Топ банков для инвестирования в акции
Битва брокеров: где начинающему инвестору выгоднее открыть счёт
Если выбрать неправильный тариф, то обслуживание брокера может съедать всю прибыль от инвестиций. Мы изучили комиссии у самых популярных российских брокеров и выбрали самые выгодные варианты для новичков на фондовом рынке.
Какие бывают комиссии
Комиссии брокеров никак не регулируются законом, поэтому у каждого брокера есть свой набор комиссий. Они бывают трёх видов.
Брокерские комиссии обычно включают в себя плату за такие услуги:
ввод и вывод средств;
предоставление кредитного «плеча»;
предоставление торговых терминалов;
предоставление инвестиционных рекомендаций и т. д.
Определяющими стоимость брокерского обслуживания можно считать первые две. В некоторых случаях действует «заградительная» комиссия для счетов меньше 30 000 – 50 000 ₽: так брокеры ограждают себя от необходимости «возиться с малышами».
Депозитарная комиссия — это плата за услуги депозитария, независимой организации, которая занимается учётом ценных бумаг. Брокер предоставляет доступ на фондовый рынок, помогает покупать и продавать, а вот информацию о ваших активах хранит депозитарий. Эта комиссия может быть ежемесячной или активной только в периоды совершения сделок, фиксированной или зависящей от общей суммы ваших активов. В борьбе за клиентов всё больше брокеров отказывается от «явной» депозитарной комиссии и платы за обслуживание счёта, что, впрочем, компенсируется предложениями использовать платную аналитику или доверительное управление.
Берёт свою комиссию и Московская биржа — 0,01%. Одни брокеры включают её в свой тариф по умолчанию, другие указывают отдельной строкой, и на этот аспект стоит обращать внимание.
Мы сфокусируемся на ключевых комиссиях и попробуем оценить их у самых популярных брокеров для двух типов новичков на фондовом рынке:
с оборотом 100 000 ₽ в месяц;
открывает мобильное приложение всего пару раз в год — для того, чтобы ребалансировать портфель (стоимость активов меняется неравномерно, поэтому время от времени их приходится приводить к исходным долям — ребалансировать. Таким образом можно сохранять риск портфеля на желаемом уровне, усреднять колебания цены и даже получать дополнительную доходность: ведь продаются подорожавшие активы и докупаются подешевевшие).
ежедневный оборот — 100 000 ₽, ежемесячный — 2 000 000 ₽;
не использует кредитное «плечо»;
трейдингом занимается каждый торговый день месяца. Для простоты будем считать, что в месяце 20 торговых дней.
Предполагается, что оба совершают сделки на Московской бирже, не интересуются ценными металлами, фьючерсами, опционами, валютой и иными инструментами, за работу с которыми брокеры устанавливают специальные комиссии. Посмотрим, насколько дорого обойдутся их инвестиционные стратегии у топ-7 брокеров по количеству активных клиентов (совершивших хотя бы одну сделку в месяц).
У кого ниже комиссии
1. «Тинькофф Банк»
«Тинькофф» — безусловный лидер по количеству активных клиентов, их более 930 тысяч (ссылка на тарифы ).
Ему подходит тариф «Инвестор». Платы за обслуживание счёта и депозитарий нет, комиссия за операции составит 0,3%. Таким образом, за плановую ребалансировку клиент заплатит 300 ₽ в месяц.
2. Сбербанк
Мобильное приложение Сбербанка установлено практически в каждом смартфоне, поэтому неудивительно, что 237 тысяч россиян выбрали именно этого брокера.
Начинающим инвесторам больше всего подходит тариф «Самостоятельный» (ссылка на тарифы ). Платы за ведение счёта и депозитарное обслуживание нет, а комиссия за операции составляет 0,06% (+0,01% комиссии Московской биржи). Таким образом, неактивный инвестор заплатит 70 ₽ в месяц.
3. ВТБ
ВТБ активно развивается, у него уже 216 008 клиентов, а его комиссии — одни из самых низких (ссылка на тарифы ).
Сравнить доходность от акций с процентами по депозитам
4. «БКС Мир Инвестиций»
Брокер БКС — один из пионеров на отечественном фондовом рынке с 53 288 клиентов. Он предоставляет широкую палитру инструментов. Стоит отметить, что оптимальный размер счёта — больше 100 000 ₽. При достижении этой суммы не будет комиссии за использование мобильной версии Quik ( 200 ₽ в месяц, ссылка на тарифы ).
Для таких клиентов предусмотрен тариф «Инвестор» с комиссией за операции 0,1%. В нашем случае расходы составят 100 ₽ в месяц.
5. Финам
Ему больше подойдёт тариф «Стратегия» — в этом тарифе отсутствует плата за обслуживание, а комиссия за операцию составляет 0,05% (+0,01% для Московской биржи). Но есть и ложка дёгтя — каждое торговое поручение обойдётся минимум в 50 ₽. Если предположить, что наш инвестор для ребалансировки покупает два актива и продаёт три, то его расходы составят 250 ₽ за 5 торговых поручений.
