что означает один процент годовых в сбербанке

Процентные ставки по кредитным картам Сбербанка

Закончил в 2001 году СПбГЭУ по направлению «Бухучет и анализ». Работал с 2009 по 2016 год в банке Санкт-Петербург. В данный момент занимается юридической практикой.

Новых клиентов редко интересует, сколько взимается процентов годовых по кредитной карте Сбербанка, вместо этого они желают поскорее воспользоваться карточкой. В противоположность, более опытные пользователи сразу обращают внимание на процентную ставку, которая в Сбербанке составляет 23,9-27,9% годовых в зависимости от множества факторов. При возникновении просрочки, ставка повышается до 36% годовых. Подробнее о том, какие параметры формируют ставку и где ее посмотреть, читайте в нашем материале ниже.

Виды кредитных карт Сбербанка и процентные ставки по ним

Сбербанк выпускает как дебетовые карты, так и кредитные. Отличие первых от вторых заключается в том, что на дебетовой карте содержатся только деньги непосредственного держателя, а на кредитке — ссудные средства от банка. Всего на сегодня (начало 2020 года) Сбербанк выпускает 8 видов кредитных карточек. Условия пользования по ним отличаются процентной ставкой в год, кэшбеком, различными привилегиями и кредитным лимитом.

Чтобы выбрать наиболее выгодный вариант, следует знать все выпускаемые Сбербанком кредитки. Дело в том, что все они ориентируются на определенную категорию населения. Например, карты Visa Gold, MasterCard Gold, Виза Платинум нацелены в первую очередь на клиентов, часто путешествующих за рубежом, а карты категории «классик» рассчитаны на более массовую аудиторию.

Сначала рассмотрим все виды карточек подробнее. О том, как посчитать процентную ставку, мы расскажем в следующем пункте.

Процентные ставки

Итак, мы кратко рассмотрели все предложения Сбербанка в сфере кредиток, осталось только рассмотреть, какой установлен процент по кредитной карте Сбербанка в зависимости от ее типа. Для более удобного мониторинга, мы составили таблицу.

Как видно из таблицы, по подавляющему большинству кредитных карточек Сбербанка начисление процентов происходит в пределах 23,9%-27,9% годовых в зависимости от статуса предложения. Реальные изменения в ставке получают только держатели премиальных карточек.

Посмотреть статус предложения можно в любой момент в Сбербанке Онлайн. Учитывайте также, что от статуса зависит не только ставка, но и плата за годовое обслуживание, а также размер кредитного лимита.

На каких условиях производится снятие наличных? Какой выдается льготный период?

Сбербанк подошел к этому вопросу без лишних нововведений. Для всех предложений банка, в независимости от дороговизны и статусности карты, установлены единые условия:

Также нужно учитывать, что на снятие наличных в любой форме — банкомате, кассе Сбербанка или другого банка — не распространяется льготный период. Исключением в этой области является только «Сигнатурная» премиальная карта от группы «Аэрофлот».

Как узнать процентную ставку по кредитной карте Сбербанка?

Мы рассмотрим четыре варианта:

В первом случае, все максимально просто. Вам достаточно пройти по ссылке https://www.sberbank.ru/ru/person/bank_cards/credit_cards, среди предложений найдите ту карточку, что вы уже получили или планируете получать в будущем. Далее перейдите в раздел «Тарифы», прокрутите страницу вниз и найдите пункт «Процентные ставки». Здесь вы найдете краткую информацию о стандартной ставке по карте.

В свою очередь, проверка процентной ставки в личном кабинете происходит по следующему алгоритму:

Наконец, ставку можно проверить в договоре обслуживания. Страница с указанием условий пользования, как правило, расположена в самом конце договора после страницы с подписями сторон. Также иногда информацию по продукту размещают в разделе «Предмет договора».

