, если система определила инвестора как консервативного, значит, этот клиент будет получать только те предложения, которые несут в себе наименьшие риски.
Систему идей и подсказок хотят сделать более персонализированной и детальной. Над профилем каждого клиента в системе CRM формируется своего рода облако тегов, его интересов. В основе лежит анализ конкретного портфеля: какие бумаги покупает, какие продает, в каких чаще всего секторах, когда проявляет активность, когда затаился. Постепенно облако обогащается и другими качествами клиента, о которых можно судить из его общения с персональным менеджером, по его транзакциям, предпочтениям в жизни. Таким образом может собраться больше сотни показателей, которые станут базой при формировании предложений.
Так, есть клиенты, которые воспринимают только голубые фишки, а есть те, кто гоняется за экзотикой. Хотите — инвестируйте в производство роботов-пылесосов, разработчика игр GTA V или вкладывайтесь в сервис знакомств Tinder.
В рамках тарифа «Премиум» банк восполняет один из основных пробелов инвестора в условиях неопределенности –– быстрый инвестиционный анализ под персональную цель. С середины мая в интерфейсе приложения появилась опция прямого общения клиентов с аналитиками. Команду аналитиков для этого пришлось удвоить, но скорость ответа на актуальный вопрос выросла серьезно.
Число и частота обращений не ограничены, вопросы могут касаться конкретных бумаг и инструментов или же экспертизы портфеля. Отчеты наглядной визуализации в виде инфографики и интерактивного дизайна можно получить всего за несколько часов, что поможет успешному реагированию на рыночные события. При этом все в наглядной форме — благодаря инфографике и интерактивному дизайну разбираться в аналитике несложно даже неискушенному инвестору.
Команду персональных менеджеров подбирали среди тех, кто уже работал в инвестиционной сфере. Всех обучали дополнительно навыкам работы с цифровыми технологиями, коммуникациям в новом формате. Сервис на тарифе «Премиум» доступен в режиме 24/7: есть дежурные, которые отслеживают запросы клиентов, когда персональный менеджер не на связи — обычно ночью.
Контролировать качество обслуживания позволяют опять же технологии. Группа контроля выборочно изучает клиентские чаты и оценивает работу менеджера по 10-балльной шкале. Замеряют и NPS — уровень удовлетворенности клиентов. Для каждого менеджера, таким образом, аккумулируется общая оценка, куда входят и стандартные метрики по продажам, портфелям и т. д. При этом и сопутствующие инвестиционному консультированию услуги из портфеля традиционного private banking в цифровом банке тоже появляются. Так, для клиентов провели уже более 20 онлайн-встреч с известными экономистами, где обсуждались макроэкономические и инвестиционные тренды. В планах развитие лайфстайл-направления. И тогда создание «Тинькофф Инвестициями» доступной альтернативы private banking можно будет считать полностью завершенным.
* Ознакомиться с информацией, подлежащей раскрытию в соответствии с федеральным законодательством, а также с условиями управления активами, получить сведения о лице, осуществляющем управление активами, и иную информацию можно на сайте.
** АО «Тинькофф Банк», лицензия на осуществление брокерской деятельности № 045-14050-100000, лицензия на осуществление депозитарной деятельности № 045-14051-000100, выданы Банком России 06.03.2018 г. (без ограничения срока действия).