6. Открытие Брокер
Совсем недавно брокер «Открытие» совершил большой шаг вперёд, отменив депозитарную комиссию, что сделало его одним из самых выгодных для инвесторов (ссылка на тарифы ). У компании 37 055 активных клиентов.
Новичку стоит выбрать тариф «Всё включено» с комиссией 0,05% за сделку. Включено действительно всё, в том числе и комиссия Московской биржи. Таким образом, он заплатит 50 ₽ в месяц.
Трейдер может использовать тот же самый тариф: его торговых оборотов недостаточно, чтобы условия следующего предложения в линейке стали выгодными («Инвестиционный», комиссия 0,025% + 0,01%, минимальная плата за торговое поручение 50 ₽). При комиссии 0,05% на «Всё включено» он заплатит 50 ₽ за торговый день и 1000 ₽ в месяц.
7. Альфа-Банк
«Альфа Директ» ориентирован, прежде всего, на клиентов, активно совершающих сделки в течение торгового дня, и пассивным инвесторам может быть не слишком интересен. Число клиентов достигло 31 601. Брокер, как и многие другие операторы сегодня, движется по пути упрощения тарифной линейки (ссылка на тарифы ), и по умолчанию клиентам предлагается два тарифа без платы за обслуживание — «S» и «Альфа-трейдер» (за прочими придётся «нырнуть» поглубже ).
При выборе тарифа «Альфа-трейдер» расходы будут складываться из комиссии за операции 0,049% (+0,01% для Московской биржи) и депозитарной комиссии 0,06% от стоимости активов. Если предположить, что на счету у нашего трейдера 500 000 ₽ в ценных бумагах, то расходы будут следующими: 59 ₽ в день, 1180 ₽ в месяц + 300 ₽ платы за депозитарий в год.
Разброс предполагаемых расходов на брокерское обслуживание очень велик, и стоит понимать, что мы максимально упростили кейсы расчёта для наглядности. В реальной жизни не существует идентичных инвесторов с одинаковыми стратегиями, задачами, инструментами и торговыми оборотами.
Прежде чем открывать брокерский счёт, необходимо определиться с тем, что именно вы хотите получить, и ориентироваться на опции, которые необходимы конкретно вам. Безусловно, брокера всегда можно сменить, но в некоторых случаях это повлечёт дополнительные расходы и хлопоты (например, если вы откроете ИИС не там, где хотели бы).
Куда вложить деньги, чтобы получать ежемесячный доход
Пассивный доход всегда уместен: большинство россиян его приплюсовывает к зарплате, чтобы жить качественнее и ярче, или откладывает на черный день. А если дополнительный заработок значителен, можно и вовсе уйти с работы — так со временем поступают успешные инвесторы. Но как организовать себе экстра-поступления в бюджет? В статье Bankiros.ru рассказывает, куда вложить деньги, чтобы получать ежемесячный доход.
Что нужно знать об инвестировании
Если ваш единственный доход по жизни — зарплата на карточку, то мир инвестиций наверняка пугает. Все шаги инвесторы совершают на свой страх и риск, а за успех выбранной стратегии никто не может поручиться. Но есть несколько правил — их нужно знать всем новичкам перед тем, как впервые вложить деньги.
Определитесь с объемом вложений
Чтобы инвестировать, нужен стартовый капитал. Теоретически можно начать с любой суммы — например, акции покупаются и за 1 000 рублей. Но такой объем вложений не принесет ощутимый доход, даже если фондовый рынок будет вам благоприятствовать. Поэтому формировать пассивный доход начинайте, если готовы рискнуть несколькими десятками тысяч рублей. Чем больше сумма на входе — тем значительнее будет прибыль.
Чем больше рискуете — тем выше доходность
Для биржи, бизнеса и мира экономики в целом действует правило: чем выше риски — тем выше потенциальная доходность. На практике это означает, что самые заманчивые инвестиционные предложения могут сделать вас богачом, а если ситуация будет неблагоприятной — приведут к финансовому краху. Поэтому тщательно оцените свой аппетит к риску: комфортно ли вам инвестировать в данный актив, перенесет ли бюджет возможные потери.
Инвестируйте только туда, в чем отлично разбираетесь
Вкладывать деньги стоит в сферы, которые вам знакомы. Очевидно, что практикующий риелтор разбирается в недвижимости — жилой или коммерческой, в зависимости от своей специализации. Туда и нужно вложить деньги, а не в сельское хозяйство или тяжелую промышленность, с которыми риелтор малознаком. Другой пример: на фондовом рынке больше шансов имеет инвестор, который изучал финансы. Без специальных знаний разобраться с ценными бумагами будет трудно.