В большинстве случаев администрация Сбербанка присваивает клиентам стандартную ставку — ту самую, что указана на официальном сайте Сбера в «Тарифах» по ссылке выше. Поэтому проверить ставку можно и без входа в личный кабинет. Но иногда руководство компании принимает решение установить клиенту индивидуальную ставку. В таком случае унифицированная «стандартная» информация на сайте вам не поможет.

От чего зависит процесс формирования индивидуальной процентной ставки?

Главный фактор — это статус заявки. О том, чем отличается предодобренное предложение от непредодобренного, мы говорили в пункте «Виды кредитных карт». Этот фактор влияет сильнее всего: без предодобренения ставка составляет в среднем 27,9% годовых, а с ним — 23,9%. Разница вполне ощутимая.

Но имеются и другие факторы:

Как начисляются проценты по кредитной карте Сбербанка?

Вот тут имеется один очень важный нюанс, о котором новые клиенты чаще всего не знают. Дело в том, что при окончании льготного периода, проценты начисляются на весь период задолженности. Многие клиенты думают, что отсчет начинается с даты окончания льготного периода. Однако, по-настоящему отсчет ведется с даты получения займа.

Расчет процентов по кредитной карте Сбербанка производится по следующей формуле:

(ставка/365/100)*сумма задолженности*длительность займа = итоговая сумма процентов

Далее эту сумму нужно прибавить к основному долгу. Получается актуальный баланс кредитки.

Пример расчета. Предположим, клиент Иванов пользуется классической кредитной картой без предодобрения — соответственно, процентная ставка по карточке составляет 27,9% годовых. Он взял в долг 20 000 рублей. С момента окончания льготного периода (50 дней) прошло 10 дней — это значит, что долг на Иванове висит уже 60 суток. Теперь считаем итоговую переплату по займу:

(27,9/365/100)*20 000*60 = 917 рублей

Получается, что нынешний долг Иванова составляет 20 000 + 917 рублей = 20 917 рублей.

Какие начисляются проценты по кредитной карты в случае просрочки?

В данном случае Сбербанк тоже не стал все усложнять: для всех типов карт реализован единый штраф за просроченный платеж. Он составляет 36% годовых.

Вопреки расхожему мнению, штрафная ставка годовых тоже считается не с даты возникновения самой просрочки, а с даты формирования задолженности. Это значит, что ваш долг будет пересчитан по ставке 36% годовых с самого начала, с даты покупки или снятия наличных. Поэтому допускать такое развитие событий ни в коем случае нельзя — столь резкое увеличение процентной ставки может больно ударить по кошельку.

Заключение

Кредитка — удобный финансовый инструмент, если быть к нему готовым. Все-таки банк ориентируется в первую очередь на прибыль, и бесплатное предоставление льготного периода не является главной целью банковских организаций. Ставка в стандартном варианте составляет от 23,9% годовых до 27,9%.

Однако, для премиальных клиентов реализованы отдельные ставки 21,9% годовых или даже бесплатное пользование ссудными деньгами (для держателей «Аэрофлот Signature». Проценты по кредитной карты в случае просрочки. В любом случае мы рекомендуем обращаться с кредиткой максимально аккуратно, т.к. за просрочки клиент должен платить по ставке 36% годовых.

Источник

Как начисляются проценты по кредитной карте Сбербанка?

Начисление процентов по кредитной карте Сбербанка – процесс строго регламентированный, определенный в кредитном договоре, и после этого не зависящий ни от усилий клиента, ни от действий сотрудников банка. Разобраться, как начисляются проценты по кредитной карте Сбербанка, достаточно один раз, чтобы потом вставлять в понятную формулу новые суммы.

Расчет реальных, т.е. подлежащих выплате, процентов по кредитной карте Сбербанка основывается на учете нескольких обязательных аспектов:

При снятии наличных с кредитной карты, к уже перечисленным ставкам добавляется комиссия в 3% от полученной суммы. Это единственный параметр, не зависящий от срока пользования заемными средствами.

Получив в кассе или банкомате 10 000 рублей, клиент сразу становится должен 10 300.