Регулярно делайте взносы
Единожды определиться с размером инвестиций — мало. Вкладывать деньги желательно регулярно, с реинвестицией прибыли. Тогда финансовый инструмент со временем станет обрастать сложным процентом, а это превратит даже скромную стартовую сумму в значительный пассивный доход.
Направляйте вложения в разные активы. Например, поделите портфель на три части — акции, облигации и недвижимость. Акции, в свою очередь, приобретайте от двух разных эмитентов. Не инвестируйте все деньги в один инструмент — так увеличивается риск потерять все и сразу. Образно о диверсификации говорит знаменитая английская пословица: «Не кладите все яйца в одну корзину».
7 вариантов, куда вложить свои деньги
Финансовых инструментов существует немало. Выбор между ними зависит от суммы, которую вы готовы вложить, степени риска и ожидаемой доходности. Ниже Bankiros.ru предлагает 7 активов, которые позволят извлекать прибыль ежемесячно. А еще они просты в управлении — создать себе пассивных доход одним из способов сможет даже новичок.
Банковские вклады
Зарабатывать на вкладах предельно просто: вы открываете счет в банке, кладете на него деньги и начинаете получать процент. Но ставки обычно невысоки — составляют 4-7% годовых. Чтобы выйти на более высокий доход, нужно выбирать программы без возможности частичного снятия и пополнения. По ним процент выше. А вот вклады с большой свободой управления — низкодоходные, потому что менее удобны банку. Кроме процентной ставки, вклады отличаются периодичностью выплат и капитализацией.
Плюсы. Ваши сбережения защищены: в России действует система страхования вкладов. Это значит, что в случае кризиса государство вернет вкладчикам их деньги. Правда, в ограниченном размере — до 1 млн 400 тыс. рублей (это максимальная сумма, которая страхуется АСВ).
Минусы. Доходность по вкладам низкая, поэтому не позволит много и активно накапливать. Скорее вклады подходят для сохранения уже существующего капитала — например, уберегут его от инфляции. Чтобы жить только на проценты, придется вложить очень большую сумму, а с 2020 года это проблематично — теперь вклады от 1 млн рублей облагаются налогом.
Акции
Акции — это ценные бумаги, которыми торгуют на бирже. Просто так на них заработать нельзя: по закону частное лицо должно открыть брокерский счет, через который акциями можно управлять. Далее перед вами открывается два способа получать доход:
За ведение брокерского счета всегда есть комиссия (дополнительную плату посредники берут за вывод средств, конвертацию, услуги депозитария и проч). Стоит помнить про налог: государство забирает 13% с дохода по акциям, если только вы не открыли индивидуальный инвестиционный счет (ИИС).
Плюсы. На акциях можно зарабатывать по-разному: например, многие инвесторы предпочитают пассивный доход от дивидендов. А можно выбирать удачное время и покупать активы перспективный компании по низкой цене — тогда доход будет выше в разы. Акции хороши тем, что не имеют потолка прибыли.
Минусы. Рынок акций высоко волатилен. Активы, которые при покупке казались доходными, могут резко упасть в цене. Чтобы спрогнозировать это, новичку придется изучать фондовый рынок либо платить консультантам/доверенным управляющим. Но даже поддержка экспертов не дает никаких гарантий: торговля акциями — это всегда большой риск.
Облигации
Чтобы зарабатывать на фондовом рынке, но с меньшими рисками, инвесторы хотя бы часть денег предпочитают вложить в облигации. Их преимущество перед акциями — в более стабильной и предсказуемой цене. В этом отношении облигации схожи с банковскими вкладами, но они приносят больший доход — в среднем, на 20% выше депозитов. В кризисные времена именно облигации считаются главным защитным активом.
Плюсы. Более высокая доходность, чем по вкладам. Одновременно облигации дают четко спрогнозированный и фиксированный доход — этим они проще в управлении, чем акции. Еще облигации отличаются высокой ликвидностью: их можно легко реализовать на рынке, не потеряв прибыль.
Минусы. Существует риск, что эмитент обанкротится. Да, для крупных игроков такая вероятность мала: «голубые фишки» прогорают редко, а федеральные, субфедеральные и муниципальные облигации почти наверняка останутся в цене. Но менее крупные компании могут пострадать от кризиса, что плачевно отразится на доходе инвестора.
Драгоценные металлы
Деньги можно вложить в четыре металла — золото, серебро, платину и палладий. Два последних драгметалла вошли в оборот недавно, поэтому начинающие инвесторы реже берутся на них зарабатывать. А вот золото и серебро — это уже классические активы. Инвестировать в них можно тремя способами:
Плюсы. Драгметаллы — самый надежный вариант вложений: даже в случае войн и кризисов они остаются в цене. В отличие от ценных бумаг, золото, серебро, платина и палладий не могу полностью обесцениться. Существенный плюс — в последние годы цена на металлы, в особенности золото, растет.
Минусы. Заработать быстро не получится. Драгметаллы — вариант долгосрочных вложений. Эксперты советуют в них инвестировать, если существенный доход вы готовы извлечь через 5 лет и позже. Например, вложения в золото подходят, чтобы формировать дополнительный доход к пенсии.
Когда экономика стабильна или на взлете, цены на жилую недвижимость растут. Особенно это касается крупных городов: дороже всего здесь стоят квадратные метры, которые находятся по линии метро, возле крупных транспортных магистралей или в оживленных (центральных) районах. Зарабатывают на недвижимости так:
Плюсы. Недвижимость крайне редко обесценивается до нуля — это происходит только в случае критических обстоятельств (катаклизмы, вооруженные конфликты и др). Сам процесс сдачи в аренду прост: не нужно вникать в финансовые тонкости. Когда передумаете зарабатывать на недвижимости, останетесь в плюсе — у вас уже есть готовое жилье под реализацию.
Минусы. Если жилья в собственности нет, нужна внушительная сумма на его покупку или строительство. Стартовая цена за квартиру в крупных городах — от 1 000 000 рублей. Далее, по доходности недвижимость отстает от других инструментов — ценных бумаг и вложений в бизнес. Еще недвижимость требует постоянного участия: за состоянием площадей нужно следить (ремонтировать, поддерживать связь с нанимателем). А в случае, если вам срочно понадобились деньги, жилье сложно продать в короткий срок: оно низколиквидно.
Субаренда
Если нет денег, чтобы купить квартиру под сдачу, можно попробовать субаренду. Субаренда — это передача уже арендованной недвижимости в аренду другому лицу. Как зарабатывают на этом? Обычно арендуют жилье на длительный срок, а затем сдают его посуточно. Это рабочая схема для квартир в городском центре или курортных местах. Именно здесь аренда на несколько дней востребована, а в пересчете на сутки стоит дороже долгосрочного съема.
Важно! Отношения между участниками субаренды фиксируются в договоре. Как и в случае с обычной арендой, мы советуем зарабатывать легально — с уплатой подоходного налога.
Плюсы. Субаренда доступна, если у вас нет денег на покупку жилья. Арендаторов можно искать самому, назначая им свою цену. В отличие от классической аренды, в процессе субаренды нет риска, что испортят ваше имущество. Весь ущерб понесет собственник жилья.
Минусы. Субаренда еще хлопотнее аренды: нужно постоянно искать постояльцев, поддерживать жилье готовым к их приезду. Но главное — такой заработок не всегда возможно организовать. Дело в том, что для сдачи жилья в субаренду нужно согласие собственника. А далеко не каждый владелец квартиры согласится передавать свое имущество в пользование третьим — малоизвестным ему — лицам.
Коммерческая недвижимость
Сдача в аренду коммерческой недвижимости выгоднее, потому что ставки выше. За ту же сумму, что вы потратите на квартиру, можно купить торговую точку, офис или склад. Объект выбирается по нескольким параметрам: проходимость, транспортная доступность, необходимая инфраструктура рядом. Например, в России чрезвычайно популярен стрит-ритейл — формат торговой точки, располагающейся на улице, обычно на первом этаже жилого дома. Купить такую площадь можно в новостройке с перспективой, что в заселяющемся районе ваши затраты быстро окупятся.
Плюсы. Доход полностью пассивный и регулярный, поскольку коммерческая недвижимость обычно сдается на длительный срок. Кроме того, сам объект недвижимости находится в вашей собственности, а его цена с каждым годом растет.
Минусы. В кризис коммерческая недвижимость уязвимее жилой: вслед за «проседанием» малого бизнеса вы либо потеряете арендаторов, либо вынуждены будете снизить ренту.
Малый бизнес
Можно открыть собственный бизнес или вложить деньги в чужой проект. Залог успеха один — нужно найти перспективную идею. В больших городах сегодня ценят удобство: получать товары и услуги клиенты хотят с комфортом, по возможности онлайн. Еще горожане ценят время, поэтому готовы платить за доставку или выезд специалиста на дом. В моде — здоровый образ жизни, экологичность и технологичность. Если найти бизнес-идею на стыке этих трендов, вполне реально выйти на хороший заработок. На бизнесе сегодня зарабатывают десятки миллионов людей.
Плюсы. Если запустить успешный проект, можно буквально разбогатеть (в бизнесе нет потолка прибыли, как и в случае с акциями). Вместе с деньгами предприниматель обретает дело жизни, а еще — новый вектор для своего развития.
Минусы. Если открывать собственный бизнес, в него нужно вкладывать время. Поэтому о пассивном доходе речи не идет: предприниматели уходят в свои проекты с головой. Достаточно высоки риски. При неграмотном менеджменте даже свежая бизнес- идея может стать убыточной.