Также при снятии наличных не действует льготный (грейс) период.

Как самостоятельно рассчитать проценты по кредитной карте Сбербанка?

Для этого нужно знать:

Первый пункт особой сложности не представляет, здесь только одна универсальная формула:

% по договору разделить на 365 дней и умножить на количество дней между получением и погашением займа, потом отнять от них число дней льготного периода.

К примеру:
24/365*(150 – 50) = 6,57%.
При займе в 20 тысяч рублей: 20 000 + 6,57% = 21 314 рублей.

Как рассчитать льготный период?

Когда по кредитной карте Сбербанка происходит начисление процентов за сравнительно небольшой срок, основное влияние на результат имеет не годовая ставка, а число дней льготного периода.

Здесь умеющий считать клиент может превратить кредит в рассрочку, либо заплатить банку едва ли не за каждый день пользования займом.

Обратим особое внимание: льготный период по кредитным картам ПАО «Сбербанк» может составлять до 50 дней, но может быть равен и 21 дню.

Все дело в особенностях исчисления льготного периода Сбербанком.

Если каждый из этих заемщиков погасит кредит через 50 обещанных рекламой дней, то первый вернет ровно то, что брал – как при рассрочке; второй – уплатит за 29 дней кредитования.

Выгода правильного пользования кредитной картой

У того кто знает и помнит, как начисляются проценты по кредитной карте Сбербанка, появляется реальная возможность воспользоваться всеми возможными льготами и избежать переплат.

Для экономии аргументов, сравним двух условных клиентов Сбербанка:

И тот и другой погасили кредит через 50 дней.

Источник

Когда начисляются проценты по вкладам в Сбербанке

Всех вкладчиков, которые оформили депозиты в Сбербанке, в первую очередь интересует вопрос доходности. Ведь именно от того, сколько и каким образом будут начисляться проценты, и зависит итоговый размер прибыли. А также и как часто, в каком количестве вкладчик станет получать вожделенные надбавки. Таким вопросом интересуется достаточно много людей – ведь Сбербанк занимает лидирующие позиции в сфере финансирования.

Дополнительный и достаточно «массивный» вес этой банковской организации придает тот факт, что наибольшая часть акций Сбербанка принадлежит государству. Что подтверждает гарантию надежности вкладов от возможного банкротства. Давайте, поговорим о том, как начисляются проценты по вкладам в Сбербанке, пример расчета можно сделать, опираясь на различные условия депозитов.

Проценты по вкладам в Сбербанке легко рассчитываются с помощью формулы

Начисление процентов по окончании срока вклада

Наиболее простой для проведения расчетов по доходности. По условиям таких вкладов вся сумма начисляемых процентов, которые получит вкладчик, приплюсуются к основной сумме депозита в последние сутки действия договора. Чтобы рассчитать будущую доходность, следует учитывать, на какой срок положены деньги: на год или месяц.

Годовые вклады

Рассмотрим пример, если депозит открыт на сумму в 6 000 рублей. Процентная ставка составляет 6% годовых, срок вклада – 3 года. Итак:

За второй год: 360 х 2 = 720 руб.

За третий год: 360 х 3 = 1 080 руб.

По окончании срока договора вкладчик получит: 6 000 + 1 080 = 7 080 рублей.

Месячные вклады

Рассмотри вариант открытия депозита на 5 000 руб. под 7% годовых, и сроком в 4 месяца (или 120 дней). Итак:

Рассчитываем доходность по этим условиям за год: 5 000 х 7 / 100 = 350 руб.

За 120 суток: учитывая, что 350 рублей – это доходы за год (или 365 дней), считаем: х (сумма процентов за 120 дней) = 350 х 120 / 365 = 115 руб. 07 коп.

Стоит помнить, что есть и високосные года, где количество дней составляет 366. Также необходимо подсчитывать более точно количество суток в месяце, ведь в одних их может быть 30, а в других 31.