Онлайн-проекты
Бизнес можно открыть полностью в интернете — без физического оказания услуг и продажи товаров. Популярны такие направления:
Плюсы. Для онлайн-бизнеса нужны минимальные вложения, а некоторые проекты и вовсе обходятся без стартового капитала. Открывать свое дело в интернете перспективно: люди все больше хотят получать услуги дистанционно — через мониторы своих компьютеров и экраны смартфонов.
Минусы. Высок риск, что бизнес не «выстрелит». В интернете сегодня огромная конкуренция, поэтому для продвижения нужна хорошая, неизбитая бизнес-идея.
Частые ошибки начинающих инвесторов
Об общих принципах инвестирования мы говорили выше, а теперь остановимся на ошибках — их часто совершают новички, когда приступают к формированию пассивного дохода. В числе самых частых:
Куда не стоит вкладывать деньги
С последним пунктом связана главная проблема инвестиций в России — их ненадежность. Жертвой мошенников может стать обычный человек, желающий подзаработать, медиа-звезда или состоявшийся бизнесмен. Обезопасить себя полностью — затруднительно: мошенничество случается на любом этапе вложений и практически в любой сфере.
Главное, что вы можете сделать со своей стороны, — не реагировать на агрессивную рекламу. Деньги не берутся из ниоткуда, поэтому предложения с заоблачной доходностью — почти наверняка сводятся к обману.
Примером мошеннических схем служат финансовые пирамиды. Обычно они маскируются под компании, которые обещают людям легкие деньги. Такой была, например, «Кэшбери» — знаменитый сервис по кредитованию, который ЦБ признал пирамидой. Другой неоднозначный способ инвестировать — ставки на спорт. Как и с случае с пирамидами, в букмекерских конторах зарабатывают учредители и небольшой процент участников. Остальные лишь теряют свои деньги.
Рейтинг российских брокеров
Данная статья содержит рейтинг брокеров РФ по уровню надежности в 2021 году. В ней представлен список 10 лучших брокеров, особенности работы с каждым из них, преимущества и недостатки, а также сравнительная таблица и ключевые характеристики брокерских компаний или банков. После ознакомления с материалом клиент получит подробный гид по главным посредникам на брокерском рынке, узнает в чем разница и сможет при необходимости воспользоваться рекомендациями.
ТОП-10 самых надежных брокеров на российском рынке
Avatrade
Брокер предоставляет лишь один тип торгового счета, применение которого в торговле подразумевает следующие условия: минимальный депозит составляет минимум 100 долларов, при банковском переводе – 500 долларов; спред рыночный с комиссией и равняется от 0,8 пунктов при операциях с базовыми валютными парами; максимально допустимое кредитное плечо составляет 1:400.
К плюсам можно отнести широкий набор торговых площадок и финансовых инструментов; наличие демосчета и относительно высокое кредитное плечо; лояльная верификация и быстрое открытие аккаунта онлайн; сравнительно низкий стартовый капитал для европейского брокера.
Среди минусов: существенные расширения спреда, что негативно отражается на уровне получаемой прибыли; доступ к аналитическим материалам возможен только после регистрации; дополнительная комиссия при отсутствии активности в течение 3 месяцев (дополнительная комиссия в размере 25 долларов ежемесячно). При недостатке средств аккаунт будет заблокирован.
Открытие
«Открытие» позволяет торговать на крупнейших мировых площадках, среди которых NYSE, NASDAQ, ММВБ, СПБ и ряд европейских платформ. Присутствует возможность оформить брокерский аккаунт в онлайн-режиме.
Брокер предлагает два тарифа «Универсальный» и «Инвестор»:
| «Универсальный» | «Инвестор» | |
| Комиссия | 0,057% от суммы сделки на ММВБ, но не менее 0,04 руб. за сделку; 0,05% от суммы сделки на СПБ, но не менее 0,02USD за сделку | 0,24% независимо от оборота, но не менее 0,04 руб. за сделку на ММВБ; 0,05% от суммы сделки на СПБ, но не менее 0,02USD за сделку |
| Плата за депозитарий | 175 рублей в месяц; бесплатно, если не было сделок | 150 рублей в месяц, если были сделки |
За вывод денежных средств взимается комиссия в размере 10 руб. или 0,15% (в инвалюте) в зависимости от валюты вывода (при выводе в любые альтернативные кредитные организации есть доп. комиссия), зачисление происходит на бесплатной основе.
Имеется собственное приложение «Открытие Брокер» (бесплатно), также брокер работает с QUIK, MetaTrader, WebQUIK – бесплатно при сумме на аккаунте от 50 тыс. руб., иначе оплата составляет 250 руб. ежемесячно.
Минимального депозита в целях открытия счета не предусмотрено (при наличии суммы на счету менее 50 тыс. доп. взимается комиссия 295 руб. в мес.).
К плюсам работы с данным контрагентом относятся: доступ к иностранным торговым платформам, разветвленная сеть отделений, нет платы за депозитарий при отсутствии сделок.
Среди минусов: существенный рост комиссии, плата за вывод средств, дополнительная комиссия при сумме на счету менее 50 тысяч рублей, ограниченный функционал ПО.
КИТ Финанс Брокер
Существуют несколько тарифов, каждый из которых подойдет в зависимости от намерений трейдера. Наиболее выгодным является следующий:
Альфа-Банк
Альфа-Директ является обособленным департаментом Альфа-Банка, предоставляющим консультации и дорогу к торговым площадках разнообразных биржевых организаций и позволяющий трейдерам координировать и всячески управлять своими финансовыми активами в онлайн-формате.
Для оформления брокерского аккаунта необходимо иметь гражданство РФ, быть старше 18 лет и платить налоги в России, имея статус налогового резидента государства. Постоянная регистрация является обязательной. Для иностранных граждан оформление потребует расширенный пакет документов (въездная виза, миграционная карта, вид на жительство, нотариально заверенный перевод документов на русский язык и прочее) и осуществляется исключительно в банковском отделении Альфа-банка, оказывающем инвестиционные услуги.
На выбор предлагается несколько тарифов и для начинающих рыночных участников («S»), и для более опытных трейдеров («Альфа-трейдер»).
| S | Альфа-трейдер | |
| Обслуживание | Бесплатно | Бесплатно |
| Операции | ||
| По ценным бумагам | 0,3% (помимо фьючерсов) | от 0,014% (биржевой рынок);от 0,1% (внебиржевой рынок) |
| По валюте | 0,3% (помимо фьючерсов) | от 0,011% |
| По фьючерсам | от 0,5 биржевого сбора | от 0,5 биржевого сбора |
Рассмотрим положительные и отрицательные стороны выбора Альфа-Директа как брокера-партнера по инвестициям.
| Преимущества | Недостатки |
| Нет лимита по минимально допустимому размеру депозита | Неудобная торговая платформа для ведения рыночной деятельности |
| Нет внутренних комиссий при транзакциях через альтернативные банки | Высокие комиссии |
| Большая программа обучения по грамотной рыночной торговле | Иногда недостаточная квалификация службы техподдержки |
| Простой механизм зачисления и снятия денежных средств | Не самые выгодные тарифы |
| Предоставление финансовой аналитики для принятия решения по инвестициям | Периодически возникающие технические проблемы в мобильном приложении |
После оформления данного продукта Альфа-Банка станут доступны торговые площадки ряда рынков. В зависимости от интересов каждого клиента торговые роботы и рекомендации экспертов помогут выбрать объект для инвестиций.
ФИНАМ
ФИНАМ является быстроразвивающимся брокером с представительствами в более 90 городах по всему миру, с клиентской базой из свыше 70 стран, а также владеет одной из самых расширенных линеек инвестиционных продуктов на глобальной арене.
Данный брокер оказывает услуги по соответствующему обслуживанию на российском и международном рынках (представлен на ММВБ, РТС ГАЗПРОМ, ФОРТС, крупнейших биржевых площадках Азии, Австралии и США), доверительному управлению имеющимися активами, работе на рынках капитала и банковских услуг. Ежегодно эта брокерская организация получает награды в различных номинациях престижных премий отрасли.
Брокер предлагает два вида тарифов: «Единый фри трейд» и «Единый тест-драйв»:
| «Единый фри трейд» | «Единый тест-драйв» | |
| Комиссии | 0% при торговле на ММВБ | 0,0177% от оборота при торговле на ММВБ и СПБ |
| Плата за депозитарий | 177 рублей в месяц, бесплатно если не было сделок | 177 рублей в месяц, бесплатно если не было сделок |
| Пополнение и вывод средств | В рублях бесплатно, вывод на следующий рабочий день. При выводе валюты комиссия – 0,07%, но не менее 15 долл./евро. Внесение через кассу ФИНАМ –бесплатно, комиссия при пополнении с карт сторонних банков – 1% | В рублях бесплатно, вывод на следующий рабочий день. При выводе валюты комиссия – 0,07%, но не менее 15 долл./евро. Внесение через кассу ФИНАМ –бесплатно, комиссия при пополнении с карт сторонних банков – 1% |
Существует опция оформления аккаунта онлайн, а также доступна бесплатная демоверсия (для подключения на счету должно быть не менее 30 000 руб.). Минимальный объем депозита для открытия счета составляет 30 тысяч рублей. Брокер работает с QUIK, имеет собственное приложение Finam Trade – бесплатно; при работе с WebQUIK, iQUIK взимается плата от 350 руб. в месяц.
Среди преимуществ выделяют профессиональную и компетентную службу техподдержки, выгодные тарифы для начинающих трейдеров, наличие единого счета для востребованных рынков и инструментов.