Значит, по таким условиям по договору вкладчик через 4 месяца получит общую сумму в 5 115 рублей 07 копеек. У многих граждан, которые кладут деньги на депозиты, возникает вопрос, когда начисляются проценты по вкладам в Сбербанке. Согласно ст.839 ГК РФ доходы начинают насчитываться со следующих суток после поступления денежных средств в банк.

Пример расчета процентов по вкладам

Пополняемые вклады с выплатой процентов по окончании срока

Стоит помнить, что доходность у таких вкладов несколько понижена. Это объяснимо. Дело в том, что ставка рефинансирования (размер начисляемых процентов в годовом исчислении, подлежащих выплате банку за те кредиты, которые банковская структура предоставляет кредитным организациям), может снизиться во время действия кредитного договора.

Такой депозит становится просто невыгодным для банка, ведь в данном случае Сбербанку придется уплачивать процент выше, чем тот, который станут выплачивать банку кредиторы. Но есть и исключения. Например, когда ставка рефинансирования зависит от ставки депозита. Тогда при ее повышении станет расти и процент вклада или, соответственно, уменьшаться.

Рассмотрим пример депозита на 6 000 руб. под 8% годовых на срок 4 месяца. При этом вкладчик через месяц с открытия договора положил на счет еще 2 000 рублей. Итак:

Значит, общая сумма, которую получит вкладчик по окончании срока действия договора следующая: 6 000 + 2 000 + 197, 26 = 8 197, 26 руб.

Вклады с капитализацией

Под этим понятием следует понимать регулярное добавление начисляемых процентов к уже имеющейся сумме. Следующий доход уже будет рассчитываться из общих средств (проценты+сумма вклада). Капитализация бывает разной. Например:

Капитализация – довольно эффективная услуга. Ведь с ее помощью процентная ставка планомерно повышается. Не зря именно депозиты с капитализацией являются наиболее популярным банковским продуктом.

Есть две схемы расчета процентов по депозитам

Сбербанк предлагает депозиты с ежемесячной капитализацией. Наиболее популярными вкладами с такой услугой являются «Управляй», «Пополняй» и «Сохраняй».

Выплата процентов по окончании срока

В этом случае все причитающиеся начисления вкладчик получит общей суммой. Рассмотрим ситуацию, когда клиент оформляет депозит на сумму 7 000 рублей с капитализацией под 6% годовых на срок 3 месяца (или 90 дней). Вклад был открыт 01 февраля. Капитализация начисляется ежемесячно. Общие проценты будут такими:

Проценты рассчитываются следующим образом:

Общий доход рассчитывается таким образом: 7 000 х 1,00460273972 х 1,01019178082 х 1,01479452054 = 7 208,99 рублей. То есть, после окончания срока действия договора вкладчик получит на руки именно эту сумму.

Регулярная выплата

Снятие дохода может происходить и ежемесячно/ежеквартально/ежегодно. При этом общая сумма начисляемых процентов дробится и выдается на руки. Эти нюансы прописываются в договоре и обговариваются с клиентом при его заключении.

При оформлении депозита с капитализацией можно указать номер карточки, куда регулярно будут поступать начисляемые проценты.

Общая формула расчета депозита с предусмотренной капитализацией выглядит следующим образом: S = s х 1 + P х d + 100 х D / k, где:

При подсчете дней в рассматриваемом периоде необходимо учитывать один нюанс. Если последние сутки рассчитываемого времени приходятся на выходную/праздничную дату, то днем окончания рассчитываемого срока приходится на последующий за ним обычный рабочий день (это предусматривает ГК РФ – статья 193).

Как проверить точность начислений

Конечно, можно использовать онлайн-калькуляторы, но с учетом праздничных и выходных дней, они могут давать далеко не 100% точности. Чтобы рассчитать доход, стоит опираться на ежегодно утверждаемый производственный календарь. Давайте, попробуем сделать это самостоятельно. Например, 20.01 (январь) 2014 года некий вкладчик открыл депозит с начальным капиталом в 5 000 рублей, под 9% годовых сроком на 9 месяцев (или 273 суток).