К недостаткам относят запутанную тарифную сетку (например, действие наиболее выгодного тарифа «Тест-Драйв» лишь в течение одного месяца, далее клиента переводят на другой тариф), а также в приложении может не отображаться комиссия, размер дивидендов, и ряд других важных характеристик.
Тинькофф Инвестиции
В целях оформления брокерского аккаунта необходимо иметь гражданство РФ, быть старше 18 лет и уплачивать налоги в Российской Федерации, имея статус налогового резидента государства. Постоянная регистрация не является обязательным условием, вполне достаточно находиться в пределах страны свыше 183 дней в году. Без наличия гражданства РФ оформление не представляется возможным, даже при условии проживания в России и уплаты налогов.
Банк предлагает три тарифа в рамках данного проекта.
Ниже представлена оценка преимуществ и недостатков выбора Тинькофф в качестве брокер-партнера на фондовом рынке.
| Преимущества | Недостатки |
| Нет скрытых комиссий | Высокие комиссии |
| Привилегии для новых клиентов | Частые перебои в работе техподдержки |
| Быстрое оформление | Сложности с переводом бумаг на депозитарий |
| Удобное мобильное приложение | Автоматическое подключение овернайта (риск) |
| Возможность приобретения инвалют в формате «1 лот = 1 единица» | Ограниченный выбор ценных бумаг |
Отталкиваясь от интересов каждого клиента, робот-советник и консультации аналитиков помогут выбрать наиболее подходящий объект для вложений. Тинькофф предоставляет также опцию мультивалютной торговли российскими рублями и американскими долларами с одного аккаунта и приглашает для активного участия в профессиональной платформе для инвесторов «Пульс».
Exante
Данная инвестиционная компания предлагает своим клиентам широкий спектр финансовых инструментов в том числе различные криптовалюты, доступ к азиатским и европейским облигациям и не берет комиссии за обслуживание счета (фиксированная плата только за торговые операции в размере 30 у.e.). Комиссия за неактивность равняется 50 евро.
Брокер работает на собственной торговой платформе, которая изначально запущена для опытных трейдеров-профессионалов для торговли «по-крупному». Имеет удобный интерфейс с модульной структурой, что позволяет легко управлять финансовыми инструментами на мировых рынках; отсутствует лимит по минимальной сумме транзакций, поддерживается сложный теханализ с настройкой параметров торговли, допускается открытие демосчета.
Недостатков немного, но они есть. Так, нельзя внести денежные средства через PayPal, кредитную или дебетовую карты (только через банковский перевод), а также относительно высокая минимальная сумма открытия счета для физлица – 10 тысяч евро.
БКС Мир Инвестиций
Этот брокер позволяет инвестировать на нескольких торговых площадках: ММВБ, СПБ, NYSE, NASDAQ, LSE-IOB, Xetra.
Существуют два тарифа:
| «Инвестор» | «Трейдер» | |
| Комиссия | 0,1% от суммы сделки | Зависит от суммарного дневного оборота: 0,015% свыше 100 млн руб., 0,05% до 1 млн руб. |
| Фиксированное вознаграждение равняется 199 рублей в месяц в случае проведения сделок;Плата за депозитарий отсутствует. | Фиксированное вознаграждение равняется 199 рублей в месяц в случае проведения сделок;Плата за депозитарий отсутствует. |
Пополнение доступно в рублях бесплатно, процент при выводе средств зависит от суммы. Возможны комиссии при пополнении с карт сторонних банков. Возможно открытие счета в формате онлайн без минимального депозита.
Банк имеет собственное мобильное приложение «Мой брокер». Пополнять можно бесплатно по терминалу QUIK клиентам со счетом свыше 30 тысяч рублей, для остальных – 300 рублей ежемесячно.
К преимуществам работы с данным брокером можно отнести отсутствие комиссии за депозитарий, доступ к разнообразным торговым площадкам и финансовым инструментам.
К недостаткам: высокая комиссия, иногда некорректная работа ПО, а также невозможность решить некоторые проблемы онлайн.
Сбербанк
Для физических лиц предлагаются два тарифа: самостоятельный и инвестиционный.
Самостоятельный подойдет начинающим инвесторам, среди его преимуществ – минимальные комиссии за сделки и отсутствие оплаты за обслуживание счета.