Депозит был оформлен с ежеквартальной капитализацией. Причем были совершены следующие операции:

С учетом того, что 20.04 и 20.07 2014 года приходились на выходные дни (воскресенье), мы получим следующие данные:

Расчеты происходили по следующей схеме:

Особенности налогообложения

Стандартные банковские депозиты, открываемые физическими лицами, не достигают того уровня доходности, который подпадает под обязательную уплату НДФЛ. Действующая формула, которая не облагалась налогом так и остается на прежнем уровне, то есть «Ставка Центрального Банка + 5%». Из этого следует, что если на начало текущего года процентная ставка составит 8,25%, то доход по депозитам, не облагаемый налогом, составит 13,25%.

НДФЛ депозитных договоров в Сбербанке выплачивается с тех доходов, у которых ставка годовых превышает 13.25%.

Условия, при которых заключаются стандартные, классические договоры, не подпадает под эту категорию. И вряд ли подпадут – банковские структуры очень неохотно идут на повышение годовых ставок более 9%. Ведь в данном случае Сбербанку придется перечислять повышенный процент в АСВ, что не становится выгодным делом для банков.

Выводы

Итак, теперь каждый вкладчик в любое время может спокойно рассчитать предполагаемую прибыль от своих депозитов. Но если заниматься расчетами лень или некогда, то, конечно, можно воспользоваться и удобным онлайн-сервисом калькуляции, который предлагает «Сбербанк-Онлайн». Для этого следует зайти на главную страницу портала и перейти в раздел «Накопить и сохранить».

Затем кликнуть на тот депозит, доходность которого следует рассчитать и ввести все предполагаемые данные о денежных средствах. Следует указать и срок вклада, дату открытия/закрытия. При условии капитализации отметить в этой сроке «Да» и кликнуть по кнопке «Рассчитать».

Источник

Вклад «1+1»

Оформляется только вместе с индивидуальным пенсионным планом

Как получить повышенную ставку

Персональная пенсия ИПП «Целевой»

Этот инструмент позволяет сформировать накопления за счет самостоятельных взносов и инвестиций фонда. Средняя историческая доходность составляет около 7%.

Получайте доходность

Фонд ежегодно начисляет на ваш пенсионный счёт инвестиционный доход и не берёт комиссий. За последние 5 лет среднегодовая доходность составила 7,43%.

Защитите накопления

Государство не может распоряжаться вашими деньгами в своих целях. Накопления наследуются, не делятся при разводе и не подлежат взысканию третьими лицами.

Возвращайте налог

Каждый год вы можете возвращать до 15 600 ₽ подоходного налога (НДФЛ) при взносах на счёт ИПП до 120 000 ₽ в течение года.

Ставки по вкладу

Ставки указаны в % годовых.

Как открыть вклад

1. Войдите в мобильное приложение СберБанк Онлайн и в разделе «Вклады и счета» найдите вклад «1+1».

2. Ознакомьтесь с условиями по вкладу и индивидуальному пенсионному плану «Целевой».

3. Оформите последовательно пенсионный план и вклад.

Оформите вклад в мобильном приложении СберБанк Онлайн

Услуги по пенсионному обеспечению и пенсионному страхованию оказывает Акционерное общество «Негосударственный Пенсионный Фонд Сбербанка»(АО «НПФ Сбербанка»), Лицензия на осуществление деятельности №41/2 от 16.06.2009 г. (вид деятельности – пенсионное обеспечение и пенсионное страхование) выдана Банком России без ограничения срока действия.
ИНН/КПП 7725352740/772501001, ОГРН 1147799009160. Адрес: г. Москва, ул. Шаболовка, д. 31Г.

Агентом АО «НПФ Сбербанка» выступает ПАО Сбербанк. Генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций № 1481 от 11.08.2015

Источник