Для опытных и квалифицированных инвесторов создан инвестиционный тариф, который подразумевает постоянную инвестиционную поддержку от экспертов Сбера и предоставление доступа к ежедневным обзорам по инструментам фондовых рынков. Вместе с тем, с данным тарифом установлены более высокие комиссии Сбербанка.
| Самостоятельный | Инвестиционный | |
| Комиссии за совершение сделок на фондовом рынке Мосбиржи | ||
| До 1 000 000 рублей | 0,06% | 0,3% |
| 1 000 001 – 50 000 000 рублей | 0,035% | 0,3% |
| 50 000 001 рублей и выше | 0,018% | 0,3% |
| Комиссии за совершение сделок на валютном рынке Мосбиржи | ||
| До 100 000 000 рублей | 0,2% | 0,2% |
| 100 000 001 рублей и выше | 0,02% | 0,2% |
| Комиссии за совершение сделок на срочном рынке Мосбиржи | ||
| За срочные сделки | 0,5 рублей | 0,5 рублей |
Минимального депозита на существующих тарифах не установлено.
Среди плюсов выбора данного брокера отмечаются следующие характеристики: простая процедура оформления; возможность открыть брокерский счет и подписать договор на обслуживание онлайн; опция передачи поручений по телефону; счет может быть открыт без наличия минимальной суммы; пополнение и вывод средств с открытого счета при помощи Сбербанк Онлайн; использование пакета дополнительных услуг; возможность инвестировать без комиссии за обслуживание.
К минусам относятся такие факторы, как: ограниченный режим работы биржи; Сбербанк Инвестор не позволяет осуществлять перевод средств; высокий уровень комиссии Сбербанка; долгое ожидание в очереди на линии службы поддержки.
Для оформления брокерского аккаунта необходимо иметь гражданство РФ, быть старше 18 лет и платить налоги в России, имея статус налогового резидента государства. Постоянная регистрация является обязательной. Для иностранных граждан оформление потребует расширенный пакет документов (въездная виза, миграционная карта, вид на жительство, нотариально заверенный перевод документов на русский язык и прочее) и осуществляется исключительно в банковских отделениях ВТБ, оказывающих соответствующие инвестиционные услуги.
На выбор предоставляется семь тарифов различных категорий. Уровень комиссий за сделки колеблется от 0,03% до 0,05% в зависимости от объема осуществляемой торговли.
Рассмотрим преимущества и недостатки выбора ВТБ в качестве фондового брокера.
| Преимущества | Недостатки |
| Уникальные инструменты (однодневные облигации ВТБ и IPO / SPO акций) | Невозможность перехода на новый тариф «Мой онлайн» прежним клиентам |
| Опция приобретения ОФЗ-н | «Мой онлайн» позволяет спекулировать исключительно через мобильное приложение |
| Налоговые льготы при получении дивидендов от американских акций | Высокая депозитарная комиссия на основных тарифах |
| Приобретение иностранных валют в формате «1 лот = 1 единица» | Лимитированный набор фондов |
| Выведение купонов и дивидендов на отдельный расчетный счет | Для торгов доступен только один терминал (QUIK) |
| Удобное мобильное приложение | Маржинальная торговля подключается по умолчанию, что может оказаться неудобным для начинающих трейдеров, которым приходится рассчитывать размер позиции вручную |
| Большая бесплатная программа обучения торговле на фондовом рынке |
После оформления данного продукта станут доступны торговые площадки ряда рынков. Кроме того, функционирует Школа Инвестора для начинающих трейдеров.
В зависимости от интересов каждого клиента робот-советник и рекомендации аналитиков помогут выбрать объект для инвестиций. Для состоятельных клиентов банк предлагает также услуги персонального совета по приобретению еврооблигаций. В 2018 и 2019 году ВТБ был признан брокерской компанией года по версии конкурса «Элита фондового рынка».
Сравнительная таблица
Самые распространенные ошибки новичков при выборе
Первой ошибкой является предположение, что брокер на одной стороне с клиентом. На самом деле, у брокера и инвестора очевиден конфликт интересов. Брокерской компании невыгоден долгосрочный инвестор, редко осуществляющий сделки купли-продажи, поскольку на нём ничего нельзя заработать. Напротив, его комиссия максимальна при активной торговле. Также выгодно, чтобы клиент покупал инвестпродукты с большими комиссиями, поэтому брокеры зачастую навязывают продукты или создают запутанные тарифы.
Еще одним заблуждением считается поддержка от брокера. По факту, он лишь исполняет поручения клиента, торговые инструменты предоставляются биржей, а не брокером.
Часто задаваемые вопросы
Какой брокер самый надёжный на российском рынке?
Резюмировав все вышеупомянутое, наиболее подходящим брокером для частного инвестора становится «ВТБ Инвестиции». У него выгодные тарифы, простое в использовании приложение и расширенный набор финансовых инструментов, что делает его сбалансированным брокером без серьезных недостатков.
С каким брокером работать выгоднее всего?
ВТБ, Сбербанк, БКС Инвестиции. Для новичков на рынке максимально удобен Тинькофф.
У какого брокера самое удобное приложение для торговли?
Чем больше активных клиентов у брокера, тем он надёжнее?
Не всегда количество активных клиентов соответствует уровню надежности. Скорее, это может служить лишь одним из критериев при оценке и выборе подходящего брокера.